من "درک کامل" از استراتژی های سرمایه گذاری دارم. پس چرا باید 1% به یک مشاور مالی پرداخت کنم؟

اگر به استراتژی های سرمایه گذاری مالی خود اطمینان دارید، آیا ارزش پرداخت یک مشاور مالی برای مدیریت صندوق های بازنشستگی را دارد؟ من احساس می کنم که درک کاملی از استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت دارم. و به این ترتیب، من احساس می‌کنم تقریباً 1٪ از دارایی‌های مدیریت شده که برای هرگونه مشاوره خارجی پرداخت می‌کنم بیشتر از سودهایی است که ممکن است ببینم. درست است، برای مقایسه بهترین روش ها با سرمایه گذاری ها، گرفتن نظرات خارجی مهم است، اما شرط سرمایه گذاری معروف وارن بافت - که در آن او یک صندوق شاخص با کارمزد پایین را در برابر سبد سرمایه گذاری های تامینی که به طور فعال مدیریت می شود، قرار داد - باعث می شود من از اعتماد به هر حرفه ای بی حوصله باشم. سرمایه گذار 

-میک

شما کاملا حق دارید که این سوال را بپرسید. اگر احساس راحتی می کنید که خودتان سرمایه گذاری کنید، کار کردن با یک مشاور مالی که حق الزحمه آن 1% است، چه فایده ای دارد. دارایی تحت مدیریت آیا می توانید بازده سرمایه گذاری خود را کاهش دهید؟

من با شبکه ای از مشاوران برای دریافت نظر آنها در مورد این سؤال تماس گرفتم. آنها به سرعت بر این موضوع تاکید کردند خدمات یک مشاور مالی ممکن است ارائه دهد می تواند هزینه را توجیه کند. اما بسیاری از آنها همچنین پیشنهاد کردند که مشتریان در نظر داشته باشند که آیا 1٪ برای مدیریت سرمایه گذاری بدون استخوان ارزش پرداخت هزینه را دارد یا خیر.

جورج گاگلیاردی، مشاور مالی در Coromandel Wealth Management می‌گوید: «مدیریت سرمایه‌گذاری تنها بخش کوچکی از کاری است که مشاوران مالی برای مشتریان خود انجام می‌دهند (یا باید باشد). «اگر مشاور شما فقط دارایی‌های شما را مدیریت می‌کند و 1 درصد هزینه می‌گیرد، مشاور دیگری پیدا کنید. شما بیش از حد پرداخت می کنید.»

در اینجا نحوه تعیین اینکه آیا این کار برای شما منطقی است یا خیر، توضیح داده شده است با یک مشاور مالی کار کنید.

(توجه: مشاوران ذکر شده در این مقاله فقط برای خودشان صحبت می کنند. تجربه شما ممکن است متفاوت باشد و هرکسی بسته به موقعیت خود کار با یک مشاور را ارزش هزینه آن را نخواهد یافت.)

حق دارید برای مدیریت سرمایه گذاری فقط 1% سوال کنید

مشاورانی که با آنها صحبت کردیم به طور کلی موافق بودند که اگر فقط خدمات مدیریت سرمایه گذاری اولیه را دریافت می کنید، پرداخت 1٪ منطقی نیست.

برایان اشمهیل، برنامه‌ریز مالی معتبر و مدیر عامل، می‌گوید: «استخدام یک مشاور مالی برای مدیریت یک سبد متنوع شاخص‌شده زمانی که یک سرمایه‌گذار باتجربه هستید – بدون هیچ گونه خدمات اضافی مانند برنامه‌ریزی مالی و مالیات – به احتمال زیاد ارزش پرداخت هزینه را ندارد.» مدیریت ثروت در گروه Mather.

داستان ادامه دارد

او می افزاید، «مگر اینکه مشاور از آن استفاده کند برداشت مالیات, نمایه سازی مستقیم و مکان کلاس دارایی."

خدمات بسیاری که (ممکن است) هزینه را توجیه کنند

با این حال، اگر به دنبال چیزهای بیشتری هستید خدمات برنامه ریزی مالی کل نگراگر بخواهید مالیات ها، هدایا و سایر جنبه های برنامه مالی خود را مدیریت کنید یا در زمان نوسانات بازار در کنترل احساسات خود مشکل داشته باشید، ممکن است محاسبات شما تغییر کند. ممکن است مشتریان بسته به موقعیت خاص آنها و خدمات مشاور، کارمزد 1% را ارزش آن را داشته باشد. در اینجا چیزی است که یک مشاور ممکن است ارائه دهد.

آرامش در طول دوره های نوسان

حتی سرمایه گذاران مطمئن نیز دچار وحشت می شوند یا از برنامه مالی خود دور می شوند.

سرمایه‌گذارانی که در طول یک بازار نزولی سرمایه‌گذاری‌ها را تخلیه می‌کنند، یا برای افق زمانی خود بیش از حد محافظه‌کارانه سرمایه‌گذاری می‌کنند، ممکن است بازده ارزشمندی را از دست بدهند.

