چگونه می توانید در 65 سالگی با 4 میلیون دلار به راحتی بازنشسته شوید؟

آیا 4 میلیون دلار برای بازنشستگی در 65 سالگی کافی است؟ برای اکثر مردم، پاسخ مثبت است. اما ملاحظات زیادی وجود دارد و برنامه ریزی خوبی برای بازنشستگی وجود دارد، صرف نظر از اینکه چقدر پس انداز کرده اید. هرکسی در زمان بازنشستگی نیازهای متفاوتی دارد. اگر حداقل 65 میلیون دلار پس انداز داشته باشید، چگونه می توانید در 4 سالگی بازنشسته شوید.

اگر می خواهید مشاوره حرفه ای در مورد برنامه بازنشستگی خود داشته باشید، با یک مشاور مالی معتبر صحبت کنید.

چگونه 4 میلیون دلار خراب می شود

هنگامی که برای بازنشستگی خود برنامه ریزی می کنید، می توانید از قانون 4 درصد استفاده کنید تا متوجه شوید که پس از ترک نیروی کار درآمد شما چگونه خواهد بود. قانون 4 درصد یک معیار ساده است که تخمین می زند شما می توانید 4 درصد از کل سرمایه گذاری های بازنشستگی خود را در سال برداشت کنید. و برای تورم تنظیم شده است.

این یک احتمال قوی ایجاد می کند که پول شما 30 سال دوام بیاورد. این بدان معناست که فردی که در 65 سالگی بازنشسته می شود تا سن 95 سالگی به طور قابل توجهی فراتر از میانگین طول عمر است.

اگر از این قانون بسیار اساسی استفاده می کنید، باید برنامه ریزی کنید که در صورت داشتن 160,000 میلیون دلار پس انداز بازنشستگی، سالانه 4 دلار در دوران بازنشستگی زندگی کنید. اگر درست یا بیشتر از حد کافی به نظر می رسد، فوق العاده است. بدیهی است ملاحظات دیگری وجود دارد که باید در نظر بگیرید، اما شما در موقعیت خوبی هستید.

و اگر برای حمایت از سبک زندگی شما کافی به نظر نمی رسد، ممکن است مجبور شوید تغییرات بزرگی ایجاد کنید.

با این حال، 4٪ یک قانون بسیار ساده است. و برخی استدلال می کنند که این بهترین فشارسنج برای تعیین درآمد بازنشستگی شما نیست. شما می توانید با یک ماشین حساب بازنشستگی یا صحبت با یک مشاور مالی به وضعیت مالی منحصر به فرد خود نگاه عمیق تری بیندازید.

اگر آماده هستید با مشاوران محلی که می توانند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنند، همسان شوید، در حال حاضر آغاز شده است.

تامین اجتماعی و مدیکر

اگر واجد شرایط تامین اجتماعی باشید، پس انداز شما تنها منبع درآمد شما نخواهد بود. می‌توانید از سن ۶۲ سالگی سوشال سکیوریتی خود را شروع کنید. اما بسته به سال تولدتان، تا ۶۶ یا ۶۷ سالگی واجد شرایط پرداخت کامل نخواهید بود. خبر خوب این است که در سن 62 سالگی، واجد شرایط Medicare هستید، بنابراین لازم نیست تمام هزینه های پزشکی خود را از جیب خود بپردازید.

داستان ادامه دارد

میزان دریافتی شما در تامین اجتماعی به درآمد مادام العمر شما بستگی دارد. و در چه سنی تصمیم به مصرف آن می گیرید.

می‌توانید در هر مقطعی بین سنین 62 تا 70 سال، شروع به گرفتن چک‌های تامین اجتماعی کنید. اما هر چه بیشتر منتظر بمانید، مبلغ کل بیشتر می‌شود. با ابزار آنلاین اداره تامین اجتماعی می توانید تخمینی از ظاهر چک های تامین اجتماعی خود دریافت کنید.

به یاد داشته باشید که هر گونه مالیات را از پرداخت های تامین اجتماعی خود کسر کنید. اگر مجموع درآمد شما بیش از 25,000 دلار برای یک نفر و 32,000 دلار برای یک پرونده مشترک باشد، مالیات بر درآمد شروع می شود. درآمد شما به عنوان نیمی از درآمد تامین اجتماعی به اضافه هر درآمد دیگری که دارید محاسبه می شود. علاوه بر این، اگر پس از درخواست تامین اجتماعی اما قبل از سن بازنشستگی کامل (66-67) به کار خود ادامه دهید، مزایای شما کاهش می یابد.

برنامه ریزی برای مالیات

مالیات در دوران بازنشستگی به چک های تامین اجتماعی شما محدود نمی شود. شما باید برای مالیات بر اکثر اشکال درآمد بازنشستگی برنامه ریزی کنید. در اینجا نحوه مالیات برخی از رایج ترین سرمایه گذاری های بازنشستگی، طبق FINRA آمده است:

• پانسیون: بر درآمد بازنشستگی در سالی که آن را برداشت می کنید، مالیات بر درآمد بدهکار خواهید بود.

• طرح های 401(k)، طرح های 403(b) و IRA های سنتی: از آنجایی که این حساب‌ها با پول قبل از مالیات تامین می‌شوند، در سالی که برداشت می‌کنید، مالیات بر درآمدتان بدهکار خواهید بود.

