داده های فدرال رزرو نشان می دهد که پس انداز متوسط در ایالات متحده در سن بازنشستگی فقط 255,200 دلار است. بنابراین اگر در سن بازنشستگی 400,000 دلار دارایی دارید، به شما تبریک می‌گوییم! شما خیلی بهتر از میانگین کار می کنید. اما پول شما چقدر دوام می آورد؟ پاسخ به تخصیص سرمایه گذاری، عادات خرج کردن و سایر جریان های درآمدی شما بستگی دارد. در اینجا چند ابزار وجود دارد که به شما کمک می کند تا دارایی های موجود و هزینه های مورد نظر خود را تعیین کنید تا بتوانید بازنشستگی مورد نظر خود را با 400,000 دلار زندگی کنید.
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند.
چگونه دارایی ها و جریان های درآمد موجود خود را تعیین کنید
دانستن آنچه در دسترس شماست تاثیر زیادی بر مدت زمان معقولی دارد که می توانید انتظار داشته باشید پولتان دوام بیاورد. هر منبع درآمدی که می توانید در دوران بازنشستگی داشته باشید، میزان مورد نیاز شما را کاهش می دهد از سبد خود خارج شوید. منابع درآمد بالقوه می تواند شامل موارد زیر باشد:
علاوه بر 400,000 دلار در حساب های بازنشستگی، ممکن است دارایی هایی نیز داشته باشید که در آینده می توانید از آنها برای تکمیل درآمد خود استفاده کنید. دارایی ها می تواند شامل موارد زیر باشد:
سرمایه ای که در خانه خود دارید، که می تواند برای کاهش وام مسکن شما مجدداً تامین مالی شود یا برای کاهش هزینه های شما برای خرید خانه کوچکتر در منطقه ای با هزینه کمتر، فروخته شود.
سایر املاک و مستغلات که می توانند فروخته یا اجاره شوند، مانند خانه های تعطیلات.
وسیله نقلیه دومی که اگر خانواده شما دیگر به دو نفر در دوران بازنشستگی نیاز نداشته باشد، می تواند فروخته شود.
تجهیزات تفریحی مانند تریلرهای مسافرتی، ATV ها، ماشین های برفی و قایق ها را می توان در زمانی که از آنها استفاده نمی کنید فروخته یا اجاره کرد.
بررسی دقیق دارایی‌هایتان می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید ارزش‌هایتان کجاست و چیزهای جدیدی کشف کنید جریان درآمد. شاید بخواهید کابین زمستانی خانواده خود را تا زمانی که جوانترین شما فارغ التحصیل شود حفظ کنید. تعیین آنچه می خواهید بفروشید و چه زمانی می تواند به شما کمک کند برای هزینه های فعلی و آینده خود برنامه ریزی کنید.
هزینه های مورد نظر خود را تعیین کنید
شما تمام زندگی خود را کار کرده اید، و اکنون زمان آن رسیده است که از مزایای آن بهره مند شوید. در حالی که می خواهید مطمئن شوید که آینده شما مورد توجه قرار می گیرد، همچنین باید از کاری که برای آن کار کرده اید لذت ببرید.
رویارویی با واقعیت‌های پیری دشوار است، اما ممکن است زمانی فرا برسد که دیگر نتوانید از یک تله کابین بالا بروید تا در ونیز پارو بزنید یا به یک سفر قایقرانی در آب‌های سفید بروید. زمان تکمیل فهرست سطل زمانی نیست که در دهه نودتان ویلچر هستید، بلکه زمانی است که در نهایت زمان، پول و سلامتی برای لذت بردن از آن داشته باشید.
کمی ولخرجی کنید، اما آنچه را که خرج می‌کنید را پیگیری کنید و مطمئن شوید که آن چیزی است که واقعاً برای شما مهم است. ایجاد تعادل بین خواسته های خود برای داشتن یک زندگی ثروتمند در دهه شصت نباید به قیمت ناتوانی در پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی خانگی در دهه هشتاد شما تمام شود.
به طور سنتی، مشاوران مالی توافق کرده اند که میانگین بازنشستگان باید 80 درصد از درآمد قبل از بازنشستگی خود را با پس انداز و پس انداز جایگزین کنند. مزایای تامین اجتماعی. اما تحقیقات جدید مرکز تحقیقات بازنشستگی و معلولیت دانشگاه میشیگان نشان می‌دهد که هزینه‌های بازنشستگی در طول زمان در تمام سطوح اجتماعی-اقتصادی کاهش می‌یابد.
شما هنوز باید پول خود را کنار بگذارید، اما ممکن است نیازی به خرج کردن 80 درصد درآمد قبل از بازنشستگی خود در هر سال بازنشستگی نداشته باشید.
نرخ برداشت مطمئن
تعیین نرخ برداشت مطمئن از سرمایه گذاری های شما برای استفاده طولانی مدت آنها می تواند دشوار باشد. نظرات کارشناسان متفاوت است، اما یک نرخ برداشت ایمن به طور گسترده پذیرفته شده به دنبال آن است قانون 4٪، که بر اساس مطالعه ترینیتی منتشر شده در سال 1998 ایجاد شد.
این قانون اساساً بیان می‌کند که می‌توانید سالانه 4 درصد از یک سبد بازنشستگی با تنوع مناسب برداشت کنید، 4 درصد خود را هر سال با توجه به تورم تنظیم کنید و انتظار داشته باشید که پول شما حداقل 30 سال دوام بیاورد.
با استفاده از پورتفولیوی 400,000 دلاری و نرخ برداشت 4 درصدی، می توانید سالانه 16,000 دلار از حساب های بازنشستگی خود برداشت کنید و انتظار داشته باشید که پول شما حداقل 30 سال باقی بماند. مثلاً اگر چک های تامین اجتماعی شما 2,000 دلار ماهانه باشد، مجموعاً درآمد سالانه در دوران بازنشستگی 40,000 دلار خواهید داشت.
این ممکن است برای سبک زندگی فعلی شما کافی نباشد، بنابراین ممکن است مجبور شوید اولویت ها و هزینه های خود را دوباره تنظیم کنید. اگر تنظیم مجدد هزینه‌های شما امکان‌پذیر نیست، انحلال دارایی‌ها، ایجاد جریان‌های درآمد اجاره‌ای یا یافتن کار پاره‌وقت معنادار ممکن است ضروری باشد.
اگر در ابتدای بازنشستگی بیش از حد از پورتفولیوی خود برداشت کنید، سرمایه گذاری شما نمی تواند رشد کند و دارایی های موجود شما در پایان بازنشستگی به طور قابل توجهی تحت تاثیر قرار می گیرد. در حالی که می توانید انتظار داشته باشید که بعداً کمتر هزینه کنید، همچنان باید مراقب باشید. کار با یک مشاور مالی می‌تواند به شما کمک کند تا تأثیر فردی برداشت‌های پرتفوی بزرگ را بر سلامت مالی خود در درازمدت ببینید.
خط پایین
اگر هرگز پول خود را خرج نکنید، 400,00،400,000 دلار به طور نامحدود دوام خواهد داشت. ترفند تعیین مدت زمان بازنشستگی 400,000 دلار نیست، بلکه این است که چگونه XNUMX دلار خود را به بهترین نحو خرج کنید. هر چه اکنون بیشتر خرج کنید، بعداً کمتر خواهید داشت. هر چه اکنون کمتر خرج کنید، ممکن است بیشتر آرزو کنید که ای کاش از ثمرات پس انداز خود لذت می بردید در حالی که هنوز نشاط انجام آن را داشتید.
هیچ کس نمی تواند دقیقاً به شما بگوید که ارزش های شما در کجا قرار دارند یا دقیقاً چه زمانی وقت شما تمام می شود. فقط شما می توانید بفهمید که کدام حسرت را شدیدتر احساس خواهید کرد - پشیمانی از پس انداز نکردن یا پشیمانی از خرج نکردن.
نکات برنامه ریزی بازنشستگی
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اگر می خواهید بدانید تا زمان بازنشستگی چقدر پول خواهید داشت، ماشین حساب رایگان SmartAsset می تواند به شما در بدست آوردن یک تخمین کمک کند.
اعتبار عکس: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
پست 400 هزار دلار در دوران بازنشستگی چقدر طول می کشد؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html