چگونه می توانم از دارایی های خود در برابر Medicaid محافظت کنم؟

Medicaid می تواند هزینه را بپردازد مراقبت بلند مدت اگر محدودیت‌های تست ابزار آن را رعایت کنید. برنامه ایالتی فدرال فقط برای کمک به افرادی با امکانات مالی محدود طراحی شده است. با این حال، افرادی که دارایی های قابل توجهی دارند می توانند از سه استراتژی مختلف برای محافظت از آن دارایی ها در مقابل Medicaid استفاده کنند و از واجد شرایط بودن آنها برای مزایای مراقبت طولانی مدت اطمینان حاصل کنند. برای دریافت کمک در برنامه ریزی خود برای مراقبت طولانی مدت، صحبت با الف را در نظر بگیرید مشاور مالی.

مراقبت طولانی مدت چیست؟

اول از همه، مراقبت طولانی مدت چیست؟ این اصطلاح شامل مجموعه ای از خدمات ضروری برای افرادی است که به دلیل شرایط ناتوان کننده بهداشتی یا ناتوانی نمی توانند کارهای روزمره را انجام دهند. مراقبت طولانی مدت از مراقبت های بهداشتی سنتی مانند ویزیت پزشک و دارو متمایز است، بنابراین تحت پوشش بیمه درمانی قرار نمی گیرد.

در عوض، این نوع مراقبت اغلب خدمات نگهداری مانند کمک به افراد در حمام کردن، استفاده از حمام، غذا خوردن و موارد دیگر را پوشش می‌دهد. مراقبت طولانی مدت ممکن است به یکی از امکانات و خدمات زیر اشاره داشته باشد:

نحوه پرداخت هزینه مراقبت طولانی مدت

پرداخت هزینه برای مراقبت طولانی مدت به طور بالقوه می تواند یک چالش مالی مهم باشد. به عنوان مثال، متوسط ​​صورتحساب سالانه یک اتاق نیمه خصوصی در یک متخصص خانه پرستاری 94,900 دلار بود بررسی هزینه مراقبت Genworth 2021.

چهار روش برای پرداخت هزینه مراقبت طولانی مدت وجود دارد:

1. هزینه آن را با دارایی خود پرداخت کنید

2. خرید بیمه مراقبت طولانی مدت

3. مدیکر (در برخی موارد)

4. خدمات درمانی

پرداخت هزینه مراقبت از سالمندان ماهر در خانه با دارایی های شخصی شما می تواند حتی یک دارایی قابل توجه را به سرعت از بین ببرد، بنابراین بسیاری از برنامه ریزان به دنبال راه های دیگری هستند. اگر از قبل خریداری شده باشد و حق بیمه به طور منظم پرداخت شود، بیمه مراقبت طولانی مدت می تواند برخی یا تمام هزینه های مراقبت طولانی مدت را پوشش دهد. مداوا کردن، برنامه بیمه درمانی سالمندان فدرال، می تواند تا 100 روز مراقبت از خانه سالمندان یا مراقبت های توانبخشی را بپردازد، اما Medicare پایه برای پوشش مراقبت های طولانی مدت تنظیم نشده است.

داستان ادامه دارد

که برگ خدمات درمانی، یک برنامه ایالتی فدرال که برای کمک به افراد مسن یا ناتوان با تمکن مالی محدود طراحی شده است تا برای مراقبت های بهداشتی و سایر خدمات از جمله مراقبت های طولانی مدت کمک کنند. در بسیاری از ایالت ها، Medicaid ممکن است هزینه زندگی در یک مرکز پرستاری ماهر را به طور نامحدود پوشش دهد.

با این حال، برای دریافت مزایا، باید ملاقات کنید الزامات Medicaid برای تست سود. اینها از ایالت به ایالت دیگر متفاوت است، اما عموماً دریافت‌کنندگان باید بیش از 2,000 دلار دارایی و درآمدی بیش از دو برابر سطح فقر فدرال نداشته باشند. هر فردی که دارایی های قابل توجه تری دارد، در صورت نقض هر یک از قوانین حاکم بر صلاحیت، ممکن است واجد شرایط دریافت مزایا نباشد یا مشمول جریمه و سایر مجازات ها شود.

اما یکی از راه هایی که افراد با منابع بیشتر می توانند واجد شرایط دریافت کمک Medicaid شوند این است که دارایی های خود را خرج کنند. - تا زمانی که دارایی و درآمد آنها به اندازه کافی کاهش یابد تا نیازهای برنامه را برآورده کند، هزینه مراقبت را با پول خود بپردازند.

