چگونه ذینفعان من می توانند اموال را پس از مرگ از یک امانت منتقل کنند؟

بعد از یک اعطا کننده از بین می رود، تبدیل شدن به امین می تواند دلهره آور باشد، به خصوص اگر شما مسئول توزیع دارایی باشید. خانه ها به دلایل مالی و عاطفی از با ارزش ترین دارایی های یک خانواده هستند. بنابراین، درک چگونگی انتقال دارایی از a بسیار مهم است اعتماد به ذینفع تعیین شده هنگامی که مالک تراست فوت می کند، امین می تواند با استفاده از دعوای انصراف یا اعطای سند انتقال مالکیت ملک به ذینفع، اموال را از امانت منتقل کند. در اینجا جزئیاتی در مورد فرآیند و کارهایی که باید با ملک موروثی انجام دهید، در صورتی که ذینفع هستید، آورده شده است.

برنامه ریزی املاک یک فرآیند پیچیده است. امروز یک مشاور مالی پیدا کنید که بتواند به شما کمک کند.

نحوه انتقال اموال از امانت پس از مرگ

انتقال اموال به خارج از امانت وظیفه امین است. عموماً پس از فوت امانتدار، متولی به ذینفعان تراست اطلاع می دهد، شرایط تراست را وضع می کند و ذینفعان دارایی را دریافت می کنند.

علاوه بر این، مرگ اعطاکننده امانت را می سازد بی اعتبار. در نتیجه، مفاد تراست دائمی می شود و ذینفعان برای دریافت هر گونه دارایی باید از آن تبعیت کنند. بنابراین، ذینفعان برای به ارث بردن اموال از امانت باید شرایط خاصی مانند رسیدن به سن بلوغ را رعایت کنند. به همین ترتیب، متولی نقشی دارد که به شرح زیر است.

انتقال سند به ذینفع

سند به یک ملک مالکیت را اعطا می کند، بنابراین انتقال سند به ذینفع اولین قدم حیاتی است. به طور خاص، شما نیاز به یک انصراف دادن یا اعطای سند برای انتقال. قوانین تکمیل چنین اسنادی در ایالت ها متفاوت است، بنابراین توصیه می شود با یک وکیل کار کنید تا مطمئن شوید که سند فاقد اشتباه است.

ارائه اطلاعات سند

به عنوان امین، مسئولیت سند انتقال حاوی اطلاعات صحیح بر عهده شماست. اولاً در سند باید قید شود که ذینفع ملک را خریداری نمی کند. علاوه بر این، به دلیل اینکه انتقال، فروش ملک نیست، ذینفع پرداخت نخواهد کرد مالیات نقل و انتقال.

داستان ادامه دارد

سپس، در سند باید مشخص شود که ذینفع چه نوع مالکیتی را خواهد گرفت. وضعیت تأهل و شرایط مالی ذینفع تعیین خواهد کرد که آنها چگونه مالکیت ملک را خواهند داشت.

به یاد داشته باشید، برخی از ایالت ها برای انتقال ملک به اسناد دیگری نیاز دارند. علاوه بر این، آنها ممکن است محدودیت هایی را در مورد مالکیت دارایی برای ذینفعان اعمال کنند. در نتیجه، مقررات ایالت خود را بررسی کنید تا متوجه شوید چه اطلاعات سندی باید معتبر باشد.

وام مسکن را شناسایی کنید

برجسته رهن روی ملک معمولاً به این معنی است که ذینفع بار مالی را همراه با ملک دریافت می کند. به عنوان مثال، اگر 50,000 دلار در رهن خانه باقی بماند، ذینفع مسئول بازپرداخت وام می شود. بنابراین، برای ذینفع بسیار مهم است که با وام‌دهنده وام مسکن ارتباط برقرار کند و بفهمد که آیا وقتی مالک اصلی فوت می‌کند آیا آنها نیاز به تامین مالی مجدد دارند یا خیر.

با این حال، وام مسکن معوق ممکن است در برخی موارد به مشکل ذینفع تبدیل نشود. به طور خاص، امانتدار ممکن است شرایط را تعیین کرده باشد اعتماد پس از فوت امین، بقیه رهن را بپردازد. بنابراین، ضروری است که امین اسناد امانی را بررسی کند تا ببیند پس از فوت امین، چه اتفاقی برای رهن می‌افتد.

سند را بایگانی کنید

پس از دریافت امضا و تاییدیه لازم برای سند - سند قانونی، آن را با نهاد دولتی شهر یا شهرستان که بر نقل و انتقال املاک و مستغلات نظارت دارد، ثبت می کنید. به عنوان مثال، بسته به ایالت، ممکن است در دفتر ثبت اسناد، دفتر اسناد یا منشی شهرستان ثبت نام کنید. تشکیل پرونده معمولاً هزینه اسمی دارد.

هنگامی که دارایی را از یک تراست به ارث می برید، چه کاری باید انجام دهید

هنگامی که شما دریافت اموال از تراست، شما سه گزینه اصلی دارید: خانه را اشغال کنید، آن را بفروشید یا اجاره دهید. هر انتخابی مزایا و معایب خود را دارد. به عنوان مثال، اگر خانه ای بدون رهن دریافت می کنید، فروش خانه فعلی خود و نقل مکان به خانه تراست می تواند از نظر مالی سودمند باشد. با این حال، خانه ممکن است نیاز به تعمیر داشته باشد یا اندازه مناسبی برای تعداد ساکنان نداشته باشد.

اگر نقل مکان امکان پذیر یا مطلوب نباشد، فروش ملک می تواند پول نقد قابل توجهی به همراه داشته باشد. به علاوه، شما از مسئولیت پرداخت مالیات بر دارایی و حفظ خانه در شرایط خوب خلاص خواهید شد. با این حال، رهن موجود و تعمیرات لازم می تواند سود حاصل از فروش را کاهش دهد.

ثالثاً، اجاره خانه به مستاجران می تواند درآمد ماهانه و اعطای تسهیلات به همراه داشته باشد معافیت های مالیاتی مخصوص صاحبخانه هامانند کسر هزینه تعمیرات و آب و برق. با این حال، مدیریت املاک اجاره ای می تواند گران و زمان بر باشد، بنابراین جمع آوری اجاره ممکن است به جای درآمد غیرفعال آسان یک دردسر باشد.

پیامدهای مالیاتی اموال ارثی از یک تراست

به ارث بردن اموال معمولاً معافیت های مالیاتی یا هزینه های خاصی را در آن زمان متحمل نمی شود. در عوض، کاری که با ملک انجام می دهید دارد پیامدهای مالیاتی پایین جاده. عدم وجود مالیات بر ارث فدرال باعث می شود که اموال به ارث در اکثر موارد رایگان باشد.

با این حال، شش ایالت هزینه می کنند مالیات بر ارث به خواهر و برادر، خاله، عمو و خاله. پنسیلوانیا و نبراسکا مالیات بر ارث بر فرزندان و نوه ها وضع می کنند. در نتیجه، هر چه کمتر با امانتدار ارتباط داشته باشید، احتمال بیشتری برای پرداخت مالیات بر ارث دولتی خواهید داشت.

به همین ترتیب، فروش خانه ممکن است عواقب مالیاتی قابل توجهی به دلیل IRS نداشته باشد قانون افزایش. هنگامی که ملکی را دریافت می کنید، ارزش آن را به بازار فعلی "افزایش" می دهید. به عنوان مثال، بگویید پدربزرگ و مادربزرگ شما خانه ای به قیمت 50,000 دلار خریدند و پس از مرگ آن را به شما واگذار کردند. خانه هنگام دریافت آن 300,000 دلار ارزیابی می کند، اما از آنجایی که این ارزش افزایش یافته است، برای افزایش 250,000 دلاری، مالیات بر عایدی سرمایه پرداخت نخواهید کرد. همچنین اگر فکر می کنید ارزش در آن دوره به شدت افزایش می یابد، می توانید ارزیابی مرحله به مرحله را شش ماه به تعویق بیندازید.

سود سرمایه را به خاطر بسپارید

با این حال، اگر خانه را به قیمتی بالاتر از ارزش افزایشی آن بفروشید، مالیات بر عایدی سرمایه می پردازید. با استفاده از مثال بالا، اگر خانه را به قیمت 350,000 دلار فروختید, برای 50,000 دلار اضافی مشمول مالیات بر عایدی سرمایه خواهید بود. خوشبختانه، اگر خانه برای حداقل دو سال از پنج سال اقامتگاه اصلی شما باشد، IRS تا 500,000 دلار مالیات بر عایدی سرمایه برای زوج ها و 250,000 دلار برای افراد در شرایطی مانند این را حذف می کند.

به یاد داشته باشید، اجاره خانه می تواند مزایای مالیاتی را نیز به همراه داشته باشد. به عنوان مثال، می توانید هزینه های بهبود خانه را کسر کنید و برای کاهش ارزش ملک معافیت مالیاتی دریافت کنید. به طور مشابه، اگر تصمیم دارید در خانه زندگی کنید و آن را نفروشید، می توانید از آن لذت ببرید مزایای مالیاتی مالکیت خانهمانند کسر مالیات بر دارایی یا کار در دفتر خانه.

خط پایین

انتقال اموال به خارج از امانت پس از فوت امانت گذار یک فرآیند چند مرحله ای است که در آن امین اسناد سند را تکمیل می کند، وام مسکن را شناسایی می کند و مالکیت را به ذینفع منتقل می کند. ذینفع دریافت ملک معمولاً با معایب مالیاتی مواجه نیست، اما ممکن است وام مسکن را همراه با خانه بپذیرد. در نتیجه، ارث بردن ملک به معنای تصمیم گیری بین زندگی در خانه، اجاره دادن یا فروش آن است. باز هم، این انتخاب ها معمولاً به لطف قانون افزایش مالیات IRS، پیامدهای مالیاتی مثبت یا خنثی دارند. با این حال، از آنجایی که هر موقعیت مالی منحصر به فرد است، درک پیامدهای مالیاتی مدیریت دارایی های موروثی بسیار مهم است.

نکاتی در مورد انتقال اموال خارج از امانت

• به ارث بردن یک خانه می تواند یک منفعت مالی باشد - اما مدیریت نابخردانه اموال جدید می تواند برای شما هزینه داشته باشد. در نظر گرفتن مشاوره با یک مشاور مالی برای کمک به درک پیامدهای فروش، اجاره یا اشغال خانه. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• دارایی ارثی می تواند ارزشمند باشد. اگر به خانه دوم نیاز ندارید، فروش خانه می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند. برای استفاده بهینه از فرصت، از این فرصت استفاده کنید راهنمای فروش اموال ارثی.

اعتبار عکس: ©iStock.com/marchmeena29، ©iStock.com/coldsnowstorm، ©iStock.com/stu99

پست نحوه انتقال اموال از امانت پس از مرگ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.