• راث IRAs: از آنجایی که این حساب‌ها با پول پس از مالیات تأمین می‌شوند، در صورتی که در شرایط IRS باقی بمانند، مالیات بر برداشت‌هایتان بدهکار نخواهید بود. از آنجایی که سن شما از 59 ½ سال گذشته است، اگر Roth IRA را برای حداقل پنج سال داشته باشید، مالیات بر برداشت بدهکار نخواهید بود.

گفته می شود، قوانین مالیاتی پیچیده هستند و اغلب تغییر می کنند. اطمینان حاصل کنید که در سالی که از حساب های بازنشستگی خود برداشت می کنید، از قوانین مالیاتی فعلی مطلع هستید.

برنامه ریزی املاک

در 65 سالگی با 4 میلیون دلار، ممکن است فرزندان، نوه ها یا به احتمال زیاد اقوام کوچکتر نزدیک خود داشته باشید. همراه با جریان های درآمدی که به دنبال آن هستید، یک طرح املاک با خانواده خود در نظر بگیرید. به عنوان مثال، اگر خانه ای دارید که وام مسکن در آن پرداخت شده است، انتقال آن به خانواده شما فشار آنها را برای خرید خانه جدید و شروع با وام مسکن جدید کاهش می دهد.

اگر در حال حاضر از کودکان یا بزرگسالان دارای معلولیت مراقبت می کنید، برنامه ریزی املاک می تواند شامل ایجاد سرپرست برای افراد تحت تکفل نیز باشد. همچنین می تواند شامل به روز رسانی ذینفعان خود در طرح بیمه یا برنامه بازنشستگی مانند 401(k) یا حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) در صورت وقوع رویداد تغییر دهنده زندگی باشد.

به دست آوردن ارزش دلار شما

اگر نگران این هستید که تامین اجتماعی برای پوشش هزینه های سالانه شما در دوران بازنشستگی کافی نباشد، ممکن است زمان آن رسیده باشد که انتخاب های سختی داشته باشید. در حالی که 4 میلیون دلار پول بسیار خوبی است، اما اگر خانه ای بزرگ، ماشین های متعدد، برنامه های سفر مجلل و سبک زندگی گران قیمت داشته باشید، دور از دسترس نخواهد بود.

با این حال، راه های زیادی وجود دارد که می توانید هزینه های خود را در دوران بازنشستگی کاهش دهید - و حتی ممکن است تغییر را ترجیح دهید.

خانه خود را کوچک کنید

هزینه های مالی و نگهداری فیزیکی یک ملک بزرگ یا گران قیمت می تواند با افزایش سن آسیب وارد کند. نقل مکان به یک مکان کوچکتر می تواند ماه به ماه شما را نجات دهد و در عین حال به شما امکان می دهد سود را به جیب بزنید. نزدیک شدن به خانواده یا به یک جامعه بازنشستگی می تواند مزایای بیشتری را اضافه کند.

پرداخت بدهی ها

اگر پول دارید، پرداخت زودهنگام بدهی های پرهزینه می تواند تا حد زیادی در بهره شما صرفه جویی کند. ابتدا نگاهی به بدهی های خود بیندازید. و ببینید آیا هر یک از آنها احتمالاً منابع شما را در دوران بازنشستگی هدر می دهد یا خیر.

عاقلانه خرج کن

بخشی از بازنشستگی زندگی با درآمد ثابت است. بنابراین، یافتن راه‌هایی برای صرفه‌جویی در موارد کوچک و استفاده کارآمدتر از آن پول، هوشمندانه است. به هزینه‌های کوچکی که اضافه می‌شوند نگاه کنید، مانند اشتراک‌ها و طرح تلفنتان، تا ببینید آیا گوشه‌هایی وجود دارد که می‌توانید کاهش دهید.

همچنین می‌توانید از تخفیف‌های سالمندان استفاده کنید—از مکان‌هایی که خرید می‌کنید بپرسید که آیا تخفیف سالمندان دارند یا خیر. و دوباره بررسی کنید تا ببینید آیا خرده فروشان آنلاین دارای کوپن های ارشد هستند یا خیر.

خط پایین

بازنشستگی با 4 میلیون دلار در 65 سالگی پول زیادی است. اما اگر مراقب نباشید، 4 میلیون دلار می تواند به سرعت از بین برود. نکته کلیدی این است که اطمینان حاصل کنید که در دوران بازنشستگی به جریان های درآمدی متعدد ادامه می دهید و همچنین برنامه هایی برای گسترش ثروت نسلی به عزیزان خود در آینده ایجاد کنید. یک طرح املاک می تواند کمک زیادی به کنترل مالی شما و وضعیت مالی خانواده شما کند.

نکات مالی بازنشستگی

• حتی با 4 میلیون دلار، برنامه ریزی بازنشستگی می تواند پیچیده باشد. یافتن یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• اگر دارایی قابل توجهی دارید، مالیات بر املاک در سطح ایالتی یا فدرال می تواند سنگین باشد. با این حال، شما می توانید به راحتی از قبل برای مالیات برنامه ریزی کنید تا میراث عزیزان خود را به حداکثر برسانید. به عنوان مثال، می توانید قسمت هایی از دارایی خود را از قبل به ورثه هدیه دهید، یا حتی یک امانت ایجاد کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/kupicoo، ©iStock.com/g-stockstudio

پست چگونه در ۶۵ سالگی با ۴ میلیون دلار بازنشسته شویم اولین بار در وبلاگ SmartAsset پدیدار شد.