چقدر پول نیاز دارم تا کاملاً با سود سهام زندگی کنم؟ در اینجا نحوه تعیین کمترین مقدار مورد نیاز برای انجام آن آورده شده است

همانطور که بازنشستگی راحت برای افراد مختلف معنای متفاوتی دارد، سناریوهای مالی تقریبا نامحدودی را نیز ارائه می دهد: بیرون رفتن وام مسکن معکوس، فروش اموال، نقل مکان به جایی که هزینه زندگی در آن ارزان است. (اگر روی Powerball حساب می کنید، خوب، موفق باشید.) گزینه ای را که گاهی نادیده گرفته می شود به این لیست اضافه کنید: زندگی با سود سرمایه گذاری.

سوال این است که آیا واقعاً می‌توان این کار را انجام داد، اگر در رده بالای افراد ثروتمند نباشید؟

برای اطمینان، بحث بر سر "چقدر پول کافی است” بی پایان و گسترده است.

و خیلی بستگی به نوع زندگی شما در دوران بازنشستگی دارد. با این حال، چند دستورالعمل وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند تا در این مورد عمل نکنید تعادل پس انداز عالی برای شما. این سه مرحله را در نظر بگیرید که به درآمد غیرفعال ضربه می زنید.

آیا از دست ندهید

مرحله 1: تعریف کنید که ثروت برای شما چه معنایی دارد

هیچ عدد کاملی وجود ندارد، درست است؟ فردی که وام مسکن خود را پرداخت کرده و سبزیجات خود را در یک شهر کوچک می‌کارد، ممکن است احساس راحتی بیشتری نسبت به شهرنشینی داشته باشد که هنوز انبوهی از هزینه‌های ماهیانه دارد که فراموش کرده است یادداشت بازنشستگی را بخواند.

با سبک زندگی دلخواهتان، فکر کردن در مورد اینکه آیا سود سهام منفعل می تواند کارساز باشد، در واقع همه چیز به اعداد مربوط می شود. بانک ها و موسسات بزرگی مانند نایت فرانک از هفت رقم برای تعریف مشتریان ایده آل خود استفاده می کنند.

بر اساس گزارش ثروت 2022، فردی که دارایی های قابل سرمایه گذاری 1 میلیون دلاری دارد به عنوان دارایی خالص بالا واجد شرایط است، در حالی که فردی با 30 میلیون دلار یا بیشتر دارای ارزش خالص فوق العاده بالا در نظر گرفته می شود.

علاوه بر این، اگر بیش از 570,000 دلار در سال درآمد داشته باشید یا بیش از 11.1 میلیون دلار دارایی داشته باشید، «ثروتمندتر» از 99 درصد آمریکایی ها. اما اینجاست که «موقعیت، مکان، مکان» وارد می شود. یک میلیون دلار در میدتاون منهتن با یک میلیون دلار در بمبئی یکسان نیست.

داستان ادامه دارد

چرا این مهم است؟ اگر ثروت را نسبی در نظر می گیرید، می خواهید در مقایسه با سایر افراد در گروه سنی خود، درآمد غیرفعال یا به اندازه کافی کسب کنید. این بستگی به منطقه جغرافیایی یا متغیرهای دیگر شما دارد - یکی از مهمترین آنها این است که آیا خانه شما پرداخت می شود یا خیر.

اگر ثروت را مطلق در نظر می گیرید، سپس برگه اکسل یا برنامه QuickBooks را انتخاب کنید تا میزان هزینه های خود - هم هزینه های ثابت و هم قابل انعطاف - در مقابل درآمدهای قبل از بازنشستگی خود را مشخص کنید.

زمانی که شما با پس انداز زندگی می کنید، تفاوت هر چه باشد و Social Security عدد جادویی شما برای حل معادله سود سهام است.

گام 2. نرخ بازدهی خود را محاسبه کنید

فرض کنید به هدف 100,000 دلار درآمد سالانه رسیده اید. با پیش بینی میزان درآمد سود سهام که می توانید با خیال راحت انتظار داشته باشید، اعداد تاریخی یک فشارسنج قابل اعتماد ارائه می دهند.

S&P 500 بازده سود سهام فعلی 1.69% را ارائه می دهد و به طور میانگین 2.34% را ارائه می دهد. این بدان معناست که اگر می‌خواهید 100,000 دلار درآمد غیرفعال سالانه از صندوق شاخص وانیلی ایجاد کنید، به 4,273,504 دلار دارایی نیاز دارید (100,000 دلار تقسیم بر 2.34٪).

با هر درآمد بازنشستگی که در حال حاضر دارید فاصله را کم کنید و اگر این رقم کمتر از آن 100,000 دلار باشد - مثلاً فقط 10,000 دلار - در وضعیت بهتری برای تجربه آزادی ناشی از سود سهام خواهید بود. برای رسیدن به مرز 10,000 دلار، تقریباً به 427,000 دلار با بازده 2.34٪ نیاز دارید.

شما می توانید بازده بالاتری را از یک صندوق متمرکز بر سود سهام مانند ETF سود سود بالا (NYSEARCA:VYM) استخراج کنید. از سال 2018، متوسط ​​بازده سود سهام صندوق 2.97 درصد بوده است. این بدان معناست که برای ایجاد درآمد غیرفعال سالانه 3,367,003 دلار به تنها 100,000 دلار نیاز دارید.

ادامه مطلب: در اینجا 4 جایگزین آسان برای رشد پول نقدی که به سختی به دست آورده اید بدون بازار سهام متزلزل آورده شده است

مرحله شماره 3. حاشیه امنیت خود را نام ببرید

آن صورت‌حساب‌های غافلگیرکننده‌ای را که در سال‌های کاری‌تان آمد، به خاطر دارید؟ خوب، آنها در حال حاضر متوقف نمی شوند. اما اگر از استراتژی مبتنی بر آنچه که نرخ بازنشستگی ایمن نامیده می‌شود استفاده کنید، می‌توانید پیش‌بینی کنید که چقدر پول برای شما در 30 سال به پایان خواهد رسید. طبق گفته مورنینگ استار، این 3.8 درصد از سبد بازنشستگی شما در سال است.

این فرض تقسیم 50-50 سهام و اوراق قرضه، و اینکه چه تعداد از آن سهام سود سهام می دهند. همانطور که می بینید، اغلب پیچیده می شود، زیرا ارزش سهام شما و میزان سود سهام شما یکسان نیست.

علاوه بر این، سهام سود سهام می‌تواند در سال‌های آینده ضعیف عمل کند و تورم بازنشستگی را در سال 2033 نسبت به سال 2023 گران‌تر خواهد کرد. مورنینگ استار نرخ تورم بلندمدت سالانه 2.8 درصدی را پیش بینی کرده است.

به همین دلیل است که هوشمندانه است به دنبال یک مشاور مالی باشید با تمام سوالات مالی شما، از جمله سوال بزرگ سود سهام.

کنار هم قرار دادن همه چیز: ساده یک نقطه شروع هوشمندانه است

در غیر این صورت، افراد باهوش وظیفه جمع آوری شماره های خود را چنان سخت می یابند که انتخاب گیج کننده ای را انجام می دهند که بازنشستگی را به شانس بسپارند.

اما آنچه ممکن است در یک جوان ماجراجو مؤثر باشد، با خرد و احتیاط حاصل از پیری همخوانی ندارد.

با شروع ساده، لنز بازنشستگی شما را مورد توجه قرار می دهد، زیرا چشم انداز منحصر به فرد خود را از ثروت و آزادی مالی، ستون های دوگانه یک استراتژی سرمایه گذاری صحیح، کشف می کنید.

بدون توجه به نگرانی ها یا چالش هایتان، از جایی که هستید شروع کنید. همه چیز را در هوا رها نکنید - و اگر می خواهید اعداد را نادیده بگیرید، Powerball ارزش زیادی دارد که از آن چشم پوشی کنید.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.