Fidelity گزینه نمایه سازی مستقیم را برای سرمایه گذاران خرد باز می کند

به لطف کاهش هزینه های معاملاتی و سرمایه گذاری کسری سهم، ایجاد ثروت بیش از هر زمان دیگری قابل دسترس تر شده است. بسیاری از شرکت‌های کارگزاری در حال حاضر معاملات آنلاین و صندوق قابل معامله در بورس (ETF) را با کمیسیون صفر ارائه می‌دهند، و اکنون، شرکت بزرگ مالی Fidelity Investments ابزار دیگری از این قبیل را برای توده‌ها آورده است.

Fidelity Investments که دارایی های 11.1 تریلیون دلاری را اداره می کند، در 19 ژانویه 2022 اسنادی را به کمیسیون بورس و اوراق بهادار ارسال کرد تا اولین محصول نمایه سازی مستقیم با مدیریت حرفه ای را برای سرمایه گذاران خرد عرضه کند. Fidelity Managed FidFolios نامیده می‌شود، جدیدترین پیشنهاد Fidelity با هدف ترکیب نمایه‌سازی مستقیم با سهام کسری - یک استراتژی سرمایه‌گذاری سنگین زمانی برای هر سرمایه‌گذاری که بتواند حداقل 5,000 دلار را برآورده کند، باز می‌کند.

سرمایه‌گذاران اغلب از شاخص‌سازی مستقیم برای کاهش بار مالیاتی خود استفاده می‌کنند یا یک استراتژی سرمایه‌گذاری تخصصی را پیاده‌سازی می‌کنند که به آنها امکان می‌دهد برای بازنشستگی بیشتر پس‌انداز کنند و سریع‌تر ثروت بسازند. یک مشاور مالی واجد شرایط می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا چنین استراتژی هایی گزینه مناسبی برای شما هستند یا خیر.

FidFolios: محصول جدید Fidelity در داخل

Fidelity در حال حاضر 33 میلیارد دلار دارایی سرمایه‌گذاری مستقیم را تحت حساب‌های مدیریت جداگانه (SMA) خود مدیریت می‌کند، که Fidelity می‌گوید «به دنبال بازدهی شاخص‌مانند با مزایای افزایش‌یافته پس از مالیات» باشید. با این حال، محصول جدید Fidelity با در نظر گرفتن افراد عادی طراحی شده است: اگرچه حساب‌های سرمایه‌گذاری مستقیم موجود این شرکت برای باز کردن حداقل 100,000 دلار نیاز دارند، FidFolio جدید 20 برابر کمتر نیاز دارد.

نمایه سازی مستقیم استراتژی جدیدی نیست. از آنجایی که نمی توانید مستقیماً سهام یک شاخص مانند S&P 500 را خریداری کنید، بسیاری از سرمایه گذاران معمولاً سعی می کنند عملکرد یک شاخص را با خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF برای ردیابی آن تکرار کنند. یک جایگزین برای خرید وجوه مدیریت شده، سرمایه گذاری مستقیم، خرید سهام فردی یک شاخص است تا سرمایه گذاری شما ویژگی های مشابهی داشته باشد. به این حالت نمایه سازی مستقیم می گویند.

چرا به جای آن فقط صندوقی نخرید که آن را ردیابی کند؟ به طور کلی، سرمایه گذاران سبدهایی با نمایه مستقیم (هم به صورت حرفه ای و هم به صورت فردی ساخته شده) می سازند تا بازده پس از مالیات را به حداکثر برسانند یا برای دلایل محیطی یا اجتماعی سفارشی کنند.

داستان ادامه دارد

سرمایه گذاری مستقیم برای توده ها

در سال 2020، Fidelity به دیگر شرکت‌های سرمایه‌گذاری بزرگ ملحق شد تا معاملات سهام رایگان و سرمایه‌گذاری کسری را ارائه دهد، که امکان ساخت پرتفوی قابل‌توجهی را با هزینه بسیار کمتر از هزینه‌های گذشته فراهم کرد. با کاهش الزامات باز کردن یک حساب نمایه سازی مستقیم به 5,000 دلار، Fidelity انقلابی بیشتر در صنعت ایجاد می کند و حساب های مدیریت شده را به بازار انبوه باز می کند.

