وقتی صحبت از حساب های بازنشستگی شما می شود، مقایسه میزان پس انداز در مقایسه با میانگین کشوری می تواند به شما کمک کند پس انداز خود را محک بزنید.
برای اکثر کارمندان، 401(k) آنها بخش قابل توجهی از پول را برای مخارج سال های بازنشستگی در اختیار دارد. دانستن اینکه چگونه 401(k) شما در مقابل میانگین های صنعتی قرار می گیرد، ممکن است به شما انگیزه دهد که نرخ پس انداز خود را تنظیم کنید یا شاید سرمایه گذاری های مختلفی را انتخاب کنید. می توانید حساب کاربری خود را با میانگین اندازه حساب برای گروه سنی خود مقایسه کنید.
گیرنده های کلیدی
- یک 401 (k) فرصت‌های پس‌انداز با مزایای مالیاتی را ارائه می‌کند، اغلب با کارفرما.
- 401(k) خود را با محدوده اندازه متوسط حساب برای گروه سنی خود مقایسه کنید تا به شما در تعیین اهداف کمک کند.
- میانگین 401 (k) مشارکت در سال های اخیر افزایش یافته است و میانگین مانده ها رشد کرده است.
401 (k) چیست؟
A 401 (k) یک طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما است که پس انداز مالیاتی را به کارمند ارائه می دهد. دو نوع 401 (k) وجود دارد - سنتی و راث - و آنها مزایای مالیاتی را به روش های مختلف ارائه می دهند. کمک‌های سنتی 401(k) با پول قبل از مالیات انجام می‌شود و درآمد مشمول مالیات شما را برای آن سال کاهش می‌دهد. کمک‌های Roth 401(k) با پول پس از مالیات انجام می‌شود، بنابراین مزایای مالیاتی فوری دریافت نمی‌کنید. سپس، در دوران بازنشستگی، می‌توانید وجوه Roth 401(k) خود، از جمله هر درآمدی را بدون مالیات برداشت کنید.
کارمندان انتخاب می کنند که در هر دوره چقدر می خواهند از دستمزد خود کمک کنند. در برخی شرکت ها، می توان آن درصد را مطابقت داد تمام یا بخشی از آن توسط کارفرما. کارمند می تواند تصمیم بگیرد که چگونه پول را سرمایه گذاری کند. به طور معمول آنها ممکن است از بین صندوق های مشترک مختلفی که توسط این طرح ارائه می شود، انتخاب کنند.
یک 401(k)، به‌ویژه آنی که با کارفرما مطابقت دارد، به دلیل مزایای مالیاتی و تطابق بالقوه کارفرما، می‌تواند راهی ایده‌آل برای رشد تخم‌مرغ لانه بازنشستگی شما باشد.
میانگین تعادل برای 401 (k) چقدر است؟
IRS سالانه محدودیت هایی را برای تعداد کارمندان تعیین می کند کمک به 401 (k) خود در هر سال. برای سال 2022، کارگران زیر 50 سال ممکن است 20,500 دلار در سال کمک کنند. افراد بالای 50 سال می توانند 6,500 دلار اضافی کمک کنید.
طبق گزارش اخیر Vanguard، نرخ پس انداز اندکی در حال افزایش است که به احتمال زیاد به دلیل برنامه های مشارکت خودکار است. میانگین درصد مشارکت کارمندان برای سال 2021 7.3٪ و 11.2٪ با کارفرمایان بود.
میانگین کلی در یک حساب 401(k) 141,542 دلار است، اما این عدد شامل موجودی برای کارگران در تمام سطوح تجربه و دوره تصدی است. وقتی بر اساس سن تقسیم می شود، میانگین مبلغ حساب به طور قابل توجهی متفاوت است.
- زیر 25 - 6,264 دلار
- 25-34 — 37,211 دلار
- 35-44 — 97,020 دلار
- 45-54 — 179,200 دلار
- 56-64 — 256,244 دلار
- 65 و بالاتر - 279,997 دلار
این اعداد تنها بخشی از تصویر پس انداز بازنشستگی است. بسیاری از افراد نیز در آن سرمایه گذاری می کنند حساب های بازنشستگی فردی (IRA) or راث IRAs و حساب های کارگزاری مشمول مالیات.
