استراتژی های I-bond: پاسخ به سوالات شما در مورد اوراق قرضه سری I

در اینجا 10 مورد برتر از کیف پستی ما پر از سؤالات در مورد I-bonds است. 

من اولین I-bond خود را در ژوئن 2022 خریداری کردم. آیا می توانم دومین I-bond خود را اکنون بخرم یا باید یک سال کامل (ژوئن 2023) صبر کنم تا دومی را بخرم؟ 

وین

شما می توانید تا 10,000 دلار اوراق قرضه I برای هر فرد در هر سال تقویمی، بنابراین سال تقویمی جدید در 1 ژانویه بازنشانی می شود و دوباره خریدها باز می شود. بازه زمانی یک ساله تنها پس از خرید وارد عمل می شود. قبل از اینکه بتوانید آنها را نقد کنید، باید اوراق I را که در ژوئن 2022 خریداری کرده اید، حداقل تا ژوئن 2023 نگه دارید، اما توجه داشته باشید که اگر آنها را قبل از پنج سال بازخرید کنید، سه ماه آخر بهره را از دست خواهید داد. 

سال گذشته یک حساب TreasuryDirect باز کردم و 10,000 دلار به صورت I-bonds واریز کردم. آیا می توانم برای امسال به همین حساب واریز کنم؟ 

آناند

بله، می توانید وارد شوید TreasuryDirect.gov و امسال I-bond های جدید را در همین حساب خریداری کنید. همه دارایی های خود را در خلاصه حساب خود خواهید دید. 

آیا خرید و/یا نگهداری این اوراق از طریق کارگزاری مانند Vanguard امکان پذیر است یا ما محدود به خرید از طریق TreasuryDirect.gov هستیم؟ 

مخفف کلمه میکروفون

در حالی که می توانید اوراق خزانه داری و TIPS را از طریق کارگزاری خریداری کنید، باید یک حساب در این نشانی داشته باشید. TreasuryDirect.gov برای I-bond و خرید و بازخرید آنها به طور مستقیم از دولت. استفاده از وب سایت ممکن است کمی سخت باشد، پس صبور باشید. 

من در نوامبر 10,000 یک اوراق I-باند 2021 دلاری خریدم. اگر امسال آن را بازخرید نکنم و احتمالاً چند سال دیگر آن را بازخرید نخواهم کرد، این اوراق من چه نرخ بهره ای دارد؟ این اطلاعات را از کجا پیدا می کند؟

زنبق 

La نرخ بهره اوراق قرضه I ممکن است گیج کننده باشد، زیرا هر شش ماه یکبار، در نوامبر و مه تغییر می کند. این نرخ از دو بخش یک نرخ تعدیل شده بر اساس تورم و یک نرخ ثابت تشکیل شده است و نرخ ذکر شده ترکیبی از این دو برای یک سال کامل است. بنابراین نرخ در نوامبر 2021 به عنوان 7.12٪ ذکر شده بود، اما شما در واقع فقط نیمی از آن را دریافت می کنید. بنابراین I-bond شما شروع به درآمد 3.56% برای شش ماه، سپس 4.81% برای شش ماه آینده و سپس 3.24% کرد. مهم نیست در چه ماهی خرید می‌کنید، نرخ اولیه را برای شش ماه کامل نگه می‌دارید، سپس نرخ‌های بعدی هر کدام شش ماه طول می‌کشد. تمام این اطلاعات در خلاصه حساب شما در TreasuryDirect.gov فهرست می شود. 

من می‌پرسم وقتی اوراق I-باند فعلی من بعد از پنج سال بالغ شود، چه باید بکنم؟ اگر کاری نکنم چه اتفاقی می افتد؟ 

دوئین

اوراق قرضه I شما در حساب TreasuryDirect.gov شما باقی می ماند و تا زمانی که آنها را بازخرید نکنید، تا 30 سال سود به دست می آورند، و مالیات تا زمانی که پول نقد کنید به تعویق خواهد افتاد. بنابراین اگر کاری انجام ندهید، حساب فقط به رشد. بعد از پنج سال، اگر بازخرید کنید، دیگر سه ماه بهره را از دست نخواهید داد. 

