بهترین بانک ها و اتحادیه های اعتباری در ایالت فوربس 2022

4,839 بانک منطقه ای و اجتماعی کشور و 5,041 اتحادیه اعتباری این کشور حیوانات مالی بسیار متفاوتی با بزرگترین بانک های ایالات متحده هستند. بانک‌های غول‌پیکر بخش‌های قابل‌توجهی از درآمد حاصل از میزهای تجاری، بخش‌های بانکداری سرمایه‌گذاری، و عملیات وام‌دهی جهانی دارند. در مقابل، بانک‌های کوچک‌تر و اتحادیه‌های اعتباری، مدل کسب‌وکار ساده‌تری را اجرا می‌کنند، که اغلب منحصراً بر کارکردهای اساسی بانکی یعنی گرفتن سپرده و دادن وام تمرکز می‌کنند.

این تاکید بر انسداد و مقابله با بانکداری به این معنی است که موسسات مالی کوچکتر پنجره بسیار واضح تری را به آنچه در اقتصاد واقعی اتفاق می افتد ارائه می دهند. همچنین بر اهمیت رضایت مشتری و وفاداری در موفقیت کسب و کار - به ویژه در محیط اقتصادی فعلی تاکید می کند.

در طول همه‌گیری کووید-19 و در طول بازگشت سریع اقتصادی، نیروهای اقتصاد کلان به نفع بخش مالی همسو شدند، زیرا تریلیون‌ها دلار چک‌های محرک فدرال و وام‌های برنامه محافظت از چک حقوق از طریق سیستم بانکی جاری شد. مصرف کنندگان مشتاق وام گرفتن برای خانه های بزرگتر و اتومبیل های جدید بودند و تعداد کمتری از پرداخت های خود عقب افتادند.

تفاوت بین نرخ بهره کوتاه مدت و بلند مدت نیز مفید بوده است. بانک‌ها تمایل دارند برای وام‌های رهنی و خودرو با نرخ‌هایی که از بازده اوراق قرضه 10 ساله و 30 ساله دولتی پیروی می‌کند، وام کوتاه‌مدت و بلندمدت وام بدهند. سود عبارت است از مقدار خالص بهره، که بانک ها زمانی که فاصله بین نرخ های بهره ای که می توانند با آن وام می گیرند و نرخ هایی که با آن وام می دهند افزایش یابد، پول بیشتری به دست می آورند.

طی دو سال گذشته، بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری کوچک‌تر رشد کردند، زیرا نرخ‌های بلندمدت به شدت بالاتر رفتند، در حالی که نرخ‌های کوتاه‌مدت در پایین‌ترین حد تاریخی نزدیک به صفر باقی ماندند. هنگامی که این حاشیه کاهش می یابد، کارآمدترین بانک ها برای مدیریت اسپردهای باریک مجهزتر خواهند بود.

برای مشاهده پوشش کامل بهترین بانک های آمریکا در هر ایالت اینجا را کلیک کنید.

محیط اقتصادی که در آن بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری در آن فعالیت می‌کنند، اکنون چالش‌برانگیزتر شده است، زیرا فدرال رزرو و سایر بانک‌های مرکزی در سراسر جهان روند متعهدانه افزایش نرخ بهره را برای مبارزه با بالاترین تورم در بیش از 40 سال گذشته دنبال می‌کنند. هدف از طراحی، کند کردن اقتصاد و افزایش قیمت ها از طریق گران کردن وام برای بانک ها، مشاغل و مصرف کنندگان است.

با کاهش بادهای دنباله دار اقتصادی و شاید تبدیل شدن به بادهای مخالف، ضرورت حفظ روابط با مشتری از اهمیت بیشتری برخوردار می شود و برای بانک های کوچک و اتحادیه های اعتباری تجارت فوری تر می شود. شرکت‌هایی که بالاترین سطح رضایت مشتری را دارند، از مزیت رقابتی طولانی‌مدت در مقابل متخصصان کمتر ماهر در جلب رضایت و حفظ مشتریان برخوردار خواهند بود.

پنجمین رتبه بندی سالانه فوربس از بهترین بانک های دولتی و اتحادیه های اعتباری نگاهی جامع به نخبگان موسسات مالی کوچکتر آمریکا ارائه می دهد.

فوربس مجدداً با شرکت تحقیقات بازار Statista همکاری کرد تا با بیش از 26,000 شهروند ایالات متحده از 50 ایالت در مورد مؤسسات مالی که در آن حساب نگهداری می کنند مصاحبه های عمیق انجام دهد. مشتریان امتیاز کلی رضایت را ارائه کردند و پاسخ دادند که آیا موسسه ای را به دوستان و خانواده توصیه می کنند یا خیر. آنها همچنین به مجموعه‌ای از پرسش‌های دقیق درباره رضایت در شش حوزه کلیدی پاسخ دادند: اعتماد، شرایط و ضوابط (شامل هزینه‌های معقول و شفاف)، خدمات شعبه، خدمات دیجیتال، خدمات مشتری، و مشاوره مالی.

برای مشاهده پوشش کامل بهترین بانک های آمریکا در هر ایالت اینجا را کلیک کنید.

موسساتی که در بیش از 14 ایالت شعبه دارند از این رتبه بندی مستثنی شدند، که این امر مانع از در نظر گرفتن بانک های ملی بزرگ مانند بانک آمریکا می شود.BAC
، JPMorgan ChaseJPM
بانک و ولز فارگوWFC
. با بیش از 150 میلیارد دلار دارایی و 11.3 میلیون عضو، اتحادیه اعتباری فدرال نیروی دریایی تنها اتحادیه اعتباری بود که به دلیل مقیاس بسیار نامتناسب نسبت به سایر اتحادیه های اعتباری از رتبه بندی حذف شد.

بین یک تا پنج بانک و اتحادیه اعتباری در هر ایالت، بر اساس تعداد پاسخ‌ها در هر ایالت، عنوان بهترین در ایالت را دریافت کردند. هر بانک و اتحادیه اعتباری به طور متوسط ​​پاسخ های نظرسنجی تکمیل شده را از 50 نظرسنجی دریافت کردند، که از مصرف کنندگان در مورد موضوعاتی از سهولت استفاده از بانکداری تلفن همراه گرفته تا شفافیت کارمزدها و نرخ های بهره، به علاوه ساعت کاری و دسترسی به شعب بانک ها سؤال می کرد.

امتیازات کلی از 74.2 تا 93.6 متغیر بود و 133 بانک منحصر به فرد و 171 اتحادیه اعتباری منحصر به فرد واجد شرایط کسب بهترین تمجیدهای ایالتی بودند که تنها 2.7٪ از کل بانک های ایالات متحده و 3.4٪ از کل اتحادیه های اعتباری را نشان می دهد.

سه بانک منطقه ای بزرگتر - بانک سومFITB
، هانتینگتون و سینووسSNV
بانک - در چهار ایالت مختلف جوایز بهترین در ایالت را دریافت کرد، در حالی که بانک شهروندان و بانک M&TMTB
در سه مورد افتخار کسب کرد. در میان بهترین ها در دو ایالت، 10 بانک وجود دارد: BancorpSouthBXS
، پایتخت یکCOF
، بانک ملی شهر، اولین بانک ملی اوماها، بانک گیت سیتی، بانک بزرگ جنوبی، بانک ایالت جنوبی، بانک تراست واشنگتن، بانک وبسترWBS
و WesBancoWSBC
.

تعداد انگشت شماری از بانک های نخبه از پنج ایالت مختلف بالاترین امتیاز را از مشتریان خود به دست آوردند: BankRI رود آیلند (91.41)، بانک DL Evans (90.86) در آیداهو، بانک ملی سه شهر ویسکانسین (90.37)، بانک ملی جامعه ورمونت (90.14) در دربی، و New Peoples Bank (90.01) در Honaker، Va.

برای مشاهده پوشش کامل بهترین بانک های آمریکا در هر ایالت اینجا را کلیک کنید.

اتحادیه‌های اعتباری مدت‌هاست که راهی را برای اعضای خود که پولی برای وام دادن داشتند، فراهم کرده‌اند تا آن را به کار ببندند و به اعضایی که می‌خواهند وام بگیرند، اعتبار بدهند. مدل غیرانتفاعی آنها در طول قرن بیستم در سراسر ایالات متحده شکوفا شد، زیرا گروه‌هایی از کارمندان از شرکت‌های بزرگ، هیئت‌مدیره مدارس، دولت محلی و ارتش گرد هم آمدند تا نرخ‌های سود رقابتی پس‌انداز و وام را با شرایط معقول به یکدیگر پیشنهاد کنند. امروزه بیش از 5,000 اتحادیه اعتباری در سراسر کشور در شهرها و شهرستانها، بزرگ و کوچک وجود دارد.

جدای از پس‌اندازهای اولیه و حساب‌های جاری، اتحادیه‌های اعتباری جایی هستند که میلیون‌ها آمریکایی در هنگام نیاز به وام مسکن برای خرید خانه، وام برای خرید وسیله نقلیه یا سرمایه برای تأمین مالی کسب‌وکارشان به آن مراجعه می‌کنند. اکنون که فدرال رزرو در حال افزایش نرخ بهره برای مبارزه با تورم است، این می تواند به معنای کاهش تقاضا برای وام باشد، اگرچه افزایش نرخ ها بسیاری از اعضا را وسوسه می کند تا به پس انداز اضافه کنند. حفظ مشتریان مادام العمر نام بازی برای بهترین اتحادیه های اعتباری باقی خواهد ماند.

برای مشاهده پوشش کامل بهترین اتحادیه های اعتباری آمریکا در هر ایالت اینجا را کلیک کنید.

از آنجایی که عملکرد اتحادیه های اعتباری و بانک ها به طور فزاینده ای در چشم مصرف کنندگان محو می شود، ادغام ها و ادغام ها با خرید از هر دو طرف بین بانک ها و اتحادیه های اعتباری فعال بوده اند. در ایالت‌های رو به رشد سریع مانند فلوریدا و تگزاس که جریان‌های جمعیتی حجم وام‌دهی خانه‌ها و خودروها را افزایش داده است، اتحادیه‌های اعتباری اغلب اکتسابی‌تر از بانک‌ها هستند.

داده‌ها نشان می‌دهند که توسعه برای 543 کارمند Grow Financial مستقر در تامپا (91.06)، که بالاترین امتیاز کلی را در ایالت Sunshine کسب کرده است، هزینه‌ای برای رضایت مشتری نداشته است. سایر اتحادیه های اعتباری فلوریدا که افتخارات بهترین در ایالت را کسب کرده اند عبارتند از Pensacola's Pen Air Federal (89.71)، Jacksonville's Community First (88.07) و VyStar (87.30)، و Suncoast Credit Union مستقر در تامپا (86.75).

WEOKIE مستقر در اوکلاهاما سیتی که پنج امتیاز برتر را در سراسر کشور در سال 2022 کسب کرده است.KIE
اتحادیه اعتباری فدرال (93.64)، یوجین، اتحادیه اعتباری جامعه شمال غربی مستقر در Ore. (92.96)، لارامی، اتحادیه اعتباری UniWyo مستقر در ویو (92.53)، اتحادیه اعتباری CoVantage مبتنی بر Wis. Antigo (92.32) و STCU ( 92.07) از لیبرتی لیک، واش.