این مقاله با اجازه از NerdWallet. اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، همچنین سرمایه گذاران را برای خرید یا فروش سهام، اوراق بهادار یا سرمایه گذاری های خاص توصیه یا توصیه نمی کند.
ادامه کار پس از سن بازنشستگی سنتی به بسیاری فرصت می دهد تا پول بیشتری به تخم مرغ لانه خود اضافه کنند - و تامین اجتماعی را به تأخیر بیندازند، که بررسی مزایای نهایی آنها را افزایش می دهد. در ماه مه، 21.9 درصد از آمریکایی های 65 ساله و بالاتر در مقایسه با 19.5 درصد در ماه مه 2020 کار می کردند. مطالعه ای که در ژوئن توسط MagnifyMoney منتشر شد، که داده های بررسی نبض خانوار اداره سرشماری ایالات متحده را تجزیه و تحلیل کرد.
این مهم است که بدانید کار چگونه بر مزایای Medicare شما تأثیر می گذارد، تامین اجتماعی و وضعیت مالیاتی در اینجا مواردی وجود دارد که باید در مورد آنها درک کنید ماندن در نیروی کار بعدا در زندگی
ممکن است بتوانید ثبت نام Medicare را به تاخیر بیندازید
اگر هنوز در 65 سالگی کار می کنید و از طریق کارفرمای خود - یا کارفرمای همسرتان - به مزایای سلامتی دسترسی دارید، ممکن است بتوانید آن را به تعویق بیندازید. ثبت نام در مدیکر. اگر شرکت شما کمتر از 20 کارمند دارد، باید برای Medicare ثبت نام کنید، اما اگر بیش از 20 کارمند دارد، ممکن است بتوانید آن را به تعویق بیندازید.
اگر حق انتخاب دارید، آنچه را که برای مزایای گروهی می‌پردازید با آنچه برای Medicare می‌پردازید، از جمله هرگونه پوشش مکمل و مزایای داروهای تجویزی مقایسه کنید. جولی هال، یک برنامه‌ریز مالی معتبر در آن آربور، میشیگان، می‌گوید: «اگر پوشش گروه کمتر است، ممکن است منطقی باشد که قسمت B را دریافت نکنید و منتظر بمانید تا بازنشسته شوید. (قسمت A برای اکثر افراد رایگان است، بنابراین هیچ فایده ای برای تأخیر در آن وجود ندارد، مگر اینکه HSA داشته باشید - در ادامه در مورد آن توضیح خواهیم داد.)
قبل از تأخیر با بخش مزایای خود تماس بگیرید تا مطمئن شوید که کارفرما شما را ملزم به ثبت نام در Medicare نمی کند.
اینجا را بخوانید: اگر هنوز در 65 سالگی کار می کنم، باید در مدیکر ثبت نام کنم؟
HSA و Medicare با هم ترکیب نمی شوند
اگر یک برنامه درمانی با کسر فرانشیز همراه با حساب پس انداز سلامت یا HSA دارید، توجه داشته باشید که پس از ثبت نام در Medicare نمی توانید در یک HSA پس انداز کنید. HSA می تواند یک ابزار ارزشمند پس انداز بازنشستگی باشد، بنابراین اگر به مزایای کارفرما دسترسی دارید که به شما امکان می دهد Medicare را به تعویق بیندازید، ارزش دارد که گزینه های خود را بسنجید.
دایان پیرسون، یک CFP در وکسفورد، پنسیلوانیا، در مورد این واقعیت می گوید: «من [HSA] را به عنوان یک مزیت مالیاتی سه گانه می بینم، در مورد این واقعیت که می توان پول را پیش از مالیات پس انداز کرد، بدون مالیات رشد کرد و برای پرداخت هزینه های پزشکی واجد شرایط پیش از مالیات برداشت کرد.
اگر سوشال سکیوریتی را جمع آوری می کنید، وقتی 65 ساله شوید به طور خودکار در Medicare Part A ثبت نام می کنید. اگر می خواهید در یک HSA پس انداز کنید، باید مزایای تامین اجتماعی را به تعویق بیندازید. اگر قصد ثبت نام دارید مدیکر و شما HSA داریدبرای جلوگیری از سردردهای مالیاتی، هم شما و هم کارفرمایتان باید حداقل شش ماه قبل از درخواست مدیکر، مشارکت را متوقف کنید.
شما ممکن است دوست داشته باشید: چرا باید در خارج از ایالات متحده سرمایه گذاری کنم؟
درآمد شما بر پرداخت های تامین اجتماعی شما تأثیر می گذارد
اگر مدعی هستید تامین اجتماعی در چند سال آخر زندگی کاری شما، درآمد شما می تواند بر مزایای شما تأثیر بگذارد.
به عنوان مثال، در سال 2022، به ازای هر 1 دلاری که بیش از 2 دلار کسب می کنید، مزایای تامین اجتماعی شما 19,560 دلار کاهش می یابد. در سالی که به سن کامل بازنشستگی خود می رسید، محاسبات متفاوت است: مزایای شما به ازای هر 1 دلاری که بیش از 3 دلار کسب کرده اید تا یک ماه قبل از رسیدن به سن بازنشستگی 51,960 دلار کاهش می یابد. هنگامی که به سن بازنشستگی کامل رسیدید، صرف نظر از اینکه چقدر درآمد دارید، هیچ کاهشی در مزایا وجود ندارد.
علاوه بر این، مزایای تامین اجتماعی شما ممکن است مشمول مالیات شود. در سال 2022، افرادی که اظهارنامه مالیاتی فردی را با درآمد ترکیبی بیش از 25,000 دلار یا به طور مشترک با درآمد ترکیبی بیش از 32,000 دلار ارسال می کنند، تا 85٪ از مزایای تامین اجتماعی خود را مالیات خواهند پرداخت. (Social Security "درآمد ترکیبی" را به عنوان مجموع درآمد ناخالص تعدیل شده، بهره غیر مشمول مالیات و نیمی از مزایای تامین اجتماعی شما تعریف می کند.)
باربارا اونیل، یک CFP در اوکالا، فلوریدا، می گوید: «برای رساندن مردم به نقطه ای که مالیات بخشی از تأمین اجتماعی خود را بپردازند، درآمد زیادی لازم نیست.
همچنین بخوانید: 4 راه برای کمک به پس‌اندازهای دوران بازنشستگی شما در برابر رکود
درآمد شما بر حق بیمه مدیکر شما تأثیر می گذارد
بخش B و بخش D مدیکر مشمول این موارد هستند مبلغ تعدیل ماهانه مرتبط با درآمد یا IRMAA. هرچه بیشتر درآمد داشته باشید، حق بیمه شما بالاتر خواهد بود.
در سال 2022، اگر درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده شما از دو سال قبل بیش از 91,000 دلار به عنوان یک پرونده مالیاتی یا بیش از 182,000 دلار در صورت ثبت نام مشترک باشد، برای بخش B و بخش D بیشتر پرداخت خواهید کرد. هزینه های اضافی می تواند افزایش یابد، و کارشناسان توصیه می کنند این را در برنامه های کاری خود لحاظ کنید.
اونیل می‌گوید: «مردم ممکن است بگویند من کار خواهم کرد، اما فقط می‌توانم آنقدر درآمد داشته باشم». "شما باید مراقب راه اندازی IRMAA باشید."
بیشتر از NerdWallet
کیت اشفورد، CSA® برای NerdWallet می نویسد. پست الکترونیک: [ایمیل محافظت شده]. توییتر: @kateashford.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo