در اینجا آنچه باید در مورد اوراق قرضه خزانه داری یک بدانید آمده است

سرمایه‌گذاران که تحت تاثیر ضربه مضاعف تورم بالا و افت بازار سهام متزلزل شده‌اند، زمانی که در اوایل این ماه وزارت خزانه داری اعلام کرد که اوراق قرضه I محافظت شده از تورم، نرخ بهره ترکیبی حداقل 9.62 درصد را به دست خواهند آورد. تا پایان ماه اکتبر.

سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه پس‌انداز ایالات‌متحده تحت حمایت تورم خزانه‌داری که با نام اوراق I شناخته می‌شوند، می‌تواند یک استراتژی هوشمندانه باشد وقتی که هزینه زندگی بالا می‌رود، به‌ویژه با پرداخت نرخ‌های پایین برای چک‌های بیمه‌شده فدرال، پس‌انداز، گواهی سپرده (CD) و پول. حساب های بازار

اما کارشناسان می گویند که به دلیل محدودیت ها نمی توانند راه اصلی پس انداز یا سرمایه گذاری باشند.

لیزا کیرشن‌باوئر، یک برنامه‌ریز مالی معتبر و موسس شرکت: «صادقانه بگویم، در حالی که آن‌ها نرخ بالایی و مثبت می‌پردازند، شما نمی‌توانید پول زیادی سرمایه‌گذاری کنید. مدیریت ثروت امگا در آرلینگتون، ویرجینیا به Yahoo Money گفت. "من با مشتریانی که این کار را انجام می دهند خوب هستم، اما این یک دارو نیست."

اوراق قرضه من چیست؟

این اوراق توسط دولت حمایت می شود و تضمین می شود که با تورم همگام شوند، زیرا بازده آنها با شاخص قیمت مصرف کننده مرتبط است و سود آنها از مالیات های ایالتی و محلی معاف است.

شما می توانید اوراق قرضه I را بدون کارمزد از وب سایت وزارت خزانه داری ایالات متحده خریداری کنید. TreasuryDirect، با افزایش 25 دلاری یا بیشتر هنگام خرید الکترونیکی. اوراق قرضه کاغذی در پنج ارزش فروخته می شود. 50 دلار، 100 دلار، 200 دلار، 500 دلار، 1,000 دلار. آنها به مدت 30 سال یا تا زمانی که نقد شوند، سود دریافت می کنند.

محدودیت هایی وجود دارد. قبل از بازخرید اوراق من، باید حداقل 12 ماه اوراق قرضه را نگه دارید. علاوه بر این، اگر آنها قبل از پنج سال نقد شوند، سود سه ماه قبل از بین می رود.

به طور کلی، شما فقط می توانید تا سقف 10,000 دلار اوراق قرضه I در هر سال تقویمی خریداری کنید. اما راه هایی برای افزایش این مقدار وجود دارد، مانند استفاده از خود بازپرداخت مالیات فدرال برای خرید مستقیم 5,000 دلار دیگر اوراق قرضه I. زوجی که اظهارنامه مالیاتی مشترکی را ارائه می کنند می توانند تا 25,000 دلار در سال خرید کنند. به گفته وزارت خزانه داری، خریدهایی که بیش از حد مجاز باشند، بازگردانده می شوند، اما این بازپرداخت ممکن است تا 16 هفته طول بکشد.

داستان ادامه دارد

چرا اوراق قرضه من چنین بازده خوبی دارد؟

وزارت خزانه داری سس خاصی برای نرخ بازده ترکیبی دارد، اگرچه نحوه محاسبه نرخ بهره تا حدودی گیج کننده است.

من باند نرخ مرکب ترکیبی است: نرخ ثابتی که هنگام انتشار اوراق قرضه تنظیم می شود، که برای عمر 30 ساله خود ثابت می ماند، و نرخ متغیری که بر اساس تغییر شش ماهه شاخص قیمت مصرف کننده است و می تواند دو بار در سال بازنشانی شود. ، در ماه مه و نوامبر. وزارت خزانه داری از فرمولی برای ترکیب این دو به یک نرخ ترکیبی استفاده می کند.

به عنوان مثال، اگر یک اوراق قرضه I را در 1 ژوئیه 2022 خریداری کنید، 9.62٪ تا 31 دسامبر 2022 اعمال می شود. بهره به صورت شش ماهه ترکیب می شود. این نرخ همچنین برای اوراق قرضه قدیمی I که هنوز سود دارند اعمال می شود.

گفته می شود، در حالی که نرخ ترکیبی می تواند به صفر کاهش یابد، و این دارد، تضمین شده است که کمتر از آن نخواهد بود - بنابراین مطمئن باشید که سرمایه اولیه خود را با بازخرید اوراق قرضه بازپس خواهید گرفت.

نه برای حساب های بازنشستگی

این بازده به ویژه با توجه به وسایل سرمایه گذاری جایگزین جذاب است.

بر اساس آخرین هفته نامه بانکرات، متوسط ​​نرخ بهره ملی برای حساب های پس انداز 0.06 درصد است. بررسی از نهادها نرخ حساب های بازار پول به طور متوسط ​​​​0.08٪ است و CD ها بسته به نوع و مدت زمان، از 0.26٪ تا کمی کمتر از نیم درصد بازده دارند. بانکداری.

بازدهی بازار سهام تا کنون در سال جاری حتی بدتر است.

اما من اوراق قرضه تنها به عنوان یک راه حل پیش می رود. شما نمی توانید اوراق قرضه I را در یک طرح سنتی IRA، Roth IRA یا پس انداز تحت حمایت کارفرما، مانند طرح 401(k) خریداری کنید. شما باید اوراق I را با پس انداز خارج از این برنامه ها خریداری کنید.

من اوراق قرضه می تواند به شما کمک کند محافظت از پس انداز شما از از دست دادن قدرت خرید. ثروت جهانی اقیانوس آبی، در Gaithersburg، Md.، به Yahoo Money گفت. اما شما می‌خواهید مطمئن شوید که ذخایر نقدی کافی برای هر موقعیت اضطراری یا فرصتی که پیش می‌آید دارید، زیرا اگر اوراق قرضه در پنج سال اول بازخرید شوند، جریمه بهره وجود دارد.

کری ستون نویس و گزارشگر ارشد یاهو مانی است. او را در توییتر دنبال کنید kerryhannon

آخرین روندها و اخبار مالی شخصی را از Yahoo Money بخوانید.

دنبال Yahoo Finance در توییتر, اینستاگرام, یوتیوب, فیس بوک, Flipboardو لینکد آیn.