سهام فین تک از بقیه بازار عقب است — آیا باید بخرید یا بفروشید؟

کلاهبرداریهای کلیدی

• سهام فین‌تک در سال گذشته بدتر از شرکت‌های مالی و فناوری عمل کرده‌اند، زیرا عادت‌های مصرف‌کننده به دلیل فشارهای تورمی تغییر کرده است.
• با محو شدن رشد تجارت الکترونیک مرتبط با بیماری همه گیر، واقعیت برای بسیاری از این شرکت ها در حال وقوع است.
• اگرچه فضای فین‌تک در سال 2022 شکست خورد، برخی از شرکت‌ها در این فضا می‌توانند در سال 2023 تجارت خود را تغییر دهند.

تقریباً غیرممکن است که در مورد بازار سهام در سال 2022 بخوانیم بدون اینکه ببینیم ارزش برخی از بزرگترین شرکت های سهامی عام چقدر کاهش یافته است. غول‌های فناوری مانند اپل و مایکروسافت شاهد کاهش قیمت سهام بوده‌اند، در حالی که افزایش شدید تورم و افزایش شدید نرخ‌ها منجر به نگرانی‌هایی در مورد رکود بالقوه. با وجود نتایج وحشتناک در فضای فناوری، فضای فین تک توانسته سال بدتری داشته باشد.

شرکت‌های حوزه فناوری مالی محبوب شدند زیرا نوآوری را در مدل‌های تجاری کلاسیک وام‌دهی، سرمایه‌گذاری و پردازش پرداخت به ارمغان آوردند. با این حال، سهام فین تک عملکرد ضعیف و بدتری نسبت به سهام های مالی و غول های فناوری داشته اند.

چه اتفاقی برای سهام فین تک افتاد؟

قبل از اینکه به سهام فین تک نگاه کنیم، باید به مفهوم فین تک بپردازیم که ترکیبی از امور مالی و فناوری است. این اصطلاح کلی اغلب به هر کسب و کاری اشاره دارد که بر روی استفاده از فناوری جدید در یک تجارت مالی متمرکز است. خدمات تجاری در این فضا شامل پردازش پرداخت، بانکداری آنلاین، موبایل بانک، وام دهی همتا به همتا، نرم افزار مالی، خدمات مالی و خدمات سرمایه گذاری است.

از آنجایی که جهان به بی پولی خود ادامه می دهد و بسیاری از افراد به روش های پرداخت ساده تر تکیه می کنند، شاهد افزایش تعداد شرکت های فین تک در چند سال اخیر بودیم.

برخی از این شرکت‌ها آنقدر روی رشد متمرکز بودند که نگران سودآوری نبودند یا احساس می‌کردند رونق همه‌گیری طولانی‌تر خواهد بود. با کاهش قیمت سهام با فروش سهام در بازار سهام در طول سال 2022، سهام فین تک سال وحشتناکی را پشت سر گذاشتند.

یوجین سیمونی، تحلیلگر فین تک از MoffettNathanson، مشاهدات زیر را در مورد سهام فین تک انجام داد:

سرمایه‌گذاران به طور فزاینده‌ای نسبت به مدل‌های کسب‌وکار با رشد بالا اما بی‌سود محتاط هستند و طی چند فصل گذشته، شرکت‌های با رشد بالا در سراسر پوشش ما به طور فزاینده‌ای اولویت را به بهبود سودآوری در اقدامات و نظرات خود داده‌اند.

سهام فین تک ارزش بررسی چیست؟

در حالی که به طور طبیعی ترویج شرکت هایی که شاهد کاهش قیمت سهام بوده اند دشوار است، مهم است که همه چیز را در چشم انداز صنعت فین تک به طور کلی حفظ کنیم. تمامی قیمت‌های سهام در تاریخ 4 ژانویه 2023 بسته می‌شوند.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

پی پال در طول ماه های همه گیر، زمانی که مردم به صورت آنلاین خرید می کردند و از پردازشگر پرداخت دیجیتال استفاده می کردند، عملکرد خوبی داشت. وقتی مردم به خرید حضوری بازگشتند، PayPal شاهد کاهش حجم بود. غول پرداخت دیجیتال همچنین شاهد افزایش رقابت از ورود اپل به فضای پرداخت بوده است. پی پال در حال حاضر 16 درصد از بازار پرداخت های جهانی را در اختیار دارد و اپل با 5 درصد عقب تر از آن قرار دارد، اما نمی توان گفت که آینده چه خواهد بود.

خبر خوب این است که اپلیکیشن Venmo اکنون در پلتفرم تجارت الکترونیک آمازون قرار دارد و این امر باید تجارت جدیدی را برای پی پال جذب کند.

سهام پی پال در حال حاضر با قیمت 77.92 دلار معامله می شود و نسبت به سال گذشته حدود 58 درصد کاهش یافته است.

