کلاهبرداریهای کلیدی
- رکود با خطرات زیادی از جمله از دست دادن شغل، افزایش قیمت ها و نرخ های بهره سنگین همراه است.
- در حالی که این مشکلات می توانند از نظر مالی دردناک باشند، اقداماتی وجود دارد که می توانید برای کاهش مسئولیت خود در طول رکود اقتصادی انجام دهید.
- اگر میتوانید، به مشارکت در سرمایهگذاریهای خود ادامه دهید و از سهامی که «در حال فروش» هستند استفاده کنید.
گزارش های خبری حاکی از آن است که رکود اقتصادی در راه است. صرف نظر از اینکه دفتر ملی تحقیقات اقتصادی (NBER) رسماً رکود اقتصادی را اعلام کند، دوران سخت اقتصادی به شکل اخراج گسترده، افزایش اجاره بها، افزایش نرخ بهره و قیمتهای بالا فرا رسیده است.
وقتی که به نظر می رسد همه کارت ها علیه شما انباشته شده اند، چه کاری می توانید انجام دهید تا امور مالی خود را آماده کنید؟ بیایید به چند قدم عملی که امروز می توانید برای آنها بردارید، بپردازیم در مواقع سخت به وضعیت مالی خود کمک کنید.
خطراتی که رکود اقتصادی برای مالی شما ایجاد می کند
قبل از بحث در مورد راه حل ها، باید مشکلاتی را که رکود ایجاد می کند، درک کنیم. چندین خطر ذاتی رکود است و ثبات مالی شما را تهدید می کند.
در حالی که این لیست کاملی از همه چیزهایی نیست که در رکود ممکن است برای شما اشتباه پیش بیاید، اینها برخی از رایج ترین نگرانی ها هستند.
از دست دادن شغل
یکی از شاخص های اصلی رکود، بیکاری است. اقتصاددانان در اعلام رسمی رکود به دلیل نرخ پایین بیکاری تردید دارند.
اگرچه بیکاری کم مانده است، اما بخش های خاص از نظر امنیت شغلی پایدارتر از سایر بخش ها هستند. اخیرا داده های منتشر شده توسط اداره آمار کارخدمات حرفه ای/تجاری و مشاغل اوقات فراغت/میهمان نوازی خسارات زیادی را متحمل شده است. سایر بخشها مانند دولت، آموزش و اجاره املاک و مستغلات، قوی باقی ماندهاند.
اگر هزینههای مصرفکننده و روندهای اقتصادی را بررسی کنیم، به راحتی میتوان فهمید که چرا بخشهای خاص اخراجهای بیشتری را تجربه میکنند. زیاد شرکت های فناوری کارمندان زیادی را استخدام کردند در طول همه گیری و شاهد کاهش ارزش سهام خود هستند، بنابراین آنها مشاغل خود را کاهش می دهند. به علاوه، مردم می ترسند که تورم و عدم قطعیت چه بلایی سر بودجه آنها خواهد آورد، بنابراین هزینه کمتری برای سفر می کنند.
با این حال، مصرفکنندگان هنوز نیاز دارند فرزندان خود را در دوران رکود به مدرسه بفرستند و خانهای اجاره کنند، بنابراین بخش اجاره املاک و مستغلات و بخشهای آموزشی نسبتاً آسیب نبینند.
ناتوانی در گرفتن یا پرداخت وام مسکن
فدرال رزرو برای مبارزه با تورم نرخ بهره را افزایش داده است که تاکنون موثر بوده است. در حالی که تورم سالانه در نوامبر 2022 به 7.1 درصد رسیده است.شاخص قیمت مصرف کننده (شاخص تورم قیمت که به عنوان CPI نیز شناخته می شود) در ماه نوامبر تنها 0.1 درصد افزایش یافت.
عارضه جانبی تاسف بار این است که نرخ وام مسکن را افزایش می دهد. این قیمت بسیاری از خریداران بالقوه را از بازار خارج می کند. کسانی که درآمد کافی برای واجد شرایط بودن برای پرداخت کمتر دارند، پس از در نظر گرفتن نرخ بهره بالاتر در هزینه، دیگر این کار را انجام نمی دهند.
علاوه بر این، بسیاری از مردم از تعهد به وام مسکن در دوران رکود با احتیاط هستند، زیرا ممکن است شغل خود را از دست بدهند یا مجبور شوند با افزایش قیمت ها بیشتر برای مایحتاج روزانه هزینه کنند.
قیمت افزایش می یابد
اکثر آمریکایی ها هر زمان که در فروشگاه مواد غذایی یا پمپ بنزین چک می کنند، فشار قیمت های بالاتر را احساس می کنند. داده های CPI نشان می دهد که هزینه انرژی و غذا منشا اکثر افزایش قیمت ها بوده است. غذا 10.6 درصد و انرژی 13.1 درصد افزایش یافته است.
متأسفانه غذا و انرژی خریدهایی هستند که مردم نمی توانند از بودجه خود حذف کنند.
زیان پرتفوی
سال 2022 از نظر بودجه آمریکایی ها سخت بود، اما به همان اندازه برای پس انداز بازنشستگی آنها مجازات بود. میانگین موجودی 401k از 126,100 دلار به 97,200 دلار کاهش یافت که 22.9 درصد کاهش داشت.
تماشای پولی که به سختی به دست آوردهاید در افت حساب بازنشستگی تهوعآور است، حتی زمانی که کار میکنید و هنوز زمان دارید تا ضررهای خود را جبران کنید. با این حال، می تواند کسانی را که برای درآمد به پس انداز بازنشستگی خود متکی هستند، ویران کند.
در یک نظرسنجی از بازنشستگان در سال 202213% گزارش دادند که IRA منبع قابل توجهی از درآمد آنها است و 33% گفتند که منبعی جزئی است. برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کار (مانند 401k) منبع اصلی برای 12٪ از بازنشستگان و یک منبع جزئی برای 24٪ بود.
در حالی که تامین اجتماعی و حقوق بازنشستگی مهمترین منابع درآمدی هستند، برای کسانی که درآمد ثابتی دارند، فروختن سهام برای تامین نیازهای روزانه در حالی که آنها در حال کاهش هستند، قرص سختی است.
چگونه امور مالی خود را برای مقابله با رکود آماده کنید
در حالی که بسیاری از عناوین اخبار برای سال 2023 عذاب و تاریکی را پیش بینی می کنند، خبر خوب این است که راه هایی وجود دارد که می توانید از رکود جان سالم به در ببرند.
مجموعه مهارت های خود را تقویت کنید
اگر نگران ثبات شغل خود هستید، فشار دادن دستانتان کمکی نخواهد کرد. در عوض، برای تبدیل شدن به یک امر ضروری برای شرکت خود تلاش کنید.
مهارت هایی را که ارائه می دهید گسترش دهید یا عمیق تر کنید. به روشهای صرفهجویی در هزینههای سازمانتان یا کسب درآمد بیشتر از آن فکر کنید.
مایکل گیبز، مدیر عامل Go Cloud Careers، انتقال به نقش فروش را برای حداکثر ثبات شغلی پیشنهاد می کند. او میگوید: «کسانی که در موقعیتهایی قرار دارند که به افزایش درآمد کلی شرکت کمک میکنند، کسانی هستند که به احتمال زیاد در یک اقتصاد ضعیف به کار میآیند.»
شبکه خود را کار کنید
اگر شروع به شنیدن شایعات اخراج در محل کار خود کردید یا در مورد ثبات شغلی خود عصبی هستید، زودتر با شبکه خود تماس بگیرید. برای موفقیت حداکثری، قبل از اینکه نیاز داشته باشید شروع به شبکه سازی کنید. نمایه لینکدین غبارآلود خود را پاک کنید، دوباره با مخاطبین قدیمی ارتباط برقرار کنید و دوستان فراموش شده را در رسانه های اجتماعی پینگ کنید.
از قضا، زمانی که شما کمک واقعی به دیگران ارائه می دهید، شبکه سازی بیشترین تاثیر را دارد. برنامه شخصی خود را فراموش کنید و در عوض از خود بپرسید چگونه می توانید به دیگران کمک کنید. هنگامی که به دیگری لطفی کردید یا مقدمهای انجام دادید، شخص دیگر به طور طبیعی میخواهد متقابلاً این کار را انجام دهد.
علاوه بر این، به خاطر داشته باشید که پیگیری کنید و از آنها برای هرگونه کمک، مشاوره یا ارتباطی که دریافت می کنید تشکر کنید.
بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید
با افزایش نرخ بهره، مانده بدهی با نرخ های متغیر (مانند کارت های اعتباری) می تواند بد به بدتر شود. پرداخت بدهی ها با نرخ های بالا را در اولویت قرار دهید. حداقل، باید از افزودن هر چیزی به مانده بدهی خود که دارای نرخ بهره بالایی است، خودداری کنید.
پرداخت اضافی بدهیتان در زمان افزایش قیمتها ممکن است دشوار به نظر برسد، اما تلاشهای شما پیچیده میشود، زیرا پرداختهای کاهشیافته شما پولی را برای خریدهای دیگر آزاد میکند. این ممکن است مفید باشد که به طور موقت یک شلوغی جانبی انتخاب کنید یا برخی از اقلام شخصی را برای پرداخت بدهی خود بفروشید.
پس انداز بیف بالا
حساب های پس انداز اضطراری برای بلایای ناشی از رکود اقتصادی، مانند از دست دادن ناگهانی شغل، طراحی شده بودند. حتی اگر درآمد شما امن باشد، ارزش آن را دارد که در صورت توانایی به پس انداز خود اضافه کنید.
پس انداز برای یک روز بارانی می تواند چالش برانگیز باشد. فقط 37 درصد از آمریکایی ها بیش از یک ماه در هزینه های خود پس انداز دارند. میانگین جستجوی کار حدود پنج ماه استبنابراین تمام شدن پول در صورت اخراج یک ریسک قابل توجه است.
خوشبختانه، با افزودن مقدار کمی به حساب پس انداز خود در هر ماه، می توانید این خطر را کاهش دهید و به خود فرصت دهید تا برای شغلی که مناسب است به جای پذیرش اولین کاری که پیش می آید، منتظر بمانید.
کاهش هزینه های غیر ضروری
کاهش چربی از بودجه خود سریعترین راه برای آزاد کردن پول برای نیازهای ضروری، پس انداز یا کاهش بدهی است. بهترین راه برای انجام این کار، ردیابی هزینه های خود است.
از یک صفحه گسترده یا یک برنامه برای پیگیری هزینه های روزانه خود استفاده کنید تا بدانید پولتان به کجا می رود. سپس، می توانید تصمیم بگیرید که چه چیزی می تواند به بدهی یا پس انداز شما هدایت شود.
اگرچه این ممکن است دردناک به نظر برسد، اما کاهش هزینههای شما به معنای حذف همه لذتها نیست. برخی از موثرترین راهها برای پسانداز، چک کردن پولهایی است که در قالب اشتراکهایی که از آنها استفاده نمیکنید یا از شرکتهای بیمه و تلفن همراه خرید میکنید.
با این استراتژی ها می توانید هزینه های خود را کاهش دهید و نان تست آووکادوی خود را حفظ کنید.
آرام باشید و ادامه دهید
NBER با اعلام رکود، دکمه قرمز «هراس نشوید» را صادر نمی کند، اما احتمالا باید. واقعیت این است که اکثر مردم شغل خود را از دست نخواهند داد، پرتفوی ها احتمالا بهبود خواهند یافت و رکود برای همیشه ادامه نخواهد داشت.
اگر در حال حاضر انتخابهای مالی درستی انجام میدهید، بهویژه با سرمایهگذاریهای خود در این مسیر بمانید. به قول وارن بافت: "وقتی دیگران حریص هستند بترسید و وقتی دیگران می ترسند حریص باشید."
سهام در هر شکل و اندازه به فروش می رسد. در طول رکود، پایبندی به یک برنامه سرمایه گذاری با میانگین هزینه دلاری بهترین دوست شما در دراز مدت خواهد بود.
خط پایین
اگر به اندازه کافی خوش شانس هستید که می توانید در دوران رکود سرمایه گذاری کنید، پول خود را در جایی قرار دهید که می توانید به بهترین نحو از آن محافظت کنید. کیت های سرمایه گذاری Q.ai. برای کاهش ضرر و زیان خود، میتوانید در هر زمانی Protection Portfolio را روشن کنید.
همچنین لازم نیست سرفصل ها را جستجو کنید تا ببینید هر صنعت به کجا می رود. Q.ai با استفاده از فناوری هوش مصنوعی (AI) این کار را برای شما انجام می دهد. این سرمایهگذاریها را از بخشهای مختلف دستهبندی میکند تا بتوانید بهطور خودکار پول خود را در گروهی متنوع از داراییها قرار دهید.
امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.
منبع: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/01/19/what-to-expect-in-a-recession-how-to-prep-your-finances-to-weather-the- طوفان/