نوک
افزایش سهم خود به میزان درصد در هر سال می تواند به شما کمک کند تا به سمت اهداف بازنشستگی خود گام بردارید. بخشی از هر پاداشی که دریافت می کنید را در نظر بگیرید.
اگر عقب هستید چه کاری انجام دهید
نیازهای مالی هر فرد در دوران بازنشستگی بر اساس هزینه زندگی و اهداف متفاوت خواهد بود، اما مشاور مالی اغلب توصیه می‌کند به اندازه کافی پس‌انداز کنید تا ۸۰ درصد حقوق فعلی‌تان را جایگزین کنید.
اگر موجودی شما کمتر از چیزی است که می‌خواهید و حداکثر کمکی به حساب خود نمی‌کنید، می‌توانید اقدامات لازم را انجام دهید. اول، مطمئن شوید که حداقل به اندازه ای که کارفرمای شما می تواند کمک کند، مشارکت می کنید. این کمک منطبق اساساً پول رایگان است.
اگر جریان نقدی شما محدود است، سعی کنید با افزایش حقوق، درصد مشارکت خود را به تدریج افزایش دهید. اگر به بازنشستگی نزدیک‌تر هستید، به یاد داشته باشید که اگر بیش از 6,500 سال سن دارید، می‌توانید 50 دلار اضافی به عنوان کمک جبرانی کمک کنید.
شما همچنین می توانید خارج از 401 (K) ذخیره کنید. شما می توانید یک IRA سنتی یا Roth IRA را به تنهایی با یک بانک یا اتحادیه اعتباری باز کنید. شما نمی توانید هر سال به اندازه ای که می توانید با 401 (k) کمک کنید، اما می توانید از مزایای مالیاتی یکسانی برخوردار شوید. برای سال 2022، می توانید 6,000 دلار یا اگر 7,000 سال یا بیشتر دارید 50 دلار کمک کنید.
در نهایت، می توانید وجوه اضافی را در یک حساب کارگزاری سنتی سرمایه گذاری کنید. در حالی که ممکن است از مزایای مالیاتی برخوردار نباشید، می توانید در دارایی هایی سرمایه گذاری کنید که می تواند به شما در رشد وجوه بازنشستگی شما کمک کند.
آیا همه کارفرمایان یک مسابقه 401 (k) ارائه می دهند؟
همه کارفرمایان یک مسابقه 401 (k) را ارائه نمی دهند، اگرچه بسیاری از آنها این کار را انجام می دهند. کارفرمایان ملزم به مشارکت از طرف کارکنان خود نیستند. بسیاری از کارفرمایان از کارکنان خود می خواهند که درصد معینی را برای واجد شرایط بودن برای مشارکت های مشابه مشارکت دهند. با کارفرمای خود تماس بگیرید تا بدانید شرکت شما چه چیزی ارائه می دهد.
آیا محدودیتی برای کمک کارفرمای من به 401(k) من وجود دارد؟
محدودیتی وجود دارد که چقدر می توانید هر سال به یک 401 (k) کمک کنید. همچنین محدودیت هایی برای میزان توانایی کارفرمای شما وجود دارد کمک. برای سال 2022، کل مشارکت ها، از جمله کارفرمای شما، نمی تواند بیش از 61,000 دلار در سال باشد. اگر بیش از 50 سال دارید، این مجموع به 67,500 دلار افزایش می یابد.
چه زمانی می توانم برداشت از 401(k) خود را شروع کنم؟
در حالی که می توانید بعد از 401½ سالگی از 59(k) سنتی خود کنار بکشید. اگر زودتر برداشت کنید، جریمه های برداشت زودهنگام خواهید داشت. شما می‌توانید در هر زمان که بخواهید بدون هیچ جریمه‌ای، مشارکت‌های خود را از Roth 401(k) خود برداشت کنید، اما در صورت برداشت زودهنگام، باید مالیات و جریمه‌های احتمالی درآمد را بپردازید.
خط پایین
اگر از پس انداز بازنشستگی در مقایسه با میانگین گروه سنی خود عقب مانده اید، در اسرع وقت سهم خود را افزایش دهید. به 401(k) خود به عنوان یک ابزار در جعبه ابزار دوران بازنشستگی خود فکر کنید. جفت شده با IRA ها، کارگزاری های مشمول مالیات و تامین اجتماعی درآمد، آنها می توانند ابزار قدرتمندی برای تامین بودجه سال های بازنشستگی شما باشند.
منبع: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo