من یک جانباز بازنشسته و بدون حساب بازنشستگی هستم و می خواهم با 30,000 دلار سرمایه گذاری کنم. من مشاوره سرمایه گذاری می خواهم، اما متوجه می شوم که مشاوران حداقل شرایط سرمایه گذاری را دارند، و من برای کار با یک مشاور روبو مردد هستم. آیا می توانی مرا در مسیر درست هدایت کنی؟
- ناشناس
توصیه استاندارد برای افراد با حساب های متوسط این است که به دنبال یک مشاور روبو. این مشاوران سرمایه‌گذاری دیجیتال معمولاً کارمزد کمتری دارند و حداقل نیازهای سرمایه‌گذاری کمتری دارند، بنابراین حتی سرمایه‌گذارانی که تنها چند هزار دلار دارند ممکن است به خدمات آنها دسترسی داشته باشند.
اما با توجه به ناراحتی شما از مشاوره آنلاین، منطقی است که بخواهید فراتر از پیشنهادات روبو نگاه کنید. و خوشبختانه شما گزینه هایی دارید. در اینجا چیزی است که باید در مورد آن بدانید پیدا کردن کمک مالی حرفه ای زمانی که سرمایه محدودی برای سرمایه گذاری دارید.
هزینه مشاور مالی چقدر است؟
غالبا، مشاوران مالی هزینه ای دریافت می کنند بر اساس مقدار پولی که دارایی های تحت مدیریت (AUM) نامیده می شود، مشتری با شرکت سرمایه گذاری کرده است.
هزینه اغلب حدود 1% از AUM است، اما مشاوران ممکن است از یک مقیاس کشویی استفاده کنند و درصد بالاتری را برای حساب های کوچکتر دریافت کنند. همانطور که ممکن است در جستجوی مشاوره حرفه ای تجربه کرده باشید، بسیاری از این مشاوران نمی توانند حسابی کمتر از مثلاً 100,000 دلار دریافت کنند.
مشاوران روبو معمولاً هزینه کمتری دریافت می کنند. آنها ممکن است چیزی بین 0.25٪ و 0.5٪ از AUM را درخواست کنند. علاوه بر این، آنها اغلب دارای حداقل های حساب کوچکتر هستند. ممکن است بتوانید خدمات یک مشاور روبو را با دارایی های قابل سرمایه گذاری 3,000 دلار یا حتی کمتر تضمین کنید.
در حالی که یک مشاور رباتیک ممکن است به اندازه کافی کمک کند سرمایه گذاران شروع کننده، به نظر می رسد که شما در سال های طلایی خود آرزوی آن ارتباط انسانی را دارید.
با یک مشاور مالی هماهنگ شوید
روی پلتفرمی مانند SmartAdvisor Match، سرمایه گذارانی که دارایی های قابل سرمایه گذاری 25,000 دلار یا بیشتر دارند می توانند با یک مشاور مالی جفت شوند. این پلتفرم ممکن است شما را با مسابقاتی که از قبل نمایش داده شده اند پیوند دهد و بدون هیچ تعهدی بتوانید با آنها چت کنید.
در حالی که برخی از مشاوران در پلتفرم الزامات حساب قوی دارند، برخی دیگر حداقل سرمایه گذاری را مشخص نمی کنند و ممکن است برای یک نرخ تعیین شده مشاوره ارائه دهند. هنگام مصاحبه با مشاوران مالی، مطمئن شوید که در مورد کارمزدها بپرسید تا مطمئن شوید که آنها نسبت به مبلغی که باید سرمایه گذاری کنید معقول هستند.
یک Robo-Advisor هیبریدی را در نظر بگیرید
ممکن است فاکتور انسانی را با هزینه کمتری با یک مشاور ربات هیبریدی دریافت کنید. این سرویس اتوماسیون سرمایه گذاری رباتیک را با لمس شخصی یک مشاور انسانی ترکیب می کند.
