چگونه از پرداخت مالیات بر سود سهام خودداری کنم؟

سود سهام پرداختی است که برخی از شرکت ها به سهامداران انجام می دهند تا در ازای سرمایه گذاری در آنها به آنها پاداش دهند. سود سهام می تواند درآمد منظم و قابل پیش بینی را برای سرمایه گذارانی فراهم کند که همچنین شانس سود بردن از افزایش قیمت را حفظ می کنند. اگر سهام به اندازه کافی در اختیار باشد، سود سهام می تواند واجد شرایط مالیات بر عایدی سرمایه باشد. اجتناب از مالیات بر درآمد بر سود سهام پیچیده تر است. گزینه‌ها شامل داشتن سهام پرداخت کننده سود سهام در حساب بازنشستگی دارای مزایای مالیاتی یا طرح 529 است. همچنین در صورتی که درآمد شما به اندازه کافی کم باشد، می توانید از پرداخت مالیات بر عایدی سرمایه در برخی از سهامی که سود سهام پرداخت می کنند، اجتناب کنید. یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند سرمایه گذاری سود سهام را در پرتفوی خود به کار ببرید.

مبانی سود سهام

سود سهام پرداختی است که سرمایه گذاران از مالکیت سهام برخی شرکت ها دریافت می کنند. شرکت هایی که سودآور هستند ممکن است بخشی از سود خود را به عنوان پرداخت نقدی یا سود سهام به عنوان راهی برای پاداش دادن به سهامداران برای سرمایه گذاری در تجارت توزیع کنند.

سهام پرداخت کننده سود سهام جایگزین محبوبی برای اوراق قرضه برای سرمایه گذارانی است که می خواهند درآمد غیرفعال ایجاد کنند. بازنشستگان اغلب در سود سهام سرمایه گذاری می کنند تا بتوانند هزینه های زندگی خود را بدون نیاز به فروش سهام بپردازند.

مانند تمام درآمدها، سود سهام مشمول مالیات است. نرخ مالیات بستگی به این دارد که آیا سود سهام واجد شرایط یا غیر واجد شرایط در نظر گرفته می شود. سود سهام عادی یا غیر واجد شرایط توسط سهامی پرداخت می شود که کمتر از مدت زمان نگهداری در مالکیت آنهاست. این سود سهام با نرخ عادی مالیات بر درآمد سرمایه گذار مشمول مالیات می شود. سود سهام واجد شرایط، که توسط سهامی که حداقل برای مدت نگهداری لازم در اختیار دارند، پرداخت می شود، به عنوان سود سرمایه مشمول مالیات می شود.

نرخ سود سرمایه به طور کلی کمتر از نرخ درآمد عادی است و از 0٪ تا 20٪ متغیر است. نرخ ها بر اساس درآمد مالیات دهندگان است و بیشتر مالیات دهندگان در گروه 15 درصد سود سرمایه قرار دارند. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاری‌هایی که 10,000 دلار از سود سهام واجد شرایط به دست آورده‌اند، معمولاً 1,500 دلار مالیات بر عایدی سرمایه بدهکار هستند و سود پس از مالیات خود را به 8,500 دلار کاهش می‌دهند.

داستان ادامه دارد

نحوه اجتناب از مالیات بر سود سهام

چند استراتژی برای اجتناب از مالیات بر سود سهام شما وجود دارد، بسته به اینکه آیا سود سهام واجد شرایط هستند یا عادی:

• حساب های بازنشستگی راث یک Roth IRA با پول پس از مالیات تأمین می شود. هنگامی که یک فرد به سن 59 ½ می رسد، می توان پول را بدون مالیات برداشت کرد. بنابراین هر گونه سود سهام پرداخت شده توسط سهام متعلق به یک حساب روث بدون مالیات خواهد بود، تا زمانی که سود سهام پس از 59 ½ سالگی و حداقل پنج سال پس از افتتاح حساب برداشت شود.

