چگونه پول نقد خود را برای بهترین بازده، بدون ریسک زیاد سرمایه گذاری کنید

اما این بدان معنا نیست که سرمایه‌گذاران هنگام کسب سود در پس‌انداز خود مجبور به پذیرش زیلچ باشند. با کمی کار می توانید مقداری بیشتر از پول نقد خود به دست آورید.

چیپ مان، مشاور و مدیر اجرایی Signature Wealth Strategies در فلورانس، می گوید: «ما در محیطی هستیم که هر ذره ای به حفظ این قدرت خرید کمک می کند.

مشاوران به سرمایه‌گذاران پیشنهاد می‌کنند که برای حرکت به سمت راست، عقب‌نشینی کنند و ارزیابی کنند که پول نقد برای چه چیزی است و میزان تحمل ریسک آنها چقدر است. مطمئن شوید که افق زمانی برای زمانی که ممکن است به پول نیاز داشته باشید با سرمایه گذاری یا محصول پس انداز انتخابی مطابقت دارد. عدم تطابق ممکن است شما را در زمانی که بیشتر به پول نقد نیاز دارید، سرگردان کند.

مون می‌گوید: «اولین سؤال باید این باشد که پول برای چیست. "چرا چگونگی را تعیین می کند."

در زیر حرکات تاکتیکی که مشاوران می‌گویند سرمایه‌گذاران می‌توانند اکنون انجام دهند تا پول نقد خود را برای سه مورد استفاده کنند: پس‌انداز اضطراری، وجوه برای سرمایه‌گذاری فرصت‌طلبانه، و اهداف پس‌انداز میان‌مدت در زیر آمده است. بسته به میزان تحمل ریسک، افق زمانی و نیاز شما، می‌توان از این استراتژی‌ها در شرایط دیگر نیز استفاده کرد.

ذخیره سازی پس انداز اضطراری

به دنبال جایی برای پارک ایمن صندوق روزهای بارانی خود هستید؟ مشاوران می گویند، از آنجایی که پول برای مواقع اضطراری است، هر استراتژی سرمایه گذاری باید کم ریسک و بسیار نقد باشد، بنابراین در صورت نیاز می توانید در یک یا دو روز از آن استفاده کنید. از این گذشته، شرایط اضطراری در زمان‌های غیرمنتظره اتفاق می‌افتد.

برنامه ریزان مالی به طور کلی توصیه می کنند که بودجه ای را برای پوشش هزینه های زندگی شش تا ۱۲ ماهه کنار بگذارید. حساب های پس انداز، حساب های بازار پول و گواهی سپرده با توجه به اینکه تحت بیمه FDIC هستند، پناهگاه های طبیعی هستند، اما بسیاری از بانک ها نرخ این حساب ها را افزایش نداده اند یا به کندی انجام می دهند.

گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «جایی که پول نقد خود را نگه می‌دارید در چند سال آینده بسیار مهم است. «نرخ‌های بهره در حال افزایش است، اما هر بانکی نرخ پس‌انداز خود را افزایش نمی‌دهد و مطمئناً نه با همان سرعت. بنابراین شما می خواهید پول خود را در جایی بگذارید که می توانید بازدهی بهتری داشته باشید.

مک براید می گوید، بانک های آنلاین معمولاً نرخ های بهتری نسبت به همتایان خود ارائه می دهند.

گلدمن ساکس

واحد بانکداری مصرف کننده، مارکوس، دارای یک حساب پس انداز آنلاین پربازده است که با بازدهی 0.85 درصدی سالانه ارائه می شود. Ally Bank، متعلق به Ally Financial، یک حساب پس انداز آنلاین با 0.9٪ APY ارائه می دهد.

سی دی های کوتاه مدت که تحت بیمه FDIC هستند نیز می توانند گزینه خوبی برای بخشی از وجوه باشند، تا زمانی که مقداری نقدینگی با نقدینگی روزانه در حساب دیگری در دسترس داشته باشید. مارکوس و آلی بانک هر دو یک سی دی شش ماهه با 0.75% APY از 13 ژوئن ارائه می دهند.

مک براید می گوید برخی از بانک های محلی و اتحادیه های اعتباری نیز ممکن است گزینه های خوبی ارائه دهند. او می‌گوید: «شما باید به دنبال بانک‌هایی باشید که فعالانه خواهان سپرده‌های شما هستند و مایل به پرداخت آن هستند.

مشاوران هشدار می دهند که در حالی که گزینه های با بازده بالاتری برای پول نقد وجود دارد، ممکن است بهتر باشد در مورد پس انداز اضطراری احتیاط کنید. مون می گوید: "شما نمی خواهید صندوق اضطراری شما هیجان انگیز باشد." «فیلم های ترسناک هیجان انگیز هستند. این کاری نیست که ما اینجا انجام می دهیم.»

نگه داشتن مقداری پودر خشک

سرمایه‌گذارانی که برای استفاده از فرصت‌های سرمایه‌گذاری وجه نقد نگهداری می‌کنند، ممکن است مایل باشند ریسک بیشتری نسبت به پس‌اندازهای اضطراری خود بپذیرند. اما نقدینگی همچنان یک نگرانی است. اگر سهام از

اپل

(تیک: AAPL) به قیمتی که منتظرش بودید سقوط می کند، پس نمی خواهید پول نقدتان در یک سی دی قفل شود.

برخی از محصولات و استراتژی های پس انداز فوق ممکن است کار را انجام دهند، اما این مضرات را دارند که شما را مجبور می کنند وجه را از حساب بانکی خود به حساب کارگزاری خود منتقل کنید. رایج ترین راه حل برای آن، صندوق بازار پول است که در کارگزاری شما نگهداری می شود. چارلز شواب چندین صندوق از این قبیل، مانند Schwab Value Advantage Money (SWVXX) را ارائه می دهد که حداقل سرمایه گذاری ندارد و بازدهی 7 روزه 0.64٪ با معافیت از هزینه از 14 ژوئن برخوردار است.

سرمایه گذاران می توانند اسناد خزانه داری کوتاه مدت را به صورت پلکانی در حساب کارگزاری خود یا مستقیماً از وب سایت وزارت خزانه داری ایالات متحده خریداری کنند. بگویید 10,000 دلار دارید. شما می توانید پنج اسکناس چهار هفته ای را بخرید که اکنون 1.18 درصد سود دارند در اقساط مساوی 2,000 دلار. یکی از اسکناس‌ها هر هفته سررسید می‌شود و به شما فرصتی می‌دهد که یک اسناد خزانه‌داری دیگر بخرید یا پول را در جای دیگری سرمایه‌گذاری کنید. (اسنادهای خزانه معمولاً با تخفیف از مبلغ اسمی خود خریداری می شوند. سود شما تفاوت بین ارزش اسمی و قیمت خرید است.)

اندی کاپیرین، یکی از مدیران ارشد شرکت موریستاون، مستقر در نیوجرسی RegentAtlantic، که در رتبه بندی است بارون 100 شرکت برتر RIA برای سال 2021، به سرمایه گذاران پیشنهاد می کند که یک صندوق قابل معامله در بورس را با تمرکز بر اسناد خزانه کوتاه مدت در نظر بگیرند. یک مثال:

دسترسی گلدمن ساکس به خزانه 0-1 سال
(GBIL). ETF در اسناد خزانه با سررسید یک ساله یا کمتر سرمایه گذاری می کند و دارای بازدهی SEC 30 روزه فعلی 0.87٪ و نسبت هزینه خالص 0.12٪ است. کاپیرین می‌گوید: «بازده غالب اسکناس‌ها را دریافت می‌کنید که امروز به 1 درصد نزدیک می‌شود».

صندوقی مانند این مزیت این را دارد که در صورت بروز فرصت خرید، پول شما را در حساب کارگزاری شما در دسترس نگه می دارد. کاپیرین می‌گوید: «می‌توانید این را بفروشید و هر آنچه را که در لیست خریدتان است بخرید.

به علاوه، چیزی که کاپیرین آن را «پس انداز سلامت روان» می نامد نیز وجود دارد. او می‌گوید که مدیر صندوق «مسئول گرفتن درآمدها و نگه داشتن آن پول نقد برای شما است». "شما می توانید خودتان آن را مدیریت کنید، اما اگر یک روز از علاقه خود را از دست بدهید، از همه مزایا چشم پوشی می کنید."

مایک ووگلزانگ، مدیر ارشد سرمایه‌گذاری در رالی، کپتراست مستقر در NC، یک مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده، به سرمایه‌گذاران هشدار می‌دهد که اگر به معنای قفل کردن وجوه خود در زمانی که بیشتر به آن نیاز دارند، به دنبال سود نباشند. او می‌گوید اگر نقدینگی را فدای نقدینگی کنید، نیم درصد یا سه‌چهارم درآمدتان تفاوت چندانی نخواهد داشت.

ووگلزانگ، که شرکتش در رتبه بندی قرار دارد، می گوید: "بزرگترین اشتباه مردم این است که سرمایه گذاری های خود را با چارچوب زمانی خود مطابقت نمی دهند." است بارون 100 شرکت برتر RIA برای سال 2021.

پس انداز برای پیش پرداخت

استراتژی‌ها برای اهداف پس‌انداز کوتاه‌مدت و میان‌مدت، مانند پیش‌پرداخت خانه‌ای که قصد خرید آن در دو سال آینده را دارید، به‌طور بالقوه می‌توانند نقدشوندگی بیشتری داشته باشند. اما باز هم تحمل ریسک خود را در نظر داشته باشید. از دست دادن 20٪ از پیش پرداخت می تواند به طور قابل توجهی هدف شما را برای تبدیل شدن به یک خانه عقب بیندازد.

Kapyrin از RegentAtlantic می‌گوید سرمایه‌گذاران می‌توانند به خرید بدهی شرکت‌های با کیفیت بالا فکر کنند، اما پیشنهاد می‌کند به جای خرید اوراق قرضه انفرادی، ETF را انتخاب کنند، زیرا یک صندوق تنوع بهتری را فراهم می‌کند. کاپیرین می گوید: «مگر اینکه یک میلیون دلار یا بیشتر پارک کنید، اگر اوراق قرضه فردی بخرید، تنوع زیادی دریافت نمی کنید.

یک ETF متنوع است

اوراق قرضه شرکتی کوتاه مدت پیشتاز,
(VCSH)، که دارای نسبت هزینه 0.04٪ و بازده SEC 30 روزه 3.64٪ از 13 ژوئن است. این صندوق عمدتاً در اوراق مشارکت شرکتی با درجه سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند و میانگین سررسید وزنی دلاری را بین یک تا پنج سال حفظ می کند. . اوراق قرضه دارای درجه سرمایه گذاری هستند، اما در صورت چرخش اقتصاد به سمت جنوب، همچنان در معرض ریسک اعتباری هستند.

سی دی های ارائه شده توسط بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری ممکن است نرخ های رقابتی را برای پس انداز کنندگان با افق زمانی طولانی تر ارائه دهند. به طور کلی، هر چه مدت سی دی بیشتر باشد، نرخ آن بیشتر می شود. مارکوس گلدمن ساکس یک سی دی یک ساله با 1.6% APY از 15 ژوئن ارائه می دهد.

داگلاس بونپارث، مشاور و مالک Bone Fide Wealth در نیویورک، به مشتریانش توصیه می کند که بخشی از پس انداز نقدی خود را در اوراق قرضه I قرار دهند که در حال حاضر 9.62 درصد بازده دارند. اوراق قرضه I را می توان مستقیماً از وب سایت Treasury Direct خریداری کرد. در حالی که بازدهی بالای آنها می تواند به جبران اثرات منفی تورم کمک کند، اوراق قرضه I دارای چند اشکال است. بونپارت می‌گوید: «متاسفانه، شما را مجبور می‌کند تا یک سال پول خود را قفل کنید.

علاوه بر این، سرمایه گذاران محدود به خرید اوراق قرضه I به ارزش 10,000 دلار در سال هستند. و اگر اوراق I خود را ظرف پنج سال پس از خرید نقد کنید، سود سه ماهه قبلی را از دست خواهید داد.

مون می‌گوید: «حتی در آن زمان، صادقانه بگویم، حتی با پنالتی ممکن است بهتر از سایر چیزها باشد.

اما مهم نیست که چه هدفی برای پس انداز نقدی خود در نظر دارید، مشاوران همچنین بر اهمیت عدم دستیابی به سود با پولی که برای پس انداز در نظر گرفته شده است تأکید می کنند. "شما بازدهی را که می توانید دریافت می کنید، اما این در مورد بازده نیست. بونپارث می‌گوید: «این در مورد خوب خوابیدن در شب است. شما می دانید که می توانید در مواقع اضطراری پیمایش کنید. شما نباید با اندوخته نقدی خود خیلی بامزه یا خیلی سکسی شوید."

نوشتن به اندرو ولش در [ایمیل محافظت شده]