قوانین جدید در مورد پول بازنشستگی شما چگونه می تواند به شما کمک کند

ممکن است ندانید چرا باید به آن اهمیت دهید، اما از تابستان گذشته، مشاوران مالی و شرکت‌هایشان با قوانین سخت‌گیرانه‌تری در ارتباط با بازنشستگی مواجه شدند. از جولی مایسنر، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت می‌پرسیم مشاوران ثروت درختی در Walnut Creek، کالیفرنیا، برای توضیح اینکه چرا این تغییر مهم است.

نور: سال گذشته، وزارت کار قوانین جدیدی را در مورد نحوه رسیدگی مشاوران به وجوه بازنشستگی مشتریان خود معرفی کرد. چرا دانستن این موضوع برای ما مهم است؟

مایسنر: بر اساس این قانون، مشاوران مالی دقیقاً مانند ما باید دلایل خاصی را به صورت کتبی به مشتریان خود ارائه کنند که چرا لغو برنامه بازنشستگی به نفع شرکت کنندگان است. در مورد آن فکر کنید. ممکن است شما و همسرتان چند تغییر شغلی داشته باشید یا شغل خود را تغییر دهید و مزایای 401(k) خود را پشت سر بگذارید. این غیر معمول نیست و احتمالاً به تمام صندوق های بازنشستگی فکر می کنید که به نظر یک خاطره دور هستند. چرخاندن این پول یا انتقال آن به وسیله نقلیه سرمایه گذاری بازنشستگی متفاوت ممکن است به نفع شما باشد یا نه.

نور: آیا می توانید تغییرات مختلف برنامه بازنشستگی را توضیح دهید؟

مایسنر: برای شروع با اصول اولیه، وزارت کار یک جابجایی را به عنوان برداشتن توزیع از یک طرح 401(k) و انتقال آن به طرح 401(k) دیگر تعریف می کند. گرفتن توزیع از یک طرح 401 (k) و انتقال آن به IRA. انتقال پول از IRA به طرح 401(k)؛ انتقال پول از یک IRA به IRA دیگر؛ انتقال پول از یک نوع حساب واجد شرایط مالیات یا ERISA به دیگری.

نور: این پول زیادی است که در حال جابجایی است، با وجوهی که برای آینده مالی شما مهم است. قانون جدید چگونه بر این سناریو تأثیر می گذارد؟

مایسنر: به همین دلیل است که در میان سایر تعهدات، مشاوران مالی باید توصیه هایی را ارائه دهند که برای مشتری بهترین است، کارمزدهای معقولی را دریافت کنند و هنگام ارائه مشاوره از اظهارات مبهم یا گمراه کننده خودداری کنند. این بدان معنی است که آنها باید به استانداردهای امانتداری مراقبت نگاه داشته شوند. استانداردی که هر روز به آن پایبند هستیم.

نور: پس چرا باید اهمیت دهیم؟ چرا این مهم است؟

مایسنر: بیایید از 401 (k) برای مثال IRA استفاده کنیم. به طور خاص، مشاوران باید تفاوت‌ها را به شما نشان دهند و تحلیلی ایجاد کنند که شامل جایگزین‌هایی برای جابجایی، هزینه‌ها و هزینه‌های مرتبط با طرح کارفرما و IRA باشد، اینکه آیا کارفرما سهمی از هزینه‌های اداری را پرداخت می‌کند، و سطوح مختلف خدمات و سرمایه‌گذاری‌ها. از طریق طرح و IRA در دسترس است. اساساً، یک مشاور مالی باید همه گزینه های شما را بررسی کند و به شما نشان دهد که چرا انتقال پول شما به نفع شماست.

نور: آیا بخش خاصی از این قانون جدید وجود دارد که آن را مهم می کند؟

مایسنر: بله، خاص کلمه کلیدی است که چرا باید به این قانون جدید اهمیت دهید. مشاوران شما باید دلایل خاصی را برای جابجایی وجوه بازنشستگی شما بر اساس برنامه مالی کلی ارائه کنند. این امر مستلزم ارزیابی تمام گزینه های موجود و دانستن نکات و نکات کلی تصویر مالی شما است. در حالت ایده‌آل، مشاور شما باید از قبل یک برنامه مالی داشته باشد که بتواند این تحلیل را در آن جای دهد یا اطلاعاتی را از شما جمع‌آوری کند تا بتواند آنها را بررسی کرده و سپس از آن اطلاعات برای ارائه توصیه‌های کتبی استفاده کند.