چگونه برای خرید خانه در بازار امروز پول پس انداز کنیم

گیرنده های کلیدی

• ایجاد درآمد اضافی یکی از بهترین راه ها برای پس انداز سریع برای پیش پرداخت است.
• پرداخت بدهی نه تنها هر ماه پول را آزاد می کند، بلکه می تواند امتیاز اعتباری شما را نیز افزایش دهد و به شما کمک کند نرخ بهره کمتری دریافت کنید.
• با افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو، محصولات پس‌انداز بازدهی بالاتری دارند و به رشد سریع‌تر پس‌انداز شما کمک می‌کنند.

اگر به دنبال خرید خانه هستید، خبر خوب این است که املاک و مستغلات دیگر بازار داغ فروشندگان یک سال پیش نیست. هنوز هم بازار خریدار نیست، اما در حال حاضر به اندازه تقاضا برای مسکن وجود ندارد. این به این معنی است که افزایش قیمت ها کند شده است و خریداران کمتر احتمال پذیرش پیشنهاد شما را افزایش می دهند.

اما اگر تازه در مرحله ابتدایی فرآیند باشید و پیش پرداخت خود را افزایش دهید، چه؟ چگونه به سرعت و به طور موثر پس انداز خود را ایجاد می کنید؟ در اینجا چند راه وجود دارد که به شما کمک می کند پول خود را برای خانه پس انداز کنید و پول را در کجا قرار دهید تا بیشترین سود را به دست آورید.

شلوغی جانبی انجام دهید

یکی از اولین کارهایی که می توانید برای پس انداز خانه انجام دهید این است که درآمد خود را افزایش دهید. پول اضافی را می توان برای پیش پرداخت شما گذاشت و به شما این امکان را می دهد که آن را سریعتر تأمین کنید.

اگر متوجه می‌شوید که عاشق کارهای جانبی خود هستید، همچنین می‌توانید آن را درازمدت نگه دارید و از پول نقد برای پرداخت اضافی وام مسکن خود - پس از خرید - استفاده کنید تا زودتر از وام مسکن آزاد شوید. یا می توانید این پول را در یک حساب پس انداز قرار دهید و اگر تصمیم به ارتقاء در آینده دارید از آن به عنوان پیش پرداخت استفاده کنید.

در پایان روز، باید یک کنسرت جانبی را پیدا کنید که از آن لذت می برید. در غیر این صورت، می سوزید، ترک می کنید و در نهایت هیچ پول اضافی پس انداز نمی کنید.

Tryqدرباره کیت سرمایه گذاری روندهای جهانی Q.ai | Q.ai - یک شرکت فوربس

بدهی را پرداخت کنید

شاید پرداخت بدهی راهی برای خرید خانه نباشد، اما اینطور است. وقتی بدهی خود را پرداخت می کنید، پولی را که قبلاً برای وام و کارت های اعتباری استفاده می کردید آزاد می کنید. اکنون پول بیشتری دارید که می توانید برای پرداخت وام مسکن خود یا پس انداز خانه استفاده کنید.

یکی دیگر از مزایای خلاص شدن از شر بدهی، بهبود امتیاز اعتباری است. هرچه امتیاز اعتباری شما بالاتر باشد، نرخ بهره کمتری ممکن است واجد شرایط آن شوید. در طول عمر وام، این می تواند به ده ها هزار دلار تبدیل شود.

به عنوان مثال، اگر وام 30 ساله با نرخ ثابت با نرخ 7 درصد به مبلغ 200,000 دلار بگیرید، 279,021 دلار در مجموع بهره پرداخت خواهید کرد. همان وام را دریافت کنید اما با نرخ بهره 6.5٪ و 255,085 دلار پرداخت می کنید. این تفاوت حدود 24,000 دلار در قیمت برای تنها 0.50٪ تفاوت در نرخ است.

علاوه بر این، وام دهندگان به میزان بدهی شما در رابطه با درآمدتان نگاه می کنند (که به عنوان نسبت بدهی به درآمد شما شناخته می شود) تا قضاوت کنند که آیا به شما وام مسکن وام بدهند یا خیر. پایین نگه داشتن این نسبت تا حد امکان شانس شما را برای تایید شدن افزایش می دهد.

حتی اگر نمی‌توانید تمام بدهی خود را بپردازید، بخشی از آن را پرداخت کنید تا امتیاز اعتباری شما افزایش یابد و بتوانید مقداری پس‌انداز کنید.

از حساب های بازنشستگی استفاده کنید

در نهایت، حساب های بازنشستگی خود را نادیده نگیرید. اکثر کارشناسان معتقدند پولی که در حساب های بازنشستگی قرار می دهید نباید برای مقاصد دیگر استفاده شود. با این حال، وقتی نوبت به خرید خانه می رسد، این دارایی به مرور زمان افزایش می یابد. بنابراین، برای گرفتن وام در مقابل 401k شما یا برداشت یکباره از IRA خود به عنوان خریدار خانه برای اولین بار برای خرید خانه، توجیهی وجود دارد.

اگر طرح 401k دارید، می توانید از این حساب وام بگیرید. وام به دفاتر اعتباری گزارش نمی شود زیرا این پول شما است و سودی که برای وام می پردازید بهره ای است که از زمانی که وام را در مقابل 401k خود دریافت می کنید به خود بازپرداخت می کنید.

در حالی که این ایده عالی به نظر می رسد، بدانید که وقتی حساب را انجام می دهید، معمولاً ایده بدی است زیرا در 401k خود پول کمتری نسبت به وام نگرفته اید. این به این دلیل است که اگر آن را سرمایه گذاری کرده باشید، ترکیب پول خود را از دست می دهید. حتی اگر در حال بازپرداخت خود هستید، مدت زمانی که برای بازپرداخت وام صرف می شود باعث می شود که در درازمدت با موجودی کمتری مواجه شوید. به‌علاوه، عوامل دیگری نیز در این زمینه نقش دارند، اگر قبل از بازپرداخت وام، کار خود را ترک کنید یا شغل خود را از دست بدهید، کل مبلغ معوقه ممکن است بلافاصله پرداخت شود.

گزینه دیگر IRA سنتی یا Roth IRA است. با IRA سنتی، شما می توانید به عنوان اولین خریدار خانه، 10,000 دلار خارج کنید و مجبور نباشید جریمه برداشت زود هنگام بپردازید. با این حال، شما باید مالیات فدرال و ایالتی را بپردازید.

Roth IRA به شما امکان می دهد 10,000 دلار از درآمد حساب را برای خرید خانه بگیرید. هیچ مالیاتی وجود ندارد زیرا پولی که در راث می گذارید قبلاً مشمول مالیات شده است. همچنین، شما آزاد هستید که هر مقدار از مشارکت را در Roth در هر زمان برداشت کنید.

بنابراین اگر موجودی شما 100,000 دلار است که 70,000 دلار آن مشارکت است، می توانید 80,000 دلار را برای پیش پرداخت بردارید. این مبلغ 70,000 دلار از مشارکت شما و 10,000 دلار درآمد خواهد بود.

باران

یکی دیگر از روش های محبوب برای پس انداز خانه، استفاده از پول های بادآورده است. این شامل بازپرداخت مالیات، ارث و هدایا می شود. استفاده از این مقادیر زیاد پول به شما کمک می کند تا بیشترین پول ممکن را صرف کنید و انگیزه خود را افزایش دهید.

اگر هدف شما این است که 60,000 دلار برای پیش پرداخت پس انداز کنید و تاکنون 1,500 دلار پس انداز کرده اید، دیدن اینکه چقدر از هدف خود فاصله دارید می تواند دلسرد کننده باشد. اما اگر بازپرداخت 3,000 دلاری مالیاتی دریافت کنید که کل شما را به 4,500 دلار پس انداز شده افزایش می دهد، این می تواند انگیزه شما را برای ادامه دادن به جلو داشته باشد.