تاکتیک دیگر این است که دارایی‌ها را به شخص دیگری مانند یکی از اعضای خانواده هدیه دهید تا بیمار مراقبت طولانی‌مدت بتواند آزمون معیشت را پشت سر بگذارد. با این حال، Medicaid دارای یک ارائه نگاه به گذشته پنج ساله که می گوید هر گونه انتقال دارایی باید حداقل پنج سال قبل از درخواست برای کمک Medicaid تکمیل شود.

برای نقل و انتقالات اخیر، Medicaid یک جریمه اعمال می کند. این با تقسیم اندازه انتقال دارایی بر هزینه ماهانه محلی مراقبت در منزل محاسبه می شود. انتقال 200,000 دلار در منطقه ای با 10,000 دلار هزینه ماهانه، بیمار را ملزم می کند تا 20 ماه هزینه مراقبت خود را از جیب خود بپردازد.

چگونه از دارایی ها در برابر Medicaid محافظت کنیم

راه‌های دیگری برای محافظت از دارایی‌ها در مقابل Medicaid وجود دارد در حالی که هنوز مزایای مراقبت طولانی‌مدت را دریافت می‌کنید. اینها می‌توانند شامل هزینه‌های خودشان باشند و همگی محدودیت‌هایی برای در نظر گرفتن دارند، اما ممکن است به استراتژی کاهش هزینه ارجحیت داشته باشند:

1. اعتماد حفاظت از دارایی Medicaid. با ایجاد یک تراست غیرقابل برگشت و انتقال هر گونه دارایی بیش از محدودیت های مالی Medicaid به آن، می توانید به طور موثر از آن دارایی ها در برابر جریمه ها و سایر مجازات های برنامه محافظت کنید. یک مسئله در اینجا این است که دارایی ها را نمی توان به خارج از اعتماد منتقل کرد، بنابراین شما برای همیشه کنترل آنها را از دست داده اید. همچنین، دوره نگاه به عقب اعمال می شود. و راه اندازی تراست ها ممکن است گران باشد، بنابراین برای املاک کوچکتر مفید نیستند.

2. املاک زندگی. املاک مادام العمر به شما این امکان را می دهد که به طور مشترک با شخص دیگری مانند همسرتان ملکی داشته باشید و پس از مرگتان آن را به او واگذار کنید. این می‌تواند ارزش خانه خانوادگی را از آزمون میانگین Medicaid حذف کند. املاک زندگی، مانند تراست های مدیکید، غیرقابل برگشت هستند، بنابراین نمی توانید نظر خود را تغییر دهید و کنترل املاک را دوباره به دست آورید. قوانین بازنگری پنج ساله Medicaid نیز اعمال می شود، بنابراین لازم است از قبل برنامه ریزی کنید.

3. مستمری مدیکید. سالیانه طراحی شده برای مطابقت با قوانین محلی Medicaid را می توان از دارایی های شما برای آزمایش سود حذف کرد. کسی که به طور غیرمنتظره به مراقبت طولانی مدت نیاز دارد، می تواند بخشی از دارایی خود را به یکی از بستگان خود منتقل کند، که احتمالاً دوره بازگشت را آغاز می کند. آن‌ها سپس می‌توانند از باقیمانده دارایی‌های خود برای خرید سالیانه Medicaid استفاده کنند که درآمد ماهانه کافی برای پوشش هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت آنها تا پایان دوره جریمه ایجاد می‌کند. با این حال، سنوات گران هستند و برخی از ایالت ها استفاده از آنها را برای این منظور محدود می کنند.

خط پایین

دریافت مراقبت های طولانی مدت از طریق Medicaid امکان پذیر است، اما شما باید از برخی استراتژی های ویژه برای محافظت از دارایی های خود استفاده کنید تا بتوانید از آزمون های برنامه استفاده کنید. تراست های محافظت از دارایی Medicaid، املاک زندگی و مستمری های مطابق با Medicaid سه راهی هستند که افرادی که در غیر این صورت ممکن است واجد شرایط Medicaid نباشند، می توانند مزایای مراقبت طولانی مدت را دریافت کنند.

نکات برنامه ریزی مراقبت دراز مدت

• یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک استراتژی برای پرداخت هزینه مراقبت طولانی مدت طراحی کنید که با اهداف مالی شما مطابقت دارد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• A اعتماد درآمد واجد شرایط به طور خاص برای کمک به افرادی طراحی شده است که درآمد آنها بیش از حد زیاد است که واجد شرایط آزمون های محلی Medicaid هستند. یک تراست درآمد واجد شرایط حسابی ایجاد می‌کند که افراد پردرآمد می‌توانند به اندازه‌ای از درآمد ماهانه خود را به آن منحرف کنند تا محدودیت‌های درآمدی Medicaid را برآورده کنند.

اعتبار عکس: ©iStock.com/supersizer، ©iStock.com/G Trade، ©iStock.com/DGLimages

پست 3 راه برای محافظت از دارایی ها در برابر Medicaid به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.