در اینجا 4 کاری وجود دارد که بانک های کوچک باید اکنون انجام دهند

در پی بزرگترین ورشکستگی بانک ها از زمان بحران بزرگ مالی، بانک های کوچک در فضای ویژه ای قرار دارند. بانک‌های کوچک اکنون بیش از هر زمان دیگری مورد نیاز هستند، اما آنها باید با خرد، تعادل حمایت‌گرایی و جهت‌گیری رشد در محیط فعلی حرکت کنند. تصمیمات اتخاذ شده در حال حاضر، به ویژه برای بانک های کوچک، آنها را در رده خریدار یا خریداری شده در چند سال کوتاه قرار می دهد.

در زیر چهار کاری که بانک‌های کوچک باید انجام دهند، اگر به‌دنبال آن هستند که در طرف دیگر این بحران فعلی سرزنده باشند، آورده شده است:

1) تشخیص دهید که این دقیقاً همان چیزی است که فدرال رزرو می خواهد

جروم پاول می خواهد به طور چشمگیری سرعت اقتصاد را کند کند. در یکی از جروم پاول قوی ترین سخنرانی ها او این موضوع را برای مبارزه با تورم، کاهش سرعت اقتصاد، و نادیده گرفتن سایر تلفات ناشی از انجام این کار به وضوح بیان کرد. وی به طور مشخص گفت:

اگر عموم مردم انتظار داشته باشند که تورم در طول زمان پایین و ثابت بماند، در صورت عدم وجود شوک‌های بزرگ، احتمالاً همینطور خواهد بود. متأسفانه در مورد انتظارات تورم بالا و پر نوسان نیز همین امر صادق است. در طول دهه 1970، با افزایش تورم، پیش بینی تورم بالا در تصمیم گیری اقتصادی خانوارها و مشاغل تثبیت شد. هرچه تورم بیشتر می‌شد، مردم بیشتر انتظار داشتند که تورم بالا بماند و این باور را در تصمیم‌گیری‌های دستمزد و قیمت‌گذاری ایجاد کردند. همانطور که رئیس سابق پل ولکر در اوج تورم بزرگ در سال 1979 بیان کرد، «تورم تا حدی از خودش تغذیه می‌کند، بنابراین بخشی از کار بازگشت به اقتصاد باثبات‌تر و مولدتر باید شکستن چنگال انتظارات تورمی باشد. ""

جروم پاول، به قول خودش، با تکیه بر اقدامات خردمندانه پیشینیانش، می خواهد «چنگال انتظارات تورمی را بشکند». شکستن چند بانک در آن مسیر از اهمیت بسیار کمتری برخوردار است. وام دهندگان برای دستیابی به هدف ظاهراً نجیب خود باید بیشتر از شکست بترسند تا از دست دادن فرصت های رشد بدون خشک کردن نقدینگی سیستم مالی - یک تعادل فشرده.

آنچه در نهایت در مورد تنظیم تصمیم گیرندگان مالی فعلی جروم پاول به عنوان رئیس فدرال رزرو و جانت یلن به عنوان وزیر خزانه داری خوب است این است که آنها می توانند اعلام کنند. تسکین فوری برای سیستم بانکی قبل از باز شدن بازار در صبح دوشنبه برای جلوگیری از سرایت.

2) به برنامه های دولتی جدید دسترسی داشته باشید و رابطه بانک وام مسکن فدرال خود را احیا کنید

روز یکشنبه 12 مارس^th، دولت مثل سال 2008 دوباره به کمک آمد. نام تجاری جدید برنامه تامین مالی مدت بانکی میله صاعقه پس انداز برای بانک ها است. برای دو سال آینده، بانک‌ها می‌توانند بخش قابل‌توجهی از تأثیر منفی افزایش نرخ بهره فدرال رزرو بر نقدینگی خود را که به‌ویژه مربوط به دارایی‌های تحت تضمین دولت است، نفی کنند. ظاهراً مؤسسات مالی می‌توانند دارایی‌های تحت تضمین دولت را به ارزش اسمی، بدون در نظر گرفتن ارزش فعلی، تعهد کنند. این مهم است زیرا دارایی های تحت تضمین دولت که 18 ماه پیش خریداری شده اند به دلیل نرخ های بهره بالاتر ارزش بسیار کمتری نسبت به امروز دارند. بر اساس برگه دوره فعلی، یک بانک می‌تواند آن دارایی‌ها را امروز تعهد کند و سپس مجدداً در/یا قبل از 11 مارس 2024 تعهد دهد. این گزینه‌های نقدینگی جدید دو ساله را برای بانک‌ها فراهم می‌کند، اما همچنین پنجره‌ای را برای فدرال رزرو برای افزایش نرخ‌های بهره باز می‌کند. برای مبارزه با تورم بدون آسیبی که در روز جمعه 10 مارس به سیستم مالی آمریکا وارد می شود^th.

