در مواجهه با تغییرات آب و هوایی، کشاورزان آسیایی به وام های خرد پرخطر روی می آورند

بر اساس گزارشی، صنعت «تامین مالی خرد» - که مدت‌ها به عنوان راهی برای کمک به جوامع فقیر و روستایی در کشورهای در حال توسعه معرفی می‌شد - ده‌ها هزار خانواده کشاورز را در حالی که تلاش می‌کنند خود را با آب و هوای در حال تغییر وفق دهند، به دام بدهی می‌اندازد.

La مطالعهکه توسط محققان گروهی از دانشگاه‌های بریتانیا انجام شد، طیف وسیعی از مطالعات موردی را در کامبوج بررسی کرد، جایی که دریافت وام‌های با دسترسی آسان باعث ایجاد یک «اضطراری بدهی بیش از حد» شده است که توانایی بلندمدت وام گیرندگان را برای مقابله با محیط جدیدشان تضعیف می‌کند. .

مؤسسات مالی خرد مدرن (MFIs)، که عموماً سازمان‌های کوچک و محلی با منابع مالی متنوعی مانند سرمایه‌گذاران بین‌المللی، بانک‌ها و آژانس‌های توسعه هستند، در دهه 1970 ظهور کردند و در اوایل دهه 2000 به سرعت رشد کردند. آنها به عنوان راهی برای ارائه خدمات مالی، معمولاً وام‌های سرمایه در گردش کوچک، اما همچنین حساب‌های پس‌انداز و بیمه، برای افراد غیربانکی سنتی - مانند زنان و افرادی که درآمد بسیار پایینی داشتند، تبلیغ شدند.

در کامبوج، حدود 61 درصد از مردم در مناطق روستایی زندگی می کنند و 77 درصد از خانوارهای روستایی برای امرار معاش خود به کشاورزی، ماهیگیری و جنگلداری متکی هستند. به گفته آژانس توسعه USAID.

بسیاری دیده اند که این معیشت سنتی تحت تأثیر ترکیبی از تغییرات آب و هوایی، توسعه بیش از حد و قطع درختان غیرقانونی و ماهیگیری، با افزایش خشکسالی, آتش سوزی و الگوهای بارندگی غیرقابل پیش بینی باعث از بین رفتن محصول می شود و آسیب به اکوسیستم دریاچه حیاتی Tonle Sap کامبوج.

بر اساس این گزارش که در سپتامبر منتشر شد، تأسیس صدها شعبه MFI از اوایل دهه 2010، که خدمات تبلیغاتی در کنار جاده‌ها در سراسر کشور 17 میلیون نفری دیده می‌شود، اغلب به جای کمک به آسیب‌دیدگان آسیب دیده است.

در نظرسنجی خود از حدود 1,800 وام گیرنده، تقریباً نیمی از آنها تغذیه خانواده خود را انگیزه اصلی خود ذکر کردند.

اما نویسندگان می‌گویند وام‌ها به‌طور فزاینده‌ای برای تأمین بدهی‌های موجود از ترکیبی از منابع رسمی و غیررسمی، به جای سرمایه‌گذاری با شرایط آب و هوایی، دریافت می‌شوند. وام ها هستند همچنین مشاهده می‌شود که کشاورزان دارایی‌هایی از جمله زمین‌های خود را به عنوان وثیقه قرار می‌دهند، حتی زمانی که وام‌ها با بهره بالا و بازپرداخت کوتاه مدت هستند.

سازمان‌های غیردولتی تخمین می‌زنند که در طول پنج سال گذشته حدود 167,000 کامبوجی زمین خود را برای پرداخت وام‌های خرد فروخته‌اند.

سطح بدهی مالی خرد در کامبوج در پایان سال 2021 سرانه 4,213 دلار بود که بیش از دو برابر سرانه تولید ناخالص داخلی است. حدود 2.6 میلیون نفر وام های خرد گرفته اند.

یان فرای، گزارشگر ویژه سازمان ملل متحد در امور حقوق بشر در تغییرات آب و هوایی، که همچنین اذعان داشت که تامین مالی خرد ارتقا یافته است، گفت: "بار بدهی ایجاد شده توسط پیوند بین تغییرات آب و هوا و تامین مالی خرد چالش های عظیمی را برای بسیاری از افراد و جوامع ایجاد می کند که باعث استرس جسمی و روحی می شود." توسط سازمان ملل متحد، بانک جهانی و سایر آژانس های بین المللی.

برخی نظارت ها بر صنعت وجود دارد. MFIها ملزم به ثبت نام در بانک ملی کامبوج، بانک مرکزی این کشور هستند که در دسامبر 2021 صدور مجوزهای جدید را متوقف کرد و به موسسات گفت که "کیفیت، کارایی و مقرون به صرفه بودن" خدمات خود را بهبود بخشند. در سال 2017، نرخ بهره وام های خرد را 18 درصد در سال محدود کرد.

انجمن مالی خرد کامبوج، یک نهاد تجاری، حفظ وام های MFI تأثیر مثبت کلی در افزایش درآمد و مالکیت زمین دارند و دستورالعمل های وام دهی را برای "کاهش خطر بدهی بیش از حد" برای مصرف کنندگان صادر کرده است. همچنین دارد به انتقاد از صنعت توسط سازمان های غیردولتی و در گزارش های قبلی. NBC و CMA به درخواست ها برای اظهار نظر پاسخ ندادند.

مسائل پیرامون موسسات تامین مالی خرد در کامبوج - و در سراسر جهان، از آفریقای جنوبی به هندوستان به مکزیک - نزدیک به یک دهه است که توسط سازمان های غیر دولتی و روزنامه نگاران برجسته شده است.

