من وصیت نامه دارم، اما چگونه می توانم دارایی هایم را پس از مرگم مدیریت کنم؟

درک آنچه که برای حمایت از عزیزانتان در طول زندگی و بعد از آن نیاز دارید، می تواند کار دلهره آور باشد. مخصوصاً وقتی بحث دارایی و مالی مطرح می شود. بسیاری از مردم اقداماتی مانند تنظیم یک وصیت نامه یا اعتماد را از طریق یک انجام می دهند مشاور مالی. اما فراتر از آن توافقات حقوقی، این سوال مطرح می شود که آیا وسایل نقلیه مالی ویژه ضروری است یا خیر. در مورد تراست می توان از ابزاری به نام حساب بانکی تراست استفاده کرد.

اعتماد چیست؟

امانت ها و اراده ها هر دو ابزار برنامه ریزی املاک هستند اما اهداف متفاوتی را دنبال می کنند. وصیت نامه یک سند قانونی است که نشان می دهد پس از مرگ چه اتفاقی برای دارایی های شما می افتد. از طرف دیگر تراست یک نهاد حقوقی است که دارایی ها در آن قرار می گیرند. این نهاد از نظر فنی مالک دارایی‌های شما است و یک متولی آن را مدیریت می‌کند. امانت شامل یک اعطاکننده است، متولی و ذینفعان تراست ها همچنین می توانند قابل فسخ یا غیرقابل فسخ باشند - اولی می تواند اصلاح یا حتی تا شود، در حالی که دومی دائمی است.

حساب بانکی اعتماد چیست؟

با یک حساب بانکی امانی، یک شخص یا نهاد از طرف شخص ثالث یا ذینفع، دارایی های موجود در حساب را کنترل می کند. این به اعطا کنندگان اجازه می دهد تا شرایطی را برای نحوه مدیریت دارایی ها و در نهایت توزیع بین ذینفعان تعیین کنند. (یک مثال راه اندازی یک حساب برای پرداخت مالیات بر دارایی یا ایجاد یک صندوق شهریه کالج.) در این مورد و به طور کلی، فرآیندهای امانی برای اجتناب از فرآیند وصیت نامه ای که وصیت نامه باید طی کند مفید است که می تواند هزینه و زمان زیادی را به همراه داشته باشد.

حساب‌های بانکی امانی دارایی‌ها را نگهداری می‌کنند، اما وجوه می‌تواند برای پرداخت هزینه‌ها در حین توزیع اعتماد استفاده شود. داشتن یک حساب جداگانه انتقال وجوه به حساب ها و پیگیری هزینه های مربوطه را آسان تر می کند. توانایی توزیع سریع و آسان وجوه مهم است، به خصوص اگر اعتماد برای رسیدگی به نیازهای فوری ایجاد شده باشد، مانند مرگ والدین یا قیم، یا هزینه های فوری پزشکی.

نحوه باز کردن حساب بانکی تراست

برای افتتاح حسابی مانند این، ابتدا باید تعیین کنید که بانک شما این نوع حساب ها را ارائه می دهد، سپس اسناد را جمع آوری کرده و یک درخواست را پر کنید. اگر آنها پیشنهاد می شوند، باید در مورد بسیاری از اطلاعاتی که در غیر این صورت ممکن است در مورد هر حساب بانکی بپرسید بپرسید: آیا شرایط موجودی، کارمزد، حداقل سپرده افتتاحیه، و غیره وجود دارد. ، نام تراست و هرگونه اطلاعات فعلی دیگر در مورد آن. در برخی موارد، حتی ممکن است بتوانید یک حساب بانکی موجود را به یک حساب امانی تبدیل کنید.

داستان ادامه دارد

از آنجایی که حساب بانکی امانی یک حساب سپرده است که می تواند توسط یک امین به نفع یک ذینفع افتتاح شود، از دارایی ها در طول زندگی و پس از عمر اعطاکننده محافظت می کند. به این ترتیب، باید یک هدف خاص، ذینفع تعیین شده و فهرست بندی داشته باشد وظایف مشخص برای متولی مطابق میل اعطا کننده باز کردن حساب مستلزم اعتماد کتبی واقعی با شماره شناسه مالیاتی یا تامین اجتماعی است. (همچنین ممکن است به خدمات یک وکیل نیاز داشته باشد.)

این بدان معناست که اعم از اینکه یک اعطاکننده یک حساب جاری امانی برای تامین مالی آن برای ذینفعان یا آماده کردن آن برای یک متولی باز کند یا نه، ابتدا باید قرارداد امانت همراه با آنچه که گواهی اعتماد نامیده می‌شود (نسخه کوتاه شده توافقنامه اعتماد کامل) ایجاد شود. معمولاً در اسناد رسمی استفاده می شود). فقط اعطاکننده یا تسویه کننده تراست و متولیان آنها مجاز به ایجاد یک حساب جاری اعتماد هستند.

تامین مالی یک حساب بانکی اعتماد

راه های زیادی برای تامین مالی یک تراست وجود دارد حساب کاربری. اعطاکننده یا متولی باید طبق برنامه تعیین شده توسط تراست، حساب را با واریز شخصاً از هر منبعی که در دسترس است، تأمین کند. راه های دیگر تامین مالی یک تراست شامل حساب های پس انداز، پرداخت های بیمه عمر، صندوق های بازنشستگی و غیره است.

متولی و اعطاکننده باید در مورد نحوه تأمین مالی حساب صحبت کنند تا متولی بتواند مطابق میل اعطاکننده عمل کند. فقط یک معتمد تعیین شده می‌تواند به حساب چک‌کننده اعتماد دسترسی داشته باشد. هزینه هایی که ممکن است لازم باشد به آن توجه داشته باشند شامل بدهی ها، قبوض آب و برق، مالیات املاک، سایر مالیات ها، هزینه های بیمه و حق الوکاله می شود - فقط به نام چند. از آنجایی که این در اصل یک حساب بانکی است، بیمه FDIC خواهد بود، اما مبلغ بیمه شده به چند عامل از جمله نوع اعتماد بستگی دارد.

خط پایین

داشتن وصیت نامه برای انتقال آنچه که باید برای دارایی های شما پس از مرگ اتفاق بیفتد مهم است، اما اگر برای مدیریت دارایی ها از طرف ذینفعان خود به یک حساب مالی نیاز دارید، اعتماد و حساب بانکی اعتماد ممکن است برای شما مناسب تر باشد. با نمایندگان بانک و/یا یک مشاور مالی صحبت کنید تا ببینید آیا این روش برای شما مناسب است یا خیر.

نکات برنامه ریزی املاک

• تعیین نیازهای کلی برنامه ریزی املاک شما یک گام مهم برای اطمینان از مرتب بودن امور مالی است، به خصوص اگر اتفاقی برای شما بیفتد و نتوانید تصمیمات خود را بگیرید. از ما استفاده کنید راهنمای جامع برنامه ریزی املاک برای درک تمام اجزای برنامه ریزی املاک.

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برای نیازها و اهداف مالی خود یک طرح املاک و مستغلات تنظیم کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/اسکای‌شر