چگونه امور مالی خود را برای یک رکود دیگر آماده کنید: "ما فکر می کنیم فرود سخت در نهایت اجتناب ناپذیر خواهد بود"

رکود ناشی از COVID-19 به طور رسمی آغاز شد فوریه 2020 و پایان آوریل 2020، اما سیاست گذاران و مردم عادی هنوز با پیامدهای آن دست و پنجه نرم می کنند.

فدرال رزرو در تلاش است تا تورم را که در حال حاضر به بالاترین حد چهار دهه اخیر رسیده است، رام کند. نگرانی این است که افزایش نرخ بهره کلیدی از نزدیک به 0 درصد و سیاست های پولی سخت تر می تواند تقاضای مصرف کننده را تا حدی کاهش دهد که اقتصاد به طور بالقوه - تاکید بر بالقوه - یک رکود سخت را وارد یک رکود دیگر می کند.

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو روز پنجشنبه گفت که چنین است "از نظر من مناسب است که کمی سریعتر حرکت کنیم" زمانی که صحبت از سرعت و میزان افزایش نرخ معیار کلیدی شد. بازارها به شدت پایین تر به پایان رسید پنجشنبه، با میانگین صنعتی داوجونز
DJIA ،
-2.11٪
کاهش 1.1 درصدی، S&P 500
SPX
-2.14٪
ریزش 1.5 درصدی و نزدک کامپوزیت
COMP ،
-2.03٪
کاهش 2.1٪

گلدمن ساکس، احتمال وقوع رکود در 15 ماه آینده 12 درصد است.
GS ،
-3.08٪
پیش بینی ها این هفته، چند روز قبل از اظهار نظر پاول، گفتند. این شانس در 35 ماه آینده به 24 درصد می رسد، آنها نوشتند.

دویچه بانک در یادداشتی تحقیقاتی این هفته
DB ،
-3.41٪
وی گفت: "ما فکر می کنیم که فرود سخت در نهایت تا اواخر سال 23 / اوایل 24 پس از یک سری افزایش های تهاجمی فدرال رزرو در 18 ماه آینده اجتناب ناپذیر خواهد بود." و این حتی با وضعیت مالی خوبی که بسیاری از مصرف کنندگان در حال حاضر در آن هستند، یادداشت اضافه شد

جوئل کندیک از Savant Wealth Management در مک‌لین، ویرجینیا، می‌گوید: «اگر در دو سال گذشته یک درس در مورد امور مالی و سرمایه‌گذاری وجود داشته باشد، این است که رویدادهای مخزن‌کردن بازار همیشه می‌توانند در گوشه و کنار باشند.» در حالی که در حال حاضر چندین مورد شناخته شده وجود دارد. کندیک گفت: مسائلی - جهانی و داخلی - که می توانند باعث رکود شوند، محرک های واقعی بازار می توانند شگفتی هایی باشند که امروز هیچ کس از آن آگاه نیست.

در اینجا یک نقطه داده وجود دارد که نشان می‌دهد چقدر سریع همه چیز می‌تواند پیش برود: پاول، افرادی که سالانه تا 40,000 دلار درآمد داشتند ناگهان با 40 درصد احتمال از دست دادن شغل خود در آوریل و می 2020 مواجه شدند. در ژوئیه 2020 در اوج موج اول همه گیری COVID-19 مورد توجه قرار گرفت.

مرکز تحقیقات پیو در طول سال 2020، 15 درصد از کل بزرگسالان آمریکایی حداقل یک بار بیکاری داشتند. گفت: چهارشنبه به گفته محققان Pew، متوسط ​​درآمد خانوارهای کم درآمد از سال 3 تا 2019 با تعدیل تورم، 2020 درصد کاهش یافت. آنها خاطرنشان کردند که درآمد متوسط ​​​​درآمدهایی که بین 52,000 دلار تا 156,000 دلار درآمد دارند، شاهد کاهش 2.1 درصدی درآمد متوسط ​​آنها بودند. محققان خاطرنشان کردند افرادی که بیش از این درآمد داشتند، میانگین درآمدشان 0.5 درصد کاهش یافت که اساساً تغییری نکرده است.

با این حال، برای بسیاری از مردم، این یک تکان سریع از درد مالی بود.

شاید این بار برای کاهش ضربه، فانی می گفت که اقتصاد ایالات متحده با "رکود متوسطدر سال 2023، تا حدی به دلیل تشدید سیاست های پولی فدرال رزرو، جنگ روسیه در اوکراین و افزایش نرخ بهره.

با بهبود کیف پول آمریکایی ها، MarketWatch با کارشناسان مالی صحبت کرد تا دیدگاه آنها را در مورد آنچه که خانواده ها می توانند در حال حاضر برای رکود اقتصادی انجام دهند، دریافت کند:

بدهی را پرداخت کنید و یک بالشتک نقدی بسازید

در یک رکود بازار، شما نمی خواهید سهام یا سایر سرمایه گذاری ها را برای تامین هزینه های زیاد زندگی نقد کنید. و افزایش خطر از دست دادن شغل به این معنی است که بسیاری از خانواده ها با این واقعیت روبرو می شوند که باید کنار هم جمع شوند تا از آن عبور کنند.

MarketWatch از 10 کارشناس مالی مختلف شنیده است، و یک توصیه جهانی این بود که از قبل به سمت راست امور مالی خود را انتخاب کنید. کاهش بدهی، به ویژه بدهی با بهره بالا مانند پول بدهکار در کارت اعتباری، تعداد پرداخت های ماهانه ای را که شما مسئول آن هستید کاهش می دهد و پول نقد را به صورت آینده آزاد می کند.

حتی بدون رکود، ایده خوبی است که به بدهی های با بهره بالا فکر کنید. به عنوان مثال، کارشناسان توجه داشته باشند APR کارت اعتباری آماده افزایش است با افزایش بیشتر نرخ بهره فدرال رزرو در افق. این امر باعث می شود که حمل تراز ماه به ماه گران تر شود.

به طور مشابه، حفظ صندوق اضطراری برای یک روز بارانی همیشه مهم است، اما چنین کاری پیش پا افتاده را می توان به راحتی به تعویق انداخت. در شرایط عادی، کارشناسان توصیه می کنند پس انداز کافی برای پوشش هزینه های سه ماهه داشته باشید. اما رکود متفاوت است.

سامر رد، مدیر آموزش در انجمن مشاوره مالی و آموزش برنامه ریزی گفت: «در شرایط رکود، در صورت بیکاری، یافتن شغل دشوارتر است، بنابراین افزایش پس انداز اضطراری به شش تا 12 ماه پس انداز می تواند امنیت بیشتری ایجاد کند.

خریدهای عمده آینده را تجدید نظر کنید

کنترل مخارج خود همیشه یک حرکت مالی عاقلانه است. اما نگاهی دقیق تر به خریدهای عمده، به ویژه زمانی که بازار بی ثبات است، بسیار مهم است.

کیت میلیتز، مدیر گروه‌های ویژه در انجمن مشاوره مالی و آموزش برنامه‌ریزی، گفت: «از خرید با چشم خود بپرهیزید و از خرید خودداری کنید، زیرا همه می‌گویند باید همین الان این کار را انجام دهید. "بازار مسکن، فروش خودرو - اینها نمونه‌های عالی از اقلام بلیط بزرگ هستند که در ابتدا احساس خوبی به ما می‌دهند، اما برچسب‌های قیمت بسیار بالایی دارند که سال‌ها با خود حمل می‌کنیم."

احساسات سرمایه گذاری را از بین ببرید

از بسیاری جهات، رکود یک آزمون قدرت اراده است. برای بسیاری، طبیعی است که به رکود بازار با تغییر استراتژی سرمایه‌گذاری واکنش نشان دهیم - یا از ترس از دست دادن پول، یا به دلیل تمایل به استفاده از آنچه به نظر می‌رسد یک فرصت است.

حدود دو سوم بر اساس یک نظرسنجی در سراسر کشور از افراد دارای دارایی های سرمایه گذاری حداقل 61 دلار، از سرمایه گذاران (12٪) انتظار نوسانات بیشتری در بازار در 100,000 ماه آینده دارند. از هر 10 نفر هفت نفر گفتند که نگران رکود اقتصادی در این بازه 12 ماهه هستند.

اما تسلیم شدن به این رویکرد احساسی خطرناک است، به خصوص در مورد پس‌اندازهای بازنشستگی. لیزا کیرشن باوئر، بنیانگذار و رئیس شرکت مدیریت ثروت امگا، یک شرکت برنامه ریزی مالی مستقر در آرلینگتون، ویرجینیا، گفت: اتخاذ یک "استراتژی منظم و منظم" برای سرمایه گذاری، احساسات را از معادله حذف می کند.

اگر در حال پس‌اندازی برای خرید عمده‌ای هستید که قصد دارید در چند سال آینده انجام دهید، به طور فعالانه آن وجوه را به دارایی‌های امن یا یک حساب پس‌انداز منتقل کنید - حتی اگر این به معنای چشم پوشی از بازدهی بیشتر در این مدت باشد.

برای پس‌انداز بازنشستگی، انتخاب‌هایی که انجام می‌دهید باید به موقعیتی که در زندگی دارید و اینکه چقدر زود قصد بازنشستگی دارید بستگی دارد. کندیک گفت: «هزینه‌های بازنشستگی به یکباره انجام نمی‌شود، بلکه بیش از 20 یا حتی 30 سال است، بنابراین مهم است که مراقب حفظ درجاتی از تخصیص اهداف بلندمدت حتی در سال اول بازنشستگی باشیم».

امور مالی خود را خودکار کنید

برای افرادی که به خود اعتماد ندارند که بتوانند پول خود را بدون اجازه دادن به احساسات مختل کنند، خودکار کردن امور مالی می تواند مفید باشد. این شامل همه چیز از تنظیم پرداخت خودکار صورتحساب تا ایجاد سپرده مستقیم به حساب های پس انداز یا سرمایه گذاری است.

به گفته بسیاری از کارشناسان مالی بهترین توصیه این است که در مورد پس‌اندازهای بلندمدت تا حد امکان بازارها را نادیده بگیرید. خودکارسازی امور مالی، دستیابی به آن را آسان‌تر می‌کند.

روی حرفه خود تمرکز کنید

رکود کوتاه مدتی که در آغاز همه‌گیری کووید-19 رخ داد، با افزایش گسترده بیکاری در سراسر کشور همراه بود. در آوریل 2020، نرخ بیکاری به 14.8 درصد افزایش یافت - بالاترین سطح ثبت شده از زمان شروع ردیابی این داده ها در سال 1948.

با رکود مرتبط با کووید، بازار کار به سرعت بازگشت. از مارس 2022، نرخ بیکاری در٪ 3.6 ایستاده بود و کارفرمایان هنوز تشنه نیروی کار هستند. نرخ 3.6 درصدی نسبت به نرخ 3.5 درصدی قبل از همه‌گیری، پایین‌ترین میزان در 50 سال اخیر است. مطمئناً این یک جهش خوب است، اما همیشه یک امر مسلم نیست. رکود بزرگ که در حدود سال 2008 آغاز شد با سطوح بالای بیکاری طولانی مدت تعریف شد.

افزایش بیکاری و رکود دست به دست هم می دهند. وقتی اقتصاد در رکود است، شرکت‌ها مجبورند برای سرپا ماندن، کاهش‌هایی را انجام دهند. بر اساس گزارشی که از سوی این سازمان منتشر شد، در مورد رکود کووید، بزرگسالان جوان بیشترین ضربه را از دست دادن شغل ناشی از بیماری همه گیر متحمل شدند. موسسه سیاست اقتصادی، یک اندیشکده متمایل به چپ.

برای افرادی که در حال حاضر شاغل هستند، وقت گذاشتن برای آماده شدن برای احتمال اخراج شدن یک حرکت هوشمندانه است که باید انجام شود.

گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate.com گفت: «افزایش گواهی‌ها، مهارت‌ها و تجربه‌های شما برای ارزشمند کردن خود برای کارفرمایان فعلی یا آینده، همگی گام‌های محتاطانه‌ای هستند که اکنون باید در برابر یک رکود بالقوه انجام دهید.»