موسسات مالی خرد در سطح جهان دارای پرتفوی ناخالص وام 124 میلیارد دلاری در سال 2019 بودند.

در برخی موارد مشخص شده است که اثرات مثبتی دارد. کتاب 2016 منتشر شده توسط بانک جهانی وام های مالی خرد باعث کاهش فقر و افزایش درآمد در بنگلادش و غول بانکی HSBC شده است. همچنان ترویج می کند تامین مالی خرد در کشور

اما بانک جهانی، یکی از مدافعان قدیمی و قدیمی تامین مالی خرد نیز بوده است هشدار برای سالها خطرات از جمله بدهی بیش از حد و تجاری سازی فزاینده صنعت.

در 30 سال حمایت انجام شده توسط NGO حقوق بشر کامبوجی Licadho، گرفتن زمین مدیر آن، نالی پیلورج، در تماس تلفنی به CNBC گفت که یکی از پربارترین مشکلاتی است که در میدان به آن پرداخته است.

این تا حدی میراث رژیم قاتل خمرهای سرخ است که مالکیت زمین خصوصی را در زمان مدیریت کشور از سال 1975 تا 1979 ممنوع کرد و در سال های پر فراز و نشیب بعد، بازماندگان را بدون سند زمین گذاشت.

پیلورژ گفت: "ما متوجه شدیم که در جوامع روستایی، کارگران زمین خود را به دلیل مشکل دیگری حتی زمانی که مالکیت زمین خود را تضمین کرده بودند، از دست می دادند - آنها آن را به MFIs از دست می دادند." چگونه یک کشاورز بدون زمین می تواند کشاورزی کند؟

لیکادو دریافت که مردم مجبور به مهاجرت و جستجوی کار جایگزین می شوند، که در اقتصاد کامبوج، جایی که کشاورزی در آن کار دشواری بود. حدود یک پنجم تولید ناخالص داخلی را تشکیل می دهدو بزرگترین کارفرما بخش کارخانه پوشاک است که بوده است به شدت تحت تاثیر همه گیری کووید-19 قرار گرفته است و تحریم های اتحادیه اروپا.

کامبوج به شدت تحت تاثیر این همه گیری قرار گرفت درآمد ناشی از کاهش گردشگری بر اساس آمارهای دولتی، از بالاترین رقم تاریخی خود یعنی 4.9 میلیارد دلار در سال 2019 به بیش از 184 میلیون دلار در سال 2021 رسیده است.

لیکادو چهار پروژه تحقیقاتی را در مورد مسائل مربوط به تامین مالی خرد انجام داده است تا خطرات آن را برجسته کند، از جمله یکی در سال 2021.

اعداد و ارقام معنی نداشت. در کشوری که به‌عنوان در حال توسعه تلقی می‌شد و به دلیل کووید با گردشگری دست و پنجه نرم می‌کرد، بخش MFI همچنان هر سال 30 درصد رشد می‌کرد و میانگین وام از حدود 3,000 دلار به 4,000 دلار رسید.

"برخی از افرادی که این مبالغ به آنها پیشنهاد می شود، هرگز 500 دلار نقد ندیده اند، چه رسد به 4,000 دلار، بنابراین وقتی کسی می آید و آن را در ازای زمین خود به عنوان وثیقه ارائه می دهد، وسوسه انگیز است." کامبوج هم از ریل کامبوج و هم از کامبوج استفاده می کند دلار آمریکا.

او افزود که فرم های وام برای افراد عادی پیچیده است، اما «بخش قابل توجهی به اقلیت های قومی داده می شود که نه خمر می نویسند و نه می خوانند. مردم با انگشت شست امضا می کنند.»

او افزود، در پنوم پن، پایتخت، معمولاً با افرادی ملاقات می کند که هفت روز در هفته کار می کنند تا وام های مارپیچ MFI را پرداخت کنند.

گزارش 2022 حمایت خود را از درخواست‌های قبلی برای ایجاد برنامه‌های کاهش بدهی و تعلیق بهره اضافه کرد. این باید همراه با تلاش برای لغو و تجدید ساختار بدهی ملی کشورهای در کشورهای در حال توسعه باشد. آن را گفت.

همچنین گفت که جامعه توسعه بین‌المللی باید حمایت را از موسسات مالی خرد و به پروژه‌های هدفمندتر هدایت کند، و استدلال کرد که باید «مالیات قوی‌تر و تنظیم سود، سود سهام، و سود سرمایه‌ای که توسط صاحبان خارجی مؤسسات مالی خرد کامبوج ایجاد می‌شود، وجود داشته باشد. ”

ایان فرای، عضو سازمان ملل، از جامعه مالی بین‌المللی خواست تا "به توصیه‌های موجود در این گزارش توجه جدی داشته باشند و رویکرد خود را در مورد تامین مالی خرد به طور جدی بازنگری کنند."

پیلورج همچنین دولت‌های بین‌المللی، مؤسسات مالی و سرمایه‌گذارانی را هدف قرار داد که از هدایت وجوه به سمت فعالیت‌های غارتگرانه جلوگیری می‌کنند.

همه این سرمایه گذاران بین المللی، آسیایی، اروپایی، آمریکایی و غیره، به دلیل مفهوم اولیه هنوز MFI را یک چیز مثبت می دانند. خوب به نظر می رسد، بازدهی بالایی دریافت می کنید، همه فکر می کنند دارند به مردم فقیر کمک می کنند. اما 15 سال است که پرچم‌های قرمز در همه سطوح وجود داشته و نادیده گرفته شده‌اند.»

"سرمایه گذاران خوشحال هستند، آنها سود دریافت می کنند، نمایندگان حقوق و کارمزد پایه دریافت می کنند، و افرادی که رنج می برند فقیرترین افراد هستند."