چگونه ثروتمند بازنشسته شوید - حتی اگر تازه از بین رفته اید

دیگری جاناتان خاویر 28 ساله بود که این بینش شگفت‌انگیز را به اشتراک گذاشت: «اکنون می‌دانم که کلید کسب سود، خرید وقتی است که سهام در قیمت پایینی است، به جای اینکه فقط بخرم و «امید داشته باشم» که من یک سود کسب کنم. از آن به دست آورید.»

عنوان: عقب نشینی تاجران آماتور.

خوانده شده: بازار سهام چقدر امن است؟ اجتناب از بازار سهام خطرناک تر است.

این بچه ها تنها نیستند. نسلی از سرمایه‌گذاران جوان بالقوه به‌دلیل نابودی سال 2022 به شدت سوختند، که تمام قمارهای سفته‌بازی را که آنها در حباب بزرگ 2020-2021 انجام می‌دادند، به‌خاطر قرنطینه‌های کووید و پول رایگان دولت فدرال برانگیخت.

ارزهای رمزنگاری شده، توکن‌های غیرقابل تعویض، سهام فناوری پیشرفته، سهام میم ورشکسته: هیچ ایده آنقدر احمقانه نبود که در حباب بالا رود. و اکنون آن چیزها دوباره از بین رفته اند. جوهر قرمز و بدبختی همه جا. غیاث 51,000 دلار بدهی دارد و 6.99 دلار در حساب جاری خود باقی مانده است. او در یک اغذیه فروشی در لاس وگاس کار می کند.

اگر این به نظر شما می رسد، در اینجا چند خبر خوب است.

شما می توانید ضررهای خود را به سادگی به عنوان ضرر مشاهده کنید.

یا می توانید آنها را به عنوان شهریه ببینید.

یک برنامه برتر MBA Ivy League برای شما 200,000 دلار هزینه دارد و تغییر می کند.

شما به وال استریت رفتید. شما قبض را پرداخت کردید. و اکنون با تحصیلات فارغ التحصیل شده اید.

می توانید آن پول شهریه را به عنوان هدر رفته در نظر بگیرید - یا می توانید از دانش جدید خود به خوبی استفاده کنید.

من قبلاً بارها این مورد را پشت سر گذاشته‌ام و نمونه‌های غم‌انگیز افرادی را دیده‌ام که تمام شهریه‌ای را که به وال استریت پرداخته‌اند دور انداخته‌اند. آنها در سقوط دات کام 2000-2003، یا بحران مالی 2007-2009، یا برخی دیگر از رکودهای سفته بازانه نابود شدند. آنها یک تن پول از دست دادند. و سپس آنها برای همیشه بازارها و سرمایه گذاری را قسم خوردند. 

آنها به من می گویند: "من دیگر هرگز بازار سهام را لمس نمی کنم." در عوض، آنها پول خود را در حساب های بانکی نگه می دارند، جایی که "امن" است.

و من خیلی سریع متوجه شدم که تلاش برای تغییر نظر آنها اتلاف وقت من است. یک بار گاز گرفته، برای همیشه خجالتی.

این یک تراژدی است، زیرا آنها دو بار باختند. آنها پولی را که از دست دادند از دست دادند. سپس آن‌ها تمام پولی را که می‌توانستند صرفاً با استفاده از درس‌هایی که آموخته بودند، از دست بدهند.

مانند: سفته بازی سرمایه گذاری نیست.

مانند: بازار سهام می تواند در هر سال معین یا حتی برای دو یا سه سال سقوط کند. اما با گذشت زمان بالا می رود و بالا می رود و بالا می رود.

مانند: تقریباً همه کسانی که سرمایه گذاری خود را در بسیاری از سهام مختلف و در طول زمان متنوع کرده اند، برنده شده اند. زمان بزرگ.

باور نمی کنی؟ دو نفر را تصور کنید که 40 سال پیش در اواسط دهه 20 زندگی خود پس انداز را شروع کردند و در اواسط 60 سالگی خود را برای بازنشستگی آماده می کنند.

تصور کنید که آنها دقیقاً همان مقدار پول را هر سال به دست آورده اند: فرض کنید هر دو میانگین درآمد خانوار ایالات متحده را به دست آورده اند. و تصور کنید که آنها دقیقاً همان مقدار را هر سال پس انداز کرده اند: فرض کنید آنها 5٪ از درآمد ناخالص خود را پس انداز کرده اند.

یکی از آنها تمام پول خود را در اسناد خزانه یا بانک نگه می داشت و سود ثابت و مطمئن و مطمئنی به دست می آورد. و دیگری پول خود را در بازار سهام، در S&P 500 کسل کننده نگه داشت
SPX
-1.15٪
صندوق.

آنها امروز کجا هستند؟

شخصی که پول خود را در صورتحساب ها یا بانک "امن" نگه داشته است، اکنون 125,000 دلار دارد. این بر اساس بازگشت های تاریخی واقعی از اواسط دهه 1980 تا به امروز است.

و احتمالاً پس از طفره رفتن از رکود بازار سهام در سال گذشته، احساس رضایت زیادی دارند. آن‌ها همچنین در سال‌های 2008 و 2009 و در اوایل دهه 2000 و در طی تصادف تماشایی سال 1987 احساس رضایت زیادی داشتند.

شخصی که به جای آن پول خود را در بورس نگه داشته است؟ امروز آنها با 710,000 دلار بازنشسته می شوند. نه واقعا. نزدیک به شش برابر.

آیا این نوع اجرا تکرار خواهد شد؟ هیچ کس با اطمینان نمی داند. به عنوان مثال، می توانید استدلال کنید که 40 سال گذشته عمدتاً برای بازار سهام ایالات متحده بسیار خوب بوده است. علیرغم سقوط ها و رکودها، ما در دهه های 1980، 1990 و 2010 رونق داشته ایم.

اما من به داده های مربوط به قبل از رکود بزرگ نگاه کرده ام. و وقتی نرخ بازده سهام و پس‌اندازهای کوتاه‌مدت (با استفاده از نرخ‌های بهره اسناد خزانه‌داری) را مقایسه می‌کنید، 40 سال گذشته بسیار معمولی بوده است.

در طول متوسط ​​دوره 40 ساله از دهه 1920، فردی که به طور منظم در بازار سهام سرمایه گذاری می کرد، در دوران بازنشستگی بیش از 5 برابر بیشتر از کسی که آن پول را در صورتحساب ها سرمایه گذاری کرده بود، درآمد داشت.

حتی اگر پول خود را در اوراق 10 ساله خزانه پس انداز کرده باشید، که بازدهی بهتری نسبت به حساب های پس انداز ارائه می دهد، در دراز مدت این کار را بهتر انجام نداده اید. فردی که پول خود را در بازار سهام نگه داشته است بیش از 4 برابر شما درآمد داشته است.

خط پایین؟ اگر سال گذشته پول زیادی از دست دادید، می‌توانید با آموختن درس‌های اشتباه، دور انداختن دیپلم وال استریت و بیرون رفتن از بازار سهام برای 40 سال آینده، اوضاع را بدتر کنید. یا می توانید از تجربه دردناک و پرهزینه خود استفاده مفیدی کنید.