• واجد شرایط بودن برای مالیات بر عایدی سرمایه صفر. مالیات بر عایدی سرمایه درجه بندی می شود و سرمایه گذاران با درآمد بالاتر نرخ های بالاتری می پردازند. سرمایه گذارانی که در پایین ترین گروه درآمدی قرار دارند، مالیات بر عایدی سرمایه صفر دارند. براکت ها سالانه تغییر می کنند. به عنوان مثال، یک زوج متاهلی که به طور مشترک با درآمد مشمول مالیات 2023 89,250 دلار یا کمتر تشکیل پرونده می دهند، هیچ مالیات بر عایدی سرمایه ای بر سود سهام پرداخت نمی کنند. استراتژی هایی مانند کمک به حساب های بازنشستگی و حساب های پس انداز سلامت (HSA) ممکن است درآمد شما را به زیر آستانه مالیات بر عایدی سرمایه صفر کاهش دهد. در نتیجه، هیچ مالیاتی بر سود سهام واجد شرایط مدیون نخواهید بود.

• برنامه های آموزشی طرح های 529 دارای مزیت مالیاتی تا زمانی که پول برای پرداخت هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده شود، رشد و برداشت بدون مالیات را امکان پذیر می کند. بنابراین قرار دادن وجوه در طرح 529 و استفاده از پول برای خرید سهام سود سهام به شما این امکان را می دهد که بدون مالیات وجوه جمع آوری کنید و همچنین پول را بدون پرداخت مالیات برداشت کنید. با این حال، این تنها در صورتی کار می کند که مبالغ برداشت صرف هزینه های تحصیلی واجد شرایط مانند شهریه و کتاب شود.

• سایر حساب های بازنشستگی سایر حساب های بازنشستگی، مانند IRA های سنتی و 401 (k) می توانند تخفیف جزئی از مالیات بر درآمد را ارائه دهند. این حساب ها با پول قبل از مالیات تامین می شوند. یک سرمایه‌گذار می‌تواند پولی را که به یک حساب سنتی کمک می‌کند از درآمد مشمول مالیات فعلی خود کسر کند. اما برخلاف حساب‌های راث، برداشت‌ها به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات می‌شوند. نگهداری سهام پرداخت کننده سود سهام در یک IRA سنتی یا 401(k) بدهی مالیاتی شما را از بین نمی برد، اما می تواند آن را کاهش دهد.

خط پایین

سرمایه‌گذاری در سهامی که سود سهام پرداخت می‌کند می‌تواند درآمد ایجاد کند و در عین حال پتانسیل افزایش سرمایه را نیز حفظ کند. تا زمانی که سهام برای حداقل یک سال نگهداری شود، ممکن است بر درآمد سود تقسیمی با نرخ سود سرمایه ای که کمتر از نرخ مالیات بر درآمد عادی است مشمول مالیات شود. اگر در حساب بازنشستگی Roth سرمایه گذاری کنید یا سهام سود سهام را در یک حساب آموزشی دارای مزیت مالیاتی خریداری کنید، ممکن است بتوانید از همه مالیات بر درآمد بر سود سهام خودداری کنید، اگر درآمد شما به اندازه کافی کم باشد که واجد شرایط دریافت سود سرمایه صفر باشد.

نکات سرمایه گذاری 

• پیشنهاداتی در مورد راه های مالیاتی کارآمد برای ایجاد درآمد از طریق سرمایه گذاری سود سهام، با یک مشاور مالی بررسی کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده در منطقه خود مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• برای برنامه ریزی خوب برای آینده مالی خود، باید تصوری از ارزش سرمایه گذاری هایتان در آینده داشته باشید. محاسبه‌گر بازده و رشد سرمایه‌گذاری SmartAsset می‌تواند به شما کمک کند تا ارزش سبد خود را تخمین بزنید. مقدار پولی را که با آن شروع می‌کنید، کمک‌های اضافی که قصد دارید انجام دهید، نرخ بازده مورد انتظارتان و مدت زمانی که می‌خواهید اجازه دهید پول رشد کند را ارائه دهید. سپس ماشین حساب ارزش تخمینی آتی پرتفوی شما را به شما می دهد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/Milan_Jovic، ©iStock.com/tdub303

پست چگونه از پرداخت مالیات بر سود سهام خودداری کنم؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.