با افزایش نرخ تورم به 8.5 درصد، اظهارنامه های مالیاتی I Bond هک می شود.

بازگشت به نرخ تورم برای کیف پول بد است اما ممکن است برای بازپرداخت مالیات شما خوب باشد.

نرخ تورم ایالات متحده در ماه مارس در 8.5 ماه گذشته به 12 درصد رسید - بزرگترین افزایش 12 ماهه از دسامبر 1981 که "Falcon Crest" جمعه شب ها درست بعد از "دالاس" در CBS پخش شد.

قیمت بنزین به تنهایی در ماه مارس 48 درصد افزایش یافت که به احساس ناپایدار مصرف کنندگان در مورد ثروت خود و سلامت اقتصاد ایالات متحده کمک کرد.

به اندازه کافی عجیب، IRS شکلی دارد که مربوط به بازی تورمی برای پس انداز است که برخی از ثبت‌کنندگان دیرهنگام هنوز زمان برای بررسی آن دارند.

ما به آخرین مهلت 18 آوریل برای ارسال اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال نزدیک می شویم، بازگشت میشیگان و شهر دیترویت و سایر جوامع.

در حالی که بسیاری از مردم هرگز در مورد این نکته مالیاتی نشنیده‌اند، مالیات‌دهندگان می‌توانند فرم 8888 نامیده می‌شود تا حداقل بخشی از بازپرداخت مالیات بر درآمد فدرال خود را برای خرید مستقیم اوراق پس‌انداز با شاخص تورم در هنگام ارسال اظهارنامه مالیاتی فدرال خود استفاده کنند.

درست است، تا زمانی که تورم شروع به گرم شدن کرد، بسیاری از مردم بیشتر از I Bonds درباره بیت کوین می شنیدند.

با این حال، اکنون اوراق قرضه I بالاترین نرخ های تعدیل شده بر اساس تورم را از زمانی که در سپتامبر 1998 معرفی شدند پرداخت می کنند، که منطقی است زیرا قیمت های مصرف کننده تقریباً در 40 سال گذشته تا این حد افزایش نیافته است.

پس انداز کنندگان در ماه نوامبر زمانی که نرخ سالانه اوراق پس انداز جدید با شاخص تورم به 7.12 درصد برای یک دوره شش ماهه رسید، شروع به دوبرابر جدی کردند.

راهنمای مالیاتی 2022: تاریخ های کلیدی برای تشکیل پرونده و تمدید، ادعای اعتبار و برنامه ریزی برای بازپرداخت

آی باند در کنار سی دی چگونه به نظر می رسد؟

I نرخ اوراق قرضه بسیار بالاتر از نرخی است که پس انداز کنندگان در سپرده های بانکی دریافت می کنند.

بر اساس گزارش Bankrate.com، میانگین گواهی سپرده یک ساله در حال حاضر 0.22 درصد بازدهی دارد که در مقایسه با 0.18 درصد در سال گذشته تنها اندکی افزایش یافته است.

طبق گزارش Bankrate.com، پس انداز کنندگانی که در اطراف خرید می کنند، می توانند سی دی های پربازده را با 1.25٪ در حال حاضر پیدا کنند، در حالی که این میزان در سال گذشته 0.67٪ بود.

متأسفانه درک نرخ اوراق قرضه ساده نیست.

داستان ادامه دارد

این نرخ 7.12 درصدی سالانه I Bond برای شش ماه اول پس از خرید I Bonds از 1 نوامبر 2021 تا 30 آوریل 2022 اعمال می شود.

نرخ بالا در نهایت برای I Bonds خریداری شده قبل از 1 نوامبر 2021 نیز شروع می شود. زمانی که نرخ بالای 7.12% سالانه شروع می شود، در ماه خرید اوراق قرضه متفاوت است. مجدداً برای یک پنجره شش ماهه اعمال می شود.

فروش I Bonds رکورد زده است. بر اساس بیانیه ماهانه بدهی عمومی دولت، خرید اوراق قرضه I به 1.31 میلیارد دلار در نوامبر، 3.04 میلیارد دلار در دسامبر، 3.538 میلیارد دلار در ژانویه، 1.246 میلیارد دلار در فوریه و 1.378 میلیارد دلار در ماه مارس رسید.

در مقابل در اوایل سال گذشته، پس انداز کنندگان در ژانویه 249 تنها 2021 میلیون دلار در I Bonds خریدند.

به گفته پدرسون، I Bonds از اوراق پس‌انداز سری EE در پنج ماه گذشته 100 تا 1 دلار پیشی گرفت. (نرخ سری EE فقط 0.1% برای اوراق قرضه خریداری شده از نوامبر تا 30 آوریل است؛ با این حال، ارزش اوراق قرضه در صورت نگهداری به مدت 20 سال تضمین می شود که دو برابر شود، بنابراین پس انداز های طولانی مدت نرخ قابل توجهی بالاتری کسب خواهند کرد.)

و نرخ‌ها احتمالاً بالاتر می‌روند - باعث ایجاد جنون بیشتر برای داستان I Bond می‌شود.

آخرین داده‌های تورم، تخمین‌هایی را در مورد اینکه نرخ اوراق قرضه I در آینده به کجا خواهد رفت، اجازه می‌دهد.

به گفته دانیل پدرسون، کارشناس اوراق قرضه پس انداز مستقر در مونرو در میشیگان، نرخ سالانه، که در اول ماه مه اعلام خواهد شد، احتمالاً برای یک دوره شش ماهه حدود 1 درصد خواهد بود. www.BondHelper.com.

مجدداً، نرخ I Bond آتی برای خریدهایی که از اول ماه مه آغاز می‌شوند به مدت شش ماه اعمال می‌شود. اگر قبلاً I Bonds را خریداری کرده‌اید، نگران نباشید، زیرا نرخ بالاتر جدید را برای یک دوره شش ماهه نیز دریافت می‌کنید.

► مالیات 2022: بازپرداخت به لطف اعتبار مالیاتی کودک، بررسی محرک سوم بیشتر است

◄مهلت مالیاتی در سال جاری: برای مهلت مالیاتی 18 آوریل آماده نیستید؟ در اینجا نحوه ثبت پسوند آورده شده است.

◄ ثبت تورم: آیا تورم پس از یک رشته بالاترین 40 ساله کاهش می یابد؟ برخی از اقتصاددانان چنین فکر می کنند.

چگونه اوراق قرضه و بازپرداخت مالیات را با هم ترکیب کنم؟

باور کنید یا نه، مالیات دهندگان می توانند در صورت استفاده از فرم 8888، پول بازپرداخت مالیاتی را به I Bonds اختصاص دهند. دستورالعمل ها اشاره می کنند که می توانید حداقل بخشی از بازپرداخت خود را برای خرید تا 5,000 دلار اوراق بهادار کاغذی یا الکترونیکی I استفاده کنید. (اگر می‌خواهید از طریق «تخصیص همسر مجروح» درخواست بازپرداخت کنید، نمی‌توانید از فرم 8888 استفاده کنید.)

برای مثال، اگر 6,000 دلار بازپرداخت داشته باشید، می توانید فقط 5,000 دلار در I Bonds خریداری کنید و می توانید مستقیماً بقیه را در جای دیگری واریز کنید.

همین فرم همچنین به شما امکان می دهد مستقیماً بازپرداخت یا بخشی از آن را به دو یا سه حساب در یک بانک یا مؤسسه مالی دیگر، از جمله یک حساب صندوق سرمایه گذاری مشترک یا کارگزاری واریز کنید.

وقتی پدرسون در ماه مارس اظهارنامه مالیاتی خود را به صورت الکترونیکی ارسال کرد، فرم 8888 را برای استفاده از مقداری از پول بازپرداخت خود برای خرید اوراق قرضه I اضافه کرد.

پدرسون گفت: "من هنوز اوراق قرضه کاغذی را دریافت نکرده ام."

وقتی او آنها را دریافت کرد، به تاریخ صدور توجه زیادی می کند تا ببیند ابتدا چه نرخی شروع می شود. او معتقد است که با توجه به زمانی که اظهارنامه خود را ارائه کرد، باید نرخ را قبل از رسیدن نرخ جدید به اول ماه مه دریافت کند.

جای تعجب نیست که متخصص مالیاتی او سیل مالیات دهندگانی را که از فرم 8888 برای خرید I Bonds استفاده می کنند، ندیده است.

چه تاریخی صادر می کنید؟

خدمات درآمد داخلی خاطرنشان می کند که I Bonds تا زمانی که آژانس رسیدگی به اظهارنامه مالیاتی شما را کامل نکند، صادر نخواهد شد.

IRS گفت، در صورت ایجاد تغییرات در مبلغ واقعی بازپرداخت، فرآیند بازگشت باید تکمیل شود.

دستورالعمل‌های فرم 8888 به این نکته اشاره می‌کند که برای مثال، اگر بازپرداخت شما به دلیل یک خطای ریاضی کاهش یابد، اوراق I صادر نمی‌شود. و اگر بازپرداخت مالیات بر درآمد فدرال شما به هر دلیلی برای پوشش بدهی پرداخت نشده به سازمان های ایالتی و فدرال جبران شود و سپس بازپرداخت به صورت چک برای شما ارسال شود، اوراق I صادر نمی شود.

مبلغی که در I Bonds از طریق بازپرداخت مالیات خود خریداری می کنید باید چند برابر 50 دلار باشد در غیر این صورت درخواست رد خواهد شد. درخواست اوراق قرضه 438 دلاری رد خواهد شد. در این مثال باید 400 دلار را در I Bonds درخواست کنید و 38 دلار باقیمانده را از طریق سپرده مستقیم در جای دیگر بگیرید.

خرید اوراق قرضه با بازپرداخت مالیات چیست؟

محدودیت های دلاری برای خرید I Bond هر سال وجود دارد. مسیر بازپرداخت مالیات به شما امکان می‌دهد تا 5,000 دلار در I Bonds علاوه بر محدودیت‌های دیگر خریداری کنید.

محدودیت سالانه 10,000 دلار در اوراق قرضه I است که در هر سال تقویمی برای هر نفر قابل خرید است. شما اوراق پس‌انداز را در www.TreasuryDirect.gov می‌خرید و آنها را در یک حساب آنلاین نگهداری می‌کنید.

دیگر نمی‌توانید اوراق پس‌انداز را شخصاً در بانک‌ها بخرید.

اوراق I اوراق قرضه تنها در صورتی در دسترس هستند که هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی خود، تمام یا بخشی از بازپرداخت مالیات بر درآمد خود را به I Bonds در فرم 8888 اختصاص دهید.

◄ اوراق قرضه: چه چیزی را نباید دوست داشت؟ اوراق پس‌انداز ایالات متحده با حمایت از تورم نادیده گرفته می‌شود

◄ سود در زمان تورم؟: این پنج نکته می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا از افزایش قیمت ها جلوگیری کنند

در مورد من باندهای قدیمی چطور؟

آخرین کاری که هر کسی باید انجام دهد این است که از I Bonds خریداری شده 15 سال پیش یا بیشتر برای خرید این اوراق جدید پول نقد کند.

دلیل؟ برخی از اوراق قرضه قدیمی هنوز بسیار بیشتر از اوراق جدید پرداخت می کنند.

به عنوان مثال، اوراق قرضه I که قبل از 1 نوامبر 2001 خریداری شده اند، بهترین ها هستند و دارای نرخ ثابت 3٪ یا بالاتر هستند. بالاترین نرخ ثابت برای اوراق I صادر شده از می 3.6 تا اکتبر 2000، 2000٪ بود.

پس‌اندازهایی که اوراق I قدیمی‌تر با نرخ ثابت 3 درصد یا بالاتر دارند، با شروع نرخ تخمینی 12.6 مه، نرخ سالانه حدود 1 درصد یا بیشتر را مشاهده خواهند کرد.

