در مورد پول به روش سخت یاد نگیرید - با این راهنما برای دانشجویان کالج پیش بروید

برخی از دانشجویان کمک مالی کافی برای تمرکز بر روی کارهای مدرسه و ایجاد دوستی های جدید دارند. دیگران همیشه در مورد پول استرس دارند.

اما صرف نظر از امکانات فعلی شما، سواد مالی یک مهارت ضروری زندگی برای همه جوانان است.

برخی از تصمیم‌هایی که اکنون می‌گیرید، بر مسابقه‌ای که سال‌های آینده در آن شرکت خواهید کرد تأثیر می‌گذارد - به خصوص اگر بدهی وام دانشجویی شما را 10 فوت پشت خط شروع قرار می دهد.

در نهایت، زمان تنها منبعی است که نمی توانید آن را بازیابی کنید و همیشه نمی توانید فرصت های از دست رفته را بعدا جبران کنید. در اینجا نحوه رسیدن به سرعت بالا آورده شده است.

آیا از دست ندهید

سواد مالی چیست؟

سواد مالی به درک اساسی از موضوعات و مهارت های مالی ضروری اشاره دارد. شما نیازی به یادگیری نحوه اداره یک کسب و کار ندارید. این در مورد امور مالی شخصی است، نوعی که حساب بانکی شما را بزرگ و کوچک می کند.

مفاهیمی که در زیر چتر سواد مالی قرار می گیرند عبارتند از پس انداز، یادگیری نحوه ایجاد اعتبارسرمایه گذاری، پرداخت بدهی، برنامه ریزی بازنشستگی و بیشتر.

به خاطر داشته باشید، سواد مالی فقط شامل دانستن همه تعاریف نیست. همچنین از طریق مدیریت هوشمند پول از آن دانش در دنیای واقعی استفاده می شود.

هنگامی که ابزارها را در اختیار دارید، موفقیت مالی بلندمدت شما بر اساس امیدها، رویاها و حدس و گمان ها نخواهد بود. شما می دانید که برای رسیدن به اهداف مالی خود باید چه کاری انجام دهید.

چرا سواد مالی برای دانش آموزان مهم است؟

در ابتدا، سواد مالی ممکن است مانند یک بازی برای افراد مسن به نظر برسد - افرادی که در حرفه خود بسیار پیشرفت کرده و درآمد قابل تصرف بیشتری نسبت به یک دانشجوی معمولی دارند.

در حقیقت، سواد مالی به ویژه به دلیل جوانی و بودجه محدود برای دانشجویان بسیار مهم است.

بسیاری از دانش‌آموزان برای اولین بار است که به تنهایی زندگی می‌کنند، اما پول نقدی برای سوزاندن با اشتباهات ساده ندارند. که بودجه و برنامه ریزی مالی را به اولویت های فوری تبدیل می کند.

داستان ادامه دارد

یک چهارم از دانشجویان ناامنی غذایی و 17 درصد ناامنی مسکن را تجربه کرده اند. نظرسنجی نشان داد.

و اینطور نیست که فارغ التحصیلی باعث آرامش فوری شود. میانگین بدهی دانش‌آموزان پس از ترک مدرسه به 37,113 دلار افزایش یافته است. 317٪ از 1970، زمانی که برای تورم تنظیم می شود.

به نظر می رسد که پول زیادی برای فارغ التحصیلی اخیر - و اینطور است - اما شما می توانید زمانی که ایده ای از حقوق اولیه خود پیدا کردید، نقشه برداری یک برنامه را شروع کنید.

در حال حاضر، میانگین حقوق اولیه برای همه فارغ التحصیلان دانشگاهی است در حدود $ 56,000 یک سال. بدیهی است که خیلی به رشته شما بستگی دارد. شما می توانید با جستجوی شغلی که در دولت می خواهید، ایده بهتری از چشم انداز فردی خود داشته باشید سایت اداره آمار کار.

این به شما کمک می کند تا نسبت بدهی به درآمد یا DTI خود را محاسبه کنید که یک معیار کلیدی بودجه بندی و استقراض است.

به DTI خود را محاسبه کنید، کل پرداخت های ماهانه بدهی خود را بگیرید و رقم را بر درآمد ناخالص ماهانه خود تقسیم کنید (چه مقدار پولی که هر ماه قبل از کسر مالیات و کسورات به دست می آورید).

DTI برای کلاس 2021 حدود 54٪ است - نه به بدی کلاس 2012 با 66٪، اما همچنان یک DTI بالا است.

وام دهندگان معمولاً می خواهند این درصد را در هنگام تأیید وام ها، به ویژه وام های بزرگ مانند وام مسکن و وام خودرو، زیرا احتمال بازپرداخت بیشتر را نشان می دهد.

