برای بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید؟

بیشتر مردم رویای یک دوران بازنشستگی آرام را دارند. شاید این زمانی باشد که با دوستانتان گلف کنید، به دنیا سفر کنید یا فقط راحت زندگی کنید بدون اینکه مجبور باشید کار کنید یا به کارهای ناخواسته دیگری تمایل داشته باشید.

اما دستیابی به این اهداف چقدر هزینه دارد؟ بر اساس بررسی انعکاس بازنشستگان 2022 از مؤسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان، 70 درصد از بازنشستگان آرزو داشتند که ای کاش بیشتر پس انداز می کردند یا زودتر شروع به سرمایه گذاری می کردند. اگر می خواهید مطمئن شوید که در هنگام بازنشستگی احساس پشیمانی مشابهی ندارید، چند قدم ساده وجود دارد که می توانید انجام دهید.

چندین ابزار آنلاین موجود است که می تواند به شما در ایجاد بودجه، مدیریت مخارج و کنترل پس انداز بازنشستگی کمک کند. در نظر گرفتن بررسی زودهنگام برخی از این منابع مالی.

برنامه بازنشستگی خود را با Blooom بهینه کنید

اگر به طور عمده بر برنامه ریزی بازنشستگی تمرکز کرده اید، اطلاعات اولیه ای وجود دارد که باید بدانید.

برای بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید؟

پل کارشناسان می گویند می توانید انتظار داشته باشید که هر سال تا 80 درصد از حقوق معمول خود را در دوران بازنشستگی خرج کنید. بنابراین، اگر در حال حاضر 75,000 دلار درآمد دارید، تقریباً می توانید تخمین بزنید که پس از ترک نیروی کار حداقل به 60,000 دلار در سال برای زندگی نیاز دارید.

اگرچه این یک علم دقیق نیست. بهترین راه برای محاسبه پس‌انداز بازنشستگی، ارزیابی هزینه‌ها و کار کردن به عقب است. به عبارت دیگر، مطمئن شوید که یک برنامه بازنشستگی دارید.

پیتر کاسیوتا، مالک بخش مدیریت دارایی و خدمات مشاوره ای شهرستان لی می گوید: «دو نوع هزینه وجود دارد – متعهد و اختیاری. «هزینه‌های متعهد هزینه‌هایی هستند که کنترل چندانی روی آنها ندارید، مانند وام مسکن، مالیات املاک یا برق. مخارج اختیاری مخارجی هستند که کنترل بیشتری روی آنها دارید مانند غذاخوری، سرگرمی و هدیه دادن.»

هنگامی که ایده ای از آن ها، یعنی آن هایی که انتظار دارید تا سن بازنشستگی ادامه داشته باشند، داشته باشید، آنگاه می توانید با دقت بیشتری برآورد کنید که چه چیزی برای به دست آوردن آن نیاز دارید. آ مشاور مالی همچنین می تواند به شما کمک کند تا سازماندهی شده باشید - اگر می خواهید آن مسیر را طی کنید.

داستان ادامه دارد

همین امروز با یک مشاور مالی تماس بگیرید

به خاطر داشته باشید: تمام پول خود را از حساب های پس انداز یا بازنشستگی مانند برنامه Roth IRA یا 401k بیرون نمی آورید. شما همچنین به احتمال زیاد پرداخت های تامین اجتماعی را دریافت خواهید کرد و ممکن است بازنشستگی یا منبع درآمد دیگری نیز داشته باشید. با توجه به IRS، میانگین بازنشستگان فقط کمتر از 1,200 دلار در ماه مزایای تامین اجتماعی دریافت می کنند. این را ببینید ابزار IRS برای دریافت ایده ای از آنچه ممکن است در تامین اجتماعی پس از بازنشستگی کسب کنید.

پس انداز بازنشستگی توصیه شده بر اساس سن

مقدار دقیقی که باید پس انداز کنید بر اساس درآمد و هزینه های مورد انتظار شما در دوران بازنشستگی متفاوت است. Fidelity Investments - یک شرکت سرمایه گذاری و خدمات مالی پیشرو - توصیه می کند که به آن پایبند باشید دنبال کردن پست های دروازه کلی:

30 سالگی: حقوق سالانه شما 35 سالگی: 2 برابر حقوق سالانه شما سن 40 سالگی: 3 برابر حقوق سالانه شما 50 سالگی: 6 برابر حقوق سالانه شما سن 55 سالگی: 7 برابر حقوق سالانه شما سن 60 سالگی: 8 برابر حقوق سالانه شما سن 67 سالگی: 10 برابر حقوق سالانه شما

اگر 75,000 دلار در سال درآمد داشته باشید، این بدان معناست که به 225,000 دلار پس انداز در سن 40 سالگی، 450,000 دلار در 50 سالگی و 600,000 دلار در سن 60 سالگی نیاز دارید.

مراحل بازنشستگی اکنون (در هر سنی)

اگر پس انداز برای دوران بازنشستگی را شروع نکرده اید، اکنون زمان آن فرا رسیده است. همانطور که جیل فوپیانو، مدیر عامل شرکت O'Brien Wealth Partners توضیح می دهد، "بهترین زمان برای شروع پس انداز هر چه زودتر برای به حداکثر رساندن اثر ترکیب است."

ترکیب به سودی است که با رشد سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کسب می‌کنید. همانطور که سود به موجودی شما اضافه می شود، میزان سودی را که سالانه به دست می آورید نیز افزایش می دهد، بنابراین هر چه زودتر شروع کنید، بهتر است.

در اینجا چند مرحله ساده وجود دارد که می توانید همین الان انجام دهید:

اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید، حساب بازنشستگی باز کنید: گزینه‌های زیادی برای انتخاب وجود دارد. کارفرمای شما ممکن است یک 401 (k) با سهمی مشابه ارائه دهد، یا می توانید IRA راث یا سنتی باز کنید. در بسیاری از موارد، ممکن است هر دو را بخواهید. مشارکت‌های خود را خودکار کنید: تعیین کنید چقدر می‌توانید به راحتی هر ماه ذخیره کنید و مشارکت‌های خودکار را در آن مقدار تنظیم کنید. این کمک‌ها را سالانه مجدداً ارزیابی کنید تا اطمینان حاصل کنید که تا حد امکان مشارکت می‌کنید.تطابق کارفرمایان را به حداکثر برسانید: اگر کارفرمای شما کمک‌های مشابهی را به حساب 401(k) شما ارائه می‌کند، سعی کنید آن‌ها را به حداکثر برسانید. این اساساً پول رایگان است و می‌تواند به افزایش بهره کمک کند. با یک مشاور مالی یا برنامه‌ریز سرمایه‌گذاری مشورت کنید: نظرسنجی EBRI نشان می‌دهد که بازنشستگان در صورت کار با یک متخصص کمتر احتمال دارد که پشیمان مالی شوند. در واقع، 10 نفر از XNUMX بازنشسته که با یک مشاور مالی کار می کردند، گفتند که ارزش آن بیشتر از هزینه است. بسیاری از کارفرمایان همچنین مشاوره برنامه ریزی مالی ارائه می دهند (یا مدیران طرح آنها انجام می دهند)، بنابراین قبل از پرداخت هزینه خدمات خارجی، با دفتر مزایای خود مشورت کنید. سبد بازنشستگی کامل خود را با Rocket Dollar بسازید

مشاوران مالی به طور کلی توصیه می کنند هر سال حدود 15 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید. اگر نمی توانید فوراً به این امر کمک کنید، با مقدار کمتری شروع کنید و به مرور زمان آن را افزایش دهید.

هر کاری که انجام می دهید، از وام گرفتن برای 401(k) یا سایر حساب های بازنشستگی خودداری کنید، مگر اینکه کاملا ضروری باشد. انجام این کار نه تنها پس‌اندازهای بازنشستگی شما را کاهش می‌دهد، بلکه می‌تواند زودهنگام زیادی را نیز به همراه داشته باشد. جریمه خروج.