این حساب‌های جدید که به‌ویژه برای سرمایه‌گذارانی که تازه شروع به متنوع‌سازی استراتژی‌های ثروت‌سازی خود کرده‌اند، مفید است، سهام‌های شاخص‌شده بسیار پرهزینه را به سهام کوچک‌تر و کسری تقسیم می‌کنند، بنابراین هزینه هر سهم را بین بخش‌های آن تقسیم می‌کنند. اگرچه سرمایه‌گذاری‌های کسری با سودهای کسری مرتبط است، توانایی مشارکت در یک استراتژی سرمایه‌گذاری محدود قبلی می‌تواند به افراد با ارزش خالص کمتر کمک کند تا ثروت بسازند و برای بازنشستگی پس‌انداز کنند، به نحوی که قبلاً امکان‌پذیر نبود.

مزایای نمایه سازی مستقیم چیست؟

در واقع، مزیت کلیدی حساب‌های نمایه‌سازی مستقیم، توانایی استفاده از استراتژی‌های مالیاتی خاص، مانند برداشت از دست دادن مالیات است. اگر سهام یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا یک ETF را دارید، می توانید هر بار فقط یکی بخرید یا بفروشید. از سوی دیگر، نگهداری صدها سهام فردی به جای سهام یک صندوق ردیابی شاخص به سرمایه گذاران این امکان را می دهد که زیان های متعددی را از فروش موقعیت های فردی دریافت کنند و در نتیجه این ضررها را در مقابل سایر سودهای مشمول مالیات متعادل کنند. اگر به درستی به کار گرفته شود، این امر می تواند به طور موثری براکت مالیاتی یک سرمایه گذار خرد را کاهش دهد.

اما یکی از سؤالات احتمالی پیرامون این محصول جدید این است که آیا سرمایه‌گذاران مادر و پاپ واقعاً به یک حساب نمایه‌سازی مستقیم علاقه دارند - به ویژه با توجه به کارمزد حساب 0.4٪. نسبت هزینه‌ها می‌تواند بسیار متفاوت باشد، به‌طوری‌که ETF‌هایی که به صورت غیرفعال مدیریت می‌شوند تا 0.2 درصد شارژ می‌شوند و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل با مدیریت فعال تا 1.5 درصد بالا می‌روند و کارمزد FidFolio در انتهای بالاتر محدوده مدیریت منفعلانه کاهش می‌یابد.

سپس، این حساب‌های نمایه‌سازی مستقیم ممکن است بیشتر از مزایای مالیاتی ارائه دهند. محصول جدید Fidelity دارای یک رابط کاملا دیجیتالی است که به مشتریان این امکان را می دهد تا فهرستی را برای منعکس کننده ترجیحات سرمایه گذاری شخصی سازی کنند. استراتژی‌های سرمایه‌گذاری پایدار و موضوعی می‌توانند به طور بالقوه برای جمعیت‌شناسی وسیع، با گزینه‌های سفارشی‌سازی که سهام‌های فردی یا کل صنایع را حذف می‌کنند، جذاب باشند.

FidFolios با مدیریت Fidelity هنوز در مرحله آزمایشی است، اما این شرکت به زودی محصول را در ماه‌های آینده به همه سرمایه‌گذاران عرضه خواهد کرد.

خط پایین

کاهش هزینه‌ها و محصولات مالی نوآورانه فرصت‌های ثروت‌سازی بیشتری را به روی سرمایه‌گذاران خرد می‌گشاید. Fidelity Managed FidFolios این روند را با گشودن گزینه های نمایه سازی مستقیم برای کسانی که فقط 5,000 دلار برای سرمایه گذاری دارند، نشان می دهد. اگرچه تعداد زیادی از محصولات موجود می تواند گیج کننده باشد، افراد جوان تر و با ارزش خالص کمتر احتمالاً از تحقیق و باز کردن حساب های سرمایه گذاری در جایی که هزینه ها و آموزش های مالی در دسترس تر است سود می برند.

نکات ثروت‌سازی

• مطمئن نیستید کدام استراتژی سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا زودتر بازنشسته شوید؟ برای یک برنامه مالی قوی و بلند مدت، صحبت با یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• از ماشین حساب سرمایه گذاری رایگان SmartAsset استفاده کنید تا تخمین خوبی از نحوه رشد پول خود در طول زمان بدست آورید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/RomoloTavani، ©iStock.com/PeopleImages، ©iStock.com/arthon meekodong

پست Fidelity گزینه نمایه سازی مستقیم را برای سرمایه گذاران خرد باز می کند اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.