پس از یک عمر کار، ممکن است چند سال قبل از سن بازنشستگی سنتی 65 سالگی بازنشسته شوید. بازار سهام عملکرد خوبی داشته است. خانه شما دارای ارزش سهام زیادی است و شما می خواهید در حالی که هنوز در سلامت هستید زمان بیشتری را با خانواده و دوستان بگذرانید. در اینجا چند نکته کلیدی وجود دارد که به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که آیا می توانید در 61 سالگی بازنشسته شوید یا خیر. همکاری با آنها را در نظر بگیرید یک مشاور مالی تا فرصت خود را برای بازنشستگی موفق مالی به حداکثر برسانید.
نحوه بازنشستگی در 61 سالگی
بسیاری از افراد تا سن 65 سالگی و بالاتر کار می کنند، اما همه نمی خواهند بیشتر از آنچه که باید به کار ادامه دهند. اگر چند سال زودتر به "عدد جادویی" خود رسیده اید، اگر برنامه مالی شما از قبل تنظیم شده است، دلیلی وجود ندارد که به کار خود ادامه دهید. ملاحظات زیر ممکن است برای برخی از افراد دیگر که در حال بررسی بازنشستگی پیش از موعد هستند، کاربرد بیشتری داشته باشد.
زمان درخواست مزایای تامین اجتماعی
اگرچه باید تا سن 62 سالگی صبر کنید تا زودتر شروع به ادعا کنید مزایای تامین اجتماعی، باید بحث بزرگی در مورد این موضوع در جامعه مالی وجود دارد، اما به یک تصمیم شخصی خلاصه می شود. سن بازنشستگی کامل برای همه متولدین سال 67 یا بعد از آن 1960 سال در نظر گرفته می شود. اگر مزایای را از 62 سالگی شروع کنید، درآمد ماهانه شما تا پایان عمر کاهش می یابد. هر سال که می توانید تأخیر در مطالبه مزایای تامین اجتماعی، سود ماهانه شما خواهد بود افزایش 8 درصدی.
حداکثر تعداد حساب های بازنشستگی هر سال
برای اینکه چند سال زودتر از موعد مقرر بازنشسته شوید، باید حساب های بازنشستگی تحت حمایت شرکت و شخصی خود را به حداکثر برسانید. این به معنای مشارکت حداکثری در 401(k) و به شماست IRA شما هر سال. بسیاری از سرمایه گذاران انتخاب می کنند که مشارکت های قبل از مالیات را در 401(k) و مشارکت های پس از مالیات خود انجام دهند. روث ایرا به عنوان بخشی از برنامه ریزی مالیاتی بازنشستگی آنها.
وقتی 50 ساله شدید، این کار را نیز انجام خواهید داد مشارکت‌های «پیش‌آپ». 6,500 دلار به 401(k) و 1,000 دلار به IRA شما هر سال. این کمک‌های اضافی به شما امکان می‌دهد از سال‌های اوج درآمد خود استفاده کنید و پس‌انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید.
پورتفولیوی متنوعی را حفظ کنید و سالانه مجدداً تعادل ایجاد کنید
تنوع و تعادل مجدد دو تا از بزرگترین عوامل موفقیت استراتژی مالی شما هستند. یک سبد متنوع تضمین می کند که شما در زمینه های مختلف سرمایه گذاری کنید. به این ترتیب شما می توانید در صورت افزایش هر یک از آنها سود ببرید و جنبه منفی هر سرمایه گذاری کاهش یابد. تعادل مجدد، تنظیم مجدد دوره ای است که از تمرکز بیش از حد شما در هر نوع سرمایه گذاری برای کاهش ریسک جلوگیری می کند. بسیاری از حساب ها تعادل مجدد خودکار را ارائه می دهند، در غیر این صورت این کاری است که شما یا مشاورتان می توانید هر سال انجام دهید.
از طریق حساب کارگزاری سرمایه گذاری کنید
برای رسیدن به هدف خود که بازنشستگی زودهنگام است، ممکن است نیاز به بازنشستگی داشته باشید حساب کارگزاری برای از بین بردن پول اضافی فراتر از محدودیت های 401(k) و IRA شما. با یک حساب کارگزاری، انعطاف پذیری بیشتری در آنچه می توانید در آن سرمایه گذاری کنید دارید.
حساب های کارگزاری مشمول مالیات در نظر گرفته می شوند، بنابراین تمام سود سهام و سود سرمایه باید در اظهارنامه مالیاتی سالانه شما گزارش شود. با این حال، اگر آنها را به ذینفعان خود منتقل کنید، این سرمایه گذاری ها مزیت مالیاتی مبتنی بر هزینه های افزایش یافته را نیز ارائه می دهند.
درآمد تضمینی از سالیانه
وقتی به نحوه بازنشستگی در 61 سالگی فکر می کنید، متوجه شوید که زندگی طولانی در پیش دارید. سازمان تامین اجتماعی تخمین می زند که افراد 61 ساله به طور متوسط بین 21 تا 24 سال دیگر زندگی کنند. در حالی که بسیاری از سرمایه گذاران بر روی سهام و اوراق قرضه برای درآمد بازنشستگی تمرکز می کنند، یک سالانه می تواند درآمد تضمینی را برای بقیه عمر شما فراهم کند. ایده خوبی است که برای حفظ قدرت خرید خود، یک نرخ تورم در سالیانه خود در نظر بگیرید.
حقوق بازنشستگی، املاک اجاره ای و سایر منابع درآمدی
علاوه بر سهام، اوراق قرضه و مستمری، بسیاری از بازنشستگان دارای حساب های دیگری هستند که درآمد اضافی را فراهم می کند. اگر مستمری دارید، ممکن است بتوانید بین الف یکی را انتخاب کنید پرداخت یکجا یا درآمد مادام العمر. با یک مشاور صحبت کنید تا در مورد اینکه کدام گزینه برای شما بهتر است صحبت کنید.
برخی از سرمایه گذاران دارای املاک اجاره ای، مشارکت محدود، سهام خصوصی، کلکسیونی و سایر سرمایه گذاری هایی هستند که ممکن است رشد کنند و در دوران بازنشستگی درآمد ایجاد کنند. اینها می توانند راهی ارزشمند برای تنوع بخشیدن به شما باشند نمونه کارها سرمایه گذاری. با این حال، به یاد داشته باشید که در صورت نیاز به برداشت پول، بسیاری از این سرمایه‌گذاری‌ها چندان نقد نیستند.
بیمه درمانی تا زمانی که واجد شرایط Medicare شوید
یکی از بزرگترین سؤالاتی که در مورد نحوه بازنشستگی در 61 سالگی فکر می کنید این است که چگونه هزینه مراقبت های بهداشتی را پرداخت می کنید؟ آمریکایی ها تا سن 65 سالگی نمی توانند برای مدیکر درخواست دهند، بنابراین این بدان معنی است که شما چهار سال حق بیمه مراقبت های بهداشتی خواهید داشت که توسط محل کار یارانه پرداخت نمی شود. برای به حداقل رساندن حق بیمه خود، افزایش فرانشیز خود را در نظر بگیرید، هر سال برنامه خود را خریداری کنید و برای برخی از روش ها یا نسخه ها پول نقد بپردازید. در برخی موارد، در صورت پرداخت پول نقد، پزشک شما ممکن است هزینه کمتری نسبت به استفاده از بیمه داشته باشد.
برنامه ریزی املاک برای کنترل دارایی ها و به حداقل رساندن مالیات
در حالی که انتظار می رود بیش از 20 سال زندگی کنید، حوادث و بیماری ها می توانند باعث کوتاه شدن طول عمر شما شوند. منطقی است که یک بررسی کامل داشته باشیم نقشه املاک که مالیات را به حداقل می رساند، خواسته های شما را برآورده می کند و به عزیزان این امکان را می دهد که برای شما تصمیم بگیرند. علاوه بر امانت و اراده زنده، باید سایر اسناد برنامه ریزی املاک را نیز در نظر بگیرید. این مدارک شامل وکالت نامه مراقبت های بهداشتی و وکالت نامه بادوام می باشد.
همچنین به گفتگو با ذینفعان برای توضیح خواسته های خود کمک می کند. این به آنها فرصت می دهد تا تصمیم شما را پردازش کنند و سؤال بپرسند. گفتگوهای منظم می تواند دعوا و نزاع های حقوقی را در بین ذینفعان شما به حداقل برساند.
خط پایین
بازنشستگی زودهنگام در سن 61 سالگی در صورت داشتن یک برنامه مالی قوی امکان پذیر است. همه چیز با حداکثر کردن حساب های بازنشستگی شما در هر سال شروع می شود. سپس، به طور بالقوه منابع درآمد اضافی از سالیانه ها، املاک و مستغلات و سایر سرمایه گذاری ها را اضافه کنید. هنگامی که در 61 سالگی بازنشسته می شوید، هنوز واجد شرایط دریافت سوشال سکیوریتی یا مدیکر نیستید. این به این معنی است که شما باید تأخیر امکان درخواست برای آن مزایای بازنشستگی را در نظر بگیرید. و در حالی که یک فرد 61 ساله به طور متوسط بیش از 20 سال زندگی می کند، شما نمی توانید پیشرفت را فراموش کنید. یک طرح املاک کامل برای به حداقل رساندن مالیات و کنترل توزیع دارایی های خود.
نکاتی در مورد بازنشستگی
شما می توانید در سن 61 سالگی به هدف خود یعنی بازنشستگی زودهنگام برسید. اما، باید اقداماتی را انجام دهید تا سریعتر از حد معمول به شماره "تخم مرغ لانه" خود برسید. ما ماشین حساب سرمایه گذاری رشد پورتفولیوی شما را با تغییر مشارکت های اضافی، نرخ بازده و تعداد سال های رشد پیش بینی می کند.
هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی در 61 سالگی باید تصمیمات زیادی گرفته شود. یک مشاور مالی توصیه های ارزشمندی را ارائه می دهد، گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهد که ممکن است در نظر نگرفته باشید و مزایا و معایب تصمیمات شما را در این راه به اشتراک می گذارد. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/katleho Seisa، ©iStock.com/zimmytws
پست نحوه بازنشستگی در 61 سالگی: طرح گام به گام به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/retire-61-step-step-plan-185229733.html