سود نقدی دارید؟ می تواند بر امنیت اجتماعی شما تأثیر بگذارد

در طول حرفه شما، این احتمال وجود دارد که بخشی از درآمد شما به سمت مزایای تامین اجتماعی در هر دوره پرداخت شده باشد. هدف؟ زمانی که زمان بازنشستگی فرا می رسد، می توانید از مزایای این برنامه ماهانه بهره مند شوید. این به شما یک جریان درآمد اضافی در کنار پس انداز بازنشستگی شخصی شما می دهد. با این حال، اگر کار شما در طول سال‌ها باعث شده است که واجد شرایط دریافت مستمری شوید، این پرداخت‌ها می‌تواند مزایای تامین اجتماعی را که در غیر این صورت واجد شرایط دریافت آن هستید، کاهش دهد. این کاهش، شرط حذف بادآورده یا WEP نامیده می شود.

کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی همانطور که برای دوران بازنشستگی خود برنامه ریزی مالی می کنید.

مقررات حذف بادآورده چیست؟

شرط حذف بادآورده (WEP) فرمولی است که به طور موثر کاهش می دهد مزایای تامین اجتماعی و از کارافتادگی برای برخی از بازنشستگانی که در دوران بازنشستگی علاوه بر پرداختی به تامین اجتماعی، مستمری دریافت می کنند.

WEP برای حقوق بگیران تامین اجتماعی اعمال می شود که مستمری آنها از یک شغل غیر تحت پوشش یا شغلی است که این کار را انجام نداده است. به FICA پرداخت کنید. اگر مالیات‌های تامین اجتماعی از حقوق شما کسر نشده است و سپس از آن شغل مستمری دریافت می‌کنید، احتمالاً می‌توانید انتظار داشته باشید که مزایای تامین اجتماعی شما در دوران بازنشستگی کاهش یابد.

مقررات حذف بادهای بادآورده در سال 1983 به عنوان حفاظت از منافع معرفی شد. از جمع آوری کامل کارگران خاص جلوگیری می کند مزایای تامین اجتماعی علاوه بر مستمری، بدون اینکه به اندازه کافی برای حرفه خود به تامین اجتماعی پرداخت کرده باشند.

فرمول WEP تعداد سالهایی را که مالیات بیمه تامین اجتماعی از شما کسر شده است ، در نظر می گیرد. سپس از مقیاس کشویی برای تعیین مزایای سال واجد شرایط بودن شما (ELY) استفاده می کند.

نحوه کاربرد WEP

مقررات حذف سودهای بادآورده هم بر تأمین اجتماعی و هم بر مزایای ناتوانی تأثیر می گذارد. این یک سود منصفانه را محاسبه می کند که متناسب با تعداد سال هایی است که از یک شغل واجد شرایط درآمد قابل توجهی داشته اید (یکی که از FICA خودداری کرده است). کاهش WEP در مقیاس کشویی اعمال می شود. برای مثال، اگر 30 سال یا بیشتر از یک شغل واجد شرایط تأمین اجتماعی درآمد قابل توجهی داشته باشید، ممکن است 90 درصد از مزایای تأمین اجتماعی خود را دریافت کنید، حتی اگر از یک شغل غیر تحت پوشش نیز مستمری دریافت کنید.

داستان ادامه دارد

اگر کمتر از 20 سال است که در مشاغل واجد شرایط با درآمد قابل توجهی کار می کنید-و مستمری از مشاغل بدون پوشش دریافت می کنید-ممکن است فقط تا 40 درصد از مزایای بیمه تامین اجتماعی خود را دریافت کنید.

محاسبه WEP قبل از سایر محاسبات تنظیم سود، مانند کاهش بازنشستگی پیش از موعد، اعتبارات بازنشستگی معوق و کولا.

محدودیت های تأمین

اگر در حال جمع‌آوری مزایای تامین اجتماعی در حین دریافت مستمری از یک شغل غیر تحت پوشش هستید، WEP به احتمال زیاد اعمال می‌شود. در واقع، در دسامبر 2020، بیش از 1.9 میلیون آمریکایی تحت تأثیر WEP قرار گرفتند. به گفته فدراسیون دانشمندان آمریکایی، اکثر این افراد کارمندان سابق ایالتی و فدرال بودند.

با این حال ، محدودیت هایی وجود دارد که این ماده چقدر می تواند پرداخت های تامین اجتماعی شما را کاهش دهد. این امر به ویژه در صورت دریافت مستمری کوچکتر صادق است.

WEP حداکثر 50٪ از مزایای بازنشستگی یا بازنشستگی را از هر شغل بدون پوشش کاهش می دهد. این بدان معناست که صرف نظر از اینکه چند سال را صرف دریافت (یا صرف نکردن) دریافت درآمد قابل توجه از مشاغل تحت پوشش کرده اید ، مزایای تأمین اجتماعی شما بیش از نیمی از حقوق بازنشستگی شما کاهش نمی یابد.

چه کسی از WEP معاف است؟

اگر از یک شغل بدون پوشش بازنشستگی دریافت می کنید ، مزایای شما به طور خودکار مشمول مقررات حذف بادآورده نمی شود. چند استثناء مهم وجود دارد.

شما دارای 30 سال یا بیشتر واجد شرایط هستید درامد. اگر 30 سال یا بیشتر در شغل دیگری با درآمد قابل توجهی کار کرده اید که تامین اجتماعی را دریغ کرده است، از WEP معاف هستید. درآمد قابل توجه به عنوان 26,550 دلار یا بیشتر برای سال 2021 تعریف می شود. این معافیت عموماً برای بازنشستگانی اعمال می شود که شروع به کار کرده اند. شغل دوم پس از اولین بازنشستگی آنها همچنین ممکن است به نفع کسانی باشد که در میانه راه شغل خود را تغییر داده اند.

قبلاً واجد شرایط دریافت حقوق بازنشستگی بودید 1986. اگر قبل از سال 1986 واجد شرایط دریافت بازنشستگی از شغل غیر واجد شرایط خود شده اید، مشمول تعدیل WEP در مزایای تامین اجتماعی خود نخواهید بود.

شما یک کارمند فدرال هستید که خدمات و پوشش بیمه تامین اجتماعی از 1 ژانویه 1984 آغاز شد. مقررات پوشش اجباری WEP به این معنی است که کارمندان فدرال که در آغاز سال 1984 در خدمت بودند، معاف هستند.

شما مستمری راه آهن دریافت می کنید. اگر تنها مستمری شما از استخدام راه آهن باشد، از WEP معاف است.

خط پایین

هدف WEP جلوگیری از مزیت ناعادلانه بازنشستگان از دریافت مزایای کامل تامین اجتماعی در صورتی که از شغلی که به تامین اجتماعی پرداخت نمی شود نیز مستمری دریافت می کنند. WEP می تواند مزایای تامین اجتماعی واجد شرایط را تا 60٪ کاهش دهد. حداکثر کسر آن معادل یک دوم از پرداخت مستمری شما است. برای اجتناب از WEP، باید حداقل 30 سال در یک موقعیت واجد شرایط (واجد شرایط تامین اجتماعی) با درآمد قابل توجه کار کنید (برای سال 2021، این مبلغ 26,500 دلار یا بیشتر است). سایر معافیت های WEP شامل حقوق بازنشستگی راه آهن، مزایای بازماندگی، مستمری هایی است که قبل از سال 1986 شروع شده و کارمندان فدرال که پوشش تامین اجتماعی آنها از 1 ژانویه 1984 آغاز شده است.

نکاتی در مورد تامین اجتماعی

• اگر مطمئن نیستید که چگونه برای بازنشستگی به بهترین شکل آماده شوید، همکاری با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید که می تواند بر اساس نیازها، افق زمانی و وضعیت مالی شما یک نمونه کار بسازد. پیدا کردن یک مشاور لازم نیست سخت باشد. SmartAsset می تواند با شما مطابقت داشته باشد با حداکثر سه مشاور در منطقه شما در کمتر از پنج دقیقه. اگر آماده هستید یکی را پیدا کنید، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر ترجیح می دهید به تنهایی پیش بروید، از SmartAsset استفاده کنید ماشین حساب تخصیص دارایی برای تعیین بهترین روش تقسیم پول خود بین سهام، اوراق قرضه و پول نقد. ماشین حساب توصیه خود را بر اساس مشخصات ریسک شما قرار می دهد و هر طبقه دارایی را به تفکیک ارائه می دهد.

• فکر می کنید تحت تأثیر WEP قرار می گیرید؟ بنابراین مهم است که هنگام برنامه ریزی استراتژی پس انداز بازنشستگی، این کاهش مزایا را در نظر بگیرید. در برخی موارد، ممکن است نیاز به صرفه جویی بیشتری داشته باشید تا بتوانید یک بازنشستگی با موفقیت تامین شد. یا شاید برای رسیدن به آستانه معافیت 30 ساله باید بازنشستگی را به تعویق بیندازید.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

اعتبار عکس: ©iStock.com/BackyardProduction