چگونه بازده نقدی خود را 10 برابر افزایش دهید

اگر قرار است نرخ وجوه فدرال رزرو 4 درصد باشد، به 0.4 درصد پول نقد سرمایه گذاری نشده خود بسنده نکنید.

یکی از بدترین معاملات در بازار پول: شواب 0.4% زشتی که در موجودی های نقدی بدون نظارت پرداخت می کند.

یکی از بهترین معاملات: 4٪ به علاوه شما می توانید انتظار داشته باشید که از یک صندوق خزانه داری کوتاه مدت ارائه شده توسط همان Charles Schwab & Co.

آیا پول نقد سرمایه گذاری نشده ای دارید؟ بیدار شو با افزایش نرخ بهره یک شبه توسط فدرال رزرو در این هفته، به محدوده 3.75٪ تا 4٪، پول شما می تواند سود خوبی کسب کند. اما فقط در صورتی که برای به دست آوردن آن تلاش کنید. بانک ها و کارگزاران با مشتریانی که تلاشی نمی کنند، ثروتمند می شوند.

شواب را می توان به خاطر رفتار نامناسبش با مشتریان با پول نقد محکوم کرد، اما پس از آن، شرکت های زیادی دارد. کارگزاران معمولاً نرخ‌های ناچیزی را برای پول نقد بی‌کار پرداخت می‌کنند. بیشتر بانک‌ها بازدهی مشابهی را در حساب‌های پس‌انداز و جاری خود ارائه می‌کنند.

برای سال‌ها، بازدهی پایین به مشتریان هیچ سودی برای سرمایه‌گذاران ایجاد نکرد. سرکوب نرخ بهره توسط دولت فدرال به این معنی است که موسسات مالی نمی توانند کار زیادی با پول نقدی که مشتریان در سپرده گذاشته اند انجام دهند. نرخ‌هایی که آنها می‌توانستند در بازار نهادی کسب کنند، خیلی بهتر از 0 درصدی نبود که به افراد کوچک می‌پرداختند.

این وضعیت عجیب بازار پول امسال به طور ناگهانی به پایان رسیده است، زیرا فدرال رزرو برای مبارزه با تورم حرکت می کند. نتیجه: منحنی بازدهی خزانه داری تقریباً در هر سررسید بالای 4 درصد قرار دارد، تنها استثنا مربوط به اوراق T است که از هم اکنون تا پایان دسامبر سررسید هستند.

راه های مختلفی برای افزایش بازده نقدی شما وجود دارد. برای مثال، می‌توانید به صندوق‌های بازار پول وارد و خارج شوید، یا می‌توانید از حساب کارگزاری خود برای خرید گواهی سپرده بانکی استفاده کنید.

در اینجا من روی روش سوم تمرکز می کنم: سرمایه گذاری در ETF. صندوق‌های قابل معامله در بورس که دارای پرتفوی اوراق قرضه کوتاه‌مدت هستند، راهی عالی برای کسب بازدهی مناسب هستند. آنها بهتر از وجوه بازار پول پرداخت می کنند و خرید و فروش آنها آسان است.

در زیر لیست انتخابی بهترین خرید از وجوه اوراق قرضه کوتاه مدت است. لیست را با کلیک بر روی سر ستون مرتب کنید. اگر می‌خواهید بهترین معاملات را داشته باشید، روی نسبت هزینه، اگر می‌خواهید کمترین ریسک ناشی از افزایش بیشتر نرخ‌های بهره را داشته باشید، روی یک مدت زمان کم تمرکز کنید، اگر نقدشوندگی‌ترین وجوه را می‌خواهید، روی دارایی‌ها تمرکز کنید.

تمام این ETF ها زیر دو سال طول می کشند، به این معنی که ریسک نرخ بهره بدتر از یک اوراق قرضه کوپن صفر که در نوامبر 2024 سررسید است، نیست. همه آنها خریدهای خوبی هستند: 0.15٪ یا کمتر سالانه برای سربار کاهش می یابد. . اگر به حداقل رساندن ریسک اعتباری برای شما مهم است، به دنبال وجوهی باشید که در نام آن "خزانه داری" وجود دارد.

استفاده از صندوق اوراق قرضه برای مدیریت پول نقد ناخوشایند است، اما ارزش تلاش را دارد. ابتدا مطمئن شوید که کارگزار شما معاملاتی بدون کمیسیون ارائه می دهد. انجام دادن زیاد سپس حساب کارگزاری را به حساب بانکی خود پیوند دهید.

فرض کنید اکنون 10,000 دلار برای پرداخت مالیات تخمینی 15 ژانویه خود کنار گذاشته اید. پول نقد را به کارگزار منتقل کنید، 10,000 دلار از یک صندوق اوراق قرضه کوتاه مدت بخرید، سپس حداقل دو روز قبل از نوشتن چک، صندوق را بفروشید. احتمالاً برای این دو ماه 60 دلار یا بیشتر از آن سود کسب خواهید کرد.

دو روز طول می کشد تا فروش ETF به نقد تبدیل شود. دریافت آن پول نقد به حساب جاری ممکن است آنی باشد (اگر کارگزاری تخفیف توسط بانک اداره شود) یا ممکن است یک یا دو روز طول بکشد.

بازدهی که می توانید انتظار داشته باشید تا حدودی بهتر از بازده کمیسیون بورس و اوراق بهادار نشان داده شده در جدول است. این اعداد دیکته شده توسط SEC به طور کامل با افزایش اخیر نرخ ها مطابقت ندارند.

به عنوان مثال، را در نظر بگیرید اوراق قرضه خزانه داری کوتاه iShares ETF، تیکر SHV. اوراق دولتی را نگه می دارد که به طور متوسط ​​در سه ماه سررسید می شود. آن نقطه روی منحنی اکنون بازدهی 4.22 درصد را در هر واحد نشان می دهد گزارش بازدهی خود خزانه داری. 0.15% کارمزد بلک راک برای صندوق را کم کنید و بازده مورد انتظار کمی بیش از 4% دریافت خواهید کرد.

در یک صندوق اوراق قرضه مقداری ریسک نرخ بهره وجود دارد، اما برای همه این ETFها قابل تحمل است و برای صندوق‌هایی با مدت زمان بسیار کم بسیار کم است. در این سال با افزایش نرخ ها و سقوط قیمت اوراق، SHV بازدهی مثبتی را کسب کرده است.

شما پیدا خواهید کرد صندوق کوتاه مدت خزانه داری ایالات متحده شواب (SCHO) در انتهای دیگر طیف مدت 0 تا 2 ساله ما. بازده مورد انتظار آن، با توجه به بازدهی 4.61 درصدی که در اوراق خزانه دو ساله مشاهده می شود و کارمزد 0.03 درصدی که توسط شواب دریافت می شود، 4.58 درصد است.

در اینجا خطر محسوسی وجود دارد، زیرا در صورت ادامه افزایش نرخ ها، این صندوق در کوتاه مدت ضرر خواهد کرد. اما این یک شرط عادلانه است. به همان اندازه احتمال دارد که نرخ‌ها کاهش پیدا کنند و سود بادآورده‌ای جزئی برای شما به ارمغان بیاورند، یعنی یک افزایش قیمت بالاتر از بازده بهره شما.

برای واجد شرایط بودن در فهرست، یک صندوق اوراق قرضه باید حداقل 50 میلیون دلار دارایی و حداقل 1 میلیون دلار در روز حجم معاملات متوسط ​​داشته باشد.

با فرض اینکه از یک کارگزار بدون کمیسیون استفاده می کنید، هزینه تجارت رفت و برگشت شما برابر است با اسپرد پیشنهادی/پرسش. برای نقدشوندگی ترین این وجوه، این فقط یک پنی در سهم صندوق ۱۰۰ دلاری است. بنابراین معامله 100 دلاری شما 10,000 دلار هزینه دارد. قطعا ارزش آن را دارد که 1 دلار سود بگیرید.

یک توصیه دیگر: اگر چندین سرمایه گذاری انجام می دهید، هر کدام را در صندوق متفاوتی قرار دهید. به این ترتیب می توانید در هنگام نقدینگی دقیق باشید. شما می توانید یک موقعیت زیانده را برای فروش انتخاب کنید و ادعای زیان سرمایه را بدون اینکه در قاعده فروش شست وشو از بین ببرید. از طرف دیگر، اگر فوراً به تمام پول نقد نیاز ندارید، می‌توانید به هر موقعیتی که با ارزش است اجازه دهید تا زمانی که واجد شرایط نرخ افزایش سرمایه بلندمدت شود، باقی بماند.