می ترسم بین ما دو نفر کافی نباشد. ما می خواهیم 10 سال دیگر کار را کنار بگذاریم، اما فقط 175 هزار دلار پس انداز کرده ایم. آیا به کمک حرفه ای نیاز داریم؟

سوال: من 54 ساله هستم و یک حساب IRA با 27,000 دلار در آن دارم، اما در طول سال ها کاهش یافته است، حتی اگر من 100 دلار در ماه کمک می کنم. من وجوه تخصیص یافته بین صندوق‌های با ارزش متوسط، صندوق‌های اوراق قرضه اصلی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق‌های بازنشستگی هوشمند را دارم. شرایط اخیر بازار تأثیر زیادی روی حساب من نداشته است، اما می‌خواهم از آنجایی که پول را از دست می‌دهم، باید به تخصیص مجدد وجوه فکر کنم؟ من واقعاً دوست دارم پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهم زیرا قصد دارم 10 یا 11 سال دیگر بازنشسته شوم و دوست دارم به اندازه کافی پس انداز داشته باشم. شوهر من در حال حاضر یک 401(k) از طریق کارفرمای خود دارد که یک مسابقه شرکتی را پیشنهاد می کند و او حدود 150,000 دلار پس انداز دارد، اما می ترسم بین ما دو نفر، این کافی نباشد. من در نظر داشتم با یک مشاور مالی صحبت کنم، اما آیا این کمکی می کند؟ (به دنبال استخدام یک مشاور مالی نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با ابزاری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

پاسخ: اول از همه، به شما تبریک می گویم که مسئولیت بازنشستگی خود را به عهده گرفتید و تا چند سال دیگر منتظر نشدید. دانستن اینکه چقدر برای بازنشستگی نیاز دارید چند عاملی است: این فقط در مورد میزان پس انداز شما نیست، بلکه به دانستن اینکه چقدر به صورت ماهانه هزینه خواهید کرد نیز اهمیت دارد. اسپنسر بتس، برنامه‌ریز مالی معتبر از خدمات مالی بیکلینگ، می‌گوید: «به طور معمول، افراد به حدود 70 تا 80 درصد از درآمد پیش از بازنشستگی در دوران بازنشستگی برای حفظ سبک زندگی نیاز دارند. و اگر وام های مسکن را پرداخت کرده باشید یا قصد دارید به مکانی با هزینه زندگی کمتر و مالیات بر دارایی کمتر بروید، این تعداد می تواند حتی بیشتر کاهش یابد. زمانی که متوجه شدید هزینه زندگی چقدر است، گام بعدی این است که بدانید چقدر از تامین اجتماعی و حقوق بازنشستگی دریافت خواهید کرد. بتز می گوید، بسته به درآمد فعلی شما، تامین اجتماعی می تواند 25 تا 60 درصد درآمد شما را در دوران بازنشستگی جایگزین کند. 

آیا با مشاور خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام مشاور جدید هستید؟
پست الکترونیک (ایمیل) [ایمیل محافظت شده].

هنگامی که بدانید تامین اجتماعی چه مقدار درآمد را جایگزین خواهد کرد، می توانید تعیین کنید که چه مقدار درآمد باید از حساب های بازنشستگی خود برداشت کنید تا به اندازه کافی زندگی کنید. و وقتی این را فهمیدید، تقریباً می توانید ببینید که برای تولید مقدار درآمد سالانه چقدر باید پس انداز کنید. Betts می گوید: "یک تخمین تقریبی خوب قانون 4٪ است - سرمایه گذاری های شما می تواند سالانه 4٪ درآمد ایجاد کند، بنابراین به ازای هر 100,000 دلار سرمایه گذاری، می توانید به طور منطقی 4,000 دلار درآمد سالانه دریافت کنید."

آیا باید یک مشاور مالی استخدام کنید؟ 

اگر به نظر می رسد که به تنهایی با آن مقابله کنید، متخصصان می گویند ممکن است بخواهید یک مشاور مالی در نظر بگیرید - به خصوص که تخصیص دارایی شما ممکن است کمی دور از هدف باشد (البته این نیز چیزی است که می توانید در مورد خود رفع کنید. خود). Zachary Morris، برنامه‌ریز مالی تایید شده در Paces Ferry Wealth، خاطرنشان می‌کند که برخی از انتخاب‌های سرمایه‌گذاری که انجام داده‌اید ممکن است دارای طبقات دارایی همپوشانی داشته باشند که ممکن است منجر به عواقب ناخواسته شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری و صندوق‌های بازنشستگی هوشمند نیز ممکن است دارای ارزش متوسط ​​باشد، که ممکن است قصد شما نبوده باشد. پیشنهاد من این است که یک مشاور مالی برای کمک به ایجاد پورتفولیویی که قرار گرفتن در معرض تمام طبقات دارایی های اصلی است که ریسک مناسبی را برای کمک به شما برای دستیابی به اهداف بازنشستگی خود می گیرد، کمک کند. 

به دنبال استخدام یک مشاور مالی هستید؟
این ابزار می تواند شما را با ابزاری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.

در واقع، یک صندوق بازنشستگی هوشمند یا تاریخ هدف معمولاً به گونه‌ای طراحی می‌شود که برای افرادی که در یک تاریخ خاص بازنشسته می‌شوند، گزینه‌های از پیش بسته‌بندی شده و یک‌اندازه طراحی شده است. لزلی می‌گوید: «آن‌ها معمولاً در معرض بسیاری از طبقات دارایی‌های مختلف قرار می‌گیرند، و بسیاری از وجوه دیگری که در اختیار دارید، فقط به دارایی‌هایی اضافه می‌کنند که قبلاً در صندوق تاریخ هدف خود دارید.

ممکن است از صحبت کردن با یک برنامه ریز مالی فقط مشاوره و فقط هزینه بهره مند شوید. فقط مشاوره به این معنی است که شما برای وقت خود به آنها پرداخت می کنید و آنها می توانند به ایجاد یک برنامه مالی جامع کمک کنند. بتس می‌گوید استفاده از یک متخصص برنامه‌ریز مالی معتبر می‌تواند به شما کمک کند تا وضعیت فعلی خود را بهتر درک کنید و اگر در مسیر بازنشستگی راحت هستید. ممکن است لازم باشد بازنشستگی را به تعویق بیندازید، نیازهای درآمدی کمتری داشته باشید یا استراتژی های دیگری را در نظر بگیرید. بتز می گوید هرچه زودتر انتخاب های خود را بدانید، بهتر است.

آیا با مشاور خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].