من 4 مدرک دارم و 197 هزار دلار وام دانشجویی بدهکارم. باید چکار کنم؟

سوال: من 55 ساله هستم و یک درمانگر سلامت روان هستم. من 197,000 دلار وام دانشجویی دارم که برای چهار مدرک بود، به اضافه مقداری وام Parent Plus برای هر یک از فرزندان بزرگسالم. در زمان حضور در مدرسه به سختی از پس آن بر می آمدیم و مقداری از پول برای زندگی صرف می شد. آخرین باری که با سرویس دهنده وام صحبت کردم. آنها گفتند که پرداخت من 1,900 دلار در ماه است. بیشتر ماه ها، دستمزد من 2,000 دلار است. گاهی کمتر 

من برای بازپرداخت مبتنی بر درآمد درخواست می کنم، اما نگران هستم که هرگز وام ها را پرداخت نکنم. من مشکلات بهداشتی متعددی دارم و نگرانم که توانایی پرداخت وام هایم در حال کاهش است. من همچنین می بینم که هر پرداخت معقولی حتی سود را نیز پوشش نمی دهد. من هنوز بازنشستگی، پس‌انداز یا 401(k) ندارم. از آنجایی که سلامتی من بیشتر بدتر می شود، و باید ساعت های کمتری کار کنم یا اصلاً کار نکنم. چه اتفاقی برای وام ها می افتد؟ واقعیت این است که احتمالاً باید اکنون کل چک خود را برای آنها ارسال کنم تا امکان حذف بدهی وجود داشته باشد. من همچنین نگران این هستم که اگر بمیرم بدهی آزاد می شود یا خیر. باید چکار کنم؟

پاسخ: داشتن شش رقم در بدهی وام دانشجویی می تواند بسیار زیاد به نظر برسد، اما خبر خوب این است که شما در حال حاضر یک تصمیم بسیار هوشمندانه می گیرید: تلاش برای بازپرداخت درآمد محور. برنامه. آنا هلهوسکی، کارشناس وام دانشجویی در NerdWallet توضیح می‌دهد که این طرح‌ها «برای همه وام‌های مستقیم از جمله وام‌های Parent PLUS در دسترس هستند». بسته به برنامه بازپرداختی که درخواست می کنید و واجد شرایط آن هستید، وام ها پس از 20 یا 25 سال پرداخت بخشیده می شوند، حتی اگر پرداخت ماهانه شما بر اساس درآمد شما 0 دلار باشد. برای استفاده از یکی از طرح‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد، باید وام‌های خود را در یک وام مستقیم جدید تلفیق کنید. Helhoski استفاده را توصیه می کند این شبیه ساز وام دانشجویی فدرال برای دیدن میزان پرداختی که ممکن است تحت طرح های مختلف بپردازید. (توجه داشته باشید که تامین مالی مجدد وام های فدرال برخی از مزایا مانند برنامه های بازپرداخت مبتنی بر درآمد را از آنها سلب می کند؛ با این حال، اگر هر یک از وام های شما وام های خصوصی است، نرخ های تامین مالی مجدد اکنون پایین است. پایین‌ترین نرخ‌های بازپرداخت وام دانشجویی را که ممکن است واجد شرایط آن باشید را اینجا ببینید - بنابراین یک رفی ممکن است ارزش بررسی داشته باشد.)

در مورد خروج از وام دانشجویی یا سایر بدهی ها سوالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

با همه گفته‌ها، این بدهی زیادی است، بنابراین ممکن است به شما کمک کند تا یک حرفه‌ای را برای بررسی آن بیابید. مؤسسه مشاوران وام دانشجویی (TISLA) مشاوره رایگان وام دانشجویی ارائه می دهد و بنیاد ملی مشاوره اعتباری (NFCC) به طرح های مدیریت بدهی رایگان و مشاوره وام دانشجویی و همچنین بررسی گزارش اعتباری و مشاوره ورشکستگی کمک می کند. لیزا ویل، یکی از اعضای اصلی و بنیانگذار Clarity Northwest، لیزا ویل، می گوید: «شما باید با شخصی کار کنید که هم در اشکال مختلف وام های دانشجویی فدرال و وام های Parent Plus و هم با یک مشاور بدهی آموزش دیده آشنا باشد. 

در مورد معلولیت چطور؟

اندرو پنتیس، مشاور وام دانشجویی و کارشناس بدهی دانشجویی در Student Loan Hero می‌گوید: «اگر مشکلات پزشکی شما در نهایت شما را از کار کردن باز دارد، ممکن است واجد شرایط بودن برای ترخیص از کار افتادگی کلی و دائمی (TPD) باشید. این مستلزم آن است که پزشک گواهی دهد که وام گیرنده به دلیل ناتوانی دائمی قادر به انجام فعالیت های سودمند قابل توجهی نیست. اگر دقیق باشد، وام دانشجویی فدرال آنها ممکن است پرداخت شود. مارک کانترویتز نویسنده چه کسی از کالج فارغ التحصیل می شود؟ چه کسی این کار را نمی کند؟ .

پس از مرگ چه اتفاقی برای بدهی وام دانشجویی شما می افتد؟ 

در حالی که این چیزی نیست که وام گیرندگان بخواهند به آن فکر کنند، کسانی که بدهی بالایی دارند و مسن‌تر هستند یا نگرانی‌های سلامتی دارند ممکن است نگران این باشند که اگر در هنگام مرگ همچنان وام‌های دانشجویی داشته باشند، چه اتفاقی می‌افتد. می‌گوید: «خبر تا حدودی آرامش‌بخش این است که عزیزان شما در صورت فوت شما در پرداخت صورت‌حساب‌های وام‌های دانشجویی فدرال گیر نمی‌آورند، و والدین مجبور نیستند وام‌های PLUS را در صورت فوت دانش‌آموزی که والدین برای او وام قرض گرفته‌اند، بپردازند». هلهوسکی. پنتیس می‌گوید: اگر فوت کنید، همسرتان باید یک کپی از گواهی فوت ارائه کند تا وام‌های باقی‌مانده فدرال را پرداخت کند. توجه داشته باشید که وام‌های خصوصی کمی متفاوت عمل می‌کنند: بدهی‌هایی که برای تحصیل خودتان دریافت می‌کنید احتمالاً پرداخت می‌شود، اما وام خصوصی که والدین آن را امضا می‌کنند ممکن است نپردازد. 

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.