چگونه اعتبارات بازنشستگی تاخیری می تواند بر بازنشستگی پیش از موعد تاثیر بگذارد

اعتبارات بازنشستگی با تاخیر، که منجر به بزرگتر می شود مزایای تامین اجتماعی در آینده، می تواند یک درآمد بادآورده مالی برای افرادی باشد که آنها را به دست می آورند. آنها ممکن است با به تعویق انداختن مزایای تامین اجتماعی خود را از سن کامل بازنشستگی به دست آورید، کاری که می توانید تا 70 سالگی انجام دهید. مزایای بازنشستگی تاخیری انگیزه ای است برای ادامه دادن تا جایی که می توانید بدون استفاده از مزایای خود. با این کار می توانید درآمد تامین اجتماعی خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید. در نظر گرفتن کار با یک مشاور مالی همانطور که شما انتخاب های خود را در مورد زمان بازنشستگی وزن می کنید.

اعتبارات بازنشستگی تاخیری چیست؟

اعتبارات بازنشستگی تاخیری، که از سال 1917 وجود داشته است، انگیزه مالی سازمان تامین اجتماعی (SSA) برای شما است که از زمان خود صبر کنید. سن کامل بازنشستگی برای جلب منافع شما درصدی از چک مزایای ماهانه تامین اجتماعی آینده خود را برای هر ماهی که دریافت مزایای خود را از سن بازنشستگی کامل خود تا سن 70 سالگی به تعویق می اندازید به دست می آورید. بدون آنها بوده ام

این اعتبارات شروع به ارزش 3٪ اضافی در سال از مزایای سالانه تامین اجتماعی که به تاخیر افتاد. تا سال 1943، این درصد به 8 درصد در سال افزایش یافت، سطحی که بدون تغییر باقی مانده است. امروز SSA به ازای هر ماه که بعد از ماه تولد خود تاخیر می اندازید، دو سوم 1% اضافی اعطا می کند. اگر در سن 66 سالگی بازنشسته شوید و مزایا را به مدت یک سال به تعویق بیندازید، مزایای شما 8٪، 16٪ برای تاخیر دو ساله، 24٪ برای تاخیر سه ساله و 32٪ برای یک تاخیر چهار ساله پس از سن کامل بازنشستگی شما افزایش می یابد. می‌توانید برای اطلاعات دقیق‌تر از مزایای موجود به وب‌سایت SSA مراجعه کنید.

نحوه عملکرد اعتبارات بازنشستگی تاخیری

شما می توانید اعتبارات بازنشستگی تاخیری خود را با ضرب ماه هایی که مطالبه مزایای تامین اجتماعی را به تاخیر می اندازید در 0.667 (تقریبا دو سوم) محاسبه کنید. با استفاده از این عدد پایه، تاخیر 12 ماهه باعث افزایش سالانه 8 درصدی مزایا خواهد شد. این هم یک مثال دیگر:

داستان ادامه دارد

فرض کنید بین سال‌های 1943 و 1954 به دنیا آمده‌اید و سن کامل بازنشستگی خود را به 66 سال رسانده‌اید. اگر تا رسیدن به سن 70 سالگی (که 48 ماه پس از سن کامل بازنشستگی شما می‌گذرد) از مزایای خود استفاده نکنید، اعتبار بازنشستگی با تأخیر را تا زمانی دریافت می‌کنید. یک ماه قبل از اینکه 70 ساله شوید. در این صورت، 132 درصد از مزایایی را دریافت خواهید کرد که اگر از 66 سالگی مطالبه مزایا را شروع کنید، به شما می‌رسید. و اضافه کردن آن به 48٪.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

اعتبارات بازنشستگی تاخیری شما در ژانویه سال بعد از سالی که در آن به دست آورده اید یا زمانی که به سن 70 سالگی می رسید، در چک مزایای شما ظاهر می شود. در صورت فوت گیرنده تامین اجتماعی و اگر الف همسر زنده مانده فایل‌های مربوط به مزایای بیوه‌ها، بلافاصله شروع به دریافت آن‌ها می‌کنند.

بازگشت به محل کار برای به تاخیر انداختن مزایای تامین اجتماعی

نظرسنجی انجام شده توسط موسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان (EBRI) نشان داد که 21 درصد از افراد می‌خواهند به سر کار برگردند تا مزایای تامین اجتماعی خود را به تعویق بیندازند. اگر قبل از سن بازنشستگی کامل به سر کار برگردید، می توانید در سال 19,560 2022 دلار درآمد داشته باشید (از 18,960 دلار در سال 2021) قبل از از دست دادن منافع. اگر برای بازگشت به کار تا پایان سن بازنشستگی کامل صبر کنید، تفاوت بسیار زیاد است. به طور خاص، می‌توانید تا 51,960 دلار در سال 2022 (از 50,520 دلار در سال 2021) قبل از از دست دادن هر گونه مزایا، درآمد کسب کنید.

اگر قبل از سن بازنشستگی کامل به سر کار برگردید، از هر 1 دلاری که به دست می آورید، 2 دلار را از دست خواهید داد. اما پس از سن کامل بازنشستگی، از هر 1 دلاری که به دست می آورید، فقط 3 دلار را از دست خواهید داد اگر از این محدودیت ها عبور کنید. با این حال، در نهایت این مزایا را به دست خواهید آورد. شما همچنین باید مالیات حقوق و دستمزد در تامین اجتماعی را در حین کار بپردازید.

به خاطر داشته باشید که مزایای تامین اجتماعی شما بر اساس 35 سال بالاترین حقوق شما است. ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی صحبت کنید برای تعیین اینکه آیا بازگشت به کار از منظر مالی برای شما ارزش دارد یا خیر.

چگونه اعتبارات بازنشستگی تاخیری می تواند بر بازنشستگی پیش از موعد تاثیر بگذارد

اولین زمانی که می توانید تامین اجتماعی را جلب کنید در سن 62 سالگی است. ترسیم تامین اجتماعی در سن 62 سالگی بازنشستگی پیش از موعد در نظر گرفته می شود و از مزایای خود کاسته می شود. طبق اعلام سازمان تامین اجتماعی، اگر سن بازنشستگی کامل شما 66 سال باشد، یعنی بین سال‌های 1943 تا 1954 متولد شده‌اید، در صورت تصمیم به بازنشستگی، 25 درصد از مزایای خود و همسرتان 30 درصد کاهش خواهد یافت. سن 62. اگر در سن 62 سالگی یا هر زمانی قبل از سن کامل بازنشستگی خود بازنشسته شوید، اعتبار بازنشستگی تاخیری دریافت نمی کنید.

خط پایین

قبل از تصمیم گیری در مورد شروع استفاده از سوشال سکیوریتی مطمئن شوید و به تصویر مالی بزرگتر نگاه کنید. یکی از راه های انجام این کار، پرسیدن چند سوال کلیدی است.

به عنوان مثال، اگر مزایای تامین اجتماعی خود را به بعد از 70 سالگی به تعویق بیندازید، حتی اگر زودتر بازنشسته شده باشید، آیا افزایش مزایای شما پس از 70 سال از اعتبارات بازنشستگی تأخیر شده ارزش تمام پولی را دارد که بین سن بازنشستگی کامل و مزایای دریافت نکرده اید. 70 سالگی؟ اگر در دوران بازنشستگی به صورت پاره وقت کار کنید، آیا افزایش مزایای تامین اجتماعی در آینده به دلیل تأخیر در اعتبارات بازنشستگی ارزش مالیاتی را دارد که بر درآمد اضافی خود می پردازید؟ اگر از 401(k) خود بیشتر برداشت کنید تا بتوانید مزایا را به تعویق بیندازید، آیا افزایش سود شما بعد از 70 ارزش آن را دارد؟

نکاتی در مورد تامین اجتماعی

• اگر می خواهید مزایای تامین اجتماعی خود را به نفع اعتبارات بازنشستگی تاخیری به تعویق بیندازید، ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی صحبت کنید برای تعیین اینکه چگونه این با استراتژی کلی بازنشستگی شما مطابقت دارد. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر دریافت مزایای تامین اجتماعی خود را تا بعد از 65 سالگی به تاخیر انداختید، به یاد داشته باشید که در آن ثبت نام کنید مداوا کردن به هر حال. در غیر این صورت ممکن است انجام آن دشوار و پرهزینه باشد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/insta_photos