من نمی توانم وام را پرداخت کنم زیرا درآمد ثابتی دارم. من یک بیوه 57 ساله با 67 هزار دلار بدهی وام دانشجویی هستم. میشه کمکم کنی از شرش خلاص بشم؟

سوال: من یک همسر نظامی هستم و شوهرم در حین انجام وظیفه فوت کرده است، بنابراین من اکنون یک بیوه هستم. وام دانشجویی من 67,000 دلار است. من 57 سال دارم و به دلیل داشتن درآمد ثابت، توان پرداخت وام را ندارم. من یک معلم مهدکودک هستم و تا زمانی که کووید شیوع پیدا کرد و همه چیز متوقف شد، در برنامه پرداخت درآمدی بودم. من باید وامم را ببخشم، فقط نمی دانم از کجا شروع کنم. آیا می توانی کمک کنی؟

پاسخ: ابتدا، مایلیم عمیق ترین همدردی خود را برای از دست دادن همسرتان ابراز کنیم. ما قدردان خدمات او هستیم. بیایید سعی کنیم با تشریح گزینه های بخشش و همچنین کمکی که مخصوص همسران نظامی است که می تواند غرامت مالی به شما بدهد، در مورد وام دانشجویی به شما کمک کنیم.

بخشش وام را در نظر بگیرید

به عنوان یک معلم، ممکن است واجد شرایط بخشش وام معلم و بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) باشید. بخشودگی وام معلمان بخشش تا 17,500 دلار وام فدرال استافورد را برای تدریس به مدت پنج سال در یک مدرسه کم درآمد فراهم می کند. مارک کانتروویتز، نویسنده کتاب توضیح می‌دهد که PSLF هر بدهی باقی‌مانده را پس از 120 پرداخت در یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد در برنامه وام مستقیم می‌بخشد، در حالی که تمام وقت در یک شغل خدمات عمومی واجد شرایط یا برای یک سازمان غیرانتفاعی کار می‌کند. چه کسی از کالج فارغ التحصیل می شود؟ چه کسی این کار را نمی کند؟. مشاغل واجد شرایط شامل کار برای یک سازمان دولتی مانند یک مدرسه دولتی یا یک سازمان 501(c)(3) است.

اگر وام های شما در برنامه وام آموزش خانواده فدرال (FFELP) است، یک چشم پوشی محدود PSLF وجود دارد که تا 31 اکتبر 2022 اعمال می شود که به پرداخت وام های FFELP اجازه می دهد تا در صورت ادغام وام های FFELP در یک وام تلفیق مستقیم فدرال و وام گیرنده با استفاده از راهنمای PSLF فرم PSLF را ارسال می کند ابزار در مهلت مقرر

اگر در یک برنامه Head Start کار می کنید و وام های فدرال دارید، کانترویتز می گوید که این وام ها ممکن است واجد شرایط برنامه بخشش وام نیز باشند. کانترویتز می‌گوید: «برنامه وام فدرال پرکینز در سال‌های 2017-2018 به پایان رسید، اما گزینه‌های بخشش وام هنوز برای وام‌های معوق فدرال پرکینز در دسترس هستند.

در حالی که هیچ برنامه ای برای بخشودگی وام دانشجویی برای همسران نظامی وجود ندارد، آنا هلهوسکی، کارشناس وام دانشجویی در NerdWallet، می گوید که برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد بهترین گزینه برای نگه داشتن پرداخت های شما در سطح قابل مدیریت است، زیرا مبلغ پرداختی شما به میزان آن بستگی دارد. تو به دست آوردی. اگر درآمد شما از آخرین باری که پرداخت خود را تأیید کرده اید تغییر کرده است، مطمئن شوید که مبلغی را که به دست می آورید با سرویس دهنده وام دانشجویی خود به روز کنید. هلهوسکی می‌گوید، برای مدت محدودی، وام‌گیرندگان می‌توانند از طریق تلفن خود گواهی دهند. و در پایان دوره بازپرداخت مبتنی بر درآمد شما، که بسته به وام شما 20 یا 25 سال طول می کشد، هر مقداری که باقی بماند، پرداخت می شود.

در مورد خروج از وام دانشجویی یا سایر بدهی ها سوالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

مزایای همسران نظامی را درک کنید

در حالی که برنامه های بخشش وام برای اعضای نیروهای مسلح ایالات متحده وجود دارد، اما همه آنها برای همسران در دسترس نیستند - حتی زمانی که یک سرباز در عملیات کشته شود. «قانون امداد مدنی اعضای خدمات (SCRA) مزایای خاصی را برای وام هایی که به اعضای نیروهای مسلح ایالات متحده داده می شود، از جمله وام های مشترک با همسرانشان، برای مدت خدمت وظیفه فعال به اضافه یک سال، ارائه می دهد. کانتروویتز توضیح می‌دهد که این شامل محدودیت 6 درصدی بر نرخ بهره است، اما این حمایت‌ها زمانی پایان می‌یابد که یکی از اعضای سرویس در عمل کشته شود. و اگرچه مزایای تحصیلی خاصی تحت لایحه GI پس از 9 سپتامبر وجود دارد که می تواند به همسر یا افراد تحت تکفل منتقل شود، این مزایا بخشی از هزینه را پوشش می دهد. آینده آموزش و پرورش و نمی توان از آن برای بازپرداخت وام های دانشجویی استفاده کرد. 

با این حال، مزایای دیگری برای بازماندگان وجود دارد، مانند پاداش فوت، مستمری بازماندگان، غرامت وابستگی و غرامت (DIC), طرح مزایای بازماندگان (SBP) و کمک آموزشی وابستگان (DEA). کانتروویتز می‌گوید این برنامه‌ها حمایت مالی می‌کنند اما وام‌های دانشجویی را نمی‌بخشند. بازنشستگی بازماندگان یک مزیت معاف از مالیات است که توسط وزارت امور ایثارگران به یک همسر کم درآمد، ازدواج مجدد و فرزندان تحت تکفل مجرد یک جانباز متوفی در زمان جنگ پرداخت می شود. DIC یک مزیت ماهانه معاف از مالیات است که به بازماندگان واجد شرایط اعضای خدماتی که در حین انجام وظیفه فوت کرده اند پرداخت می شود. SBP زمانی که یکی از اعضای ارتش در حین انجام وظیفه یا پس از بازنشستگی فوت می کند، از همسران و فرزندان نظامی حمایت مالی می کند. DEA به وابستگان واجد شرایط جانبازانی که به دلیل شرایط مربوط به خدمات از کار افتاده اند یا در حین انجام وظیفه در نتیجه شرایط مربوط به خدمت فوت کرده اند، آموزش و آموزش ارائه می دهد. اگرچه این برنامه ها به شما کمک نمی کند تا از شر وام های دانشجویی خلاص شوید، اما ممکن است به افزایش درآمد شما کمک کنند تا بازپرداخت آنها برای شما آسان تر باشد.