به عنوان مثال، پریمیوم پورتفولیو هوشمند شواب علاوه بر خدمات مشاور روبو، خدمات یک متخصص برنامه‌ریز مالی (CFP) را ارائه می‌دهد. این یک بار هزینه برنامه ریزی 300 دلار را دریافت می کند. پس از آن، کاربران ماهانه 30 دلار هزینه مشاوره پرداخت می کنند. حداقل حساب 25,000 دلار است.
ساختارهای حق الزحمه مشاور
اگر به دنبال این هستید که به طور کلی از مشاوره رباتیک اجتناب کنید، به جستجوی مشاورانی با ساختارهای هزینه غیر سنتی باشید. آنها ممکن است مشاوره مورد نیاز شما را برای یک ارائه دهند هزینه یک بار یا ساعتی.
توجه داشته باشید که این نرخ‌های ساعتی بسته به مشاور متفاوت است، اما ممکن است در مقایسه با مقدار پولی که باید سرمایه‌گذاری کنید، بسیار زیاد باشد. ابتدا خرید مقایسه ای انجام دهید.
و سخنی به خردمندان: برخی مشاوران بر اساس کمیسیون حقوق می گیرند برای فروش یک محصول به شما این ممکن است راه ارزان تری برای دریافت مشاوره از قبل باشد، اما معمولاً عاقلانه است که به دنبال یک مشاور مالی امانت دار باشید. امانتداران باید به نفع شما عمل کنند.
یافتن مشاوره مالی رایگان
به عنوان یک سالمند و کهنه کار، ممکن است واجد شرایط دسترسی به مشاوره مالی رایگان باشید.
در نظر بگیرید انجمن برنامه ریزی مالی (FPA). در حال حاضر، اعضای مختلف FPA با توجه به همه‌گیری کووید-19، کمک‌های کوتاه‌مدت برنامه‌ریزی مالی رایگان به افراد محروم، از جمله جانبازان، ارائه می‌کنند.
به عنوان یک ارشد، شما همچنین می توانید به خدمات آن دسترسی داشته باشید داوطلب کمک مالیات بر درآمد برنامه این سرویس رایگان به سوالات مربوط به تشکیل پرونده مالیاتی، که ممکن است به سرمایه گذاری ها و استراتژی های کاهش سرمایه شما مربوط باشد، پاسخ می دهد.
کار بعدی چیه
خدمات مشاوره مالی به طور انحصاری به افراد ثروتمند خدمات می دهد، اما حتی سرمایه گذارانی که حساب های نسبتاً متوسطی دارند نیز باید بتوانند آن را پیدا کنند. مشاوره مالی اگر بدانند کجا را نگاه کنند
این منابع را در نظر بگیرید:
مشاوره مالی رایگان برای جانبازان، سالمندان و سایر جوامع محروم.
خدمات مشاور مالی روبو یا ترکیبی.
یک مشاور مالی انسانی که کارمزد ساعتی معقولی یا بر اساس پروژه را دریافت می کند.
A مشاور مالی امانت دار باید به نفع خود عمل کنید به دنبال یک متخصص برنامه ریز مالی معتبر باشید. فردی را بیابید که در برنامه ریزی درآمد بازنشستگی و سایر زمینه های خاص وضعیت مالی شما تخصص داشته باشد.
نکات سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی
اگر سؤالات خاصی در مورد وضعیت سرمایه گذاری و بازنشستگی خود دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
همانطور که برای درآمد در دوران بازنشستگی برنامه ریزی می کنید، مراقب تامین اجتماعی باشید. استفاده کنید ماشین حساب تامین اجتماعی SmartAsset برای دریافت ایده ای از مزایای شما در دوران بازنشستگی.
سوزانا اسنایدر، CFP® ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خوانندگان در مورد موضوعات مالی شخصی پاسخ می دهد. سوالی دارید که دوست دارید به آن پاسخ دهید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده] و سوال شما ممکن است در ستون آینده پاسخ داده شود.
لطفاً توجه داشته باشید که سوزانا در پلتفرم SmartAdvisor Match شرکت نمی کند.
اعتبار عکس: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
پست من 30,000 دلار برای سرمایه گذاری دارم. آیا یک مشاور مالی با من کار خواهد کرد؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html