اگر شما تاسیس شده است طرح 401 (k) و نیاز به دسترسی به پول خود دارید، می توانید از وام 401 (k) برای نگهداری خود استفاده کنید مزایای مالیاتی. این وام ها می توانند نرخ بهره کمتری نسبت به سایر انواع وام ها مانند وام های شخصی داشته باشند.
مانند هر وام دیگری، شما باید وام 401(k) را در یک دوره زمانی معین و طبق شرایط وام بازپرداخت کنید. درباره نحوه بازپرداخت بیشتر بدانید.
گیرنده های کلیدی
- وام 401 (k) می تواند نرخ های بهره رقابتی را ارائه دهد و شما می توانید مزایای مالیاتی خود را حفظ کنید.
- بازپرداخت ها بر اساس مدت وام شما تنظیم می شود، اما می توانید وام 401 (k) را زودتر بازپرداخت کنید.
- اگر شغل خود را تغییر دهید، ممکن است مجبور شوید وام را زودتر بازپرداخت کنید.
- می توانید تا 50,000 دلار یا نیمی از مبلغ 401(k) خود را وام بگیرید، هر کدام کمتر باشد.
وام 401 (k) چیست؟
با یک 401 (ک) وام، از طرح بازنشستگی تحت حمایت کارفرما پول قرض می کنید و هنگام بازپرداخت وام مزایای مالیاتی را حفظ می کنید. 401(k) a است طرح بازنشستگی با مزایای معین از طریق کارفرمای شما ارائه می شود و به شما این امکان را می دهد که در هر چک حقوقی به یک برنامه کمک مالی کنید. با 401 (k) سنتی، مشارکت قبل از مالیات انجام می شود، کاهش درآمد مشمول مالیات برخی از طرح ها اضافه شده است راث 401 (k) نسخه هایی نیز که در آن مشارکت ها مشمول مالیات می شوند، اما برداشت در سنوات بازنشستگی شما اینطور نیست.
401 (k) اغلب بخش قابل توجهی از برنامه های بازنشستگی اکثر کارکنان است. بسیاری از کارفرمایان با مشارکت کارکنان به عنوان یک مزیت اضافی مطابقت دارند. در مجموع، می‌توانید تا 20,500 دلار در سال 2022 (22,500 دلار در سال 2023) یا 27,000 دلار اگر 50 سال یا بیشتر دارید (30,000 دلار در سال 2023) کمک کنید.
با وام گرفتن از آن 401(k)، کارمندان یک راه آسان برای دریافت وام بدون A دارند چک اعتباری یا گران قیمت هزینه های بستن. اکثر کارمندان می توانند برای وام 401 (k) به صورت آنلاین از مدیر طرح خود درخواست دهند و پول در عرض چند روز پس از تأیید مستقیماً به حساب جاری آنها واریز می شود. 401 (k) وام تعلق می گیرد علاقه، که معمولاً چند نقطه بالاتر از نقطه اول است نرخ بهره. اما این سود به حساب شما بازپرداخت می شود، بنابراین شما آن را از دست ندهید وام دهنده.
اگر در نیروهای مسلح هستید، ممکن است دوره بازپرداخت طولانی تری داشته باشید. کارفرمای شما ممکن است بازپرداخت ها را در زمانی که شما در حال انجام وظیفه هستید به حالت تعلیق درآورد و سپس دوره بازپرداخت شما را به همان میزان تمدید کند.
اگر در نیروهای مسلح هستید، ممکن است دوره بازپرداخت طولانی تری داشته باشید. کارفرمای شما ممکن است بازپرداخت ها را در زمانی که شما در حال انجام وظیفه هستید به حالت تعلیق درآورد و سپس دوره بازپرداخت شما را به همان میزان تمدید کند.
بازپرداخت وام 401 (k).
شما می توانید به سرعت پرداخت خود را از وام 401 (k) دریافت کنید و سپس معمولاً تا پنج سال فرصت دارید تا وام خود را بازپرداخت کنید. اگر از وام برای پرداخت یک خانه استفاده می کنید، ممکن است بیش از پنج سال برای بازپرداخت آن فرصت داشته باشید. را خدمات درآمد داخلی (IRS) تصریح می کند که پرداخت ها باید حداقل به صورت سه ماهه انجام شود، اگرچه بسیاری از آنها برنامه های پرداخت ماهانه یا دو ماهانه را تنظیم می کنند.
هنگامی که برای وام خود درخواست می کنید، باید با شرایط بازپرداخت موافقت کنید. اکثر کارمندان به صورت خودکار راه اندازی می کنند کسر حقوق و دستمزد برای بازپرداخت وام خود و توقف مشارکت تا زمان بازپرداخت وام.
برداشت خودکار حقوق و دستمزد باعث می شود تا بازپرداخت وام خود را در هدف خود بمانید، اما ممکن است انگیزه داشته باشید که زودتر وام خود را پرداخت کنید و به سرمایه گذاری فعال بازگردید. با وام 401 (k) هیچ جریمه پیش‌پرداختی وجود ندارد، بنابراین می‌توانید برای پرداخت زودهنگام وام، بیش از نرخ توافقی خود پرداخت کنید. یا می توانید برای پرداخت زودهنگام وام، مبلغی را یکجا پرداخت کنید.
اگر شغل خود را از دست دهید یا ترک کنید، ممکن است مجبور شوید وام را زودتر از مدت وام پس دهید. اسناد وام شما باید یک دوره مهلت برای مدت زمانی که باید وام را بازپرداخت کنید، در صورتی که دیگر چک حقوقی از کارفرمای خود دریافت نمی کنید، تعیین کند.
اگر نتوانید وام خود را در مدت زمان مشخص شده بازپرداخت کنید، وام ممکن است به عنوان برداشت از 401(k) شما در نظر گرفته شود - و ممکن است مشمول جریمه های برداشت زودهنگام و مالیات بر درآمد شود.
چقدر می توانم از 401(k) خود وام بگیرم؟
سرمایه گذاران ممکن است تا 50,000 دلار یا نیمی از مبلغی که در طرح اختصاص داده شده است، وام بگیرند، هرکدام که کمتر باشد. برخی از طرح ها ممکن است حداقل مبلغی را نیز داشته باشند که باید وام بگیرید. برای تعیین محدودیت های خود با مدیر مزایای خود مشورت کنید.
آیا می توانم از Solo 401 (k) قرض بگیرم؟
اگر خوداشتغال هستید و از a انفرادی 401 (k) به عنوان یک وسیله نقلیه بازنشستگی، می توانید از آن وام بگیرید، با پیروی از قوانینی مانند 401 (k) سنتی. طرح‌های بازنشستگی ساده کارمندان (SEP) و طرح‌های تشویقی پس‌انداز برای کارکنان (SIMPLE) حساب بازنشستگی فردی (IRA) واجد شرایط وام نیستند.
آیا می توانم وام خود را با استفاده از دلار پیش از مالیات بازپرداخت کنم؟
یکی از مزایای اصلی کمک به 401(k) این است که می تواند درآمد مشمول مالیات شما را کاهش دهد زیرا کمک ها با دلارهای قبل از مالیات انجام می شود. با این حال، بازپرداخت وام 401 (k) با دلار پس از مالیات انجام می شود.
خط پایین
هنگامی که به پول نقد نیاز دارید، وام 401 (k) می تواند راه حلی سریع و انعطاف پذیر با نرخ های رقابتی ارائه دهد. در واقع، سودی که می پردازید در نهایت به شما می رسد. قبل از گرفتن وام 401 (k)، با مدیر مزایای خود همکاری کنید تا برنامه ای را ایجاد کنید که برای بودجه شما کار می کند. و اگر شغل خود را تغییر دهید، برنامه ای برای بازپرداخت سریع وام داشته باشید، در غیر این صورت با جریمه های مالیاتی اضافی مواجه خواهید شد.
منبع: https://www.investopedia.com/how-to-repay-401k-loan-5425432?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo