چگونه ثروت نسلی بسازیم

به اصطلاح انتقال ثروت بزرگ در جریان است. بیش از 10,000 بومرهای کودک هر روز 65 ساله می شوند و طی 20 تا 30 سال آینده تریلیون ها دلار ثروت به نسل یا نسل های بعدی منتقل می شود. توانایی شما برای مشارکت در این انتقال به توانایی شما در ایجاد ثروت نسلی بستگی دارد. اگر موفق شوید، روند خانواده یا فرزندان شما برای چندین نسل تحت تأثیر قرار خواهد گرفت. در اینجا نحوه ایجاد ثروت نسلی در 11 مرحله ساده آورده شده است. کار با را در نظر بگیرید یک مشاور مالی همانطور که ثروت خود را می سازید.

ثروت نسلی تعریف شده است

ثروت نسلی ثروتی است که از نسلی به نسل دیگر منتقل می شود. ممکن است شامل دارایی های با ارزش مانند پول نقد باشد، املاک و مستغلات، اوراق بهادار، کلکسیونی مانند آلات موسیقی عتیقه و نقاشی یا مالکیت یک تجارت خانوادگی. ثروت نسلی همچنین ممکن است به شکل تحصیل، تماس، توانایی ریسک بیشتر و اشتغال پرسود در یک تجارت خانوادگی باشد.

ممکن است در هنگام مرگ یکی از والدین یا سایر اعضای خانواده یا در طول زندگی هر دو فرد رخ دهد. در حالی که بسیاری از خانوارها می توانند انتظار دریافت نوعی ثروت نسلی را داشته باشند، تعداد کمی از نقل و انتقالات درون خانواده های ثروتمند اکثریت ارزش کل انتقال ثروت نسلی را تشکیل می دهد.

میانگین ارزش انتقال ثروت نسلی که توسط فدرال رزرو به 350 میلیارد دلار در سال می رسد. طبق نظرسنجی فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده، در یک سال معمولی، حدود 2 میلیون خانوار یا ارث یا هدایای قابل توجهی دریافت می کنند.

دلایلی که خانواده‌ها می‌خواهند ثروت نسلی بسازند ممکن است متفاوت باشد، اما نکته اصلی این است که آنها می‌خواهند پولشان برای کمک به دیگران مدت‌ها بعد از رفتنشان باشد. در اینجا چند مورد از متداول‌ترین دلایلی که خانواده‌ها به دنبال ساختن ثروت نسلی هستند، آورده شده است:

• مشکلات مالی که بسیاری از خانواده ها با آن روبرو هستند را حذف کنید

• مشاغلی را بر اساس علاقه در مقابل چک حقوق دنبال کنید

• درگیر شوید خیرات دادن

• آموزش را برای همه اعضای خانواده قابل دسترس کنید

• پوشش نیازهای پزشکی برای ناتوانی و بیماری

داستان ادامه دارد

مراحل ساخت ثروت نسلی

اگر به این فکر می کنید که چگونه برای خانواده خود ثروت نسلی بسازید، این مراحل ساده شما را در مسیر درست موفقیت مالی قرار می دهد.

استفاده از قوانین مالیاتی به نفع شما

در حالی که برخی از خانواده ها بر میزان مالیات از درآمد شما تمرکز می کنند، خانواده ها بر ایجاد استفاده از ثروت نسلی تمرکز می کنند قوانین مالیاتی به نفع آنها آنها استفاده از کسرهای واجد شرایط را به حداکثر می‌رسانند، به دنبال اعتبار مالیاتی هستند و از قوانین مالیات بر املاک برای حذف مالیات بر ثروت خود استفاده می‌کنند.

حداکثر کردن برنامه های بازنشستگی

هر سال حداکثر مبلغ ممکن را به شما کمک کنید برنامه های بازنشستگی یک راه محکم برای ایجاد پایه مالی شما است. این پول برای چندین دهه به تعویق افتادن مالیات افزایش می یابد و پس از برداشت معاف از مالیات است یا زمانی که پول را وارد می کنید، کسر مالیات را ارائه می دهد.

اجتناب از بدهی های غیر ضروری

پرداخت بدهی می توانند خانواده ها را با قبض های ماهانه در طول زندگی خود زینت دهند. هر دلاری که به عنوان بهره پرداخت می کنید، دلاری است که نمی توانید برای نسل های آینده سرمایه گذاری کنید. در حالی که مقداری بدهی ضروری است (مثلاً وام مسکن، وام های دانشجویی)، بسیاری از مصرف کنندگان زیاده روی می کنند و آنقدر بدهی می گیرند که بر توانایی آنها برای پس انداز برای اهداف دیگر تأثیر می گذارد.

استفاده هوشمندانه از اهرم

همه بدهی ها بدهی بد نیستند. با استفاده از اهرم به روش صحیح، می توانید املاک اجاره ای بخرید، کسب و کار خود را بسازید و با استفاده از پول دیگران ثروت ایجاد کنید. فقط آنچه لازم است را قرض بگیرید و مطمئن شوید که تا آنجا که ممکن است در مورد نرخ ها و شرایط وام ها مذاکره می کنید.

سرمایه گذاری برای پیشی گرفتن از تورم

برای ایجاد ثروت نسلی، بسیار مهم است که سرمایه گذاری های شما بیشتر از آن درآمد داشته باشد تورم. تورم برنامه های مالی را از بین می برد زیرا قدرت خرید پول شما را از بین می برد. سرمایه‌گذاری در طیف گسترده‌ای از سهام، املاک، ارزهای دیجیتال و سایر دارایی‌هایی که بازدهی بالاتری ارائه می‌دهند، به شما کمک می‌کند تا ثروتی بسازید که نسل‌های زیادی دوام می‌آورد.

ایجاد چندین جریان درآمد

خانواده های ثروتمند اغلب دارند جریان های متعدد درآمد. آنها با تنوع بخشیدن به جایی که پولشان از کجا می آید، بیشتر از یک فرد معمولی عایق می شوند زیرا وقتی صنایع تحت تأثیر چرخه اقتصادی قرار می گیرند، کمتر تحت تأثیر قرار می گیرند. سهامی که سود سهام پرداخت می‌کنند، املاک اجاره‌ای، مشارکت محدود و مالکیت کسب‌وکار تنها چند مورد از راه‌هایی هستند که می‌توانید درآمد خود را متنوع کنید. بعلاوه، این دارایی‌های مولد درآمد معمولاً می‌توانند از نسلی به نسل دیگر منتقل شوند، زیرا برای ایجاد درآمد به شخص خاصی متکی نیستند.

خرید بیمه عمر با پول بدون مالیات

بیمه عمر یک ابزار فوق العاده مقرون به صرفه برای ایجاد ثروت نسلی است. برای مصرف کنندگان سالم، حق بیمه ماهانه به طور کلی در مقایسه با مزایای مرگی که ذینفعان شما دریافت می کنند مقرون به صرفه است. کمک هزینه فوت را می توان به صندوق اعتماد شما هدایت کرد. به این ترتیب می توانید نحوه توزیع پول پس از مرگ را کنترل کنید. و یکی از بزرگترین مزایا این است که درآمد حاصل از آن برای املاکی که کمتر از حد مالیات بر املاک هستند، معاف از مالیات است.

ایجاد طرح املاک

برنامه ریزی املاک هنگام انتقال پول به نسل های آینده ضروری است. با برنامه‌ریزی مناسب، املاک شما می‌تواند مالیات‌های دارایی را حذف یا به حداقل برساند و از کنترل‌هایی در اعتماد خانواده‌تان برای تعیین نحوه استفاده از پول استفاده کند. این می تواند مانع از نابودی یک نسل از برنامه شما و استفاده از تمام پول قبل از انتقال آن به نسل بعدی شود.

تمرکز بر آموزش

آموزش نه تنها به معنای سنتی بلکه در مورد موضوعات مالی شخصی نیز مهم است. منابع مالی آموزش سنتی با دارایی شما به نسل‌های آینده کمک می‌کند تا واجد شرایط مشاغل با درآمد بهتری باشند تا مجبور نباشند هزینه‌های زندگی خود را از این اعتماد کم کنند. اما امور مالی شخصی حتی ممکن است حیاتی تر باشد. به آنها می آموزد که چگونه پول خود را پس انداز و سرمایه گذاری کنند و در عین حال از بدهی های غیرضروری خودداری کنند.

آموزش امور مالی به کودکان

بسیاری از مردم منتظرند تا به فرزندان خود در مورد آنها آموزش دهند امور مالی شخصی تا زمانی که بزرگتر شوند کتاب‌ها و دوره‌های مناسب سن برای کودکان در هر سنی وجود دارد. و حتی اگر فرزندان شما بزرگسال باشند، باز هم می توانند یاد بگیرند. از آنجایی که مدرسه عموماً بر امور مالی شخصی تمرکز نمی کند، برای آموزش مفاهیم پول به فرزندان خود وقت بگذارید. این مفاهیم به آنها کمک می کند تا ثروتی را که شما برای انتقال به نسل های آینده ایجاد کرده اید حفظ و رشد دهند.

استخدام مشاوران آگاه

وجود یک تیم قوی از مشاوران برای پاسخ به سوالات و ارائه راهنمایی برای ایجاد ثروت نسلی ضروری است. آنها استراتژی هایی را ارائه می دهند که می توانند مزایای شما را به حداکثر برسانند و مالیات شما را محدود کنند. و بسیاری از این استراتژی ها توسط سرمایه گذاران معمولی شناخته شده نیستند. در حالی که این مشاوران ممکن است هزینه ای دریافت کنند، توصیه آنها به طور کلی ارزش چند برابر مبلغی را دارد که شما پرداخت کرده اید. به علاوه، آنها می توانند تداوم برنامه شما را پس از درگذشت شما فراهم کنند.

خط پایین

ایجاد ثروت نسلی آنقدرها هم که بسیاری معتقدند سخت نیست. با زندگی کمتر از حد توان شروع می شود تا بتوانید پول بیشتری پس انداز و سرمایه گذاری کنید. استراتژی های فوق که در دسترس هر سرمایه گذار است و بسیاری از آنها هزینه زیادی ندارند. با اجرای یک یا چند مورد از این استراتژی ها در یک زمان، می توانید یاد بگیرید که چگونه ثروت نسلی و موفقیت مالی برای خانواده خود ایجاد کنید.

نکاتی در مورد ایجاد ثروت نسلی

• برای اینکه پول شما چندین نسل دوام بیاورد، باید بازدهی ثابتی کسب کند که بالاتر از تورم باشد. وقتی سبد خود را به درستی متنوع کنید، می تواند در برابر نوسانات بازار مقاومت کند و در طول زمان رشد کند. با استفاده از رایگان ما ماشین حساب تخصیص دارایی، می توانید پورتفولیویی ایجاد کنید که با اهداف سرمایه گذاری، نمایه ریسک و بازه زمانی شما مطابقت داشته باشد.

• هنگام ایجاد ثروت نسلی، همکاری با مشاور مالی که می شناسید و به آن اعتماد دارید، مهم است. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/g-stockstudio، ©iStock.com/DisobeyArt، ©iStock.com/kate_sept2004

پست چگونه ثروت نسلی بسازیم به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.