سوال: من پیشنهاد بازنشستگی پیش از موعد را از سوی کارفرمای بلندمدت 24 ساله خود می پذیرم. در مارس 2023 بازنشسته می شوم و 30 ماه حقوق و همچنین مزایای خود را دریافت می کنم. در این مدت من به دنبال شغل دیگری خواهم بود که 40 یا 113,000 ساعت در هفته باشد. من می خواهم این کار را انجام دهم تا بخشی از کمک هزینه ای را که دریافت خواهم کرد، سرمایه گذاری کنم. من تقریباً 401 دلار در 60(k) دارم که به دنبال سرمایه گذاری نیز هستم. هیچ پس انداز یا چک دیگری ندارم و XNUMX ساله هستم. من به مشاوره نیاز دارم که آیا استخدام یک مشاور مالی خارج از مشاوری که در یک شرکت سرمایه گذاری بزرگ از طریق کارفرمای فعلی خود دارم، برای من مفید است یا خیر. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
پاسخ: اگرچه ممکن است کار با یک مشاور مالی خارج از کارفرما برای شما مفید باشد، اما همیشه اینطور نیست. «این واقعاً به هزینه‌های کارفرما-مشاور بستگی دارد، تعهدات امانتداری آنها ممکن است یا نباشد و چقدر اعتبار دارند. فیلیپ موک، برنامه‌ریز مالی معتبر در 1522 مالی می‌گوید: اگر آنها کم‌هزینه هستند، به‌عنوان امانتدار عمل می‌کنند، برنامه‌ریزی برجسته‌ای دارند، ممکن است مناسب باشد، اما اگر نه، ممکن است بخواهید یک مشاور در جای دیگری پیدا کنید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
به نوبه خود، جو فاوریتو، برنامه‌ریز مالی معتبر در Landmark Wealth Management، می‌گوید که توصیه می‌کند با مشاور فعلی ملاقات کنید و وضعیت خود را همراه با اهداف بلندمدت خود بررسی کنید تا ببینید آیا آنها شایسته هستند و تا این لحظه کار خوبی انجام داده‌اند. . "اگر آنها نیستند، و شما به دنبال جای دیگری هستید، پس پیشنهاد می کنم از هر کسی که انتخاب می کنید منحصرا استفاده کنید زیرا می خواهید برنامه های مالی شما یک استراتژی منسجم باشد و داشتن دو مشاور رقیب گاهی اوقات می تواند مشکلات بیشتری را نسبت به شما ایجاد کند." فاوریتو می گوید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
مهم نیست که کدام مشاور را انتخاب می کنید - یا اگر به تنهایی پیش می روید - تعدادی چیز دارید که می خواهید در اینجا در نظر بگیرید. من می‌خواهم بدانم هزینه‌های خالص ماهیانه شما در بازنشستگی به دلار امروز چقدر خواهد بود، آیا در آینده مستمری پیش‌بینی می‌شود یا خیر، و اگر نه، تامین اجتماعی در سال 67 و 70 چگونه خواهد بود. من همچنین می‌خواهم برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید که بدانید چه زمانی می‌خواهید این انتخاب را داشته باشید که کار را ترک کنید، اما همه این سؤالات با فرضیاتی همراه هستند و بزرگترین نگرانی من این است که شما آنقدر پس‌انداز نکرده‌اید تا زمانی که می‌خواهید کار را ترک کنید. آدام کوس در مدیریت ثروت لیبرتاس.
در واقع، کوس می گوید که در اینجا دو سناریو ممکن وجود دارد. حدس من این است که یا باید از الان تا بازنشستگی کامل تا جایی که می توانید پس انداز کنید، یا امیدوارم فردی نسبتاً مقتصد باشید. به عنوان مثال، اگر تامین اجتماعی شما به 3,500 دلار در ماه برسد و مجموع پس انداز بازنشستگی شما از الان تا 150,000 سالگی به 65 دلار افزایش یابد، می توانید فقط 500 دلار در ماه چک ناخالص از پورتفولیوی بازنشستگی خود انتظار داشته باشید که بازنشستگی ناخالص ماهانه شما را تعیین می کند. کوس می‌گوید درآمد حدوداً 4,000 دلار در ماه است.
خبر خوب در اینجا این است که ممکن است برای شما کافی باشد و قصد دارید به کار و کسب درآمد ادامه دهید که می توانید از آن برای افزایش بودجه بازنشستگی خود استفاده کنید. و اگر تصمیم به رفتن به مسیر مشاور مالی دارید، آن شخص می تواند به شما کمک کند درآمد خود را سرمایه گذاری کنید و یک برنامه محکم برای اطمینان از بازنشستگی راحت ارائه دهید. اطمینان حاصل کنید که هرکسی که با او کار می‌کنید توانایی رسیدگی به آن را داشته باشد - یا کسی را می‌شناسد که می‌تواند توصیه کند - نه فقط توصیه‌های سرمایه‌گذاری، بلکه همه مسائل دیگری که با نزدیک‌تر شدن به سال‌های پایانی اهمیت پیدا می‌کنند. Favorito می گوید: «این به معنای برنامه ریزی املاک، برنامه ریزی بیمه و برنامه ریزی مالیاتی است.
چیز دیگری که باید در نظر بگیرید: مشاوران می گویند که باید برای صرفه جویی اضطراری مایع برنامه ریزی کنید. موک می‌گوید: «سؤال شما در مورد نداشتن پس‌انداز دیگری به این معنی است که قطعاً به یک صندوق اضطراری نیاز دارید». متخصصان توصیه می کنند که بین 3 تا 6 ماه هزینه زندگی در صندوق اضطراری داشته باشید، صرف نظر از اینکه به دوران بازنشستگی نزدیک می شوید یا خیر.
همچنین باید به این فکر کنید که چه زمانی بیمه اجتماعی را دریافت خواهید کرد. اگر در سن بازنشستگی کامل بازنشسته شوید (اگر بین سال های 66 و 1943 متولد شده اید 1954 سال و اگر بین سال های 67 تا 1955 متولد شده اید 1960 سالگی)، حداکثر مزایا را دریافت خواهید کرد. بهتر است تا زمانی که ممکن است دریافت سوشال سکیوریتی را به تعویق بیندازید زیرا هر ماه که بعد از سن بازنشستگی کامل شروع به تأخیر می کنید، مزایا درصدی افزایش می یابد.
اگر به دلیل یک رکود اقتصادی قریب الوقوع نمی توانید شغلی را که دوست دارید پیدا کنید، ممکن است منطقی باشد که وارد اقتصاد گیگ شوید و در هر کجا که می توانید برای کسب درآمد اضافی کار کنید.
به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ برنامه‌ریزان حرفه‌ای را با استفاده از ابزار آنلاین انجمن ملی مشاوران مالی حرفه‌ای (NAPFA) بررسی کنید زیرا استخدام یک برنامه‌ریز مالی شخصی در مورد شما به شدت توصیه می‌شود، زیرا فردی که به برنامه بازنشستگی شما در محل کار کمک می‌کند احتمالاً توانایی‌ها، مجوز را ندارد. یا توانایی قانونی برای ارائه نوع مشاوره ای که نیاز دارید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
Haآیا با مشاور مالی خود مشکل دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo