از آنجایی که فدرال رزرو نرخ موثر وجوه فدرال خود را به نرخ موثر افزایش داده است بالاترین میزان از دسامبر 2007، نرخ سود انواع وام نیز افزایش یافته است. این خبر بدی برای هر کسی است که سعی می‌کند وام‌های جدیدی مانند وام مسکن یا خطوط اعتباری بگیرد، اما خبر خوبی برای افرادی است که به دنبال کسب درآمد بیشتر از پس‌اندازهای سرمایه‌گذاری نشده خود با وام دادن پول هستند. گواهی سپرده (سی دی) در ازای وام دادن پول شما به بانک برای مدت معین، نرخ توافقی را به شما می پردازد. اما نرخ بهره بالاتری که توسط سی دی ها پرداخت می شود تنها بخشی از معادله است. بخش دیگر مالیات بر آن نرخ های بهره است. بیایید نحوه مالیات سی دی ها را بررسی کنیم. آ مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برنامه مالی خود را برای کاهش بدهی مالیاتی خود بهینه کنید.
سی دی ها چگونه کار می کنند
سی دی یک محصول مالی است که به شما امکان می دهد مقدار مشخصی پول را با مبلغ ثابت سپرده گذاری کنید و نرخ بهره ثابتی را کسب کنید. از لحاظ عملکردی، سی دی وامی است که شما به موسسه مالی صادر کننده سی دی می دهید. این یک حساب سپرده است که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال تا سقف 250,000 دلار بیمه شده است.
در حالی که می توانید قبل از پایان دوره سی دی خود پول را زودتر خارج کنید، بسته به موسسه مالی، شرایط قرارداد و مدت زمانی که پول را در سی دی گذاشته اید، باید جریمه ای با شدت متفاوت بپردازید. استثناء این قاعده است سی دی بدون جریمه.
سی دی ها چگونه مالیات می گیرند؟
نرخ بهره ای که سی دی به شما می پردازد، بازده نامیده می شود. بازده سی دی شما به عنوان درآمد بهره توسط IRS مشمول مالیات می شود و با نرخ مالیات بر درآمد معمولی شما مشمول مالیات می شود، که معمولاً بسیار بالاتر از مالیات بر سایر اشکال رشد سرمایه گذاری مانند سود سرمایه است. نرخ مالیات بر عایدی سرمایه بلندمدت می تواند در سطح فدرال بین 0 تا 20 درصد باشد، در حالی که نرخ مالیات بر درآمد معمولی می تواند تا 37 درصد افزایش یابد.
علاوه بر مالیات های فدرال، بازده CD شما در سطح ایالتی و حتی محلی بسته به محل زندگی شما مشمول مالیات می شود.
نحوه گزارش درآمد سی دی در اظهارنامه مالیاتی
مؤسسه ای که سی دی شما را در اختیار دارد در ابتدای سال بیانیه 1099-INT را به شما ارائه می دهد که بازده سی دی شما را برای سال قبل به تفصیل نشان می دهد. حتی اگر پول سی دی خود را نقد نکرده باشید و در عوض آن را در یک سی دی جدید سرمایه گذاری کنید، این را دریافت خواهید کرد. اگر سی دی شما بازدهی بیش از 10 دلار داشته باشد، 1099 دریافت خواهید کرد. خط 3 روی 1040 استاندارد به عنوان «سایر درآمد».
اگر هر یک از الزامات IRS را دارید، از جمله داشتن بیش از 1,500 دلار سود مشمول مالیات یا سود سهام عادی در سال مالیاتی قبل، ممکن است لازم باشد برنامه B را برای «بهره و سود سهام عادی» اضافه کنید.
آیا راه هایی برای جلوگیری از پرداخت مالیات بر روی سی دی وجود دارد؟
با قرار دادن سی دی های خود در حساب های دارای مزیت مالیاتی می توانید از پرداخت مالیات بر بازده سی دی خود اجتناب کنید. شما می توانید سی دی در حساب های بازنشستگی انفرادی، طرح های 529، حساب های پس انداز سلامت، 401(k) و غیره داشته باشید. سی دی ها ممکن است چیز عاقلانه ای نباشد که در حساب های بازنشستگی خود نگهداری کنید زیرا در مقایسه با سایر سرمایه گذاری ها رشد کمتری دارند، اما با یک مشاور مالی صحبت کنید تا ببینید چه چیزی برای شما مناسب است.
شما می توانید با انجام برنامه ریزی صحیح مالیاتی کل بار مالیاتی خود را کاهش دهید. استفاده از کسرهای موجود، به حداکثر رساندن حساب‌های قبل از مالیات برای کاهش درآمد مشمول مالیات و افزایش کمک‌های خیریه، همه راه‌هایی برای کاهش یا حذف مالیات‌هایی هستند که روی سی‌دی‌ها می‌پردازید.
آیا قرار دادن پول در سی دی ایده خوبی است؟
یک سی دی گاهی اوقات به شوخی به عنوان گواهی استهلاک یاد می شود. در حالی که نرخ بهره سی دی در حال حاضر نسبتاً بالاست، تورم نیز بالاست. قفل کردن پول در یک سی دی نرخ بازدهی را تضمین می کند، اما ممکن است با یک حساب پس انداز با بازده بالا یا اوراق قرضه پس انداز سری I، نرخ مشابه یا بهتری دریافت کنید. در حالی که من اوراق قرضه پول شما را حداقل برای یک سال قفل می کند تا از سرمایه شما بازدهی دریافت کند، یک حساب پس انداز با بازده بالا پول شما را در مواقع اضطراری در دسترس نگه می دارد تا زمانی که برای شما کار می کند. جابجایی استراتژیک مبالغ هنگفت پول به حساب‌های مختلف برای پاداش‌های ثبت‌نام مشتری جدید نیز می‌تواند بازدهی بالاتری نسبت به CD داشته باشد و در عین حال پول شما را در دسترس‌تر نگه دارد.
اگر قصد دارید پول خود را در یک CD قرار دهید تا از آن در برابر نوسانات بازار و ترس از رکود محافظت کنید، به خاطر داشته باشید که ممکن است نخواهید به طور کامل از سرمایه گذاری خارج شوید. عملکرد گذشته نمی تواند نتایج آینده را تضمین کند، اما از نظر تاریخی رکود بازار بهترین زمان برای مردم بوده است تا پول خود را برای رشد بلندمدت سرمایه گذاری کنند. سرمایه گذاری های متنوع گاهی اوقات می توانند نرخ تورم بالا را شکست دهند، اما سی دی ها تقریبا هرگز نمی توانند.
خط پایین
نرخ بهره ای که سی دی شما به دست می آورد، که بازده نام دارد، بر اساس نرخ مالیات بر درآمد معمولی شما مشمول مالیات می شود. در حالی که نرخ سی دی در حال حاضر بالا است، گزینه های جایگزینی مانند حساب های پس انداز با بازده بالا را برای حفظ دسترسی به پول خود یا اوراق قرضه پس انداز سری I در نظر بگیرید، که ممکن است بازدهی بالاتری نسبت به سی دی داشته باشد.
نکاتی درمورد مالیات
A مشاور مالی می تواند بینش و راهنمایی را در حین کار برای مدیریت اوراق بهادار خود به روش مالیاتی کارآمد ارائه دهد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
از ما بدون هزینه استفاده کنید ماشین حساب مالیات بر درآمد برای به دست آوردن یک برآورد سریع از آنچه به دولت فدرال مدیون خواهید بود.
اعتبار عکس: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
پست سی دی ها چگونه مالیات می گیرند: راهنمای برنامه ریزی مالیاتی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html