سوال: مشاور مالی من در تمام این سال یک معامله انجام داده است و از ژانویه 7,500 دلار پول نقد در Roth IRA من باقی گذاشته است. من در ابتدای سال 600,000 دلار دارایی داشتم. حداقل تخصیص مجدد مناسب بود، درست است؟ و حداقل من نباید پول نقدی در راثم داشته باشم، درست است؟ باید چکار کنم؟
پاسخ: به نظر می رسد که برای بررسی استراتژی پورتفولیوی خود و دریافت پاسخ های دست اول برای سؤالات خود، با مشاور خود ملاقاتی ندارید. دانیل فوربز، برنامه‌ریز مالی معتبر از فوربس مالی می‌گوید: در واقع، یک مشاور باید برای شما روشن کند که تحت چه شرایطی در حساب‌های سرمایه‌گذاری تغییراتی ایجاد می‌کنند و فرآیند شرکتشان برای اطمینان از اینکه پول نقد نیست و سرمایه‌گذاری می‌شود چیست. برنامه ریزی. فوربس می گوید: «از مشاور بخواهید که این سؤالات را روشن کند. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
این بدان معنا نیست که مشاور مالی شما باید همیشه حساب های شما را سرهم کند. در واقع، پیشتاز توصیه می‌کند هر شش ماه یا بیشتر تعادل را مجدداً برقرار کنید، در حالی که کریستین بنز از Morningstar است می گوید: هر سال این کار را انجام دهید، اگرچه دیگران به صورت ماهانه توصیه می کنند. و برخی از طرفداران می گویند که برای برخی از مشاوران معمول است که فقط به صورت سالانه تعادل را دوباره تنظیم کنند. استیو زاکلی، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت ثروت Flatirons، می‌گوید: «بیش از هر چیز، پیشنهاد می‌کنم از مشاور خود برای بحث یا توضیح بخواهید. همه اینها گفته شد، باز هم، مشاور شما در بیان نکردن استراتژی خود به شما کوتاهی کرده است.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
در اینجا سؤال دیگری وجود دارد: تعادل مجدد چقدر برای شما مفید خواهد بود - یا نه؟ در کمال تعجب، همبستگی زیادی بین سهام و اوراق قرضه در سال جاری وجود دارد که تقریباً آنقدر که تصور می شود فرصتی برای تعادل مجدد وجود ندارد. چارلز گرین، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت دارایی اسپرینگ بورد، می‌گوید: اگر اوراق قرضه بالا می‌رفت، یا حتی ثابت بود، ممکن بود فرصتی وجود داشته باشد، اما با کاهش اوراق قرضه نیز، فرصت‌ها محدود می‌شوند. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
و همانطور که جارود ساندرا، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت ثروت چیشولم، خاطرنشان می‌کند: «وقتی همه چیز پشت سر هم حرکت می‌کند، فرصت زیادی ایجاد نمی‌کند. ساندرا می‌گوید: اگر پرتفوی فقط از 3 تا 5 صندوق تشکیل شده باشد، شاید آنها به خارج از محدوده‌ها حرکت نکرده‌اند تا امکان تخصیص مجدد یا تعادل مجدد را فراهم کنند.
پس آن پول نقد موجود در راث شما چطور؟ برخی از حرفه‌ای‌ها می‌گویند که لزوماً به این موضوع مربوط نمی‌شود که در Roth IRA شما پول نقد وجود دارد، بسته به شرایط دقیق شما: «آیا می‌گویید 600,000 دلار در Roth IRA خود داشتید؟ یا اکانت های دیگری هم هست؟ اگر شما یک Roth IRA 600,000 دلاری با 7,500 دلار پول نقد داشته باشید، مطمئن نیستم که ناراحت شوم. در واقع، بسیاری از شرکت ها یا مشاوران دوست دارند، یا ملزم به حفظ تعادل 1-2 درصدی نقدینگی در هر زمان هستند. زاکلی می‌گوید: «با توجه به اینکه سهام و اوراق قرضه امسال کاهش یافته‌اند، داشتن پول نقد به احتمال زیاد بهترین مکان برای حضور بود.
زاکلی همچنین می‌افزاید که می‌خواهد بداند آیا حساب دیگر یک حساب مشمول مالیات است که تعادل مجدد ممکن است عواقب منفی مالیاتی ایجاد کند. "در چه دارایی هایی سرمایه گذاری کرده اید؟ برخی از سرمایه‌گذاری‌ها اجازه تعادل مجدد کوتاه‌مدت را نمی‌دهند.
برخی از متخصصان می گویند ممکن است به سن راث شما نیز بستگی داشته باشد. یک قانون 5 ساله در مورد تبدیل‌های Roth وجود دارد که از شما می‌خواهد قبل از برداشتن مانده‌ها، مشارکت‌ها یا درآمدهای تبدیل شده، صرف نظر از سن خود، صبر کنید. بنابراین، بسته به سایر ذخایر نقدی شما، ممکن است عاقلانه باشد که مقدار کمی از این سرمایه گذاری را به عنوان پول نقد نگه دارید زیرا می توانید در مواقع اضطراری به این وجوه دسترسی داشته باشید.
«اگر دارایی های اضطراری کافی دیگر دارید، این سرمایه ها باید سرمایه گذاری شوند. دانا جاکوبز، برنامه‌ریز مالی معتبر از Legacy Care Wealth، می‌گوید: با این حال، نگهداری آن به‌عنوان پول نقد احتمالاً در سال جاری باعث صرفه‌جویی در پول شما شده است. و چارلز ساکس، برنامه‌ریز مالی معتبر اشاره می‌کند که «از آنجایی که RMD برای راثز لازم نیست، فکر می‌کنم این حساب برای نگهداری بالاترین دارایی بازده مورد انتظار در سبد سهام شما سرمایه‌گذاری می‌شود.»
اما این هنوز به سوال ارتباط با مشاور شما برمی گردد: شما نمی دانستید که او چه می کند و چرا، و این یک مشکل است. اگر نمی توانید آن وضعیت را مطابق میل خود اصلاح کنید، یک نفر جدید پیدا کنید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo