اینجاست که افزایش نرخ بهره جدید فدرال رزرو بیشترین ضربه را به شما وارد می کند و در مورد آن چه کاری می توانید انجام دهید

پس از کاهش نرخ‌های بهره برای تحریک هزینه‌ها در طول همه‌گیری، فدرال رزرو بسیار دوست دارد که شما همین الان متوقف شوید - حداقل تا زمانی که تورم کنترل شود.

فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را افزایش داد 75 واحد پایه برای دومین ماه متوالی، که این چهارمین افزایش نرخ از ماه مارس است.

نرخ بهره معیار اکنون در محدوده 2.25٪ تا 2.5٪ قرار دارد که خیلی بد به نظر نمی رسد. اما بانک ها و وام دهندگان سپس نرخ های بهره خود را به آن اضافه می کنند، یعنی زمانی که اعتبار شما شروع به گران شدن می کند.

مارک ویت، استاد آموزش در این زمینه می‌گوید: «وقتی قیمت کره بادام‌زمینی افزایش می‌یابد، برای فروش ژله بد است – بنابراین اگر قیمت اعتبار بالا برود، برای چیزهایی که مردم معمولاً برای دریافت آن به اعتبار متکی هستند، بد است». اقتصاد در دانشگاه نورث وسترن "مسکن، ماشین، چیزهایی از این قبیل."

اما راه‌هایی وجود دارد که می‌توانید هزینه‌های خود را حتی زمانی که خارج از کنترل شما به نظر می‌رسد پایین نگه دارید.

آیا از دست ندهید

• اگر برنامه های بازنشستگی شما به دلیل تورم از بین رفته است، در اینجا یک راه بدون استرس برای کمک به شما وجود دارد. به مسیر برگشت

• یک TikToker 17,000 دلار بدهی کارت اعتباری را پرداخت کرد "پر کردن پول نقد" - آیا می تواند برای شما کار کند؟

• بسیاری از آمریکایی‌ها هنوز فرصت را از دست می‌دهند بیمه خودرو ارزان تر

وام مسکن

قبل از افزایش نرخ روز چهارشنبه، میانگین وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت ثابت بود ٪۱۰۰، تقریباً دو برابر سال گذشته در این زمان بود.

اگر قبلاً صاحب خانه هستید و وام مسکن با نرخ ثابت دارید، افزایش فوراً روی شما تأثیر نخواهد گذاشت. اما اگر نرخ متغیری داشته باشید، ممکن است تفاوتی را مشاهده کنید. و اگر اکنون به دنبال خرید هستید، مقدار قابل توجهی از قدرت خرید خود را از دست داده اید.

جان مالت، رئیس شرکت Main Street Mortgage، یک کارگزار وام مسکن در شهرستان Ventura، کالیفرنیا، می‌گوید: «به ازای هر درصدی که نرخ افزایش می‌یابد، حدود نیم میلیون نفر کمتر واجد شرایط خانه هستند.

اما همه امیدها از بین نمی رود.

مالت می گوید: «این در حال تبدیل شدن به یک بازار برابر است که در آن عرضه به سمت تامین تقاضا می رود.

این به خریدار احتمالی گزینه های بیشتری می دهد.

داستان ادامه دارد

«این امکان وجود دارد که مردم، زمانی که پیشنهادی برای خانه ارائه می‌کنند، از فروشنده بخواهند که 10,000 دلار از هزینه‌های بسته شدن را بپردازد که منجر به کاهش نرخ می‌شود. بنابراین می توانید نرخ خرید را انجام دهید. و واجد شرایط بودن برای تامین مالی را برای آنها آسان تر می کند."

مالت پیشنهاد می‌کند که نرخ موقت خرید را در نظر بگیرید، که به خریدار اجازه می‌دهد تا نرخ بهره پایین‌تری را برای چند سال اول قبل از اینکه به نرخ معمولی افزایش یابد، بپردازد.

هم خریدار و هم فروشنده می توانند هزینه خرید را بپردازند و می تواند با استفاده از امتیازات وام مسکن به صورت یکجا پرداخت شود. یک امتیاز وام مسکن معادل 1٪ از کل مبلغ وام شما است. بنابراین برای مثال، در یک وام 100,000 دلاری، یک امتیاز 1,000 دلار خواهد بود. گاهی اوقات فروشندگان از آن برای ایجاد انگیزه در فروش استفاده می کنند.

اگر قبلاً صاحب خانه هستید و خط اعتباری سهام خانه دارید، این نرخ ها تحت تأثیر افزایش فدرال رزرو قرار می گیرند.

کارت های اعتباری

آمریکایی ها بدهی کارت اعتباری زیادی دارند - تمام شده است 840 میلیارد دلار ارزش. و هنگامی که نرخ وجوه فدرال بالا می رود، بهره آن بدهی نیز افزایش می یابد.

متوسط ​​نرخ بهره کارت‌های اعتباری در ماه جولای قبل از افزایش نرخ فدرال رزرو [20.8٪] بود (https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.

جیم دروسکه، رئیس خدمات اعتباری ایلینویز، یک سرویس مشاوره اعتباری در خارج از شیکاگو، می‌گوید پرداخت موجودی کارت اعتباری خود روز به روز اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

او می گوید: «این همیشه برای مردم واقع بینانه نیست. اما اگر می‌توانند، باید آن‌ها را پرداخت کنند تا تعادلی برای اعمال نرخ بهره وجود نداشته باشد.»

دروسکه می گوید، گزینه دیگر تماس با شرکت کارت اعتباری خود و درخواست کاهش نرخ است. "گاهی اوقات آن شرکت ها آن را مطرح نمی کنند. اما اگر بخواهید، گاهی اوقات برنامه بهتری به شما ارائه می دهند.»

وام خودرو

وام خودروی شما نیز از افزایش نرخ در امان نخواهد ماند. در سه ماهه اول سال 2022، متوسط ​​نرخ ملی برای وام 60 ماهه خودرو 4.07 درصد بود. به گفته Experian) و با اعلام فدرال رزرو اندکی افزایش خواهد یافت.

برای بهترین نرخ در وام خودرو، باید در اطراف خرید کنید و با چندین سرمایه‌دار چک کنید، اما دروسکه می‌گوید نمره اعتباری مناسب کلید اصلی است.

او می گوید: «وقتی برای وام خودرو می روید، اعتبار شما بسیار مهم است. "فقط به این دلیل که شما برای وام تایید می‌شوید به این معنی نیست که شرایط خوبی دارد، و آنها می‌توانند در سراسر هیئت مدیره باشند - منظورم این است که شما می‌توانید 19٪، می‌توانید 9٪ را بپردازید."

او می‌گوید آنچه در نهایت پرداخت می‌کنید تا حد زیادی بر اساس امتیاز اعتباری شما است. بنابراین در حالی که نرخ بهره معیار بر آنچه پرداخت می‌کنید تأثیر می‌گذارد، نحوه برخورد با اعتبارتان تأثیر زیادی بر نرخ شما خواهد داشت.

اعتبار بهتر در اینجا بسیار زیاد است

خبر خوب این است که کارهای زیادی می توانید انجام دهید تا امتیاز اعتباری خود را تمیز کنید.

دروسکه می‌گوید: «در دنیای مالی که مبتنی بر نرخ بهره است، اعتبار پادشاه است.

او می گوید باید نمره اعتباری خود را بررسی کنید برای هرگونه مغایرت یا خطا یا بدهی پزشکی که هنوز حذف نشده است. همچنین باید مانده اعتبار خود را تا آنجا که می توانید پرداخت کنید و ببینید آیا می توانید سقف اعتبار بیشتری دریافت کنید.

اما بهترین توصیه در حال حاضر، ممکن است ساده ترین باشد.

دروسکه می‌گوید: «اگر به آن نیاز ندارید، فعلاً آن را نخرید. مردم تمایل دارند گاهی اوقات زمانی که نیازی به خرید ندارند بیرون بروند و ماشین بخرند و همه آن چیزها در حال حاضر بسیار گران هستند.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.