آنا سرگونینا، برنامه ریز مالی معتبر، رئیس و مدیر عامل شرکت MainStreet Financial Planning می گوید: «یک مشاور مالی به سرمایه گذاران کمک می کند تا به استراتژی پایبند باشند و تصمیمات را بدون مولفه های احساسی هدایت کنند.

ساختار و هماهنگی

یک مشاور مالی می تواند به عنوان پشتیبان تیم مالی شما عمل کند. آنها ممکن است استراتژی های برنامه ریزی مالیاتی را با حسابداران، استراتژی های برنامه ریزی املاک را با وکلا زیر نظر داشته باشید و با هماهنگی با متخصصان مختلف بیمه و متخصصان بازنشستگی به به روز رسانی محصولات مدیریت ریسک کمک کنید.

کریستال جی کاکس، معاون ارشد در Wealthspire Advisors می‌گوید: «ما به مشتریان کمک می‌کنیم در مورد استراتژی تأمین اجتماعی (و) نحوه ساختار مدیکر تصمیم بگیرند. "به معنای واقعی کلمه ما کارهای زیادی خارج از سرمایه گذاری انجام می دهیم."

تصمیمات سرمایه گذاری آگاهانه مالیاتی

سرمایه گذاری عاقلانه فراتر از تصمیم گیری است که کدام صندوق مشترک نیازهای مالی شما را برآورده می کند.

یک مشاور مالی می تواند به شناسایی راه های مالیاتی کارآمدتر برای سرمایه گذاری، هدیه و مدیریت زیان های سرمایه گذاری کمک کند.

Tammy R. Wener، برنامه‌ریز مالی معتبر در RW Financial Planning LLC می‌گوید: «یکی از مشتریان من از یادگیری تأثیر مالیات بر درآمد سرمایه‌گذاری در صندوق بازنشستگی با تاریخ هدف در حساب مشمول مالیات بسیار شگفت‌زده شد. "با توجه به زمان خرید صندوق، توزیع سود سرمایه و براکت مالیات بر درآمد مشتری، درس گرانی بود."

تجربه 

یک مشاور مالی با نگرش آرام "آنجا بودم، آن را انجام دادم" ممکن است ارزش کارمزدی را داشته باشد که بازارها ناهموار می شوند.

Kenneth B. Waltzer، برنامه ریز مالی معتبر، یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل KCS Wealth Advisory می گوید: «هیچ جایگزینی برای تجربه وجود ندارد. «مطالعات نشان داده‌اند که متخصصان جوان سرمایه‌گذاری در طول بحران مالی جهانی بدتر از افراد مسن‌تر عمل کرده‌اند، عمدتاً به این دلیل که هنوز بازار نزولی شدیدی را تجربه نکرده‌اند.»

نظر دوم

لیزا کیرشن‌باوئر، برنامه‌ریز مالی معتبر، بنیان‌گذار و رئیس مدیریت ثروت امگا، می‌گوید: «داشتن نظر دوم عینی در مورد پرتفوی خود از نظر تنوع، ریسک و مدیریت مالیات مهم است. "همه ما نقاط کور داریم و کسانی از ما که به کل تصویر مالی مشتری نگاه می کنیم می توانیم بینش ارزشمند و عینی را حتی برای بهترین سرمایه گذاران ارائه دهیم."

نظر دوم نیز ممکن است به قطع رابطه در مورد اختلافات مالی بین همسران کمک کند. یا می‌تواند به ترجیحات همسری که اعتماد به‌نفس کمتری دارد، اجازه دهد که در یک رابطه برابری داشته باشد.

خط پایین

مشاوران به سرعت به خدماتی که ممکن است علاوه بر مدیریت سرمایه گذاری ارائه دهند اشاره کنند. اما تعدادی نیز توجه دارند که 1% هزینه بالایی برای پرداخت خدماتی است که فراتر از نکات سرمایه گذاری نیست. با این حال، اگر به دنبال مشاوره، هماهنگی و راهی برای مقابله با تصمیمات سرمایه گذاری ناخواسته هستید، مشاور مالی ممکن است ارزش هزینه را داشته باشد

نکات سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی

• اگر سؤالات خاصی در مورد وضعیت سرمایه گذاری و بازنشستگی خود دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• همانطور که برای درآمد در دوران بازنشستگی برنامه ریزی می کنید، مراقب تامین اجتماعی باشید. استفاده کنید ماشین حساب تامین اجتماعی SmartAsset برای دریافت ایده ای از مزایای شما در دوران بازنشستگی.

سوزانا اسنایدر، CFP® ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خوانندگان در مورد موضوعات مالی شخصی پاسخ می دهد. سوالی دارید که دوست دارید به آن پاسخ دهید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده] و سوال شما ممکن است در ستون آینده پاسخ داده شود.

لطفاً توجه داشته باشید که سوزانا در پلتفرم SmartAdvisor Match شرکت نمی کند و کارمند SmartAsset است.

اعتبار عکس: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

پست از یک مشاور بپرسید: من "درک کامل" از استراتژی های سرمایه گذاری دارم. پس چرا باید 1% به یک مشاور مالی پرداخت کنم؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.