پس‌اندازهایی که در سال‌های آینده خرید می‌کردند، مشاهده کردند که نرخ ثابت برای اوراق I که پس از اواخر سال 2 اما قبل از 2001 نوامبر 1 خریداری شده‌اند، اندکی به حدود 2002 درصد یا بیشتر کاهش می‌یابد. هرگونه تعدیل تورمی به آن نرخ ثابت اضافه می‌شود.

از نوامبر 2002، ما به دنبال نرخ ثابت 1٪ یا بالاتر برای I Bonds خریداری شده قبل از 1 مه 2008 بودیم.

اوراق من اوراق بهادار خریداری شده پس از 1 می 2008، در نهایت با نرخ های ثابت بسیار کمتری به پایان می رسد. بسته به زمان خرید اوراق قرضه، نرخ های ثابت کوچکتر متفاوت خواهد بود. نرخ ثابت I Bonds به طور مداوم برای اوراق قرضه خریداری شده از می 0 2020٪ بوده است.

اگر تورم در یکی دو سال آینده کاهش یابد، نرخ تورم تعدیل شده کمتر خواهد بود اما همچنان به نرخ ثابت 0 درصد اضافه می شود.

اگر می توانید اکنون یا بعداً بخرید

یک استراتژی متمرکز بر تورم پیشنهاد می‌کند که I Bonds را قبل از 30 آوریل خریداری کنید تا نرخ فوق‌العاده قوی را در یک بازه زمانی یک ساله تضمین کنید.

نرخ سالانه 7.12 درصد برای شش ماه اول از آوریل شروع می شود و از شش ماه تا سپتامبر برای اوراق قرضه خریداری شده قبل از 30 آوریل ادامه خواهد داشت.

سپس همان اوراق بهادار نرخ سالانه 9.6 درصدی را از اکتبر تا مارس پرداخت خواهند کرد.

پدرسون گفت: پیروی از این استراتژی، میانگین نرخ در 8.36 ماه به 12 درصد می رسد.

مهم است که بدانید تا زمانی که اوراق I را حداقل 12 ماه نگه ندارید، نمی توانید آن را نقد کنید. و اگر I Bonds را در پنج سال اول بازخرید کنید، سه ماه اخیر سود خود را از دست خواهید داد.

پدرسون گفت، حتی اگر مجبور شوید اوراق I را کمی بیش از یک سال پس از خرید آنها بفروشید، اگر قبل از تغییر نرخ در 5.96 می خرید کنید، پس از جریمه، نزدیک به 1 درصد درآمد خواهید داشت. (از 30 آوریل است. یک شنبه، شما می خواهید چند روز قبل I Bonds را بخرید تا مطمئن شوید که نرخ آوریل را دریافت می کنید.)

با توجه به جنگ روسیه علیه اوکراین و اختلال در زنجیره تامین، تورم می‌تواند در ماه‌های آینده ثابت بماند. اما تورم همچنین می‌تواند برخی را کاهش دهد، زیرا فدرال رزرو برای افزایش نرخ‌ها حرکت می‌کند و واشنگتن اقداماتی را برای کاهش قیمت گاز انجام می‌دهد.

آنچه اکنون شناخته شده است نرخی است که تا 30 آوریل خوب است و ما تخمین مناسبی برای محدوده شش ماهه بعد از آن داریم.

اوراق قرضه I برای پس‌اندازهایی که می‌خواهند نرخ‌های بسیار بالاتری نسبت به زمانی که آن پول را در گواهی سپرده یک ساله پارک می‌کردند، بگیرند، منطقی است.

تماس با ما سوزان تامپور via [ایمیل محافظت شده]. او در توییتر دنبال @تومور. برای مشترک شدن ، لطفا به freep.com/specialoffer. Read بیشتر در کسب و کار و برای ما ثبت نام کنید خبرنامه تجارت.

این مقاله در ابتدا در مطبوعات آزاد دیترویت ظاهر شد: نحوه خرید اوراق قرضه I با بازپرداخت مالیات و بیشتر با افزایش تورم 8.5٪