کاهش هزینه ها

مهم است که زمانی را صرف بررسی نحوه خرج کردن پول خود کنید و اینکه آیا مواردی وجود دارد که می توانید آن را کاهش دهید. انجام این کار می تواند پولی را که می توانید برای پیش پرداخت خود استفاده کنید آزاد کنید.

بهترین راه برای بررسی هزینه های خود این است که صورت های ماهیانه خود را بررسی کنید. شما می خواهید هزینه های حدود سه ماهه را بررسی کنید تا روندهای معنادار را ببینید.

مراقب چیزهایی باشید که می‌خرید و تأثیر مثبتی بر زندگی شما ندارد. به عنوان مثال، شاید می بینید که خریدهای ناگهانی زیادی در آمازون انجام می دهید. برای جلوگیری از این خریدها چه کاری می توانید انجام دهید؟ زمان کمتری را در سایت/برنامه صرف کنید؟ اقلام را در سبد خرید خود قرار دهید اما حداقل برای 24 ساعت آن را بررسی نکنید. به این نوع خریدها و کارهایی که می توانید برای کاهش هزینه های خود انجام دهید فکر کنید.

مطمئن شوید که قبوض آب و برق خود را نیز بررسی کرده اید تا ببینید آیا کارهای ساده ای وجود دارد که می توانید برای کاهش این هزینه ها انجام دهید. اگر قبض کابل شما زیاد است، می‌توانید تماس بگیرید و برای دریافت قیمت پایین‌تر مذاکره کنید یا لغو کنید و به انبوه سیم‌برها بپیوندید.

آیا می توانید برای خرید برق در ایالت خود خرید کنید؟ آیا حق بیمه خودرو را مقایسه کرده اید؟ اگر وقت بگذارید و کمی تلاش کنید، اینها می توانند پس انداز قابل توجهی باشند.

کجا پول خود را برای افزایش پس انداز پس انداز کنید

تا همین اواخر، مشکل دیگری که مردم هنگام پس‌انداز برای خانه داشتند، نرخ بهره ضعیف در حساب‌های پس‌انداز بود. اما با افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو، نرخ هایی که از پس انداز خود به دست می آورید نیز افزایش یافته است. این بدان معنی است که شما سود بیشتری در پس انداز خود کسب خواهید کرد و به لطف بهره مرکب، موجودی شما حتی سریعتر رشد خواهد کرد. در اینجا چند راه برای به دست آوردن سود مناسب و در عین حال ایمن نگه داشتن پول خود آورده شده است.

حساب پس انداز پربازده

بهترین مکان برای اکثر مردم یک حساب پس انداز با بازده بالا است. شما می توانید گزینه های بی شماری را به صورت آنلاین برای این نوع حساب ها پیدا کنید که بسیاری از آنها اکنون بیش از 3 درصد پرداخت کنید. تنها احتیاط این است که به سادگی بانکی را انتخاب نکنید که بالاترین نرخ را دارد. بسته به زمانی که نگاه می کنید، بانکی که بالاترین نرخ را دارد ممکن است این را برای جذب هرچه بیشتر سپرده های ممکن ارائه دهد. سپس با ادامه روند صعودی نرخ‌ها، پای خود را فرو می‌برند و دیگر نرخ‌ها را افزایش نمی‌دهند.

خبر خوب این است که نسبت به گذشته کمتر رایج است. با این حال، وقتی نرخی را که دوست دارید پیدا کردید، قبل از درخواست، ابتدا در مورد بانک تحقیق کنید. افتتاح حساب آنلاین معمولاً ده دقیقه طول می کشد و می توانید بانک فعلی خود را متصل کرده و فوراً حواله انجام دهید.

