چگونه می توانم اطمینان حاصل کنم که عزیزم با نیازهای ویژه در هنگام مرگ از نظر مالی امن است؟

اطمینان از ثبات مالی طولانی مدت یک عزیز با نیازهای ویژه می تواند یک فرآیند فوق العاده گیج کننده باشد. برنامه های عمومی مانند Medicaid و درآمد امنیتی تکمیلی (SSI) برای آنها فراهم می شود و هزینه خدمات آنها را تا پایان عمر پرداخت می کند. اما واجد شرایط بودن آنها برای این برنامه ها بستگی به این دارد که آنها تحت محدودیت های شدید منابع 2,000 دلاری قرار بگیرند. چندین قانون به تصویب رسیده است که به خانواده‌های آگاه اجازه می‌دهد میلیون‌ها دلار برای افراد با نیازهای ویژه کنار بگذارند بدون اینکه بر صلاحیت آنها برای برنامه‌های کم‌درآمد تأثیر بگذارند. دو طرحی که امروزه بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرند، تراست نیازهای ویژه و حساب‌های ABLE هستند. می توانید با a کار کنید مشاور مالی تا مطمئن شوید که وضعیت مالی شما مرتب است و یک برنامه مالی برای فرزندتان ایجاد می کنید.

درک محدودیت های منابع

درآمد تضمینی تکمیلی (SSI) و خدمات درمانی هر دو محدودیتی در منابع قابل شمارش فرد یا زوج برای واجد شرایط بودن دارند. SSI یک برنامه فدرال است که توسط اداره تامین اجتماعی اداره می شود، بنابراین محدودیت های آن در سراسر ایالات متحده استاندارد است.

منبع SSI محدود کردن برای یک فرد 2,000 دلار است و از سال 1984 تغییر نکرده است. اگر با تورم همگام بود، محدودیت منابع اکنون تقریباً 6,000 دلار بود. فراتر رفتن از محدودیت منابع منجر به از دست دادن کامل فوری واجد شرایط بودن مزایا برای ماهی که می‌روید، می‌شود.

اگر در طی یک بررسی دوره ای مزایا که به عنوان تعیین مجدد نامیده می شود، متوجه شوند که شخصی بیش از حد مجاز منابع بوده است، واجد شرایط نبوده و باید هر گونه مزایایی را که دریافت کرده است، بازپرداخت کنند. اگر برای دوازده ماه متوالی از محدودیت منابع فراتر بروند، مزایا خاتمه می‌یابند و باید دوباره درخواست دهند.

Medicaid توسط هر ایالت اداره می شود و در حالی که بسیاری از آنها منابع را مانند SSI شمارش می کنند، برخی محدودیت های منابع متفاوت و روش های کمی متفاوت برای شمارش منابع دارند. باید با ایالت خود بررسی کنید تا ببینید محدودیت منابع آنها چقدر است و چه دارایی هایی را حذف می کنند.

نحوه شمارش منابع SSI

اداره تامین اجتماعی تقریباً همه چیزهایی را که دارای ارزش نقدی هستند یا به راحتی می توانند به عنوان منبع به پول نقد تبدیل شوند، در هنگام بررسی واجد شرایط بودن SSI حساب می کند. آنها ارزش یک ملک واحد را که به عنوان محل سکونت اصلی استفاده می شود و یک وسیله نقلیه واحد که برای حمل و نقل استفاده می شود، حذف می کنند. تا 100,000 دلار در حساب ABLE مستثنی است. اگر کارکنان اداره تامین اجتماعی تشخیص دهند که این اعتماد الزامات را برآورده می کند، می توان تعادل کامل یک اعتماد با نیازهای ویژه را حذف کرد.

داستان ادامه دارد

حساب های ABLE

دستیابی به یک تجربه زندگی بهتر (باحال) اکانت ها با تصویب قانون ABLE در سال 2014 ایجاد شدند و یک گزینه هیجان انگیز و نسبتا جدید هستند.

اکانت های ABLE به همین صورت عمل می کنند 529 طرح. هر کسی می تواند به آنها کمک کند و برخی از ایالت ها پیشنهاد می دهند مالیات کسر مشارکت در حساب های ABLE. وجوه در حساب های ABLE را می توان سرمایه گذاری کرد و پول در حساب رشد می کند بخشوده از مالیات و برای واجد شرایط می تواند بدون مالیات برداشت شود از کار افتادگی هزینه ها

هزینه های معلولیت واجد شرایط عبارتند از:

حداکثر سقف کل مشارکت سالانه به یک حساب ABLE 16,000 دلار در سال 2023 است. در حالی که هیچ محدودیتی برای مقدار پولی که می توانید در یک حساب ABLE داشته باشید وجود ندارد، تنها 100,000 دلار اول از مزایای SSI مستثنی می شود. محدودیت‌های Medicaid بسته به ایالت شما، بنابراین با دفتر Medicaid ایالت خود مشورت کنید.

تراست نیازهای ویژه

تراست های با نیازهای ویژه به شما این امکان را می دهند که نسبت به سایر راه ها پول بیشتری برای عزیزان خود در اختیار داشته باشید. اگر قبلا ملک و وسیله نقلیه خریداری کرده اید و حداکثر 100,000 دلار در حساب ABLE سرمایه گذاری کرده اید، ممکن است زمان آن رسیده باشد که در نظر بگیرید. باز کردن یک اعتماد.

تراست نیازهای ویژه ابزارهای حقوقی پیچیده ای هستند و ممکن است هزاران تا ده ها هزار هزینه برای ایجاد و نگهداری داشته باشند. حتی پس از صرف تمام پول برای ایجاد یک اعتماد با یک وکیل معتبر، باز هم ممکن است شرایط را برآورده نکند.

پردازش و نهایی کردن اعتماد تصمیم‌گیری‌ها فرآیندی است که می‌تواند چندین سال در سازمان تامین اجتماعی طول بکشد، همه اینها در حالی است که مزایای یکی از عزیزان شما در حالت تعلیق است. آموزش در SSA محدود به تعیین اعتماد است و تصمیمات اغلب به اشتباه در تراست ها گرفته می شود و آنها را به عنوان یک منبع در نظر می گیرند و مزایا را به اشتباه رد می کنند.

اگر این اتفاق بیفتد، می‌توانید درخواست تجدیدنظر کنید، اما اگر بتوانید به جای آن، پول را در حساب ABLE، محل سکونت اصلی و وسیله نقلیه برای عزیزتان بگذارید، ممکن است زمان، کاغذبازی و سردرد بیشتری نسبت به ارزش آن طول بکشد.

بازپرداخت Medicaid

همه حساب‌های ABLE و اکثر تراست‌های نیازمندی‌های ویژه شامل یک ویژگی بحث‌برانگیز هستند که معمولاً «بازپرداخت Medicaid» یا «Clawback Medicaid» نامیده می‌شود. این ماده بیان می‌کند که وقتی دارنده حساب ABLE فوت می‌کند، Medicaid می‌تواند بابت خدماتی که به آنها ارائه کرده است، از موجودی باقیمانده بازپرداخت شود.

Medicaid فقط پس از باز کردن حساب، پول را برای خدماتی که ارائه کرده است پس می گیرد. به عنوان مثال، جین اسمیت از زمان تولدش در سال 5,000، سالانه 1970 دلار از خدمات Medicaid دریافت کرد. او در 1 ژانویه 2020 یک حساب ABLE افتتاح کرد و در 1 ژانویه 2022 با 100,000 دلار در حساب ABLE خود درگذشت. Medicaid فقط 10,000 دلار برای دو سال خدماتی که پس از افتتاح حسابش و قبل از مرگش ارائه می کرد درخواست می کرد.

تراست های با نیازهای ویژه معمولاً به روشی مشابه کار می کنند و پولی که پس از مرگ ذینفع در تراست باقی می ماند، بازپرداخت می شود. خدمات درمانی خدمات ارائه شده پس از ایجاد اعتماد

خط پایین

اگر فرد مورد علاقه شما به چک های SSI یا مزایای Medicaid وابسته است، از اعتماد به نیازهای ویژه خودداری نکنید، مگر اینکه بخواهید دارایی قابل توجهی برای او باقی بگذارید. مشارکت در حساب ABLE به شما کسر مالیات اعطا می کند و نیازی به فرآیند طولانی تایید و تجدید نظر ندارد. استفاده بهینه از این برنامه‌ها می‌تواند فرصت‌های مالی افراد را تا حد زیادی افزایش دهد معلولیت.

نکاتی برای صرفه جویی

• وقتی صحبت از کنار گذاشتن پول برای چیزهای مختلف می شود، پیدا کردن برنامه ای که برای شما مناسب باشد، می تواند دشوار باشد. اگر فرزندی با نیازهای ویژه داشته باشید، این می تواند حتی دشوارتر شود. یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند تا برنامه پس انداز مناسبی ایجاد کنید و مطمئن شوید که فرزندتان از نظر مالی تنظیم شده است. پیدا کردن مشاور مالی مناسب لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند, در حال حاضر آغاز شده است.

• شما باید در مورد راه اندازی فکر کنید صندوق اضطراری برای فرزندان شما به این ترتیب، هنگامی که آنها در روزهای سخت قرار می گیرند، چیزی برای عقب نشینی خواهند داشت. حتی می توانید از یکی از آنها استفاده کنید بهترین حساب های پس انداز برای شروع.

اعتبار عکس: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_

پست نیازهای ویژه تراست در مقابل. حساب های ABLE به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.