آیا به روش صحیح به مشاور مالی خود پول پرداخت می کنید؟
گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: نرخ مناسب مدیریت ثروت چیست؟ من 10 میلیون دلار دارایی تحت مدیریت دارم و فرض می‌کنم که مقیاس کارمزد کشویی وجود خواهد داشت. درست است؟ و در نهایت چقدر هزینه می کنم؟ (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با برنامه‌ریزی که نیازهای شما را برآورده می‌کند استفاده کنید.)
پاسخ: در صنعت مالی، انواع مختلفی از ساختارهای کارمزد وجود دارد، به این معنی که کارمزدها برای همه مشاوران مالی استاندارد نیست. اما شما در این فرض که با 10 میلیون دلار دارایی برای سرمایه گذاری، شما یک مقیاس کشویی خواهید داشت، درست می گویید. دانیل میورا، برنامه‌ریز مالی معتبر از Founder-Spark Financials می‌گوید: «مشاور مالی که بر اساس دارایی‌های تحت مدیریت هزینه می‌کند، معمولاً سالانه حدود 1 درصد کارمزد دریافت می‌کند، با این حال، 1 درصد کارمزد مدیریت ممکن است بر اساس مقدار کل دارایی‌های فرد در نوسان باشد». . برنامه‌ریز مالی معتبر Kaleb Paddock از برنامه‌ریزی مالی ده استعدادها می‌گوید که تقریباً ۱٪ کارمزد معمولاً برای دو میلیون اول اعمال می‌شود، و سپس یک برنامه به اصطلاح آبشار از این ساختار پیروی می‌کند که در آن مشتری به ازای هر میلیون افزایشی که مدیریت می‌شود، درصد کمتری را پرداخت می‌کند. .
به دنبال یک مشاور جدید هستید یا با مشاور فعلی مشکل دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
در مورد نوع برنامه زمان‌بندی آبشار که در نقاط شکست AUM برای شرکت‌های معمولی مدیریت ثروت RIA اعمال می‌شود، Paddock می‌گوید که برنامه زیر یک برنامه هزینه بسیار رایج است: اول 2 میلیون دلار = 1.00%; 1 میلیون دلار بعدی = 0.90%؛ 1 میلیون دلار بعدی = 0.80%؛ 1 میلیون دلار بعدی = 0.70٪ و بیش از 5 میلیون دلار 0.50٪ است.
اما فقط به این دلیل که می توانید یک ترازو کشویی دریافت کنید، به این معنی نیست که باید این کار را انجام دهید. در واقع، اگر 29,000 میلیون دلار مدیریت شود، 3 دلار در سال، اگر 44,000 میلیون دلار مدیریت شود 5 دلار در سال و اگر 69,000 میلیون دلار مدیریت شود 10 دلار در سال برای شما هزینه دارد. Paddock می‌گوید: «همانطور که می‌بینید کارمزدها خیلی سریع از کنترل خارج می‌شوند، بدون هیچ دلیل ذاتی دیگری جز اینکه مقدار مدیریت شده افزایش یافته است، نه لزوماً زمان، تخصص یا ارزش بیشتری برای مشتری اضافه شده است.
برخی از مشاوران به سادگی هزینه ثابتی را دریافت می کنند، که Paddock می گوید که اغلب مسیر سودمندتری برای مشتریانی است که بیش از 1 میلیون دلار تحت مدیریت دارند. پادوک می‌گوید: «ساختار کارمزد 1 درصدی AUM کمتر از 1 میلیون دلار اگر برنامه‌ریزی جامع مالیاتی، برنامه‌ریزی املاک، برنامه‌ریزی جریان نقدی و موارد دیگر علاوه بر مدیریت سرمایه‌گذاری وجود داشته باشد، می‌تواند منطقی باشد. اما بیش از یک میلیون دلار، او می‌گوید زمانی که آنها انگیزه‌های موجود را درک کنند و به طور کلی، بازارهای سرمایه بدون توجه به اینکه چه کسی پول آنها را مدیریت می‌کند، در طول زمان افزایش می‌یابد، ساختار قیمت ثابت ممکن است بهترین عملکرد را داشته باشد. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با برنامه‌ریزی که نیازهای شما را برآورده می‌کند استفاده کنید.)
یک مشاور مالی که بر اساس یک کارمزد ثابت هزینه می‌کند، می‌تواند سالانه بین 2,000 تا 10,000 دلار دریافت کند و هزینه‌ها اغلب بر اساس مهارت‌ها و تجربه مشاور مالی و همچنین نیازهای مشتری تعیین می‌شود. اگر مشتری به دنبال مشاوره مالیاتی تجاری پیچیده باشد، احتمالاً هزینه بیشتری نسبت به کسی که فقط به مشاوره سرمایه گذاری نیاز دارد، دریافت می کند. دانیل، برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید: معمولاً مشاوران هزینه‌های ثابت دارای یک مقیاس کشویی هستند که از آن برای تعیین هزینه‌های خود استفاده می‌کنند. میروا شرکت مالی Founder-Spark.
اما قبل از تصمیم گیری برای رفتن با یک مشاور هزینه ثابت، مهم است که درک روشنی از خدماتی که ارائه می دهند داشته باشید. میورا می‌گوید: «مانند یک وکیل، برخی از مشاوران بر اساس دستمزد ساعتی دریافت می‌کنند، اما از آنجایی که هزینه‌های ساعتی بین 200 تا 400 دلار در ساعت است، این ساختار معمولاً برای کسانی که پرونده‌های مالی پیچیده‌ای دارند مفید نیست.
اگر تخمین زده شود که 40 ساعت در سال با 500 دلار در ساعت کار می شود، مشتری باید سالانه 20,000 دلار پرداخت کند، چه 5 میلیون دلار مدیریت داشته باشد و چه 15 میلیون دلار مدیریت شده باشد. Paddock می‌گوید: «کار و تخصص انجام‌شده در اکثر موارد هیچ ارتباطی با اندازه پورتفولیو ندارد و در مواردی که پیچیدگی بیشتری وجود دارد، یک مشاور می‌تواند به سادگی تخمین ساعات کار را تنظیم کند و قیمت ثابت را بر این اساس تنظیم کند. با این حال، به گفته Paddock، بسیار مشکوک است که هر مشتری مجردی بیش از 20 ساعت کار واقعی در سال طول بکشد، به خصوص پس از یک تا دو سال اول رابطه.
به گفته پل هندرسون، برنامه‌ریز مالی معتبر از Heritage Road Advisors، اگر تمایل دارید که در هیجان بازار غرق شوید، یک درصد هزینه مدیریت ممکن است در مقایسه با تصمیم‌گیری احساسی سرمایه‌گذاری باعث صرفه‌جویی در پول شما شود. هندرسون می‌گوید: «البته، اگر فقط توصیه‌های سرمایه‌گذاری را با کارمزد 1 درصد دریافت می‌کنید، زمان آن رسیده است که یک مشاور جدید خریداری کنید.
به دنبال یک مشاور جدید هستید یا با مشاور فعلی مشکل دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/how-much-would-i-end-up-spending-ive-got-10-million-in-assets-and-am-thinking-about-hiring- یک-مشاور-مالی-راه-هوشمند-تر-برای-پرداخت-به-مشاور-پس-هزاران-کمتر-هزینه-دارد-01657224067?siteid=yhoof2&yptr=yahoo