اگر محدودیت سالانه 10 هزار دلاری را رعایت کرده باشم، می توانم با بازپرداخت مالیات خود اوراق I-باند بخرم؟ 

مایکل

راه های مختلفی برای فراتر رفتن از محدودیت 10,000 دلاری به ازای هر نفر/سالانه I-bond وجود دارد. اگر بازپرداختی دارید، شما می توانید درخواست کنید که آن را به صورت اوراق I-باند، تا سقف 5,000 دلار پرداخت کنید. همچنین می‌توانید به دیگران مانند فرزندان، نوه‌ها و اعضای غیرخانواده، تا زمانی که شماره تأمین اجتماعی آن‌ها را دارید، I-bond هدیه دهید. همسران حتی می توانند به یکدیگر هدیه دهند. دریافت‌کنندگان می‌توانند در هر سالی که محدودیت سالانه خود را برآورده نکرده‌اند، بازخرید کنند، بنابراین هدایا می‌توانند بدون ادعا بمانند و تا زمانی که گیرنده آماده شود، سود دریافت کنند. 

آیا سود اوراق I مانند سود سایر بدهی های خزانه داری از مالیات های ایالتی و محلی معاف است؟

مایکل

بله، سود اوراق I-باند از مالیات های ایالتی و محلی معاف است و مالیات بر بهره از مالیات های فدرال تا زمانی که اوراق قرضه را بازخرید کنید به تعویق افتاده است. اگر وثیقه را برای اهداف آموزشی واجد شرایط، ممکن است از مالیات فدرال نیز معاف شوید. 

سود اوراق I به طور دقیق چگونه محاسبه می شود و چه زمانی پرداخت می شود؟

لین

دولت فرمول پیچیده‌ای برای محاسبه سود اوراق قرضه I دارد، اما به طور موثر هر شش ماه یک‌بار، از روز اول ماه خرید، در حساب شما ترکیب می‌شود. ارزش فعلی دارایی های خود را در خلاصه حساب خود مشاهده خواهید کرد، اما توجه داشته باشید که اگر در بازه زمانی پنج ساله هستید، مبلغ نشان داده شده شامل سه ماه آخر سود نمی شود، که جریمه نقدی زودهنگام است. . 

بین اکنون و تغییر نرخ بعدی در ماه مه، بهترین زمان برای خرید I-bond بعدی چه زمانی است؟

داود

نسبت به تورم چه احساسی دارید؟ اگر می‌خواهید برای داده‌ها منتظر بمانید، ممکن است بخواهید تا اواسط آوریل صبر کنید، زمانی که آخرین گزارش تورمی مبنی بر اینکه فاکتورهای مربوط به نرخ I-bond بعدی در دسترس خواهد بود و درک بهتری از آن خواهید داشت. . با توجه به راهی که اوضاع پیش می رود، اینطور است به احتمال زیاد نرخ بعدی کمتر خواهد بود نسبت به نرخ سالانه 6.89 درصدی فعلی. 

تمرکز معمولا بر روی بهترین زمان برای خرید است... آیا بهترین زمان برای فروش وجود دارد؟

جری

بهترین زمان برای فروش واقعا به شما بستگی دارد. اوراق قرضه I تا 30 سال سود دریافت می کنند، بنابراین می توانید آنها را نگه دارید و از آنها به عنوان یک معادل نقدی محافظت شده در برابر تورم استفاده کنید. پس از پنج سال، آنها کاملا نقد می شوند و شما فقط می توانید هر بخشی از دارایی خود را با مراجعه به حساب خود در TreasuryDirect.gov بازخرید کنید و وجوه را به حساب بانکی خود ارسال کنید.