در اینجا آمده است که چگونه مشاوران به مشتریان کمک می کنند تا صورتحساب مالیاتی سال 2022 خود را کاهش دهند

با شاخص S&P 500 کاهش بیش از 20 درصدی در سال 2022، بسیاری از سرمایه گذاران چشم دوخته اند تبدیل حساب های بازنشستگی فردی راث، که وجوه IRA قبل از مالیات را برای رشد بدون مالیات در آینده به Roth IRA منتقل می کند. مبادله، پرداخت یک قبض مالیاتی اولیه است. 

با این حال، موجودی کمتر حساب ممکن است دو فرصت را فراهم کند: شانس خرید سهام بیشتر برای همان مقدار دلار و پس‌انداز مالیاتی احتمالی، بسته به میزان انتقال شما. کارشناسان می گویند که پس انداز مالیاتی ممکن است برای سرمایه گذاران در طول سال های درآمد کمتر ترکیب شود. 

مت استفنز، یک برنامه ریز مالی تایید شده با AdvicePoint در ویلمینگتون، کارولینای شمالی، گفت: "ما به طور منظم در مورد تبدیل Roth برای مشتریان بازنشسته ای که هنوز استفاده از Social Security را شروع نکرده اند، بحث می کنیم، زیرا درآمد آنها به طور موقت پایین است." "تغییر شغل همچنین می تواند یک فرصت منحصر به فرد تبدیل Roth را فراهم کند."

یکی از مشتریان او در پایان سال 2021 شغل خود را از دست داد و تا آوریل کار دیگری را شروع نکرد و باعث شد درآمد او در سال 2022 بسیار کمتر از حد معمول باشد و پورتفوی او کاهش یافته است. او گفت: «با انجام یک تبدیل راث در سال جاری، او می‌تواند وضعیت سخت را به صرفه‌جویی عظیم مالیاتی تبدیل کند. 

وقتی بازار سهام سقوط می‌کند، سرمایه‌گذاران «برداشت از دست دادن مالیات» را نیز در نظر می‌گیرند فروش موقعیت های زیانده برای جبران سود. اما بسته به درآمد مشمول مالیات خود، ممکن است از یک حرکت کمتر شناخته شده به نام "برداشت سود مالیاتی" نیز بهره مند شوید.

نحوه کار به این صورت است: اگر درآمد مشمول مالیات شما کمتر از 41,675 دلار برای افراد مجرد یا 83,350 دلار برای زوج های متاهل که در سال 2022 با هم تشکیل پرونده می دهند، در این شرایط قرار می گیرید. براکت 0% افزایش سرمایه، به این معنی که می توانید هنگام فروش دارایی های سودآور از مالیات خودداری کنید.   

ادوارد جاسترم، CFP و مدیر برنامه‌ریزی مالی در خدمات مالی هریتیج در وست‌وود، ماساچوست، توضیح داد: برای برخی از سرمایه‌گذاران، این فرصتی برای کسب سود یا تنوع بخشیدن به سبد مشمول مالیات خود بدون ایجاد صورت‌حساب است.

او گفت که با یک مشتری بازنشسته زیر آستانه درآمد، او توانست موقعیت بزرگ آنها را در یک سهام کاهش دهد و به اهداف آنها در "تامین نقدینگی و کاهش ریسک متمرکز" دست یابد.  

QCDها به جای محاسبه به عنوان یک کسر جزئی، ممکن است درآمد ناخالص تعدیل شده را کاهش دهند و می توانند حداقل توزیع های سالانه مورد نیاز را برآورده کنند.  

او اخیراً با زوجی ملاقات کرد که بیش از 30,000 دلار پرداخت کردند حداقل توزیع مورد نیاز که به جای انتقال وجوه معاف از مالیات از IRA خود، به طور جداگانه به کلیسای خود پول اهدا می کردند.

رن گفت: «آنها هزاران درآمد مشمول مالیات بیشتری را که در آن زمان لازم بود، ادعا می کردند. 

اگر 70 و نیم سال یا بیشتر دارید، می توانید از QCD ها برای کمک مالی تا سقف 100,000 دلار در سال استفاده کنید. و نقل و انتقالات در سن 72 سال یا بیشتر ممکن است به عنوان حداقل توزیع مورد نیاز محاسبه شود. رن افزود: «مشتریان بالای 70 و نیم سال واقعاً باید به شرایط شخصی خود توجه کنند.