آیا باید بانک را تغییر دهید؟
گتی ایماژ / iStockphoto
اگر هنوز در همان بانک قدیمی هستید که سال ها با آن کار می کردید، ممکن است پول خود را از دست بدهید. در واقع، در حالی که میانگین حساب های پس انداز هنوز بازدهی بدی دارد، برخی از حساب های پس انداز پربازده بیشتر از یک دهه گذشته پرداخت می کنند.
«حساب‌های پس‌انداز پربازده و موجود در سطح ملی بالای 4 درصد پرداخت می‌کنند و بانک‌ها هنوز در حالت افزایش پرداخت‌های خود هستند. این حساب‌ها نه تنها در سراسر کشور در دسترس هستند، بلکه بسیاری از حساب‌های بازدهی بالای 4 درصد نیازی به حداقل سپرده ندارند، بنابراین به معنای واقعی کلمه در دسترس همه هستند. (بهترین نرخ های حساب پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید).
اینجا برخی از حساب‌های پس‌انداز پردرآمد در حال حاضر هستند و بسیاری از آنها حداقل یا بسیار پایین (مانند 1 دلار) ندارند.
نرخ های پس انداز امروزی
در حالی که می‌توانید در برخی از حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا امتیاز انتخاب کنید، اکثر حساب‌های پس‌انداز و MMA آنقدر خوب پرداخت نمی‌کنند. در زیر آخرین میانگین نرخ‌های حساب‌های پس‌انداز، بر اساس داده‌های Bankrate که در 25 ژانویه منتشر شد، آمده است. و سپس با کارشناسان در مورد اینکه چقدر باید پس‌انداز کنید (بله، حتی در این محیط با تورم بالا)، صحبت می‌کنیم که پول را کجا قرار دهید. ، و بیشتر.
| حساب | میانگین نرخ پرداختی |
حساب بازار پول | ٪۱۰۰ |
| 10 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
| 25 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
| 50 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
| حساب های پس انداز با بازده بالاتر | ٪۱۰۰ |
چقدر به پس انداز نیاز دارید؟
حتی در دوره‌های تورم بالا، در صورت بروز شرایط اضطراری مانند از دست دادن شغل یا تعمیر فوری خودرو، به صندوق اضطراری نیاز دارید. و در حالی که تعداد دقیقی از میزان پس انداز مورد نیاز شما وجود ندارد، متخصصان عموماً توصیه می کنند از 3 تا 12 ماه درآمد ضروری را در صندوق اضطراری نگهداری کنید.
عواملی مانند سن، وضعیت تاهل و شغل شما دقیقاً در میزان پس انداز اضطراری شما نقش دارند. کورتیس کراس‌لند، برنامه‌ریز مالی معتبر از مشاوران ثروت ساتل کراس‌لند، می‌گوید: «زوج‌های متاهل که هنوز در حرفه‌شان هستند، بین 3 تا 6 ماه پس‌انداز می‌خواهند، اما اگر درآمدشان پایین باشد، احتمالاً نزدیک به 6 ماه است. اگرچه برخی ممکن است آن را بیش از حد بدانند، برخی از کارشناسان توصیه می کنند 12 ماه پس انداز اضطراری داشته باشید. آلوین کارلوس، برنامه‌ریز مالی معتبر در District Capital Management، می‌گوید: «ممکن است فقط زمانی مناسب باشد که به دنبال تغییر شغل هستید و انتظار دارید برای چند ماه بیکار بمانید.
کجا باید گذاشتش؟ مک براید می‌گوید: «یک حساب پس‌انداز با بازدهی بالا مکان مناسبی برای صندوق اضطراری شما است - در دسترس است اما به اندازه‌ای دور از دسترس است که کمتر وسوسه می‌شوید که برای هزینه‌های اختیاری به آن حمله کنید.» بهترین نرخ های حساب پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.
علاوه بر صندوق اضطراری، ممکن است بخواهید حساب‌های دیگری نیز داشته باشید که در آن برای اهداف کوتاه‌مدت، مانند خرید خانه در شش ماه آینده، یا تعطیلات در آینده نزدیک، پس‌انداز کنید.