DTI کمتر از 43٪ نشان می دهد که می توانید بدهی های خود را مدیریت کنید و این کار را آسان تر می کند وام معقول دریافت کنید.

5 رکن سواد مالی

سواد مالی طیف گسترده ای از موضوعات را پوشش می دهد، اما می توان آنها را به پنج دسته کلیدی طبقه بندی کرد.

در اینجا نگاهی گذرا به هر یک می‌اندازیم و برخی از مهم‌ترین عناصری را که می‌خواهید در مورد آنها بیاموزید، بررسی می‌کنیم:

بدست آوردن

این کافی نیست که بدانید چقدر درآمد دارید. شما باید بفهمید که چه اتفاقی برای پول می افتد.

بگو برای کار تابستانی درخواست دادی. کارفرمای شما معمولاً از طریق یک قرارداد کاری کتبی، حقوق قبل از مالیات را برای شما نقل می کند. شما می خواهید ریاضی را انجام دهید برای تعیین اینکه این عدد پس از مالیات های فدرال و همچنین سایر کسرها از جمله مالیات ایالت ها و کمک های تامین اجتماعی چگونه خواهد بود.

این به شما انتظارات دقیقی از پرداخت خالص یا دریافتی خود می دهد تا بتوانید متناسب با آن بودجه بندی کنید.

خرج کردن

مقداری هزینه ضروری است: باید غذا بخورید، رفت و آمد کنید، هزینه مدرسه را بپردازید و سقفی بالای سر خود داشته باشید. برخی از هزینه ها نیست.

وظیفه شما این است که به درستی تشخیص دهید کدام کدام است، و در عین حال که هزینه های خود را به حداقل برسانید و ارزشی را که به دست می آورید به حداکثر برسانید.

با ردیابی مخارج خود، به صورت دستی یا با برنامه ای که حساب بانکی شما را تماشا می کند، شروع کنید. فقط در صورتی می توانید تصمیم بگیرید که آیا 150 دلار در ماه خیلی زیاد است و نمی توانید آن را صرف غذای بیرون کنید.

سپس، زمانی را به تحقیق در مورد گزینه های خود اختصاص دهید. بسیاری از محصولات و خدمات مشابه به فروش می رسد قیمت های بسیار متفاوت - از جمله غذا، لباس و بیمه - و فقط زمانی باید هزینه اضافی کنید که باعث خوشحالی شما شود.

پس انداز و سرمایه گذاری کنید

بسیاری از دانشجویان کالج با این مشکل به عنوان یک مشکل برای "بعدا" برخورد می کنند، اما شما تعجب خواهید کرد که چقدر سریع می تواند "بعدا" برسد. پس انداز و سرمایه گذاری داوطلبانه نیست، بلکه برای ثبات مالی بلندمدت و دستیابی به اهداف زندگی شما ضروری است.

هدف اصلی در حال حاضر این است که پس انداز و سرمایه گذاری را به یک عادت ثابت تبدیل کنید، زیرا درآمد خود را در طول زمان افزایش می دهید. اخیرا مطالعه توسط Northwestern Mutual نشان می‌دهد که چگونه نسل‌های مختلف در ایجاد پس‌اندازهای شخصی و بازنشستگی خود عمل می‌کنند - و ژنرال Z هم خودش را حفظ می‌کند - اما شما باید تلاش کنید تا حد امکان جلوتر از منحنی باشید.

به علاوه، به دلیل ترکیب کردنپس‌انداز و سرمایه‌گذاری که اکنون انجام می‌دهید بسیار بیشتر از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری که بعداً انجام خواهید داد، ارزش دارد.

مرکب شدن زمانی اتفاق می افتد که علاقه ای که به الف داشته باشید حساب پس انداز شروع به تولید منافع خود می کند، یا درآمدی که از سرمایه گذاری های خود به دست می آورید مجدداً سرمایه گذاری می شود و شروع به تولید درآمد خود می کند.

این اثر حتی با مقدار کمی پول می تواند به سرعت افزایش یابد. خیلی زود شروع می شود، این نکته کلیدی است.

جوانان صاحب بخش بزرگی از بازار سهام نیستند فدرال رزرو نمایش می دهد، اما اجازه ندهید که شما را از یادگیری در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری و قرار دادن هر گونه پول نقد اضافی برای کار باز دارد.

امانت گرفتن

حتی اگر موفق شده باشید بدون دریافت وام های دانشجویی هنگفت هزینه های دانشگاه را بپردازید، احتمالاً در طول زندگی خود پول زیادی به روش های مختلف قرض خواهید گرفت.

