چگونه از جریمه مالیات ازدواج اجتناب کنیم

ازدواج چیزی است که ما را به هم نزدیک می کند، اما در کنار وظایف زناشویی، مسئولیت های قانونی و مالی نیز به همراه دارد. این شامل مالیات و به طور خاص تر، احتمال جریمه مالیات ازدواج است. این به این معنی است که به عنوان یک زوج متاهل، در نهایت مالیات بیشتری نسبت به زمانی که به طور جداگانه ثبت نام می کنید، پرداخت می کنید. در زیر به این می پردازیم که جریمه مالیات ازدواج چیست، چه معنایی می تواند برای شما داشته باشد و چگونه می توانید از آن اجتناب کنید.

شما همچنین می توانید با a کار کنید مشاور مالی که ممکن است بتواند امور مالی شما را برای هر گونه هزینه غیرمنتظره احتمالی آماده کند یا احتمالاً صورتحساب مالیاتی احتمالی شما را کاهش دهد.

جریمه مالیات ازدواج چیست؟

جریمه مالیات ازدواج زمانی اتفاق می‌افتد که یک زوج متاهل در هنگام تشکیل پرونده مشترک، نرخ مالیات بالاتری نسبت به زمانی که به طور جداگانه ثبت می‌کردند، متحمل می‌شوند. دلیل این جریمه آن حالت و براکت های مالیاتی فدرال همیشه نرخ های تک درآمدی را برای زوج های متاهل که به طور مشترک تشکیل پرونده می دهند، دو برابر نکنید. این امر به ویژه در موارد متوسط ​​تاافراد پردرآمد که مقادیر مشابهی درآمد دارند.

La قانون کاهش مالیات و مشاغل 2017 براکت ها را تغییر داد تا جریمه کمتر شود. اما، اگر شما و شریک زندگیتان بیش از 647,850 دلار از مالیات سال 2022 خود درآمد داشته باشید، ممکن است همچنان جریمه مالیات ازدواج بپردازید.

جایی که این جریمه بیشتر است، مالیات های ایالتی است و همه آنها یکسان به نظر نمی رسند. 15 ایالت نوعی جریمه ازدواج را در ساختار براکت مالیات بر درآمد خود تعبیه کرده‌اند که تنها براکت‌های خاصی این جریمه را متحمل می‌شوند. از سال 2022، این ایالت ها عبارتند از:

• کالیفرنیا

• گرجستان

• مریلند

• مینه سوتا

• نیوجرسی

• نیومکزیکو

• نیویورک

• داکوتای شمالی

• اوهایو

• اوکلاهما

• رود آیلند

• کارولینای جنوبی

• ورمونت

• ویرجینیا

• ویسکانسین

علاوه بر این، ایالت واشنگتن مالیات بر عایدی سرمایه با آستانه 250,000 دلار اعمال می کند. این مالیات برای درآمد بالای 250,000 دلار صرف نظر از اینکه به صورت جداگانه یا مشترک ثبت نام می کنید، جمع آوری می شود.

پاداش مالیات بر ازدواج چیست؟

A پاداش مالیات ازدواج بیشتر در خانواده هایی رخ می دهد که یک نفر بیشتر، اگر نگوییم تمام درآمد را به دست می آورد. توسط تشکیل پرونده به صورت مشترک، آنها واجد شرایط یک براکت مالیاتی پایین تری نسبت به زمانی هستند که اگر تک پرونده بودند. این پاداش سناریوی مخالف جریمه مالیات ازدواج است.

داستان ادامه دارد

به عنوان مثال، فرض کنید شما و همسرتان به طور مشترک برای 110,000 دلار درآمد برای سال 2021 ثبت نام کرده اید، که شما را در گروه مالیاتی 22 درصد قرار می دهد. 90,000 دلار از آن درآمد شما بوده است. اگر شما یک نفر با 90,000 دلار بودید، در گروه مالیاتی بعدی با 24 درصد قرار می گرفتید.

جریمه مالیات بر ازدواج چه معنایی می تواند برای شما داشته باشد

بیایید با یک مثال خاص کار کنیم تا به شما نشان دهیم جریمه مالیات ازدواج چقدر می تواند برای شما هزینه داشته باشد. برای جهانی‌تر نگه داشتن شرایط، از براکت‌های مالیاتی فدرال استفاده می‌کنیم، حتی اگر فقط برای بالاترین گروه درآمد اعمال شود. برای این مثال، فرض کنید شما و همسرتان در سال 1,000,000 درآمد مشترکی معادل 2021 دلار داشته باشید.

با استفاده از دست ما ماشین حساب مالیات بر درآمد فدرال، می توانید ببینید که 1,000,000 دلار منجر به تخمینی 297,236 دلار مالیات فدرال می شود (بدون احتساب کسورات). بگویید 500,000 دلار از آن درآمد شما و 500,000 دلار آن متعلق به همسرتان است. اگر متاهل نبودید و مجرد نبودید، کل بار مالیاتی تخمینی 290,304 دلار بود که تقریباً 7,000 دلار تفاوت دارد.

در حالتی مثل نیویورک، با یک پرونده مشترک 6.85 دلار یا بیشتر، می توانید نرخ 323,201٪ را دریافت کنید. سقف بایگانی تکی برای این براکت 215,400 دلار است. اگر شما و همسر آینده‌تان هرکدام 200,000 دلار درآمد دارید، می‌توانید انتظار داشته باشید که در هنگام ازدواج با یک براکت روبرو شوید.

چگونه از جریمه مالیات ازدواج اجتناب کنیم

به قول قدیمی ها، دو یقین در زندگی وجود دارد: مرگ و مالیات (اما نه همیشه مالیات مرگ). برخلاف مرگ، مالیات اغلب قابل اجتناب یا جبران است. همانطور که در بالا ذکر شد، تنها 15 ایالت وجود دارند که چنین جریمه ای را در مالیات های ایالتی خود دارند و هیچ راهی برای اجتناب از آن به جز جابجایی ندارند.

هفت ایالت دیگر، همراه با واشنگتن دی سی، جریمه ازدواج را در براکت مالیاتی خود دارند، اما آنها به زوج‌های متاهل اجازه می‌دهند به طور جداگانه در یک اظهارنامه ثبت نام کنند. این شامل:

• آرکانزاس

• دلاور

• آیووا

• می سی سی پی

• میسوری

• مونتانا

• ویرجینیای غربی

شما نمی توانید از مجازات ازدواج اجتناب کنید ارائه اظهارنامه جداگانه. این معمولاً برای شما هزینه مالیات بیشتری دارد. بنابراین اگر در وضعیتی هستید که در آن جریمه ازدواج متحمل می شوید و نمی توانید از آن اجتناب کنید، بهترین کاری که می توانید انجام دهید جبران آن است. ممکن است بخواهید با بررسی این موضوع شروع کنید کسرهای جزئی. معمولاً می توانید مواردی مانند بهره وام مسکن و هزینه های جانبی را برای کاهش صورتحساب مالیاتی خود کسر کنید. اگر سوالی دارید، باید با یک مشاور مالی تماس بگیرید.

سایر پیامدهای مالیاتی ازدواج

علاوه بر جریمه مالیات ازدواج، زوجین باید سایر پیامدهای مالیاتی ازدواج را در نظر بگیرند، به خصوص اگر درآمدهای مشابهی داشته باشند. هرگونه براکت مالیاتی، تخفیف یا بازپرداختی که محدودیت درآمد را در هنگام رفتن از یک پرونده به تشکیل پرونده مشترک دو برابر نمی کند، می تواند مشمول این باشد. به عنوان مثال مالیات Medicare برای فیلرهای تکی 200,001 دلار و برای فیلرهای مشترک 250,000 دلار افزایش می یابد. یک زوج متاهل خیلی سریعتر این مالیات اضافی را متحمل می شوند. اگر نگران این هستید که سالانه چقدر مالیات اضافی می پردازید، کار با یک کارشناس مالیاتی مهم است.

خط پایین

قانون کاهش مالیات و مشاغل سال 2017، جریمه مالیات ازدواج بر مالیات بر درآمد فدرال را برای همه افراد به جز افرادی که بالاترین درآمد را دارند حذف کرد. با این حال، جریمه گروه درآمدی در سطح ایالت برای 15 ایالت وجود دارد. اگر در یکی از این ایالت ها زندگی می کنید و می خواهید از آن اجتناب کنید، یا باید نقل مکان کنید، که ممکن است هزینه ای بیشتر از مالیات داشته باشد یا آن را جبران کند. کسر. در هر صورت، در نهایت سهم خود را از مالیات پرداخت خواهید کرد، اما ممکن است بتوانید با آماده سازی صحیح آن صورت حساب را کاهش دهید.

نکاتی برای برنامه ریزی مالیاتی

• با همکاری با یک مشاور مالی، بدهی مالیاتی خود را کاهش دهید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند, در حال حاضر آغاز شده است.

• ساخت ثبت مالیات ساده و آسان با استفاده از خدمات بایگانی الکترونیکی. TurboTax یکی از محبوب ترین خدمات تشکیل پرونده مالیاتی است به همین دلیل: مرتباً رتبه های بالایی دریافت می کند و مشتریان سال به سال به آن باز می گردند.

• بهترین چیز در مورد فصل مالیات، بازپرداخت است. ببینید آیا چک دریافت خواهید کرد یا باید با استفاده از SmartAsset آن را پرداخت کنید ماشین حساب اظهارنامه مالیاتی.

اعتبار عکس: ©iStock.com/FG Trade، ©iStock.com/katleho Seisa، ©iStock.com/whitebalance.oatt

پست جریمه مالیات ازدواج چیست و چگونه از آن اجتناب کنیم به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.