اما بانک های کوچک چقدر قرار است از این برنامه و سایر برنامه ها استفاده کنند؟

11 بانک وام مسکن فدرال به صورت مستمر جذاب ترین نقدینگی را در بازار برای بانک های کوچک ارائه می دهند. با این حال، بانک‌های کوچک کمتر احتمال دارد که استفاده خود را از برنامه‌های نقدینگی و وثیقه بانک وام مسکن فدرال در مقایسه با همتایان بزرگ‌تر خود به حداکثر برسانند. برای بانک‌های کوچک‌تر به دلیل مقیاس و دلایل دیگر، مشارکت چالش‌برانگیزتر است، اما زمان مهم‌تری برای بانک‌های کوچک وجود ندارد که بتوانند با آن‌ها استخدام کنند، با آن‌ها مشاور یا استعداد مناسب را به دست آورند تا به آنها کمک کند هم نقدینگی و هم درآمد را از طریق ارتقاء سطح نقدینگی بهبود بخشند. بانک وام مسکن فدرال و برنامه های دولت آینده.

3) بابت سپرده ها تخلف کنید

ظرف 48 ساعت پس از شکست بانک سیلیکون ولی، ایمیل‌های متعددی از بانک‌های بسیار بزرگ دریافت کردم که خدمات خزانه‌داری عملیاتی خود و سایر پشتیبانی‌های مربوط به سپرده‌های نقدی و مدت‌دار را ارائه می‌کردند. این ایمیل ها شکار بی چون و چرای سپرده ها و رشد مشتری هستند. بانک‌های کوچک‌تر چقدر سریع می‌توانند ارتباطات و تلاش‌های بازاریابی خود را بالا ببرند تا از تغییر بی‌چون و چرای سپرده‌ها که اکنون به طور رسمی در جریان است، استفاده کنند؟

بانک سیلیکون ولی بانک کوچکی نبود، بنابراین نحوه ارسال پیام به این بانک با یک موسسه مالی کوچک متفاوت است. بانک‌های کوچک بهتر است به ویژگی‌های منحصربه‌فرد، خدمات مشتریان، حضور محلی و روابط شخصی‌ترشان با سپرده‌گذاران تکیه کنند. برای بازدید از مشتریان برنامه ریزی کنید. برای کمک به مشتریان در درک تفاوت بانک کوچک یا متوسط ​​شما نسبت به بانک سیلیکون ولی، یک تماس کنفرانسی ویژه تنظیم کنید.

4) بهبود سیستم های تجزیه و تحلیل بانک

روز یکشنبه 12 مارس^thیکی از شرکای محدود صندوق من تماس گرفت و از ما خواست تا اطلاعاتی را در مورد میزان قرار گرفتن در معرض بانک سیلیکون ولی، تنها دو روز پس از توقیف آن توسط رگولاتورها، ارائه دهیم. از یک طرف پاسخ صفر است، زیرا تا هفته گذشته هیچ سپرده ای در بانک سیلیکون ولی نداشتیم. با این حال، قرار گرفتن در معرض به ندرت صفر است، زیرا بانک سیلیکون ولی تنها موسسه مالی نخواهد بود که به دلیل اقدام فدرال رزرو و اقتصاد فعلی شکست می خورد.

دو هفته پیش سیلورگیت بود. SVBVB
هفته گذشته بانک امضا در این هفته. شکست های بیشتری وجود خواهد داشت. همانطور که زمزمه ها اتفاق می افتد، تیم های مدیریتی توسط هیئت مدیره و سرمایه گذاران آنها در مورد قرار گرفتن در معرض چند جهته آنها سؤال می شود. برای شرکت ها، میزان مواجهه شما با این بانک یا آن بانک چیست؟ متوسط ​​نسبت وام به سپرده موسسات وام دهی که بیش از 25 درصد از سپرده های سرمایه در گردش شما را در اختیار دارند چقدر است؟ و غیره. برای بانک‌ها، مشتریان تجاری شما چقدر با بانک‌هایی که ممکن است شکست بخورند یا با استارت‌آپ‌های سرمایه‌گذاری شده مواجه هستند؟ در حالی که اینها سوالات بسیار جدی هستند که نیاز به پاسخ های سریع دارند، اکثر بانک های کوچک در موقعیتی نیستند که به این درخواست های تجزیه و تحلیل سریع پاسخ دهند (لطفاً یک نفر برای همه تحلیلگران جوان در بانک ها دعا کند). برای بانک‌های کوچکی که می‌خواهند از سوی دیگر پیشرفت کنند، سرمایه‌گذاری در فن‌آوری‌های داده و تجزیه و تحلیل بسیار مهم است تا هر بار که بانک دیگری ورشکسته می‌شود یا یک برنامه جدید دولتی ظاهر می‌شود، ظرفیت عملیاتی شما منفجر نشود.