بر کسی پوشیده نیست که هزینه های مراقبت های بهداشتی در حال افزایش است. در واقع، یک مطالعه اخیر توسط Fidelity نشان داد که یک زوج به طور متوسط بیش از 275,000 دلار برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی هزینه می کنند. ما در مورد نحوه استفاده از HSA خود با کیتی برک، بنیانگذار شرکت صحبت می کنیم روش برنامه ریزی مالی در فیلادلفیا
نور: هزینه های مراقبت های بهداشتی هزینه هنگفتی است و هزینه ای که می تواند برای آن سخت باشد. نقش حساب پس انداز سلامت یا HSA در بودجه بندی چیست؟
برک: مانند بسیاری از قطعات پازل مالی شما، کمی برنامه ریزی دقیق و متفکرانه می تواند راه درازی داشته باشد. و وقتی نوبت به هزینه های مراقبت های بهداشتی می رسد، HSA شما می تواند بخش بزرگی از این برنامه باشد.
نور: آیا می توانید توضیح دهید که HSA چگونه کار می کند و تفاوت آن با یک حساب پس انداز انعطاف پذیر یا FSA چیست؟
برک: HSA یک حساب پس انداز ویژه است که به شما امکان می دهد بدون مالیات برای هزینه های مراقبت های بهداشتی کنار بگذارید. این بدان معناست که هر پولی که به HSA خود کمک میکنید میتواند برای پرداخت هزینههای واجد شرایط مراقبتهای بهداشتی مورد استفاده قرار گیرد و شما مجبور به پرداخت مالیات بر آن نخواهید بود. علاوه بر این، پول در HSA شما می تواند با مالیات معوق رشد کند، شبیه به حساب سنتی بازنشستگی فردی یا IRA. و برخلاف FSA، پول موجود در HSA شما سال به سال با شما باقی میماند—اگر همه آن را در یک سال استفاده نکنید، همانجا میماند و به رشد خود ادامه میدهد. این یک HSA را به ابزاری عالی برای پس انداز طولانی مدت تبدیل می کند.
نور: بنابراین، چگونه می توانید از آن به طور خاص برای کمک به دستیابی به اهداف مالی خود استفاده کنید؟
برک: یکی از بهترین راه ها برای استفاده از HSA، پس انداز برای دوران بازنشستگی است. از آنجایی که پول موجود در HSA شما می تواند با افزایش مالیات به تعویق بیفتد، می تواند راهی عالی برای تکمیل سایر پس انداز های بازنشستگی شما باشد. به عنوان مثال، فرض کنید شما هر سال 500 دلار به HSA خود کمک می کنید و با نرخ 5 درصد رشد می کند. پس از 20 سال، شما نزدیک به 14,000 دلار در حساب خود خواهید داشت. و از آنجایی که این پول معاف از مالیات است، می توانید از آن برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی واجد شرایط در دوران بازنشستگی استفاده کنید. این شامل مواردی مانند حق بیمه مدیکر، هزینه های خارج از جیب، و حق بیمه مراقبت های طولانی مدت می شود.
نور: در مورد هزینه های فعلی مراقبت های بهداشتی شما چطور؟
برک: بله، این یک راه عالی دیگر برای استفاده از HSA است. این می تواند یک راه عالی برای صرفه جویی در هزینه مالیات باشد، زیرا برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی واجد شرایط مجبور به پرداخت مالیات بر پولی که از HSA خود برداشت می کنید، نخواهید بود. علاوه بر این، میتوانید اجازه دهید که پول موجود در حسابتان به افزایش مالیات معوق ادامه دهد. این یک راه عالی برای کاهش دو برابری پس انداز است. اکنون در مالیات ها صرفه جویی می کنید و از مزایای رشد معوق مالیاتی بهره مند می شوید.
نور: چه عوامل دیگری را باید در مورد HSA خود بدانید؟
برک: با این حال، هنگام استفاده از HSA خود برای پرداخت هزینه های فعلی مراقبت های بهداشتی، چند نکته را باید در نظر داشته باشید. ابتدا، باید مطمئن شوید که هزینه هایی که برای آن پرداخت می کنید، هزینه های پزشکی واجد شرایط هستند. این شامل مواردی مانند ویزیت پزشک، داروهای تجویزی و مراقبت های دندانی می شود. علاوه بر این، باید هزینههای خود را پیگیری کنید، زیرا باید اسناد را به ارائهدهنده HSA خود ارسال کنید. و در نهایت به یاد داشته باشید که فقط به اندازه پولی که در حساب خود دارید می توانید برداشت کنید. پس حتما از قبل برنامه ریزی کنید.
نور: هر افکار نهایی؟
برک: نتیجه نهایی این است: HSA شما می تواند ابزار قدرتمندی برای کمک به شما در دستیابی به موفقیت مالی باشد. چه به دنبال پس انداز برای بازنشستگی یا پرداخت هزینه های فعلی مراقبت های بهداشتی باشید، HSA شما می تواند به شما در دستیابی به پتانسیل کامل خود کمک کند. پس حتما از آن بهره ببرید.
منبع: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/