که شامل وام مسکن برای خرید یک خانه، وام خودرو برای تامین مالی خودرو و کارت های اعتباری برای خریدهای روزانه درک نحوه عملکرد این وام ها و گزینه های موجود به شما کمک می کند تا از مشکلات بزرگ جلوگیری کنید.

به عنوان مثال، کارت های اعتباری راحت هستند، اما بسیار گران تر از سایر اشکال استقراض هستند. برخی از وام ها هستند امن، که ارزان تر هستند، اما در صورت توقف پرداخت، باید موافقت کنید که چیزی ارزشمند را تسلیم کنید. برخی از وام ها بسته شده اند، به این معنی که اگر بخواهید نمی توانید آنها را به سرعت پرداخت کنید.

برای تعیین آن وقت بگذارید بهترین نوع وام برای شرایط خود، سپس پیشنهادات وام دهندگان مختلف را مقایسه کنید. به نرخ بهره و مدت زمان بازپرداخت وام توجه کافی داشته باشید و مراقب کارمزدهای پنهان در چاپ دقیق باشید.

حفاظت از

پول درآوردن آسان نیست، پس آن را در اثر فاجعه ای که برای آن آماده نبودید از دست ندهید.

محافظت از خود با یک شروع می شود صندوق اضطراری - مقدار معینی پول نقد که برای نیازهای مالی غیرمنتظره در حساب بانکی خود کنار گذاشته اید. به این ترتیب، زمانی که لپ‌تاپ شما به سرقت می‌رود، نیازی به قرض گرفتن پول (و در نتیجه هزینه بیشتر) برای پرداخت آن ندارید.

عنصر بزرگ دیگر بیمه است. بیمه ماشین، بیمه مستاجر و بیمه سلامت همه مالی شما را تخلیه می کند، اما وقتی به آنها نیاز دارید خوشحال خواهید شد.

نکته کلیدی این است که نوع و میزان پوشش مناسب را انتخاب کنید - بنابراین شما بیش از حد محافظت نمی‌شوید و بیش از حد خرج نمی‌کنید، یا تحت محافظت قرار نمی‌گیرید و کمتر هزینه می‌کنید - و مقایسه پیشنهادات از چندین ارائه‌دهنده. شرکت‌های مختلف از فرمول‌های متفاوتی برای تعیین نرخ‌های خود استفاده می‌کنند، بنابراین می‌توانید صرفه‌جویی زیادی صرفه‌جویی کنید.

12 آمار سواد مالی

وقتی صحبت از سواد مالی به میان می آید، احساس نمی کنید که یک دانشجوی ستاره دار هستید؟ حقیقت این است که بسیاری از آمریکایی ها در این زمینه کمبود دارند، که می تواند پیامدهای زیادی برای رفاه مالی آنها داشته باشد.

به این 12 آمار نگاهی بیندازید - و از همکلاسی ها و همسایگان خود الهام بگیرید که بهتر عمل کنید.

• آمریکایی رتبه 14 در سواد مالی در سطح جهانی

• نزدیک به 58 درصد آمریکایی ها در آزمون ملی سواد مالی مردود شد.

• میانگین نمره آزمون ملی سواد مالی در بین افراد 19 تا 24 ساله است ٪۱۰۰ - به سختی نمره قبولی.

• تنها 1 در بزرگسالان 3 در سراسر جهان مفاهیم اساسی مالی را درک می کنند.

• ٪ 32 آمریکایی احساس می کنند در نتیجه همه گیری کووید-19 در مورد مدیریت پول خود نظم بیشتری پیدا کرده اند.

• تقریبا 25٪ از مصرف کنندگان تخمین می زنند که اشتباهات مالی شخصی در طول زندگی آنها 30,000 دلار یا بیشتر هزینه داشته است.

• 60٪ بزرگسالان ایالات متحده با فکر کردن در مورد مسائل مالی شخصی احساس اضطراب می کنید، در حالی که 50٪ از بحث در مورد موضوع احساس استرس می کنند.

• زنان بیشتر از مردان دچار اضطراب مالی می شوند: 65 درصد در مقایسه با 54 درصد.

• برای ژنرال Z، سواد مالی تمایل به پایین ترین در میان کسانی که هرگز به کالج نرفته اند.

• تقریبا 83٪ بزرگسالان ایالات متحده می گویند والدین بیشترین مسئولیت را در آموزش پول به فرزندان خود دارند. با این حال، 31٪ در واقع با فرزندان خود در مورد مسائل مالی صحبت نمی کنند.

• کمتر از نصف ایالت ها برای آموزش امور مالی شخصی به دبیرستان ها نیاز دارند.

• سواد مالی تمایل دارد بزرگترین در بین بچه های بوم و کمترین در میان ژنرال Z.

5 مکان برای بهبود سواد مالی

تا زمانی که ثروتمند به دنیا نیامده باشید، بدون کار کردن بر روی سواد مالی خود نمی توانید به امنیت مالی برسید.

حالا، اگر تا به حال هیچ تحصیلات مالی نداشته اید - و این توصیف تعداد زیادی از جوانان است - ممکن است ندانید به کجا مراجعه کنید.

یک پاسخ درست وجود ندارد، بنابراین در اینجا فقط تعدادی از گزینه های شما برای به دست آوردن دانش مالی مورد نیاز شما وجود دارد.

دوره های مالی را در کالج بگذرانید

شما دانشجو هستید، پس از این زمان نهایت استفاده را ببرید. اگر کالج یا دانشگاه شما دوره‌های سواد مالی ارائه می‌دهد، از فرصت استفاده کنید و در یک محیط ساختاریافته یاد بگیرید و شاید چند واحد کسب کنید.

اگر دوره‌های مالی شخصی در دسترس نباشند، حتی چیزی به وسیعی اقتصاد می‌تواند در یادگیری موضوعاتی مانند تورم، سقوط بازار سهام و حباب‌های مسکن مفید باشد - همه چیزهایی که می‌توانند تأثیر بسیار واقعی بر زندگی شما در حال حاضر و آینده داشته باشند. .

اهرم منابع دولتی و غیرانتفاعی

در حالی که آموزش در درجه اول یک مسئولیت ایالتی و محلی است، برخی از منابع فدرال در دسترس همه آمریکایی ها وجود دارد.

دولت ایالات متحده پلتفرم های مختلفی را برای کمک به مردم در یادگیری امور مالی شخصی و دریافت پاسخ سوالات خاص ایجاد کرده است. MyMoney.govکه توسط کمیسیون سواد مالی و آموزش وزارت خزانه داری ایالات متحده اداره می شود، یک نقطه شروع عالی است.

آژانس های دیگر عبارتند از مصرف کننده دفتر حمایت مالیاز کمیسیون بورس و اوراق بهادار و خدمات درآمد داخلی.

سازمان های غیرانتفاعی گزینه دیگری هستند. به عنوان مثال، یونایتد وی گاهی اوقات مربیگری مالی رایگان ارائه می دهد.

به موسسات مالی و کارشناسان مراجعه کنید

بانک ها و اتحادیه های اعتباری اطلاعات مالی فراوانی را در اختیار مشتریان و عموم مردم قرار می دهند. وب سایت بانک خود را بررسی کنید تا ببینید چه خدماتی به شما کمک می کند، از کتابخانه مقالات گرفته تا ابزارهای بودجه بندی و ماشین حساب.

شما نیز می توانید با متخصصان مالی مشورت کنیدبرای کمک به کارهایی مانند راه‌اندازی حساب‌های سرمایه‌گذاری، چه از طریق بانک یا به‌طور مستقل.

به خاطر داشته باشید: همه مشاوره ها رایگان نیستند و همه توصیه ها بی طرفانه نیستند، بنابراین قبل از پذیرش آنچه می شنوید، سوالات زیادی بپرسید و با منابع دیگر مقایسه کنید.

کمتر منابع سنتی را در نظر بگیرید

همه وقت یا حوصله برای شرکت در کلاس یا جستجو در سایت های دولتی را ندارند. گاهی اوقات می خواهید اطلاعات در جایی که هستید به شما برسد.

در حالی که رسانه های اجتماعی یک باتلاق نصیحت های بد، می توانید افرادی را پیدا کنید که واقعاً چیزهای خود را می دانند.

فقط در هنگام مراجعه به منابع آنلاین دقت لازم را انجام دهید و همیشه به صلاحیت ها و سابقه یک فرد توجه کنید. حضور در شبکه های اجتماعی به معنای بی طرفی کسی نیست و داشتن فالوورهای زیاد به این معنی نیست که او توصیه خوبی می کند.

سایت های مالی شخصی را دنبال کنید

البته MoneyWise تنها گزینه شما نیست، اما ما سعی می کنیم دسترسی آسان به ابزارها و منابع را برای کمک به شما در تسلط بر مسائل ضروری پول فراهم کنیم.

ما همه چیز را بلد نیستیم - در واقع، ما سخت تلاش می کنیم که همه چیز را بلد نباشیم. ما همیشه کنجکاو هستیم و همیشه یاد می‌گیریم، و دوست داریم خوانندگان خود را با خود همراه کنیم تا راه‌های جدیدی را برای استفاده بیشتر از پول شما کشف کنیم.

اگر به دنبال مقالاتی هستید که به خوبی تحقیق شده باشند که چشمان شما را خیره نکند، به ادامه مطلب بروید MoneyWise یا برای ما ثبت نام کنید خبرنامه ایمیل.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.