زن جوانی شبانه در خانه با کامپیوترش تجارت می کند.
گیتی
نوسانات در هوا است. پس از یک دوره طولانی بازارهای بسیار باثبات و به ظاهر قابل پیش‌بینی، همه‌گیری و پیامدهای اقتصادی آن نوسانات قابل توجهی را ایجاد کرده است. به‌عنوان مربی در Financial Finesse، من این امتیاز را دارم که در زمان واقعی بازخورد دریافت کنم که چگونه اخبار بازار بر تصمیمات سرمایه‌گذاران عمومی تأثیر می‌گذارد، زیرا خدمات ما مربیگری مالی را به جمعیت کارکنان در سراسر کشور ارائه می‌دهد.
ما می دانیم که وقتی تغییری در بازار رخ می دهد، تلفن های ما با سؤالاتی در مورد اینکه چه کاری باید انجام دهیم روشن می شود. پاسخ به بسیاری از این سوالات ساده است. اخبار بازار و تغییرات بازار لزوماً به معنای نیاز به تغییر در استراتژی سرمایه گذاری شما نیست.
در چنین مواقعی، تلاش و حدس زدن بازار در 6 ماه، 1 سال و حتی 5 سال آینده وسوسه انگیز است. یک مشکل این است که شما می توانید کارشناسان و اقتصاددانان زیادی را در هر دو طرف پیدا کنید. اما اگر ایده واقعا خوبی از آنچه که فکر می کنید در بازار اتفاق می افتد داشته باشید، چه؟ شما هنوز یک مانع دشوارتر برای عبور دارید و آن مسئله زمان است.
یک داستان هشدار دهنده در مورد پیش بینی بازار
در اواسط دهه 2000، چند بازارساز معروف وجود داشتند که یک رکود اساسی را پیش بینی می کردند. یکی از مدیران اوراق قرضه پیش‌بینی کرد که در نهایت به یک پیش‌بینی ضربه‌ای از رکود بزرگ سال 2008 تبدیل می‌شود. مسئله این بود که او در سال‌های 2005 و 2006 خیلی زود زنگ خطر را به صدا درآورد. این امر سرمایه‌گذاران را با یک انتخاب مواجه کرد. چه زمانی و چگونه باید به پیش بینی بازار واکنش نشان دهید؟
شما نمی توانید روی پیش بینی های بازار حساب کنید
اکنون اولین چیزی که در مورد این پیش بینی بازار باید در نظر داشت این است که این پیش بینی منحصر به فرد بود زیرا درست بود. طرف دیگر این است که ممکن است یک پیش بینی اشتباه باشد. در واقع، این مدیر صندوق پیش‌بینی کرده است که رکودهای مشابه چندین بار از سال 2011 رخ دهد. فرصت‌هایی را که یک سرمایه‌گذار در این مدت از دست داده است، در نظر بگیرید.
تقریباً به اندازه "چه" مهم است "چه زمانی"
توجه کنید که من به این پیش‌بینی بازار بسیار پیشگویانه در سال‌های 2005 و 2006 اشاره کردم. اگر سرمایه‌گذاری به دلیل این پیش‌بینی وجوه خود را از بازار سهام خارج می‌کرد، چندین سال مثبت را در بازار از دست می‌داد. مشکل پیش بینی می تواند پیچیده شود. اگر با عجله بر اساس پیش‌بینی بازار از بازار خارج شوید و متوجه شوید که پس از چند سال بازدهی خوب بازار را از دست داده‌اید، چه؟
اگر بعد از آن ناامیدی دوباره به بازار پریدید چه؟ اگر در اوایل سال 2008 به عقب برگردید چه؟ شما باید صعود را از دست می دادید و مستقیماً به سمت رکود می رفتید.
این درس ها جهانی هستند. اگر وقتی همه در قرنطینه رفتند در بازار وثیقه گذاشتید چه؟ بازار سهام گسترده‌تر در سال‌های 2020 و 2021 به درآمدزایی رسید. اگر امروز بازار را رها کنید چه؟
برنامه ات چیه؟
می‌توانید ببینید که تعیین زمان بازار چقدر دشوار است، حتی اگر تصور خوبی در مورد آنچه اتفاق خواهد افتاد داشته باشید. ساده ترین راه برای مقابله با بازار کف آلود، داشتن یک استراتژی است که غیرقابل پیش بینی بودن فراز و نشیب ها را پیش بینی می کند. در اینجا چند روش وجود دارد که کمک می کند:
تعادل
با گذشت زمان، برخی از کلاس‌های دارایی بهتر از سایرین عمل می‌کنند. اگر شما یک سرمایه‌گذار عملی هستید، برای بازگشت به تخصیص دارایی مورد نظر خود، باید دست‌کم سالیانه تغییراتی را انجام دهید. شما می خواهید به طور دوره ای برخی از با عملکرد بالا را بفروشید و کم اجراها را خریداری کنید. این فرآیند شما را مجبور به فروش بالا و خرید پایین می کند. بسیاری از کارفرمایان همچنین تعادل مجدد خودکار و مدیریت حرفه ای حساب را برای برنامه های بازنشستگی خود ارائه می دهند.
استفاده از صندوق تخصیص دارایی
صندوق تخصیص دارایی می تواند به شما کمک کند ترکیبی از سرمایه گذاری متناسب با تحمل ریسک خود را حفظ کنید. یک صندوق تخصیص ایستا می تواند به شما کمک کند در طول زمان به سبد مورد نظر خود بچسبید در حالی که وجوه تاریخ هدف شما را در یک استراتژی قرار می دهد که با نزدیک شدن به سال هدف محافظه کارانه تر می شود. این وجوه برای سرمایه گذارانی که ترجیح می دهند پرتفوی خود را ایجاد نکنند مفید است. همچنین مسئولیت تعادل مجدد را از شما سلب می کند زیرا به طور خودکار انجام می شود.
کار با مربی مالی
کار با یک مربی یا یک برنامه ریز می تواند از نظر ارزیابی میزان تحمل ریسک شما و ایجاد استراتژی سرمایه گذاری مناسب برای شما بسیار مفید باشد. با کارفرمای خود مشورت کنید تا ببینید آیا آنها یک برنامه سلامت مالی ارائه می دهند یا خیر. ممکن است بتوانید از خدمات یک برنامه ریز تحت پوشش آنها بهره مند شوید. (قبل از Financial Finesse، من سالانه 2,500 تا 5,000 دلار برای خدماتم دریافت می‌کردم.) در غیر این صورت، می‌توانید برای ارجاع برنامه‌ریزان در جامعه محلی خود نیز درخواست کنید. با آنها مصاحبه کنید برای یافتن تناسب مناسب
منبع: https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/07/25/how-to-to-protect-your-financial-wellness-from-market-volatility/