گواهی سپرده

همانند حساب‌های پس‌انداز، سی‌دی‌های بانکی سال‌هاست که نرخ بهره رقابتی پرداخت نمی‌کنند. اما اکنون، این نرخ ها به لطف افزایش نرخ های فدرال رزرو بالاتر است. بهترین برنامه حمله هنگام قرار دادن پس انداز خود در سی دی، ساختن یک نردبان سی دی است. این زمانی است که پس انداز خود را به قسمت های مساوی تقسیم می کنید و آنها را در تاریخ های مختلف سررسید سرمایه گذاری می کنید.

به عنوان مثال، اگر 5,000 دلار دارید، می توانید 1,000 دلار را در سی دی های یک ساله، 18 ماهه، دو ساله، سه ساله و پنج ساله قرار دهید. وقتی سی دی یک ساله بالغ شد، یک سی دی پنج ساله جدید باز می کنید. با بالغ شدن هر سی دی، یک سی دی پنج ساله جدید باز می کنید. انجام این کار به شما امکان می دهد تا بالاترین میزان سود ممکن را کسب کنید.

تنها نقطه ضعف قرار دادن پول خود در سی دی این است که تا زمانی که بالغ شود در آن قفل است. اگر قبل از سررسید به پول نیاز دارید، معمولاً سه ماه سود به عنوان جریمه پرداخت می کنید.

من اوراق قرضه

اگر برای یک سال یا بیشتر به پول پیش پرداخت خود نیاز ندارید، سرمایه گذاری در I Bonds را در نظر بگیرید. اینها اوراقی هستند که توسط دولت منتشر می شوند که دارای دو نرخ هستند، نرخ ثابت بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده و نرخ متغیر بر اساس تورم. در حال حاضر، I Bonds 6.89 درصد پرداخت می کند. تغییرات نرخ را هر شش ماه یکبار درک کنید، بنابراین این نرخی نیست که شما همیشه به دست خواهید آورد.

اما نرخ بهره در حال حاضر بسیار بالاتر از حساب های پس انداز است، بنابراین بسیاری از مردم اوراق I را خریداری می کنند. اگر تصمیم به رفتن به این مسیر دارید، باید یک حساب کاربری ایجاد کنید و اوراق قرضه را از طریق TreasuryDirect.gov خریداری کنید. همچنین، شما نمی توانید اوراق قرضه را به مدت یک سال بفروشید و اگر بین سال های دوم تا پنجم بفروشید، سود سه ماه آخر را از دست می دهید. بعد از پنج سال، جریمه ای در کار نیست.

اوراق خزانه کوتاه مدت

گزینه نهایی سرمایه گذاری در اوراق خزانه کوتاه مدت است. این نرخ بهره در این موارد همراه با سایر محصولات پس انداز ذکر شده جهش کرده اند. با این سرمایه گذاری می توانید شرایط مختلفی از جمله سررسید چهار هفته ای، هشت هفته ای، 13 هفته ای، 26 هفته ای، یک ساله و غیره را انتخاب کنید. تا زمان نگارش این مقاله، بازدهی این محصولات حدود 4 درصد است.

ساده ترین راه برای سرمایه گذاری از طریق TreasuryDirect است. با این حال، شما همچنین می توانید از طریق یک کارگزار در بازار ثانویه سرمایه گذاری کنید، اما ممکن است برای انجام این کار هزینه هایی متحمل شوید.

سرمایه گذاری هوشمندانه تر

برای بسیاری از ما، بازارهای مالی مکانی ترسناک هستند. Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری خارج می کند.

هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. سپس، آنها را در بسته‌های سرمایه‌گذاری مفیدی که سرمایه‌گذاری را ساده و استراتژیک می‌کند، جمع می‌کند. در حال حاضر، یکی از بهترین مجریان ما این است کیت روندهای جهانی. اگر از هوش مصنوعی بهره می برید، برای سرمایه گذاری بهتر، نیازی به تبدیل شدن به یک گورو مالی ندارید.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 100 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.