سوال: پس از ملاقات با یک پسر خوب و کمی قرار گذاشتن، او به عنوان مشاور مالی من شروع به کار کرد، که من از آن قدردانی کردم زیرا در مورد این چیزها بی اطلاع هستم. او یک میلیونر، زیبا و 70 ساله است، پنج سال از من بزرگتر. او من را با یک شرکت سرمایه گذاری معتبر راه اندازی کرد که به گفته خودش در هیئت مدیره آن حضور دارد. اما او تمام ارتباطات با کارگزار را مدیریت کرد. من چندین بار نام و اطلاعات تماس این مرد را پرسیدم، اما او به من گفت که باید "همه آن چیزها" را به او بسپارم زیرا دانش یا تخصص لازم برای بحث در مورد این موارد را با کارگزار نداشتم و واقعاً نباید. وقت مرد را تلف نکن
من در سوشال سکیوریتی زندگی می کنم و از طریق راهنمایی او، از فوریه تقریباً 10,000 دلار در رمزارز سرمایه گذاری کرده ام. برنامه همیشه این بود: برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک، نیمی از آن را کنار بکشم، از مالکیت معنوی خود محافظت کنم و مجوزهای لازم و مشاوره حقوقی را دریافت کنم. قرار بود این پول در ماه سپتامبر دوباره به صورت جادویی در حساب بانکی من ظاهر شود. با این تفاوت که این کار را نکرد. و پسرم مرا شبح کرد. سکوت رادیویی او رمز عبور من یا دسترسی به حساب های چک یا پس انداز من را ندارد. من با شرکت سرمایه گذاری تماس گرفته ام و آنها هیچ سرنخی ندارند که او کیست. نه اینکه پول من بعد از تبدیل شدن به رمزارز کجا رفت. من کمتر از 20 دلار در خزانه آنها دارم. آنها حساب من را مسدود کرده اند.
این درس سختی است، آیا امیدی به بازیابی وجوه من وجود دارد؟ من شرمنده و تحقیر شده ام اما شکسته نیستم. عصبانی، بله اینکه مجبور باشم دوباره از صفر شروع کنم و ندانم که آیا این قابل رفع است یا نه، ایده آل نیست، اما من در حال پیشرفت هستم. چه قدم هایی باید بردارم؟ من بیوه شده ام و بچه هایم هم فوت کرده اند. قطعا احساس می کنم احمق هستم.
پاسخ: ما بسیار متأسفیم که این اتفاق برای شما افتاده است و لطفاً بدانید که در مورد کلاهبرداری تنها نیستید. افراد زیادی هستند، مانند سابق شما، که در دستکاری دیگران بسیار ماهر هستند. برخی از ثروتمندترین و موفق ترین افراد دچار کلاهبرداری شده اند - فقط به همه کسانی که با برنی مدوف سرمایه گذاری کرده اند نگاه کنید. با این حال، ما بهترین خبر فوری را برای شما نداریم (شاید هرگز آن پول را پس نگیرید) - اگرچه این درسی است در مورد چگونگی بررسی کامل هر مشاور حرفه ای که می خواهید در آینده استخدام کنید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
جو فاووریتو، برنامهریز مالی معتبر در Landmark Wealth Management میگوید در واقع، احتمالاً بعید است که دوباره پول خود را ببینید. Favorito می گوید، شما باید کلاهبردار را به مقامات گزارش دهید، به ویژه با توجه به اینکه سرقت آن مقدار پول به منزله سرقت بزرگ است. آماده باشید تا اطلاعات شناسایی و گزارش دقیقی از آنچه اتفاق افتاده و مقدار پولی که از دست داده اید ارائه دهید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ ایمیل سوالات و نگرانی ها به [ایمیل محافظت شده].
اگر او در واقع یک مشاور مالی واقعی بود، احتمالاً از یک ایالت یا SEC نیز مجوز گرفته بود. ممکن است بتوانید نام او را در وبسایتهای Brokercheck یا Investment Advisor Public Disclosure پیدا کنید. اندرو برنل، برنامهریز مالی معتبر در مدیریت ثروت قرن پارک، میگوید: «اگر او در آنجا فهرست شده است، باید شکایتهایی را با مقامات مربوطه ارسال کنید، و حتی ممکن است وکیلی را استخدام کنید که بتواند مراحل بعدی مناسب را بررسی کند.»
درس بزرگ اینجا این است: «دیگر هرگز به کسی پول ندهید. اگر در حال سرمایهگذاری پول هستید، چک باید همیشه به دلال-فروشنده یا خودتان قابل پرداخت باشد تا برای واریز به شماره حسابتان تأیید شود. به هیچ وجه نباید به شخص ثالث مراجعه کنید.» Favorito می گوید.
برنامهریز مالی معتبر Derieck Hodges در Anchorpointe Wealth Management میگوید: همچنین باید به گزارشهای اعتباری خود نگاه کنید و از خدمات درآمد داخلی برای تشکیل پرونده مالیاتی درخواست کنید. هاجز می گوید: «شما باید از سرقت هویت محافظت کنید زیرا ممکن است اکنون بسیار آسیب پذیرتر باشید.
در آینده به دنبال مشاور مالی باشید
در ادامه، اگر میخواهید یک مشاور مالی به شما کمک کند، باید به دنبال کسی باشید که وظیفه امانتداری خود را جدی بگیرد و حتماً بپرسید. اینها 15 سوال مشاور. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
از آنجایی که داراییهای شما نسبتاً پایین است، ممکن است کار با یک برنامهریز ساعتی یا مبتنی بر پروژه که فقط میتواند در مورد وضعیت فعلی شما راهنمایی کند، برای شما مفید باشد. شما حتی میتوانید به سازمانهای برنامهریزی طرفدار مانند انجمن برنامهریزی مالی (FPA)، GreenPath یا بنیاد ملی مشاوره اعتباری مراجعه کنید، که همگی خدمات برنامهریزی را به افراد محروم ارائه میدهند.
همچنین بدانید که باید مراقب چه پرچم های قرمزی باشید. وقتی کسی برای سرمایه گذاری از شما پول نقد می خواهد، فاوریتو می گوید که این یک پرچم قرمز است. و برنل می افزاید: «مشاوری که در هیئت مدیره شرکت سرمایه گذاری که پول شما را در آن می ریزد می نشیند، یک پرچم قرمز است. این یک تضاد منافع است و باید از هر مشاوری که مصاحبه می کنید در مورد صندلی های هیئت مدیره آنها بپرسید. یک مشاور باید مستقل باشد و هرگونه درگیری باید زودتر از موعد افشا شود.» (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ ایمیل سوالات و نگرانی ها به [ایمیل محافظت شده].
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo