من شاهد کاهش 22 درصدی حساب‌هایم بوده‌ام. مشاور مالی من معمولا "خوب" کرده است، اما اکنون به نظر می رسد که او به اندازه کافی در این بازار سخت تعدیل نمی کند، زیرا من "تکه های بزرگ" پول را از دست می دهم. حرکت من چیست؟

 سوال: من بیش از یک دهه است که یک مشاور مالی با یک شرکت ملی دارم. ما خوب کار کرده ایم و حق الزحمه او 1 درصد مناسب است. استراتژی شرکت او خرید یک سبد سهام است و در هر یک از حساب های من به معنای واقعی کلمه ده ها سهام وجود دارد. او به طور کلی تقریباً مانند S&P عمل می کند، چند سال آن را شکست می دهد و در برخی دیگر یک یا دو امتیاز پایین تر. در چند سال، از جمله رفتن به سال 2022، من به طور قابل توجهی در بازار حضور پیدا کرده ام تا شاهد انحلال سود اوراق خود در طی چند ماه یا بیشتر باشم. من چندین بار پرسیده ام که آیا او یا شرکت سهامی را که در حساب من نگه می دارد تعدیل می کند تا تغییرات بازار را در نظر بگیرد، زیرا در هیچ یک از آنها معاملات زیادی انجام نمی شود. من می دانم که نباید سعی کرد زمان بازار را تعیین کرد. 

به دنبال مشاور مالی هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند، استفاده کنید.

با این حال، آیا باید انتظار داشته باشم که کارگزارم در زمان تغییرات قابل توجه بازار، حساب های من را اصلاح کند؟ من شاهد کاهش 22 درصدی حساب‌هایم در سال جاری بوده‌ام و تمام درآمدهای کاغذی از سال 2021 و سپس مقداری از آن حذف شده است. پاسخ او این است که "ما بهتر از بازار گسترده تر عمل می کنیم." خوب، اما من امسال چندین بار پرسیده ام که آیا آنها به تعدیل فکر می کنند (به عنوان مثال، انرژی، کسی؟). آیا باید هر سال با سرمایه‌گذاری‌های اضافی به جانور غذا بدهم یا به سادگی ادامه دهم و درمورد خطرات منفی در زمانی که به بازنشستگی نزدیک می‌شوم (حداقل پنج سال دیگر) نگران باشم. من به پول نیازی ندارم و به سرمایه‌گذاری شش رقمی در سال ادامه می‌دهم، اما باز هم، دوست ندارم سودهایم را در بخش‌های بزرگ ناپدید کنم.

پاسخ: جان پیرشیل، برنامه‌ریز مالی معتبر در مدیریت ثروت جان پیرشیل، می‌گوید اول از همه، منطقی است که انتظار به‌روزرسانی و تعدیل حساب‌های خود را به صورت دوره‌ای داشته باشید، از یک بار در سال تا یک بار در سه ماهه. مدل‌های سهام رایج اهدافی مانند افزایش سرمایه یا درآمد دارند و اکثر مدل‌های سهام به‌روزرسانی‌های منظم دارند، برخی بیشتر از بقیه. پیرشیل می گوید: به روز نگه داشتن مدل خود و متعادل نگه داشتن آن به صورت دوره ای می تواند به شما این امکان را بدهد که از برخی بخش ها دستاوردهای بزرگی بگیرید و آنها را در سایر بخش ها اعمال کنید. او اضافه می کند که اگرچه این از ضرر جلوگیری نمی کند، اما می تواند به کاهش ریسک کلی در مجموعه شما کمک کند. 

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا می خواهید مشاور مالی جدیدی داشته باشید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

گفته می شود، شما نمی خواهید تحرک زیادی در حساب خود داشته باشید زیرا ممکن است هر بار که انتقال یا تراکنش انجام می دهید، هزینه هایی را متحمل شوید. این بدان معنا نیست که هرگز نباید تنظیمات را انجام دهید، اما کارشناسان توصیه می کنند به جای جابجایی مداوم چیزها، آنها را محدود کنید، که ممکن است برای شما هزینه داشته باشد.

آرون کلاین، مدیرعامل Riskalyze، یک شرکت فین‌تک که نرم‌افزاری را ارائه می‌کند که ریسک سرمایه‌گذاری را تجزیه و تحلیل می‌کند، می‌گوید، همچنین به نظر می‌رسد که ممکن است شما و مشاورتان در زمینه تحمل ریسک خود هماهنگ نباشید. "اگر من جای شما بودم، یک مشاور امانت دار پیدا می کردم که می توانست نظر دومی به شما بدهد. کلاین می‌گوید: اگر شخص دیگری بتواند مسیر بهتری را به شما ارائه دهد و مسیری بهتر از آنچه در حال حاضر دارید به شما ارائه دهد، ممکن است این تغییر درستی باشد.

به دنبال مشاور مالی هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند، استفاده کنید.

و میشل کانل، تحلیلگر مالی مجاز در Portia Capital Management، خاطرنشان می کند که برای فردی مانند شما که نزدیک به بازنشستگی است، ممکن است ریسک زیادی را متحمل شوید. کانل می گوید وقتی در حال ساختن ثروت هستید، سوار شدن بر امواج نوسان بازار خوب است. اما «اگر نزدیک به بازنشستگی هستید یا می‌خواهید از آنچه ساخته‌اید محافظت کنید، یک سرمایه‌گذار باید به حالت مدیریت ریسک برود. کانل می گوید: وظیفه شما و مشاور شما محافظت از سبد سرمایه گذاری و بنابراین از استاندارد زندگی آینده شماست.

اگر تصمیم دارید با مشاور دیگری بروید، احتمالاً می خواهید مشاور دیگری را پیدا کنید که بر حفظ ثروت و مدیریت ریسک متمرکز است. مشاوران این کار را با انجام اقداماتی مانند «تعیین میزان پول یا سرمایه‌گذاری مورد نیاز برای برآورده کردن نیازهای توزیع، متعادل کردن مجدد سرمایه‌گذاری‌ها در زمانی که مالکیت بسیار کم یا بیش از حد یک طبقه دارایی دارید و ارزیابی ریسک منفی سرمایه‌های مشترک خریداری شده انجام می‌دهند. این صندوق در هر بازار نزولی چقدر از دست داده است؟ جذب نزولی و صعودی صندوق در مقایسه با همتایانش چگونه است؟ کانل می گوید آیا سرمایه گذار مایل است و می تواند این نوع ریسک را بپذیرد.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا می خواهید مشاور مالی جدیدی داشته باشید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].