کجا پول خود را بگذارید: حساب پس انداز در مقابل MMA
کارشناسان به اتفاق آرا موافق هستند که باید پول صندوق اضطراری خود را در جایی امن، مانند حساب پس انداز پربازده یا حساب بازار پول قرار دهید. اینجا برخی از حساب‌های پس‌انداز پربازده در حال حاضر هستند و بسیاری از آنها حداقل یا چیزی بسیار پایین (مثل 1 دلار) ندارند. بهترین نرخ های حساب پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید
مزایای زیادی از حساب های پس انداز وجود دارد، اما بزرگترین آنها عبارتند از انعطاف پذیری، سهولت پس انداز، کسب سود و دانستن اینکه پول شما محافظت می شود. با این حال، داشتن پول شما در حساب‌های پس‌انداز با بازدهی بالا نیز می‌تواند دارای اشکالاتی باشد، مانند محدودیت‌های برداشت که وقتی از تعداد برداشت‌ها در یک ماه فراتر رفته‌اید، هزینه‌هایی را متحمل می‌شوند.
حساب‌های بازار پول (MMA) حساب‌های پس‌اندازی هستند که دارای قابلیت بدهکاری و چک‌نویسی همراه با نرخ بهره بالاتر نسبت به حساب‌های پس‌انداز سنتی هستند. MMA ها معمولاً حداقل نیازهای موجودی بالاتری دارند و معمولاً در مقایسه با حساب های پس انداز با بازده پایین تر از نرخ بهره دارند، اما اگر داشتن گزینه ای برای خرج کردن مستقیم از حساب پس انداز چیزی است که برای شما مهم است، MMA نرخ های مناسبی را با انعطاف پذیری نوشتن ارائه می دهد. چک می کند یا از کارت نقدی متصل به حساب استفاده می کند.
آنچه باید قبل از افتتاح حساب MMA یا پس انداز بدانید
قبل از افتتاح حساب پس انداز، مطمئن شوید که از بیمه سپرده فدرال برخوردار هستید، که می توانید هر شرط موجودی را برای جلوگیری از هرگونه کارمزد ماهانه برآورده کنید و در صورت نیاز می توانید به راحتی پول وارد و خارج کنید. مک براید می‌گوید: «اغلب، پیوند دادن حساب به حساب جاری در بانک یا اتحادیه اعتباری فعلی، راهی آسان برای جابجایی پول است. (بهترین نرخ های حساب پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)
قبل از افتتاح یک MMA، مطمئن شوید که می توانید حداقل موجودی مورد نیاز را برآورده کنید و نرخ بهره را با یک حساب پس انداز سنتی و یک حساب پس انداز پربازده مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بیشترین سود را به دست می آورید.
مک براید همچنین توصیه می‌کند که متن دقیق را بخوانید و به هرگونه محدودیت موجودی در کسب بازدهی بالاتر، هرگونه واریز مستقیم یا الزامات تراکنش ماهانه برای کسب آن بازدهی و هرگونه محدودیت جغرافیایی یا الزامات عضویت توجه کنید. مک براید می‌گوید: «مطمئن شوید که مستقیماً با یک مؤسسه مالی تحت نظارت و بیمه فدرال سروکار دارید و نه یک راه‌حل شخص ثالث».
آینده نرخ های پس انداز
چیزی که مک براید می گوید ما می توانیم از نشست 1 فوریه فدرال رزرو انتظار داشته باشیم، افزایش دیگری است. مک‌براید می‌گوید: «این فشار به سوی بازدهی بالاتر را حفظ می‌کند، بنابراین شاهد ادامه افزایش بازدهی بانک‌ها خواهیم بود و حساب‌های پربازده و در دسترس ملی در کوتاه‌مدت به بالای 4.5 درصد می‌رسند».
بدون توپ کریستالی، نمی‌توان دقیقاً گفت که نرخ‌های بهره به کجا خواهند رفت، اما با افزایش نرخ بهره به طور بالقوه در افق، پس‌اندازکنندگان می‌توانند انتظار بهبودی در بازده حساب‌های پس‌انداز به‌ویژه در بانک‌های آنلاین، بانک‌های اجتماعی کوچکتر و اتحادیه‌های اعتباری داشته باشند. اوج بازدهی حساب‌های پس‌انداز را ندیده‌ایم. مک براید می گوید: با ادامه افزایش نرخ بهره فدرال رزرو، حرکت رو به رشدی ادامه خواهد داشت.
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/earn-a-guaranteed-4-with-no-minimum-deposit-these-savings-accounts-offer-just-that-01674681950?siteid=yhoof2&yptr=yahoo