Tryqدرباره کیت فلزات گرانبها | Q.ai - یک شرکت فوربس

Fair Isaac Corporation (FICO)

صرف نظر از احساس شما نسبت به امتیازات اعتباری، نمی توانید اهمیت امتیاز FICO را نادیده بگیرید زیرا بانک ها و وام دهندگان هنوز قبل از تصمیم گیری در مورد وام دادن به شما بر این اطلاعات تکیه می کنند. در حالی که این شرکت از نظر فنی مانند سایر سهام فین تک نیست، این شرکت تاسیس شده برای مدت طولانی بخشی از جامعه مالی بوده است.

از آنجایی که امتیاز FICO توسط وام دهندگان و شرکت ها در فضای فین تک استفاده می شود، باید به این موضوع اشاره کنیم. همچنین یکی از سهام های مالی کمیاب است که ارزش آن در سال 2022 افزایش یافت. کسب و کار امتیازها مسئول بیش از نیمی از درآمد شرکت است. حتی با افزایش هزینه وام، مردم همچنان برای انواع وام ها درخواست می دهند.

قیمت سهام FICO در حال حاضر 585.36 دلار است و نسبت به یک سال قبل بیش از 30 درصد افزایش یافته است.

Block Inc (SQ)

بلوک قبل از سال 2022 روند صعودی داشت و این سهام بازده سخاوتمندانه ای را برای سرمایه گذاران فراهم کرد. با این حال، این شرکت در طول سال 60 به دلیل کاهش ارزش‌گذاری‌ها در حوزه فناوری و عدم اعتماد به تیم مدیریت فعلی شرکت، تا 2022 درصد کاهش داشت. علی‌رغم همه این‌ها، پردازنده پرداخت‌های موبایلی همچنان رشد بالایی را به صورت سه ماهه گزارش کرده است. سود ناخالص برای Square در سه ماهه گذشته 783 میلیون دلار بود که نسبت به سال گذشته 29 درصد افزایش داشت.

Block یک مبتکر برای مشاغل با گزینه های ساده پرداخت کارت اعتباری بود. کارت خوان Square نحوه پذیرش پرداخت را برای مشاغل کوچک تغییر داد. سپس این شرکت خدمات سازمانی خود را با وام، پرداخت آنلاین و گزینه های حقوق و دستمزد گسترش داد. در بخش مصرف کننده، Cash App بیش از 49 میلیون مشتری دارد که ماهانه از این سرویس استفاده می کنند. این اپلیکیشن پرداخت در سه ماهه گذشته 774 میلیون دلار سود ناخالص داشت که 51 درصد افزایش سالانه داشت.

قیمت سهام بلوک در حال حاضر 70.01 دلار است که 52 درصد نسبت به یک سال قبل کاهش یافته است.

nCino (NCNO)

این شرکت فین‌تک پلت‌فرم‌ها و راه‌حل‌های فناوری مبتنی بر ابر را ارائه می‌کند که به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد بهتر کار کنند. یکی از راه حل های محبوب تر، سیستم اعطای وام است که به بانک ها کمک می کند تا کل فرآیند اعطای وام را مدیریت کنند. با توجه به اینکه بانک‌های بزرگی مانند Wells Fargo و Toronto-Dominion Bank از این خدمات استفاده می‌کنند، این خوش‌بینی وجود دارد که این شرکت فین‌تک بتواند در سال ۲۰۲۳ شراکت‌های بزرگ‌تری امضا کند.

سهام nCino در حال حاضر با قیمت 26.50 دلار معامله می شود که نسبت به یک سال قبل حدود 49 درصد کاهش یافته است.

Shift4 Payments Inc (چهار)

این یکی از معدود شرکت‌های فین‌تک با رشد بالا است که شاهد افزایش قیمت سهام خود بوده در حالی که سایر سهام به شدت کاهش یافته است. این شرکت یکپارچه پردازش پرداخت و راه حل های فناوری را در سراسر ایالات متحده ارائه می دهد. ما این سهام فین‌تک را به دلیل بهبود نتایج مالی سه‌ماهه سوم که منتشر کردند، در فهرست قرار دادیم. درآمد ناخالص با 45 درصد افزایش نسبت به سال گذشته به 547.3 میلیون دلار رسید. درآمد خالص این سه ماهه 46.4 میلیون دلار بود که نسبت به زیان 13.8 میلیون دلاری در سه ماهه مشابه یک سال قبل بیشتر بود.

سهام FOUR در حال حاضر با قیمت 60.10 دلار معامله می شود و قیمت سهام نسبت به یک سال قبل حدود 7 درصد افزایش یافته است.

در اینجا برخی دیگر از سهام فین تک قابل توجه است که ارزش پیگیری در سال 2023 را دارند:

• شرکت ویزا (V). زمانی که غول کارت اعتباری نتایج سه ماهه چهارم مالی خود را منتشر کرد. این جهش درآمد برای سال مالی 22 درصدی را به 29.3 میلیارد دلار اعلام کرد. با افزایش نرخ بهره، ویزا برای سال 2023 در موقعیت خوبی قرار دارد.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). آنها در چند سال گذشته عرضه محصولات خود را گسترش داده اند، اما شرکت هایی که بر وام دادن به مصرف کننده تمرکز می کنند در سال گذشته به شدت کاهش یافته اند. این امید وجود دارد که شتاب کسب و کار در حال انجام می تواند برای عبور از مبارزات اقتصادی کوتاه مدت کافی باشد.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). به دلیل مشکلات و نگرانی های معمول در مورد فضای ارزهای دیجیتال، سهام حدود 49 درصد نسبت به سال گذشته کاهش یافته است. با این حال، این هنوز هم یکی از بهترین پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری برای جوانانی است که می‌خواهند یک رابط کاربری آسان داشته باشند.

مثل همیشه، ما از شما می‌خواهیم قبل از سرمایه‌گذاری در هر سهام فین‌تک بررسی لازم را انجام دهید زیرا چشم‌انداز سریع‌تر از همیشه در حال تغییر است.

آیا باید سهام فین تک بخرید؟

هر شرکتی که در لیست فوق الذکر قرار دارد در موقعیت منحصر به فردی قرار دارد و نمی توان گفت که آینده چه چیزی می تواند داشته باشد. با این حال، ممکن است در حال حاضر بهترین زمان برای سرمایه‌گذاری پول خود در فضای فین‌تک نباشد، زیرا ممکن است افزایش نرخ‌های بیشتری وجود داشته باشد.

در اینجا چند فاکتور دیگر وجود دارد که باید قبل از سرمایه گذاری در سهام فین تک در نظر بگیرید.

رکود دور از ذهن نیست.

مذاکرات مربوط به رکود همچنان رایج است زیرا افزایش نرخ بهره ادامه دارد و فدرال رزرو روشن می کند که هدف خنک کردن اقتصاد است. بسیاری از تحلیلگران نگران هستند که سناریوی فرود نرم امکان پذیر نیست و ممکن است در سال 2023 وارد یک رکود تمام عیار شویم.

رکود به این معنی است که کل اقتصاد در رکود است و هر جنبه ای از اقتصاد تأثیر آن را احساس می کند. این امر همچنین به اعتماد مصرف کننده لطمه می زند، زیرا مردم در هنگام نگرانی در مورد از دست دادن شغل بالقوه، مایل به خرج کردن پول نخواهند بود. این به هر کسب و کاری که درگیر وام دادن پول یا پردازش پرداخت است آسیب می رساند.

افزایش رقابت از سوی غول های فناوری جا افتاده.

شرکت‌هایی که در حوزه خدمات مالی و پردازش پرداخت هستند، شاهد رقابت اپل خواهند بود، زیرا ما منتظر راه‌اندازی رسمی Apple Pay Later هستیم. این سرویس جدید یک برنامه خرید در حال حاضر، پرداخت بعد است که در رقابت مستقیم با PayPal و سایر شرکت‌های پردازش پرداخت دیجیتال خواهد بود.

چگونه باید سرمایه گذاری کنید؟

بازار سهام نسبت به سهام فین تک مهربان نبوده است تورم سرسام آور همچنان به اعتماد سرمایه گذاران آسیب می رساند. این بدان معنی است که یافتن سهام برای سرمایه گذاری در بهترین حالت یک کار چالش برانگیز است و در حال حاضر سرمایه گذاری با ریسک های زیادی همراه است.

راه هایی وجود دارد که می توانید پورتفولیوی خود را تدافعی تر کنید و کمتر در معرض خطر قرار دهید. نگاهی به کیت تورم Q.ai or کیت فلزات گرانبهاو از سرمایه گذاری های خود در برابر کاهش ارزش محافظت کنید تا نگران بررسی روزانه گزارش های بازار نباشید. بهتر است، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمان برای محافظت از دستاوردهای خود و کاهش ضررهای خود.

خط پایین

همانطور که در مقالات قبلی اشاره کردیم، سال 2022 سال سختی بود سهام هوش مصنوعی، سهام فناوری و به خصوص سهام فین تک. می توان به آینده خوش بین بود، اما وقتی پول در میان است، واقع بین بودن مهم تر است. اگر اقتصاد بتواند در سال 2023 بهبود یابد، پس این امید وجود دارد که سهام فین‌تک بازگردد. با این حال، نمی‌توانیم این واقعیت را نادیده بگیریم که بسیاری از این شرکت‌ها در طول ماه‌های همه‌گیر، زمانی که عادات هزینه‌های مصرف‌کننده تغییر می‌کرد و سودآوری ادامه نداشت، بیش از حد بر رشد متمرکز شدند.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.