در اینجا 3 دلیل بزرگ وجود دارد که دیو رمزی از بیمه کل زندگی متنفر است - در عوض این کار را با پس انداز بازنشستگی خود انجام دهید.

دیو رمزی در یکی از قسمت‌های اخیر «نمایش رمزی» که از سال 1992 به او مشاوره مالی داده است، گفت: «این یک بیزاری خفیف نیست.» «از آن متنفرم».

چرا تحقیر تمام طول زندگی وقتی این همه آمریکایی روی آن سرمایه گذاری می کنند؟ به گفته Annuity.org، نیمی از آنها نوعی بیمه عمر دارند.

آیا از دست ندهید

این ایده دو جنبه دارد: اول، داشتن بیمه عمر به مردم اجازه می دهد تا با احساس امنیت مالی زندگی کنند. و دوم، هنگامی که بیمه‌گذار فوت می‌کند، ذینفع (یا ذینفعان) وجوهی را از سرمایه‌گذاری کل بیمه عمر دریافت می‌کنند.

با این حال رمزی هنگام شمارش دلایل نفرت خود، سه دلیل دارد. و درست مانند یک فروشنده بیش از حد بیمه، نادیده گرفتن آنها بسیار سخت است.

1. هزینه ها، هزینه ها، هزینه ها

به ازای هر 100 دلاری که در بیمه عمر کل سرمایه گذاری می کنید، 5 دلار اول به خرید خود بیمه می رسد. 95 دلار دیگر به افزایش ارزش نقدی سرمایه گذاری شما می رود. بله، اما ... برای حدود سه سال اول، پول شما صرف هزینه ها می شود.

کسی در حال تشخیص است، و این به نفع شما نیست.

رمزی گفت: "این به عنوان یک سرمایه گذاری پیش روی است." این لزوماً به خودی خود بد نیست، اما در دنیای سرمایه گذاری مالی به طور کلی مورد بی مهری قرار می گیرد.

2. بازده لوسی

باشه، اما تو تمام زندگیت داری، درسته؟ خوب، بعد از سه سال اول خیلی بهتر نمی شود. میانگین نرخ بازدهی پس از آن «سه سال صفر» حدود 1.2 درصد در آن 95 دلار خواهد بود.

رمزی گفت: "بیایید سخاوتمند باشیم و بگوییم که این دو برابر است." این هنوز یک سرمایه گذاری بلندمدت خوب نیست. اگر می‌توانستم 2.4 درصد از بازار پول خود را به دست بیاورم، می‌رقصیدم، اما نه برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت. او خاطرنشان کرد که اینها باید 10 درصد باشند تا بر تورم و مالیات غلبه کنند.

داستان ادامه دارد

رمزی گفت: «این باعث می‌شود که کاملاً وحشتناک باشد. «دهه‌ها پیش جامعه مالی به طور گسترده به سمت سرمایه‌گذاری در زندگی مدت دار با 5 دلار از 100 دلار حرکت کرد و تقریباً هر کار دیگری را با 95 دلار دیگر انجام داد - اما به جای دنیای بیمه در دنیای سرمایه‌گذاری.

علاوه بر این، ساختارهای کارمزد تمام عمر، قدرت پول را از شما سلب می‌کنند، زیرا پول نقد قربانی، بهره مرکب را که از طریق سرمایه‌گذاری سنتی مشاهده می‌کنید، از شما سلب می‌کند. علاوه بر این، شرکت‌های بیمه می‌توانند از بازپرداخت هر یک از پول‌های شما خودداری کنند، اگر دیگر نتوانید پرداخت‌ها را پیگیری کنید.

3. حدس بزنید وقتی می میرید بیشتر خمیر به دست چه کسی می رسد؟

خطری که در تمام زندگی وجود دارد این است که وقتی می میرید، بیمه گر پول شما را نگه می دارد. درست است: آنها ارزش نقدی بیمه نامه شما را جذب می کنند در حالی که بازماندگان باقیمانده آن را به عنوان "مزایای فوت" دریافت می کنند. بیمه‌گذار فقط می‌تواند تا زمانی که زنده است از ارزش نقدی استفاده کند.

همین کافی است که شما را وادار کند آرزو کنید که در کل بیمه عمر خود بیمه داشته باشید. در اینجا چند راه بهتر برای به کار انداختن تخصیص بازنشستگی شما وجود دارد.

ادامه مطلب: در اینجا آمده است که یک آمریکایی 60 ساله متوسط ​​چقدر پس انداز بازنشستگی دارد - تخم لانه شما چگونه مقایسه می شود؟

جایگزین: عمر مدت

همانطور که رمزی اشاره می کند، بیمه عمر مدت دار باعث ایجاد یک گزینه به مراتب بهتر. عمر مدت به خریدی اطلاق می شود که برای یک دوره زمانی - شاید 10، 15 یا 20 سال - ادامه داشته باشد و در صورت فوت شخصی در این مدت، پرداخت را تضمین می کند.

با مدت زمان محدود خود، مدت بسیار ارزان تر از کل است. توجه داشته باشید که فقط مزایای مرگ را ارائه می دهد و حق بیمه به سن و وضعیت سلامتی شما بستگی دارد. این را هم بدانید که نمی توانید پول را در جای دیگری سرمایه گذاری کنید - و اگر مدت زمان منقضی شد و هنوز زنده هستید، آن را پس نگیرید. پرداخت های مدت دار را با سرمایه گذاری هایی که در کنار آنها رشد می کنند، در نظر بگیرید.

گزینه دوم: 401(k)

La 401 (k) بافر مالی دیگری را ارائه می دهد در صورت مرگ با این حال مشکل اینجاست: بسیاری از آمریکایی‌ها حتی 401(k) ندارند، از جمله آنهایی که به صورت آزاد کار می‌کنند.

خبر خوب برای کسانی که مشاغل تمام وقت دارند این است که کارفرمای شما ممکن است با سرمایه گذاری 401 (k) شما مطابقت داشته باشد، معمولاً تا 6٪ از حقوق شما. این پول رایگان برای بازنشستگی شما است. تکرار کنیم که: پول آزاد.

مشاوران مالی پس از آن می توانند به شما کمک کند سرمایه گذاری کنید آن وجه نقد بازنشستگی علاوه بر این، برای سرمایه‌گذاری در 401(k)، معافیت مالیاتی دریافت می‌کنید، زیرا تا زمانی که برداشت نکنید، از آن مشارکت‌ها اخذ نمی‌کنید. این ممکن است زمانی باشد که شما بازنشسته می شوید یا می خواهید آن را به یک ذینفع تحویل دهید.

گزینه سوم: Roth IRA

زیبایی هر حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) این است که می توانید یک حساب بازنشستگی را شروع کنید حتی اگر قبلاً 401 (k) داشته باشید. با Roth IRA، شما از قبل مالیات می گیرید. هنگامی که پول نقد را برداشت می کنید، به نفع شماست، زیرا قبلاً مالیات را پرداخت کرده اید: آنچه می گیرید همان چیزی است که نگه می دارید (مگر اینکه، البته، از آن برای خرید کل زندگی استفاده کنید).

مانند 401(k)، می توانید در هر سهام یا صندوق شاخصی که به بازار مرتبط است سرمایه گذاری کنید تا سرمایه خود را افزایش دهید. می توانید هر زمان که خواستید یکی را باز کنید و تا زمانی که می خواهید نگه دارید. برداشت باید بعد از 59 ½ سالگی و/یا پس از یک دوره نگهداری پنج ساله انجام شود.

خط آخر: این تماماً زندگی شماست

با گزینه های بسیار زیادی برای پس انداز برای آینده و عزیزانتان، دلیلی وجود ندارد که کل تخم مرغ لانه خود را در بیمه کل زندگی غرق کنید. این همان چیزی است که بیمه‌گران بزرگ شرط می‌بندند که شما انجام دهید - اما همانطور که رمزی ممکن است بیان کند، بهتر است به جای آن یک شیشه مارمالاد پرتقالی را بشویید.

رمزی با کنایه گفت: «پول را در یک شیشه میوه عجیب بگذارید. "حداقل وقتی می میری آنجا هست!"

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.